未上市  

內政部統計至2007年底，台灣單身族群約有650萬人，其中30至44

歲未婚比率約達25%，隨晚婚、不婚的單身貴族增加，單身貴族

雖大多沒有扶養小孩的經濟壓力，但或許仍需奉養父母，未來老

年生活規劃也得靠自己打理，必須更加妥善考量保障與理財規劃

。

安聯人壽指出，投資型保單可同時滿足保險保障、資產配置、投

資理財三大訴求，採定時定額的繳費方式，相當定時定額投資模

式，不但能有效降低投資成本，資金還可靈活運用，在保障之外

，尚可透過時間複利累積財富，十分適合單身族群做為長期理財

工具。

選擇投資型保單，單身要慎選適合的投資標的，如距退休時間還

長、家庭責任也輕，一般而言，風險忍受度相對較高，挑選標的

可以積極型或波動較高的基金為主，可爭取較大的報酬率。不過

，獲利越高，代表需承受的風險也越大。

安聯人壽建議，單身貴族為求理財目標順利達陣，選擇投資型保

單應多注意三點：

一、了解自己的投資屬性與風險承受度

很多人錯估自己的投資屬性，以為自己是保守型性格的人，實際

上卻熱愛投資風險波動大的商品；有人自認為是積極型，現實面

卻不能忍受任何虧損。自我投資屬性認知錯誤，會導致最後投資

結果，與目標背道而馳。因此建議最好透過理財專業服務，由專

人分析、解答，才不致誤判投資屬性。

二、確認理財目標所需時間

如購買投資型保單的目的，是為了完成某個理財計畫，那達到目

標所需時間的長短，將影響投資組合的內容。如果資金缺口愈大

，在目標時間無法往後遞延的情況下，所選擇的標的也許可考慮

較積極，朝報酬高、風險大的投資組合選擇。一般年紀越大，資

金配置越保守，年紀輕配置可以積極，年齡與理財目標所需時間

，也會影響投資組合。

三、投資 保障完整的保險規劃

很多人誤以為，單身族責任輕，不必花錢買保險，但事實上並非

不需要保障，而是要有合理的保障內容，以便回饋父母或遺愛親

人。同時考量日後沒有子女奉養、照顧的情況，更應替自己增加

重大疾病及醫療險保障。現在的投資型保單，除提供壽險保障外

，多有提供附約商品可完善選擇。

安聯人壽提醒，投資型保單是適合長期理財計畫的工具。採定時

定額方式，能有效降低投資成本，將時間拉長來看，理財效果明

顯，千萬不要在市場悲觀時任意放棄，讓投資成效大打折扣。

<摘錄經濟A15版>