類全委保單投資門檻不高,打出專家幫你操盤、小資族也能入門,迅速在市場竄紅。
觀察去年底以來陸續上市的類全委保單可發現,投資門檻平均約10~30萬元,讓上班族也有機會參與投資市場,在市場掀起一陣風潮。
以兆豐銀與法國巴黎人壽共同推出的「豐利四季」為例,標榜單筆投資門檻只要10萬元,就能享有專業經理人的代操服務,至於本月即將面市的德盛安聯「安聯人壽遠滿得利變額萬能壽險」,單筆投資門檻則要30萬元。
公股行庫財管主管指出,若和金額動輒百萬元起跳的全委代客操作投資相比,類全委保單的確「親民許多」,目前市場上常見的類全委商品,最低門檻只要10萬元,就能委由專業經理人代操,透過相對較少的資金,參與投資市場。
至於商品計價幣別部分,觀察市場上已上市的類全委保單,主要以新台幣、美元或澳幣占多數,投資人可依自身需求,選擇不同幣別商品,惟要留意的是,除了新台幣外,美元與澳幣都須承受匯價風險,一旦匯率波動變大,恐將出現匯率侵蝕資本利得的窘境。
行庫主管分析,由於目前市場利率仍然偏低,平均約1.4%上下,而類全委保單因具備類似配息的「固定提解」功能,保險公司會在固定時間,從保單的投資帳戶提解約3~6%的金額給保戶,保戶則可選擇領回現金,甚至用來加碼投資,因此相對受歡迎。<摘錄經濟>