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2008/4/7 | 永豐投信 公 | 台股基金 再掀手續費優惠戰 |
大選後台股資金行情強強滾,選前即開始增溫的台股基金,選後 更備受投信業者期待,希望選後能夠「逆轉勝」,再現去年高峰 榮景,基金手續費減免優惠近來也再掀戰火,以「有買有保庇」 吸引投資人搶搭選後台股資金行情列車。 台股去年10月基金規模,一度衝到5,251億元的歷史高點 水位,而後來受到次貸風暴衝擊,國際股市走勢疲弱影響,台股 行情受到拖累,台股基金規模則是一路下滑到今年1月的低點 3,568億元。
今年立委選舉國民黨取得壓倒性勝力後,台股在兩岸政策將走向 開放的題材下,多頭勢力開始抬頭,台股也成為國際股市中表現 突出的市場,連帶使得台股基金規模持續增加。
總統大選前一天,台股基金規模已回升到3,983 億元;大 選結束後,選舉政治變數消除,國際熱錢持續匯入,新台幣匯率 再度面臨更強勁的升值壓力,市場普遍看好台股後續資金動能, 行情將是欲小不易。 選後投信業者也拋出「有買有保庇」的市場訴求,並高度預期台 股基金規模有機會再現去年10月的榮景。
台股資金行情持續旺燒可期,投信業者近來一家接一家地打出手 續費「優惠牌」,新光投信日前就針對旗下所有台股基金,即日 起至5月底推出網路申購手續費優惠措施,享有單筆手續費 0.3%、定期定額則是全免的優惠。
另外,包括國泰投信、景順投信、群益投信、富鼎投信及永豐投 信等多家,最近也都提供不同限期或針對特定基金的手續費優惠 專案,業者幾乎都以網路下單買基金,作為主要促銷平台,鼓勵 投資人多多利用網路交易。
景順投信也挑出景順潛力、景順台灣科技、景順主流、景順台灣 精選成長等台股基金,在4月中前,對單筆申購金額達5萬元以 上者提供零手續費優惠;群益投信開放4月底前網路申購群益馬 拉松、群益中小、群益店頭等基金,終身免手續費。
國泰投信則是在5月9日母親節前,不論透過網路、語音交易系 統單筆、定期定額申購國泰中小成長、國泰平衡基金,皆提供免 手續費的優惠;富鼎投信網路定期定額買基金,免手續費的優惠 更可適用到今年底。 <摘錄經濟B2版>
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2008/4/7 | 中國信託證券投資信託 未 | 台股基金 再掀手續費優惠戰 |
大選後台股資金行情強強滾,選前即開始增溫的台股基金,選後 更備受投信業者期待,希望選後能夠「逆轉勝」,再現去年高峰 榮景,基金手續費減免優惠近來也再掀戰火,以「有買有保庇」 吸引投資人搶搭選後台股資金行情列車。 台股去年10月基金規模,一度衝到5,251億元的歷史高點 水位,而後來受到次貸風暴衝擊,國際股市走勢疲弱影響,台股 行情受到拖累,台股基金規模則是一路下滑到今年1月的低點 3,568億元。
今年立委選舉國民黨取得壓倒性勝力後,台股在兩岸政策將走向 開放的題材下,多頭勢力開始抬頭,台股也成為國際股市中表現 突出的市場,連帶使得台股基金規模持續增加。
總統大選前一天,台股基金規模已回升到3,983 億元;大 選結束後,選舉政治變數消除,國際熱錢持續匯入,新台幣匯率 再度面臨更強勁的升值壓力,市場普遍看好台股後續資金動能, 行情將是欲小不易。 選後投信業者也拋出「有買有保庇」的市場訴求,並高度預期台 股基金規模有機會再現去年10月的榮景。
台股資金行情持續旺燒可期,投信業者近來一家接一家地打出手 續費「優惠牌」,新光投信日前就針對旗下所有台股基金,即日 起至5月底推出網路申購手續費優惠措施,享有單筆手續費 0.3%、定期定額則是全免的優惠。
另外,包括國泰投信、景順投信、群益投信、富鼎投信及永豐投 信等多家,最近也都提供不同限期或針對特定基金的手續費優惠 專案,業者幾乎都以網路下單買基金,作為主要促銷平台,鼓勵 投資人多多利用網路交易。
景順投信也挑出景順潛力、景順台灣科技、景順主流、景順台灣 精選成長等台股基金,在4月中前,對單筆申購金額達5萬元以 上者提供零手續費優惠;群益投信開放4月底前網路申購群益馬 拉松、群益中小、群益店頭等基金,終身免手續費。
國泰投信則是在5月9日母親節前,不論透過網路、語音交易系 統單筆、定期定額申購國泰中小成長、國泰平衡基金,皆提供免 手續費的優惠;富鼎投信網路定期定額買基金,免手續費的優惠 更可適用到今年底。 <摘錄經濟B2版>
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2008/4/7 | 景順投信 公 | 台股基金 再掀手續費優惠戰 |
大選後台股資金行情強強滾,選前即開始增溫的台股基金,選後 更備受投信業者期待,希望選後能夠「逆轉勝」,再現去年高峰 榮景,基金手續費減免優惠近來也再掀戰火,以「有買有保庇」 吸引投資人搶搭選後台股資金行情列車。 台股去年10月基金規模,一度衝到5,251億元的歷史高點 水位,而後來受到次貸風暴衝擊,國際股市走勢疲弱影響,台股 行情受到拖累,台股基金規模則是一路下滑到今年1月的低點 3,568億元。
今年立委選舉國民黨取得壓倒性勝力後,台股在兩岸政策將走向 開放的題材下,多頭勢力開始抬頭,台股也成為國際股市中表現 突出的市場,連帶使得台股基金規模持續增加。
總統大選前一天,台股基金規模已回升到3,983 億元;大 選結束後,選舉政治變數消除,國際熱錢持續匯入,新台幣匯率 再度面臨更強勁的升值壓力,市場普遍看好台股後續資金動能, 行情將是欲小不易。 選後投信業者也拋出「有買有保庇」的市場訴求,並高度預期台 股基金規模有機會再現去年10月的榮景。
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另外,包括國泰投信、景順投信、群益投信、富鼎投信及永豐投 信等多家,最近也都提供不同限期或針對特定基金的手續費優惠 專案,業者幾乎都以網路下單買基金,作為主要促銷平台,鼓勵 投資人多多利用網路交易。
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2008/4/7 | 新光投信 未 | 台股基金 再掀手續費優惠戰 |
大選後台股資金行情強強滾,選前即開始增溫的台股基金,選後 更備受投信業者期待,希望選後能夠「逆轉勝」,再現去年高峰 榮景,基金手續費減免優惠近來也再掀戰火,以「有買有保庇」 吸引投資人搶搭選後台股資金行情列車。 台股去年10月基金規模,一度衝到5,251億元的歷史高點 水位,而後來受到次貸風暴衝擊,國際股市走勢疲弱影響,台股 行情受到拖累,台股基金規模則是一路下滑到今年1月的低點 3,568億元。
今年立委選舉國民黨取得壓倒性勝力後,台股在兩岸政策將走向 開放的題材下,多頭勢力開始抬頭,台股也成為國際股市中表現 突出的市場,連帶使得台股基金規模持續增加。
總統大選前一天,台股基金規模已回升到3,983 億元;大 選結束後,選舉政治變數消除,國際熱錢持續匯入,新台幣匯率 再度面臨更強勁的升值壓力,市場普遍看好台股後續資金動能, 行情將是欲小不易。 選後投信業者也拋出「有買有保庇」的市場訴求,並高度預期台 股基金規模有機會再現去年10月的榮景。
台股資金行情持續旺燒可期,投信業者近來一家接一家地打出手 續費「優惠牌」,新光投信日前就針對旗下所有台股基金,即日 起至5月底推出網路申購手續費優惠措施,享有單筆手續費 0.3%、定期定額則是全免的優惠。
另外,包括國泰投信、景順投信、群益投信、富鼎投信及永豐投 信等多家,最近也都提供不同限期或針對特定基金的手續費優惠 專案,業者幾乎都以網路下單買基金,作為主要促銷平台,鼓勵 投資人多多利用網路交易。
景順投信也挑出景順潛力、景順台灣科技、景順主流、景順台灣 精選成長等台股基金,在4月中前,對單筆申購金額達5萬元以 上者提供零手續費優惠;群益投信開放4月底前網路申購群益馬 拉松、群益中小、群益店頭等基金,終身免手續費。
國泰投信則是在5月9日母親節前,不論透過網路、語音交易系 統單筆、定期定額申購國泰中小成長、國泰平衡基金,皆提供免 手續費的優惠;富鼎投信網路定期定額買基金,免手續費的優惠 更可適用到今年底。 <摘錄經濟B2版>
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2008/4/7 | 復華投信 公 | 何燿廷:油金原物料 中長期布局 |
全球股市今年以來震盪幅度加劇,VIX指數 (市場恐慌指數 )更是兩度從20附近跳升至35以上,投資人對於追逐市場上 熱門投資標的顯得又愛又怕,復華大趨勢基金經理人何燿廷表示 ,短線油金、原物料價格走勢,波動也相當大,不過,從供需角 度來看,仍適合中長期布局投資。以下是何燿廷接受本報專訪紀 要:
問:現在進場投資全球資源、氣候變遷等產業,會太晚嗎? 答:根據歷史經驗,趨勢形成通常需要五年以上的時間,對照於 全球資源上漲年來看,後市仍可期。中國原油需求年成長6%、 印度4.3%、中東國家4.7%,高於全球1.7%成長率。 另外,氣候異常讓全球災情頻傳,澳洲今年2月受到強烈氣旋侵 襲,造成昆士蘭等地區嚴重淹水,煤礦開採進度受延宕,出口量 減少,連帶造成南非缺乏煤礦發電而大停電,因此,以需求面來 看,供需失衡的情況仍將持續。
問:中國、印度經濟崛起,使得農產品等基本供給供不應求,這 情況會持續下去嗎?
答:現今中國、印度等新興市場對於農產品的需求,已從最基本 的穀物、糧食,發展為對肉品的需求,並加速穀物的消耗量。據 統計,每一頭牛必須吃掉7公斤的玉米,才能長出1公斤的肉, 每一隻豬則需要4公斤的玉米、家禽類則須吃掉2 公斤的玉米 ,才能長出1公斤的肉。隨著中、印人民財富提升、飲食消費習 慣的改變,預估未來對於農產品需求仍大。
問:美國經濟走緩,對新興國家的衝擊程度如何? 答:美國經濟走緩短線有衝擊,但近幾年新興國家的經濟成長結 構,開始逐漸由出口轉為內需導向,進而帶動基礎建設、農產品 等實質需求逐年增長,移轉部分受美國經濟的影響。尤其是資源 豐富的國家,如印尼、馬來西亞等,在原物料行情處高檔的情況 下,今年仍將維持高成長。
目前中國鋼材需求量占全球達30%,預估2015年中國金屬 與能源需求將倍增,就連商品大師羅傑斯也預期,由中、印等新 興國家所帶動的第三波商品市場的超級循環才剛開始。 <摘錄經濟B2版>
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2008/4/7 | 復華投信 公 | 景氣落底 可逐步增加股市比重 |
復華全球大趨勢基金經理人何燿廷認為,隨著全球股市落底跡象 浮現,近來農產品、油價、黃金等原物料行情回跌,投資人可把 握機會逢低加碼。
美國次級房貸危機在美國聯準會 (Fed)積極降息及一連串 財政措施下,金融體系將可望逐漸穩定並進入恢復重整階段,國 際金融市場也已陸續反映景氣與金融業的壞消息,加上近幾年新 興市場的崛起仍提供全球景氣有力的支撐,全球股市2008年 第二季落底的機率升高。
何燿廷建議,初期仍應採取多元化的投資策略,除可把握長期供 需失衡的石油、金屬礦物、農產品、替代能源、環保節能及水資 源等主軸外,還可將具有隨漲抗跌特性的高股息及企業領先成長 族群納入投資組合,透過布局多趨勢主題的基金以降低整體投資 組合受市場波動的影響。 復華投信表示,Fed今年初以來大舉調降聯邦基金利率2%至 現今2.25%,市場甚至預估4月底FOMC會議將不排除再 度降息一碼至2%,搭配放寬抵押債券(MBS)可作為金融機 構向FE貼現抵押標的之手段,連續數次政策性的資金挹注,累 計已超過3,000億美元,由此可見Fed的目標非常明確, 就是要全力改善當前金融運作秩序並提振景氣。
何燿廷表示,以今年全球景氣成長率仍可達5%水準而言,新興 國家相對強勁的景氣成長力道確實提供最有力的支撐。預估今年 全球21個新興市場國家平均工業生產成長率,將持續維持 10%左右成長,受到本波美國景氣趨緩的影響程度仍有限。
復華投信指出,股市表現通常會領先景氣,所以投資人在景氣落 底階段應該逐步增加股市相關比重,並依自己的風險承受度,分 批布局多元趨勢主題的全球股票型基金,一方面可掌握全球資源 、氣候變遷、高股息及領先成長企業的大趨勢商機,一方面則可 透過分散布局來降低市場波動的影響。
謹慎投資 明辨風險 編者按:投資及基金相關報導,除說明投資機會、也適度揭露風 險,惟礙於篇幅,難以周全。讀者若有興趣瞭解相關的投資資訊 ,敬請洽詢相關基金公司或往來的銀行、保險、證券或投資顧問 。 <摘錄經濟B3版>
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2008/4/7 | 東亞證券 | 友邦證券 搭建銀行、保險、證券跨售平台 南山人壽投資友邦證 股 |
友邦證券 搭建銀行、保險、證券跨售平台 南山人壽投資友邦證 股權 大舉進軍台灣財管
友邦證券董事長魏寶生指出,南山人壽將投資台灣友邦證券、控 有10%友邦證券股權,友邦證也將在本月收購同集團的安旅保 險經紀人公司,友邦證券透過股權整合,在台相關企業相互串聯 、業務整合,大舉進軍台灣財富管理業務。
金管會積極推動外國金融集團來台成立金控公司,美國國際集團 (AIG)目前在台主要事業體計有南山人壽、友邦產險、友邦 投顧、友邦投信、以及去年5月成立的友邦證券等。魏寶生分析 ,南山人壽投資友邦證券控有10%股權,友邦在台業務,從保 險、證券到財富管理,已具有外商小金控雛形和實質。 南山人壽3月28日舉行的董事會通過投資友邦證券案,並授權 總經理陳潤霖洽談投資價位。據了解,未來南山人壽將以現金增 資方式投資友邦證券10%股權,以友邦證券目前約3.3億元 資本額,及去年損益狀況推測,總投資金額約數千萬元。友邦證 券引資成功,為增強銷售部隊的實力,友邦證券本月也將收購同 集團的安旅保險經紀人公司。
友邦證券為友邦銀行(瑞士)百分之百投資企業,友邦銀行為一 瑞士私人銀行,金管會已開放證券、保險業者可從事財富管理業 務,友邦銀行為快速進入台灣私人財富管理市場,並提供專業金 融服務給廣大的南山人壽客戶群,遂以友邦證券之名申請成立、 惟業務是以財富管理為重點。 台灣友邦證券為專業證券經紀商,這也是中文名稱為證券,但英 文名卻是財富管理「AIG Wealth Management」。據瞭解,友邦證券成立九個月來,證 券和財富管理業者相互打探友邦集團的經營策略為何,為何友邦 證券掛證券、業務核心卻是財富管理。
友邦證券經營模式,與一般私人財富管理最大不同,除爭取一般 高淨資產客戶外,也服務南山人壽客戶群,協助南山業務員提供 全方位的財富管理業務,舉凡資產配置、投資諮詢、會計稅務等 專業財管服務,投資金融商品舉凡結構型商品、海外股票複委託 、共同基金等商品種類繁多。
友邦證券是外資第一家申請證券財富管理經營執照,友邦證券總 經理陳智泉指出,配合證券商開辦財富管理新修訂辦法,券商可 以透過財富管理帳戶代客戶承作股票、債券、海內外共同基金等 業務,屆時友邦證券也將是第一家爭取這項業務的外資,展現友 邦集團開拓台灣財富管理市場的企圖心。 <摘錄經濟B3版>
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2008/4/7 | 南山人壽 公 | 友邦證券 搭建銀行、保險、證券跨售平台 南山人壽投資友邦證 股 |
友邦證券 搭建銀行、保險、證券跨售平台 南山人壽投資友邦證 股權 大舉進軍台灣財管
友邦證券董事長魏寶生指出,南山人壽將投資台灣友邦證券、控 有10%友邦證券股權,友邦證也將在本月收購同集團的安旅保 險經紀人公司,友邦證券透過股權整合,在台相關企業相互串聯 、業務整合,大舉進軍台灣財富管理業務。
金管會積極推動外國金融集團來台成立金控公司,美國國際集團 (AIG)目前在台主要事業體計有南山人壽、友邦產險、友邦 投顧、友邦投信、以及去年5月成立的友邦證券等。魏寶生分析 ,南山人壽投資友邦證券控有10%股權,友邦在台業務,從保 險、證券到財富管理,已具有外商小金控雛形和實質。 南山人壽3月28日舉行的董事會通過投資友邦證券案,並授權 總經理陳潤霖洽談投資價位。據了解,未來南山人壽將以現金增 資方式投資友邦證券10%股權,以友邦證券目前約3.3億元 資本額,及去年損益狀況推測,總投資金額約數千萬元。友邦證 券引資成功,為增強銷售部隊的實力,友邦證券本月也將收購同 集團的安旅保險經紀人公司。
友邦證券為友邦銀行(瑞士)百分之百投資企業,友邦銀行為一 瑞士私人銀行,金管會已開放證券、保險業者可從事財富管理業 務,友邦銀行為快速進入台灣私人財富管理市場,並提供專業金 融服務給廣大的南山人壽客戶群,遂以友邦證券之名申請成立、 惟業務是以財富管理為重點。 台灣友邦證券為專業證券經紀商,這也是中文名稱為證券,但英 文名卻是財富管理「AIG Wealth Management」。據瞭解,友邦證券成立九個月來,證 券和財富管理業者相互打探友邦集團的經營策略為何,為何友邦 證券掛證券、業務核心卻是財富管理。
友邦證券經營模式,與一般私人財富管理最大不同,除爭取一般 高淨資產客戶外,也服務南山人壽客戶群,協助南山業務員提供 全方位的財富管理業務,舉凡資產配置、投資諮詢、會計稅務等 專業財管服務,投資金融商品舉凡結構型商品、海外股票複委託 、共同基金等商品種類繁多。
友邦證券是外資第一家申請證券財富管理經營執照,友邦證券總 經理陳智泉指出,配合證券商開辦財富管理新修訂辦法,券商可 以透過財富管理帳戶代客戶承作股票、債券、海內外共同基金等 業務,屆時友邦證券也將是第一家爭取這項業務的外資,展現友 邦集團開拓台灣財富管理市場的企圖心。 <摘錄經濟B3版>
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2008/4/7 | 天達證券投資顧問 未 | M型投資 積極保守並進 |
現今M型世代處於高通膨、高波動環境,極大化( Maximum)理財投資效率,可以運用「M」型投資策略, 在高比重的兩端配置主流趨勢商品,積極部位如黃金、能源等原 物料產業,相對保守部位如固定收益商品,另外,對於風險性逐 漸升高的資產類別,則配置在中間低比重部位,不宜過度追逐, 如新興市場股票。
天達投顧分析指出,就過去歷史經驗觀察,在1979∼ 1980年美國通膨大幅上揚,及2001∼2003年美國聯 準會大幅降息期間,均造成長達半年以上的負實質利率環境(名 目利率低於物價上漲率),同時帶動金價明顯走高,而現階段在 美國聯準會連續降息後,短期利率已低於3%,而同期消費者物 價指數年增率卻上揚至4%以上,美國負實質利率環境重現,營 造對金價有利環境,而油價居高不下,仍持續有利能源企業獲利 水準之表現,黃金、能源兩大產業標的,為「M」型投資策略最 佳積極部位選擇之一,而近幾年大力吸金的新興市場,隨著投資 風險逐漸升高,建議應酌量降低持有比重。
保守配置部位方面,固定收益投資雖因信用緊縮危機吸引避險資 金流入,然而天達投顧指出,債市波動也已經來到1998 年 俄羅斯長期資本市場(LTCM)事件爆發以來的高水準,投資 債券不可不慎,以美國債市來看,美國公債近期雖受惠於美國聯 準會連續大幅降息大利多,表現強勁,但在反應太多好消息後, 目前價格偏貴,且10年期債券殖利率在調整核心通膨後,也已 經來到多年來低點,後市表現空間相對有限,反而非公債的高評 等短期債券利差,接近過去20年來相對便宜的水準,提供較佳 的報酬機會,顯示即使是穩健的債市,各類資產在不同的時點亦 提供不同的投資機會,因此,掌握固定收益商品穩健的獲利契機 ,建議仍應以全球複合式債券為主。 <摘錄經濟B4版>
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2008/4/7 | 安聯投信 未 | 德盛安聯:台股 長期值得樂觀看待 |
台灣可能是2008年最有魅力的市場。今年以來,全球股市表 現不佳,唯有台灣因為總統大選,不論股市或匯市表現相對極為 搶眼。
德盛安聯台灣智慧趨勢基金預定經理人鍾兆陽指出,尤其到了三 月份的總統大選與匯率升值,資金的湧入推升台股強勢演出,雖 然近期因短線資金獲利了結,不過以中長期來看,台股依然值得 樂觀看待。
鍾兆陽表示,雖然現階段台股跟著國際股市進行箱型整理,然而 預計在總統就職前後,台股有機會反應實質利多,同時也可能預 先反應下半年的電子股旺季。
當初馬蕭主要以「振興經濟」為競選主軸,對於兩岸政策的態度 也趨於開放,預期兩岸政策有進一步進展下,台灣資產有可能展 現一飛沖天的力道。鍾兆陽進一步指出,經過半年休養生息的美 國股市,在次貸風暴可望慢慢鈍化下,預期景氣會逐步回升,同 時在美國總統大選的帶動,台股也有機會持續走強。 儘管今年以來台股在全球股市的表現名列前茅,但根據 Bloomberg截至三月底的資料,台股的現金殖利率高達 4.49%,比其他主要股市的現金殖利率優異,本益比也只有 12.81倍,較其他16個主要股市的平均本益比14.12 還低,是個價廉物美的好標的。
若再以資金面來看,大盤在二月底的融資水位已回到3000億 元左右,約當台股6200點的起漲水位,在投機籌碼退場觀望 下,有利於大盤築底後上攻;除此之外,美元的持續走弱,也可 能促使海外資金回流,推升台股上漲。
根據高盛證券的估計,2007年迄今外資已淨買超台股43億 美元,持有台股總市值的40%,流入的資金雖大,但相較於「 MSCI新興市場指數」與「MSCI亞洲不含日本指數」台股 所應佔的權重,都至少還有2%以上的加碼空間,再加上每年第 三季台股除權息後,皆吸引外資加碼台股,而今年預估將有近 7000億台幣現金股利發放,台股的資金行情正蓄勢待發。
不論是政策面、基本面或是資金面,台股終於有機會擺脫過去的 沉重包袱,真實反映台灣企業強勁的獲利能力,不論短中長期皆 有豐富的投資題材,黃金年代即將展開。
而鎖定全球五大成長趨勢的德盛安聯台灣智慧趨勢基金,能為投 資人發現優質台灣企業的中、長線投資契機,掌握全球五大趨勢 所帶動的台股大波段行情,是參與台股長線起漲的最佳選擇。 <摘錄經濟B4版>
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2008/4/7 | 柏瑞證券投資顧問 | 友邦投顧 教你輕鬆準備退休金 |
根據Money 理財家月刊3月份調查,在2868份有效問 卷中,有超過五成的受訪者對於退休後是否能維持目前生活水準 沒有信心,更有近七成的受訪者表示還沒開始準備退休金,僅 1%的受訪者表示已達成進度,顯示出國人不但對於退休理財觀 念匱乏,退休金的準備更是明顯不足。
這份退休理財生活規劃大調查是由Money 理財家月刊針對 UND聯合新聞網網友所做的調查。
究竟要多少錢才能退休?根據調查,有34%的受訪者認為,至 少要準備1000萬到1999萬才能生活無虞,有六成以上的 受訪者認為退休後,每月的開銷在3萬元以內,其中31%的人 需要1∼2萬,32%的人則需要2∼3萬。 至於如何籌措到這筆退休金,友邦投顧副總經理林穎秀表示,除 了勞保退休金外,受訪者普遍認為,必須另外透過投資基金、定 存或保險、股票等來籌措。
在籌措退休金的理財工具部分,林穎秀指出,目前國人普遍最常 使用的理財工具,根據調查,有24.6%的受訪者表示會藉由 投資基金來準備退休金;其次是定存或儲蓄,比例為20.2% 、保險亦占了20%,再來是股票占14.6%;勞保退休金比 例則為12.9%。
在保險規劃方面,有五成以上受訪者認為,如果想要擁有優質的 退休生活,醫療險和防癌險則被列為最該具備的保險項目,其次 是年金險,比例約三成三。
另外,友邦投顧也發現,女性受訪者對於退休金準備的觀念與進 度,明顯優於男性,其中近四成的女性受訪者表示已經有行動力 ,開始著手準備,男性受訪者已經開始準備退休金的比例則不到 三成。而超過四成六的女性受訪者表示對於退休後仍能維持生活 水準的信心,亦高於男性的三成四,顯示女性「憂患意識」較高 ,也比較有行動力。
此外,已婚或未婚對於準備退休的行動力或是觀念,也明顯不同 。林穎秀進一步指出,近五成的已婚者已經開始著手準備退休金 ,未婚者僅三成。另調查顯示,學歷愈高者對於專業機構所能提 供的理財規劃也愈仰賴。
針對Money 理財家的調查,友邦投顧也提出一套行動方案 ,針對30、40、50歲以及銀髮族,建議適合投資的標的。
林穎秀指出,例如30歲的你可以善用時間魔法,透過定期定額 、長期紀律投資的複利效果來累積退休準備金。40歲的你則可 透過適當的資產配置,來做萬全準備,並切記避免僅投資單一股 市或債市,把所有雞蛋放在一個籃子內。50歲的你應善用股債 均衡原則,並時時檢視這樣的資金、保障夠不夠。
林穎秀指出,在市場波動時,投資人往往最容易衝動,通常會關 心哪些基金能繼續持有、停扣、轉換或出場,以及如何選擇基金 才能真的達成每年預期的報酬率,最終累積到預設的退休基金。
因此,林穎秀建議,投資人在從事退休理財規劃時,有三大原則 需注意。一、以長跑替代短打,透過有紀律的投資,跟時間做好 朋友。二、以規劃淘汰冒險,及早規劃,不再衝動投資。三、以 資產配置分散風險,藉由股債資產配置,降低投資風險。建議投 資人可以運用簡單的「72法則」,即以72 除以報酬率,估 算出財富增加一倍所可能需要的年數。 <摘錄經濟B4版>
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2008/4/7 | 安泰證券投資顧問 | 股市淘金 ING投顧:鎖定台泰 |
回顧今年以來的亞洲股市表現,均受到美國次級房貸風暴衝擊, 表現「紅」不起來,像是印度、中國股市跌幅甚至超過20%, 唯獨台股一枝獨秀,成為第一季唯一正報酬的市場。
ING投顧表示,亞太股市表現黯淡,今年第一季更創下16年 來第一季跌幅最深的紀錄,然而台股卻能萬綠叢中一點紅,表現 穩中透堅,主要是資金行情助攻,再加上市場看好選後行情,各 方資金早已悄悄布局。
根據證交所的統計,今年以來至3月27日為止,自營商、投信 及外資三大法人均呈現淨買超,總計買超金額為台幣902.4 億元。此外,過去約台幣7兆的外流資金,亦可望隨著政策利多 釋出回流,在一波波資金浪潮推升下,台股後市看漲的機率頗高 。
除台股之外,泰國也是ING投顧推薦的市場之一;高盛證券最 近的一份報告也直接點名看好台灣與泰國。台灣具有「總統選舉 落幕、政治不穩定局面告一段落」的題材;而泰國則是在2月9 號新政府上台後,股市亦連帶受到激勵,單月(2月)漲幅達 7.42%(資料來源:Bloomberg);延宕已久的重 大經濟政策,也在新政府上任後重新啟動,泰國當局更提高政府 支出來提振當地建設、投資與消費市場。
若從價值投資的觀點來看,台灣與泰國均具有本益比低、股利率 優、股價淨值比低的特色。ING投顧指出,台股與泰股正在啟 動「價值重估(re-rating)行情」,在政治疑慮撥雲 見日後,過去的政治折價可望獲得平反,只是在短線表現上,可 能仍會受到歐美信貸危機影響持續波動,建議投資人可選擇在市 場下跌時分批進場布局,或是透過定時定額投資的方式介入,掌 握長線看漲的契機。 <摘錄經濟B4版>
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2008/4/7 | 元大證券 公 | 短天期連動債 銀行業也要賣 |
1年期的短天期外幣連動債,過去多半是券商發行的天下,但是 最近銀行業也開始看中短天期連動債市場,紛紛推出1年期的外 幣連動債搶市,要和券商別苗頭。
不過,銀行推出的短天期連動債設計較為保守,最高配息率多半 低於券商發行的連動債,帶有鎖定定存客戶、避免券商挖牆腳的 防衛性質。
銀行大賺外幣連動債手續費已有多年,證券商搶賺連動債生意且 成氣候,不過是最近一兩年的事。
例如中信證券是從兩年前開始,才穩定下來每月推一檔連動債; 群益證券大張旗鼓發展財富管理業務,外幣連動債自然是重點商 品。
元大證券最近也強打複委託業務,統一、元富也多半維持每月一 檔上架,還有券商今年才準備加入戰局。
不過,比起銀行幾乎每周上架新商品,券商相對還是沒有銀行通 路強勢。 但是銀行業過去偏好推長天期連動債,因為銷售連動債的手續費 高低與連動債天期長短成正比,換句話說,賣一檔10年期連動 債,手續費就可能是賣1年期商品的10倍左右。況且銀行還比 券商多收一筆信託管理費,甚至有的券商連另外向客戶收手續費 都免去,因此過去1年期連動債都是券商通路在銷售。
不過,近來包括兆豐銀行、遠東銀行等都開始賣起1年期連動債 ,採紐元、澳元計價,但是採保本、保息設計,連結標的上漲不 過只能額外配息約0.1%,因此整個商品設計和定存差不多, 就是希望定存客戶能繼續把錢留在銀行端,天期短一點也比較好 推銷。
這現象凸顯連動債市場競爭愈來愈激烈,券商要挖銀行客戶,也 許會比過去增加些許難度,商品本身的特色、可能的報酬率等賣 點,將會愈來愈重要。 <摘錄經濟C1版>
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2008/4/7 | 台灣銀行 公 | 外幣組合商品 加碼搶錢 |
為了配合政策吸收外幣資金,多家銀行4月開始調高外幣存款利 率後,緊接著推出一系列外幣加碼商品,除了第一波「外幣定存 利率加碼商品」外,第二波則主打「外幣組合式商品」。以台灣 銀行最新保本型1個月期組合式商品為例,年收益率最高有機會 達12%。
由於外幣組合式商品的報酬率,往往有機會達同一幣別定存利率 的一倍以上,銀行建議,有外幣需求的投資人,可考慮選擇這類 投資工具。
市場上包括台銀、元大銀、花旗、豐銀都有類似商品,而且多數 銀行都可以替客戶量身訂做的方式,規劃存款的組合內容。
不過如果比較各外幣存款利率,目前仍以紐元、澳元最高,各天 期存款利率幾乎都已經有6%以上水準,所以市場上的組合式存 款也多以紐元、澳元最受歡迎。
以台銀最新推出的澳幣區間組合式商品為例,標的為澳元兌美元 的歐式區間數位選擇權,獲利的關鍵在於澳元兌美元的匯價走勢 。
如果澳元匯率在選擇權到期日介於匯率區間,客戶即可獲稅前年 收益率12%,為台銀澳元牌告利率2.05倍;不過如果屆期 匯率走勢不如預期,也就是匯率在選擇權到期日在匯率區間之外 ,投資人仍可獲稅前最低年收益率1%,至於澳元1個月期原定 存利率為5.85%。
至於其它銀行推出的外幣組合式商品,一般來說客戶可以自己選 擇美元、歐元、英鎊、澳元、紐元、加元、港幣、日圓、新加坡 幣、瑞士法郎或瑞典克郎,作為計價貨幣及連結貨幣,承作的天 期也可以選擇1周、2周、1個月、2個月、3個月及6個月, 甚至畸零天期。
在連結的標的選擇上也很多元,包括利率、匯率、股價、指數、 商品、信用事件等,有些銀行還可隨客戶投資屬性承作保本型和 高收益型兩種。
不過如果是銀行替客戶量身訂做的商品,投資門檻普遍較高;如 果是銀行專案推出開放投資人申購,投資門檻一般也要1萬澳元 (新台幣28萬元),或1萬美元(約新台幣30萬元)起跳。
<摘錄經濟C2版>
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2008/4/7 | 台灣新光商銀 公 | 新光銀阿扁卡 馬上停發 八歲的「台灣之子」卡 5月下市;發肖像卡 |
新光銀阿扁卡 馬上停發 八歲的「台灣之子」卡 5月下市;發肖像 卡得考慮「人能紅多久」,銀行說要慎思。
總統大選政權移轉,新光銀發行長達八年的「台灣之子」公益卡 ,也「馬上」停發。新光銀合併誠泰銀後,從誠泰銀接收的這張 以現任總統陳水扁為肖像的信用卡,在5月14日合約到期之後 ,將走入歷史。 新光銀主管表示,台灣之子卡未必不發,但「阿扁卡」絕對會提 前下台。他說,就算有機會繼續合作發卡,但過去以阿扁肖像為 主題的金卡、普卡、mini卡三種卡面,勢必全面設計、改版 ,「畢竟掛著阿扁肖像的信用卡,只較能吸引到扁迷申辦」,對 衝刺發卡量難有助益。
八年前,當時挺扁色彩濃厚的誠泰銀,鎖定490萬名陳水扁選 民,與人本教育基金會合作發卡,發卡記者會還請到陳水扁站台 ,希望能衝刺發卡量。卡片最早發行時的金、普卡版面,就以陳 水扁的肖像及台灣為主題,還有「Son of Taiwan 」的字樣。
不過,由於「台灣之子」的政治味太濃,讓許多想辦卡的人望之 卻步。不到三個月,誠泰銀配合VISA國際組織力推mini 卡,便改以Q版的阿扁公仔為題,推出「年輕版」的台灣之子卡 ,希望淡化政治色彩,促使年輕族群辦卡。
由於發卡量始終未能突破,隨著陳水扁支持度驟降,誠泰銀後來 更只好捨棄阿扁,改以被母親摟在懷裡的嬰孩為主題,再發行台 灣之子白金卡。
誠泰銀併入新光銀後,這張台灣之子卡也轉由新光銀發行。不過 ,由於與人本教育基金會的聯名卡合約,將在520前夕到期, 考量卡片發行價值後,新光銀將讓這張卡片「順勢低調下市」。
銀行信用卡部主管說,不管是政治人物或體育選手,能紅多久沒 人知道,所以各銀行對發肖像卡,多數持保留態度;至於一些為 政治人物量身打造的信用卡,除非銀行高層力挺,打算賠錢做, 否則多數銀行都是敬而遠之,觀察有沒有銀行要發馬英九認同卡 ,就可窺知一二。
目前以知名人物肖像為題的信用卡,除新光銀台灣之子卡外,還 有以陳金鋒為主題的中信銀MLB卡,以及玉山銀的王建民認同 卡。 <摘錄經濟C2版>
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2008/4/7 | 台灣銀行 公 | 黃金 900~920美元可進場 |
國際金價持續高檔震盪,上周五在每英兩930到950美元之 間整理,而黃金基金在股市與金價回檔下,近一月個跌了一成。 分析師建議,積極型投資人可在900到920美元進場,保守 型投資人不妨等到金價拉回到850美元再進場。
上周四台灣銀行黃金存摺牌價以每公克新台幣927賣出, 917 元買入收盤,較上周一的每克890元賣出,881元 買入,上漲約30元。金價即使回檔,仍有投資人利用幾日內的 波動,賺了一筆。
台灣銀行行員說,有些投資人一早開盤就來銀行觀望,看到牌價 換了,每公克賣出價變低了,就趕快買進,如果當天有劇烈變動 ,當日就獲利了結,如果當日沒太變化,就等隔日再來看牌價, 隨時注意價格,一有獲利就出手。
台灣銀行貿易部交易員說,在國際金市動態上,本月適逢結婚旺 季,印尼、泰國、越南及印度飾金與投資需求增加,另外,伊拉 克政府軍對叛軍採取軍事行動,伊拉克南部又發生出口油管被炸 毀事件,使得巴斯拉原油出口量減少了三成,這些因素讓原油價 格上漲到每桶107美元,成為金價有利支撐。國際市場認為, 原油價格不斷高漲,讓通膨壓力增強,避險投資需求也會增加, 這些都可讓金價進一步上揚,預估金價可在944、935及 921美元三個價位得到支撐,壓力區則是958、963及 977美元。
在金價回檔、全球股市動盪的雙重影響下,黃金基金近一個月的 跌幅頗深,普羅財經顧問公司研究員高齊英說,黃金基金近一個 月平均下跌近10%,例如新加坡大華黃金及綜合基金-USD ,這一個月跌幅是11.09%,另外,美林世界黃金基金 C2-USD、美林世界黃金基金A2-USD也跌了將近 10.6%,受傷不小。
不過如果拉長到近三個月的績效表現,黃金基金還算表現穩健, 天達環球黃金基金漲了7.03%,法興金礦股票基金也漲了 6.3%,美林世界黃金基金C2-USD、美林世界黃金基金 A2-USD也有4%的漲幅。 高齊英說,全球通貨膨脹嚴重,黃金基金在這幾年都還是很好的 投資標的,她建議,黃金基金要長期持有,最好抱個一到二年以 上,投資人可以採取定期定額投資法,如果想單筆投資,最好分 批布局。 <摘錄機競C3版>
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2008/4/7 | 格上汽車租賃 未 | 好康2 格上 推1980自由租活動至6/26 |
格上租車推出1980自由租,消費者在平日租用任何轎車,不 管cc數多寡,全都以1,980元計,同時內含保險,租滿三 天還可以免費使用GPS導航機,讓消費者平日出遊、出差租車 更便宜,活動期限至6月26日止。 國內自週休二日實施,加上政府促進觀光產業,旅遊市場一片蓬 勃。但台灣地方小,每到假日一出門就碰到塞車。越來越多消費 者利用平日休假安排旅遊計畫,不但可以避免假日車滿為患的路 況,在食宿、交通預算支出也節省許多。
格上租車「自由租」就是因應平日用車的風潮,周一至周四租車 只要1,980元(國定假日及國定假日前一天不適用),就可 租用格上各式轎車車款,不再受限於cc數大小,即使沒有預約 到想要的車種,也可以用便宜的價格預約格上站內其它各式轎車 。 <摘錄經濟C8版>
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2008/4/7 | 東祥科技 | 東祥科技推出太陽能面板數片機 |
東祥科技專研影像視覺產業在光電業及半導體業的設備發展,成 立電腦視覺部門,投入視覺產品的開發,研發出太陽能面板數片 機台,有助太陽能面板矽晶片的快速計算,節省人力及破損成本 。
東祥科技表示,太陽能產業為國家綠色能源政策,該公司在國內 太陽能面板大廠支持下,積極投入研發系列模組及設備,先推出 太陽能板數量計算機台,可運用於Cell及 Wafer數量 檢測,節省廠內大量數片人力及破損成本,且機台具智慧高準確 度、人性化、操作簡便,無須調整設定多種參數。另將陸續推出 省人力、自動化等色彩辨識瑕疵檢測量測設備。
東祥與成大電機所及資工所產學合作,已發展出3D影像處理及 辨識技術,自行開發影像及光學處理的演算法,自動擷取影像、 3D強化及3D辨識、自動定位、快速偵測追蹤等技術及軟硬體 系統整合,結合母公司在機台硬體結構及電控設計近40年製造 能力,開發自動化檢測設備,可取代人眼、人工耗時、高成本、 標準不一的檢測,客戶群主要為TFT-LCD及太陽能面板等 產業,另視覺模組亦可應用於PCB、半導體等其他產業。 <摘錄經濟D8版>
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2008/4/7 | 宏傑科技 未 | 宏傑LED多功能照明燈 隨插隨用 節能省成本 |
宏傑科技推出結合環保、節能概念的高效能LED多功能照明燈 ,預計於4月14日在2008香港春季電子展中展出,將最新 的LED相關應用產品推上國際舞台。 宏傑科技總經理陳一義表示,LED多功能照明燈可以依照使用 者的需求,不需要任何的工具即可以輕鬆安裝在任何位置,結構 本身就是按鍵,不需要花時間尋找開關,具隨插隨用的方便性。 產品本身並具有抗雨設計、耐衝擊等特性。LED迷你多功能照 明燈運用最新科技,內建一顆超高亮紅光LED,藉由IC控制 讓使用者能夠輕易的切換"紅光全亮"或是"紅光閃爍"的模式。相較 於坊間市售的眾多產品,宏傑產品的單顆超高亮LED的亮度可 達18,000mcd,更具有高效能與節電的特性,電池壽命 全亮可以達100小時,耗電量低,節能又能省成本。
LED迷你多功能照明燈扣夾式的方便設計,可讓民眾任意夾在 自行車、衣服、書包、背包等任何位置,做為長距離的閃爍警示 ,讓夜間行走時更為安全。生命是無價的,不僅保護自己,也保 護別人的安全。 <摘錄經濟D8版>
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2008/4/7 | 冠輝科技 | 冠輝科技 深耕LED應用市場 顯示屏半成品出貨量大增 擴大LED封裝 |
冠輝科技 深耕LED應用市場 顯示屏半成品出貨量大增 擴大LED封 裝產能 年底前總產量上看1,000KK顆
3月中旬登錄興櫃的LED封裝廠冠輝科技(3619),積極 拓展多角化的LED應用市場,近年,其顯示屏半成品出貨量大 幅成長,加上同步擴大LED封裝產能,年底前總產量上看 1,000KK 顆。
冠輝91年成立,專業團隊實力堅強,看好LED產業後勢發展 ,尤其照明市場的無限商機,投入LED元件生產,更成功跨入 應用模組領域。其室內及半戶外LED顯示屏單元板,出貨量穩 定,在產品結構改變、帶動毛利提升下,今年營收將呈倍數以上 成長。
冠輝董事長黃敏精表示,該公司擁有螢光粉合法授權及多項封裝 專利,生產高品質SMD/Lamp LED、白光(單、雙、 三晶)、三晶RGB LED及高功率散熱高亮度LED。 LED封裝廠朝下游應用端整合蔚為風氣,而封裝大廠甚至朝上 游發展,冠輝衡量本身條件,決定由利基市場著手,並切入 LED顯示屏單元板的加工與測試,提供客戶更好的技術支援與 服務。
LED產業大者愈大,但中小廠若能在特定領域建立自己的技術 特長,並發展通路,亦能占有一席之地。黃敏精表示,以需求最 大的背光市場為例,幾乎是大廠的天下,冠輝避開此一紅海市場 ,在廣大的新與應用市場找尋新商機。
冠輝也密切關注LED在家電、電腦通訊及照明的發展,路燈方 面就採異業結合,將推出最有競爭力的產品,以期在市場後來居 上。該公司預定第四季申請上櫃,目前資本額2億元,崑山及廣 東均有廠房,去年合併營收約2.6億元,稅後純益約 3,100萬元,每股稅後純益約1.96元,產品毛利平均為 22.91%,今年營業額以6.67億元為努力目標。 <摘錄經濟D8版>
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