未上市  

結合投資與保障的變額萬能壽險，向來被業務員當成投資與節稅

工具來銷售，但安聯與三商美邦等業者卻認為，變額萬能壽險最

重要的功能應是責任與保障，其次才是投資理財。

安聯建議，單身族可積極投資；夾心族則應提高保額並投資穩健

型標的；銀髮族可降低保額，增加固定收益商品投資。　

「其實，投資型保單包括三大類：變額壽險、變額萬能壽險及變

額年金。一般人所指的投資型保單，大部分是變額萬能壽險，」

安聯人壽協理李嘉梵解釋，變額的意思，是保額可以隨時增加、

減少；萬能的意思，則是保費進出相對有彈性。　

變額萬能壽險的主要特性，就是根據生命周期的特性來調整保額

，同時提供基金投資平台。壽險專家表示，單身族和不婚族應該

以基本保障加上積極型投資。保障方面，以一個社會新鮮人為例

，剛進入職場時，可能先幫自己買一張基本保單，因為單身時期

「一人飽、全家飽」，經濟責任輕，可以最經濟的方式讓自己擁

有足夠的壽險保障。　

投資部分，李嘉梵說，就像遊樂場的某些設施會有年齡限制，不

同年齡層因理財目標差異，應選擇不同標的。年輕人或單身貴族

，距離退休時間還長，對家庭責任也輕，風險忍受度相對高。挑

選標的建議以積極型或波動較高的商品為主，爭取最大的報酬率

。　

至於夾心族最好提高保額，加上投資穩健型標的。保障方面，隨

著收入增加，開始面臨買車、買房，甚至結婚、籌組家庭，經濟

負擔加重，保險保額就應隨時調整；投資方面，進入婚姻、家庭

生活，可改為投資穩健型標的，避免因波動過大而造成損失。　

李嘉梵表示，銀髮族可以降低保額，同時增加投資固定收益商品

。由於年齡增長，子女獨立自主，家庭經濟責任減輕，逐漸進入

退休階段，此時可以降低保額。至於投資方面，對銀髮、或退休

族來說，投資標的最好以固定收益商品為主，才能確保穩定的獲

利。

<摘錄經濟C2版>