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2008/5/15 | 景順投信 公 | 基金風雲 台股基金 土洋拚促銷 長線看好 總統選後,17家投信陸續 |
基金風雲 台股基金 土洋拚促銷 長線看好 總統選後,17家投信陸 續推出優惠活動,連外資也加入戰局。
內外資紛看好520新政府上任後的台股長線行情,台股今年以來累 計漲幅約6%,在全球股市中表現相對突出。為趕搭台股列車,本 土、外資投信強力促銷台股基金。投信業者統計,在總統大選後 ,陸續推出基金優惠活動的投信業者達17家,占國內投信業約一 半的家數。
總統大選後,台灣新政局將朝向兩岸開放的政策發展,內外資因 而認為台股價值有重新提升(Re-rating)的機會,包括投資大師 羅傑斯、新興市場教父墨比爾斯都發表看好台股的看法,美林證 券也趕在520前夕,調升台股在亞太區權重,由「低於MSCI 10.3 百分點,調升為低於MSCI 2.3個百分點」,市場持續看好今年台 股行情表現。
對於台股行情脈動敏感的投信業者,總統大選後競相推出台股基 金優惠活動,加上3、4月時,陸續有金鑽獎、台灣基金獎公布得 獎,得獎投信公司順勢推出得獎後的優惠活動,如群益投信、保 德信投信、國泰投信等,隨著520新政府就任的時間接近,投信業 者推出台股基金優惠活動明顯增多。
業者統計,大選後推出基金優惠活動的投信業者達17家,約占國 內投信業家數的一半,其中,有七家投信更是只主打台股基金廣 告。投信業者指出,以往台股基金的促銷活動,多數是本土投信 業者在強打,外資投信較少著墨,但由於對這一波520行情的共識 度高,外資投信也加入推台股基金的行列。
群益投信指出,該公司從總統大選前開始一路看好台股行情,連 續推出「贏家必修課」、「台股要紅了」、及「飛越萬重山」等 系列活動,是本土投信中最好看好台股的業者。
景順投信表示,該公司從今年1、2月就開始向客戶推薦台股基金, 3月則強打台股基金廣告,其中,以景順潛力基金規模成長比較明 顯,3月底該檔基金規模已成長至35億元,較去年12月底時的 18.13億元,成長幅度逾九成。景順潛力基金以則兩岸關係及和平 交流為主要持股,今年以來,績效多持續在前三名內。
匯豐中華投信指出,為了加強對法人客戶說明台股策略,該公司 日前邀請摩根史丹利證券研究部主管王嘉樞、花旗環球證券台股 研究部主管谷月涵,舉行兩場VIP論壇,分析台股長線行情。兩位 分析師認為,兩岸關係改善後,可望如當年美蘇關係解凍一樣, 雙方將以往投資國防的資金,挪至投資國內,勢必有助於台灣經 濟的長期發展。
摩根富林明投信表示,該公司在新興市場,下半年看好大中華區 域,並以奧運為一個題材觸媒。該公司定期定額優惠專案,也以 奧運受惠基金為促銷中心,台股基金在520行情催化下,更是不能 少的資產配置。 <摘錄經濟B3版>
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2008/5/15 | 匯豐投信 公 | 基金風雲 台股基金 土洋拚促銷 長線看好 總統選後,17家投信陸續 |
基金風雲 台股基金 土洋拚促銷 長線看好 總統選後,17家投信陸 續推出優惠活動,連外資也加入戰局。
內外資紛看好520新政府上任後的台股長線行情,台股今年以來累 計漲幅約6%,在全球股市中表現相對突出。為趕搭台股列車,本 土、外資投信強力促銷台股基金。投信業者統計,在總統大選後 ,陸續推出基金優惠活動的投信業者達17家,占國內投信業約一 半的家數。
總統大選後,台灣新政局將朝向兩岸開放的政策發展,內外資因 而認為台股價值有重新提升(Re-rating)的機會,包括投資大師 羅傑斯、新興市場教父墨比爾斯都發表看好台股的看法,美林證 券也趕在520前夕,調升台股在亞太區權重,由「低於MSCI 10.3 百分點,調升為低於MSCI 2.3個百分點」,市場持續看好今年台 股行情表現。
對於台股行情脈動敏感的投信業者,總統大選後競相推出台股基 金優惠活動,加上3、4月時,陸續有金鑽獎、台灣基金獎公布得 獎,得獎投信公司順勢推出得獎後的優惠活動,如群益投信、保 德信投信、國泰投信等,隨著520新政府就任的時間接近,投信業 者推出台股基金優惠活動明顯增多。
業者統計,大選後推出基金優惠活動的投信業者達17家,約占國 內投信業家數的一半,其中,有七家投信更是只主打台股基金廣 告。投信業者指出,以往台股基金的促銷活動,多數是本土投信 業者在強打,外資投信較少著墨,但由於對這一波520行情的共識 度高,外資投信也加入推台股基金的行列。
群益投信指出,該公司從總統大選前開始一路看好台股行情,連 續推出「贏家必修課」、「台股要紅了」、及「飛越萬重山」等 系列活動,是本土投信中最好看好台股的業者。
景順投信表示,該公司從今年1、2月就開始向客戶推薦台股基金, 3月則強打台股基金廣告,其中,以景順潛力基金規模成長比較明 顯,3月底該檔基金規模已成長至35億元,較去年12月底時的 18.13億元,成長幅度逾九成。景順潛力基金以則兩岸關係及和平 交流為主要持股,今年以來,績效多持續在前三名內。
匯豐中華投信指出,為了加強對法人客戶說明台股策略,該公司 日前邀請摩根史丹利證券研究部主管王嘉樞、花旗環球證券台股 研究部主管谷月涵,舉行兩場VIP論壇,分析台股長線行情。兩位 分析師認為,兩岸關係改善後,可望如當年美蘇關係解凍一樣, 雙方將以往投資國防的資金,挪至投資國內,勢必有助於台灣經 濟的長期發展。
摩根富林明投信表示,該公司在新興市場,下半年看好大中華區 域,並以奧運為一個題材觸媒。該公司定期定額優惠專案,也以 奧運受惠基金為促銷中心,台股基金在520行情催化下,更是不能 少的資產配置。 <摘錄經濟B3版>
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2008/5/15 | 群益投信 公 | 基金風雲 台股基金 土洋拚促銷 長線看好 總統選後,17家投信陸續 |
基金風雲 台股基金 土洋拚促銷 長線看好 總統選後,17家投信陸 續推出優惠活動,連外資也加入戰局。
內外資紛看好520新政府上任後的台股長線行情,台股今年以來累 計漲幅約6%,在全球股市中表現相對突出。為趕搭台股列車,本 土、外資投信強力促銷台股基金。投信業者統計,在總統大選後 ,陸續推出基金優惠活動的投信業者達17家,占國內投信業約一 半的家數。
總統大選後,台灣新政局將朝向兩岸開放的政策發展,內外資因 而認為台股價值有重新提升(Re-rating)的機會,包括投資大師 羅傑斯、新興市場教父墨比爾斯都發表看好台股的看法,美林證 券也趕在520前夕,調升台股在亞太區權重,由「低於MSCI 10.3 百分點,調升為低於MSCI 2.3個百分點」,市場持續看好今年台 股行情表現。
對於台股行情脈動敏感的投信業者,總統大選後競相推出台股基 金優惠活動,加上3、4月時,陸續有金鑽獎、台灣基金獎公布得 獎,得獎投信公司順勢推出得獎後的優惠活動,如群益投信、保 德信投信、國泰投信等,隨著520新政府就任的時間接近,投信業 者推出台股基金優惠活動明顯增多。
業者統計,大選後推出基金優惠活動的投信業者達17家,約占國 內投信業家數的一半,其中,有七家投信更是只主打台股基金廣 告。投信業者指出,以往台股基金的促銷活動,多數是本土投信 業者在強打,外資投信較少著墨,但由於對這一波520行情的共識 度高,外資投信也加入推台股基金的行列。
群益投信指出,該公司從總統大選前開始一路看好台股行情,連 續推出「贏家必修課」、「台股要紅了」、及「飛越萬重山」等 系列活動,是本土投信中最好看好台股的業者。
景順投信表示,該公司從今年1、2月就開始向客戶推薦台股基金, 3月則強打台股基金廣告,其中,以景順潛力基金規模成長比較明 顯,3月底該檔基金規模已成長至35億元,較去年12月底時的 18.13億元,成長幅度逾九成。景順潛力基金以則兩岸關係及和平 交流為主要持股,今年以來,績效多持續在前三名內。
匯豐中華投信指出,為了加強對法人客戶說明台股策略,該公司 日前邀請摩根史丹利證券研究部主管王嘉樞、花旗環球證券台股 研究部主管谷月涵,舉行兩場VIP論壇,分析台股長線行情。兩位 分析師認為,兩岸關係改善後,可望如當年美蘇關係解凍一樣, 雙方將以往投資國防的資金,挪至投資國內,勢必有助於台灣經 濟的長期發展。
摩根富林明投信表示,該公司在新興市場,下半年看好大中華區 域,並以奧運為一個題材觸媒。該公司定期定額優惠專案,也以 奧運受惠基金為促銷中心,台股基金在520行情催化下,更是不能 少的資產配置。 <摘錄經濟B3版>
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2008/5/15 | 摩根投信 公 | 基金風雲 台股基金 土洋拚促銷 長線看好 總統選後,17家投信陸續 |
基金風雲 台股基金 土洋拚促銷 長線看好 總統選後,17家投信陸 續推出優惠活動,連外資也加入戰局。
內外資紛看好520新政府上任後的台股長線行情,台股今年以來累 計漲幅約6%,在全球股市中表現相對突出。為趕搭台股列車,本 土、外資投信強力促銷台股基金。投信業者統計,在總統大選後 ,陸續推出基金優惠活動的投信業者達17家,占國內投信業約一 半的家數。
總統大選後,台灣新政局將朝向兩岸開放的政策發展,內外資因 而認為台股價值有重新提升(Re-rating)的機會,包括投資大師 羅傑斯、新興市場教父墨比爾斯都發表看好台股的看法,美林證 券也趕在520前夕,調升台股在亞太區權重,由「低於MSCI 10.3 百分點,調升為低於MSCI 2.3個百分點」,市場持續看好今年台 股行情表現。
對於台股行情脈動敏感的投信業者,總統大選後競相推出台股基 金優惠活動,加上3、4月時,陸續有金鑽獎、台灣基金獎公布得 獎,得獎投信公司順勢推出得獎後的優惠活動,如群益投信、保 德信投信、國泰投信等,隨著520新政府就任的時間接近,投信業 者推出台股基金優惠活動明顯增多。
業者統計,大選後推出基金優惠活動的投信業者達17家,約占國 內投信業家數的一半,其中,有七家投信更是只主打台股基金廣 告。投信業者指出,以往台股基金的促銷活動,多數是本土投信 業者在強打,外資投信較少著墨,但由於對這一波520行情的共識 度高,外資投信也加入推台股基金的行列。
群益投信指出,該公司從總統大選前開始一路看好台股行情,連 續推出「贏家必修課」、「台股要紅了」、及「飛越萬重山」等 系列活動,是本土投信中最好看好台股的業者。
景順投信表示,該公司從今年1、2月就開始向客戶推薦台股基金, 3月則強打台股基金廣告,其中,以景順潛力基金規模成長比較明 顯,3月底該檔基金規模已成長至35億元,較去年12月底時的 18.13億元,成長幅度逾九成。景順潛力基金以則兩岸關係及和平 交流為主要持股,今年以來,績效多持續在前三名內。
匯豐中華投信指出,為了加強對法人客戶說明台股策略,該公司 日前邀請摩根史丹利證券研究部主管王嘉樞、花旗環球證券台股 研究部主管谷月涵,舉行兩場VIP論壇,分析台股長線行情。兩位 分析師認為,兩岸關係改善後,可望如當年美蘇關係解凍一樣, 雙方將以往投資國防的資金,挪至投資國內,勢必有助於台灣經 濟的長期發展。
摩根富林明投信表示,該公司在新興市場,下半年看好大中華區 域,並以奧運為一個題材觸媒。該公司定期定額優惠專案,也以 奧運受惠基金為促銷中心,台股基金在520行情催化下,更是不能 少的資產配置。 <摘錄經濟B3版>
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2008/5/15 | 日盛投信 未 | 日盛投信 四年內30檔抗暖化基金誕生 |
5月2日緬甸熱帶氣旋風暴「納吉斯」肆虐,2.2萬人喪生。氣候異 常所帶來的毀滅性災害,致使「抗暖化」躍上各國際性會議之重 要議題,「減碳」已列為各國未來重點施政方針,抗暖化主題基 金亦為全球新崛起的投資趨勢。
日盛全球抗暖化基金經理人許倍禎指出,近幾年氣候異常現象頻 繁,科學家預測海洋溫度至2100年以前必會增加個幾度,毀滅性 的颶風將會來得越趨頻繁。降溫已成全球運動,歐盟已率先定出 2020年減碳25%的目標,美國兩黨總統候選人均支持綠能,目前 有18個州已訂定自身減碳目標,在補貼政策的推動下,已有愈來 愈多的家庭和公司加入裝置太陽能設施的行列。
許倍禎表示,從供給面觀察,再生能源佔全球能源的使用比重仍 偏低,未來成長空間大,尤其太陽能與風力發電,占全球總發電 量還不到0.5%,成長的力道會最強勁,加上太陽能科技日益精進 ,製造成本逐步下降,預估每年會減少6%-8%的成本,至2020年 ,太陽能的價格可和一般傳統電價競爭。
根據美國舊金山一家太陽能顧問公司Solarbuzz的調查,全球太陽 能光電 設備的發電量,在2007 年達到歷史新高的2,826 megawatts (MW),較2006年大幅成長了62%,預估今年又將會是太陽能產業 發燒的一年!太陽能產業目前處於擴建期,獲利大致還好,下游 淨利率約10%-18%,上游約25%,而上游的多晶矽原料獲利最豐, 淨利率可達40%,所以現階段上游會優於下游,等到2009年上半 年上游產能大量開出後,下游才會優於上游。
許倍禎說,現隨著全球股市氣氛轉佳,日前市場看空的太陽能產 業,股價大幅修正之後,就是替代能源的進場點,若欲佈局替代 能源相關基金的投資人,不妨選擇太陽能持股比重高的基金,中 、長線來看絕對比傳統能源基金要表現更令人期待。 <摘錄經濟B4版>
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2008/5/15 | 安聯投信 未 | 全球最大債券基金PIMCO 引進台灣 |
台灣的債券投資正式邁入全新紀元!全球最大債券基金公司 PIMCO,由德盛安聯投信正式引進來台,為國內投資人帶來與全 球金融市場零時差的頂級資產管理服務。
德盛安聯投信表示,PIMCO是全球債券基金的龍頭,截至2008年 3月底,該公司所管理的資產高達8,120億美元,超越同期間台灣 外匯存底將近三倍。
長久以來,PIMCO以準確掌握全球經濟大勢而享有盛名,例如在 1998年預示俄羅斯金融危機,在1999年率先揭露全球科技股泡沫 化風險,自2006年起更領先市場因應次級房貸風暴來襲,再度鞏 固PIMCO在全球債市的領導地位。
被譽為”The Authority on Bonds”的PIMCO,成立於1971年,總部位 於加州Newport Beach,因而被金融界尊稱為「The Beach」, 與華爾街「The Street」的暱稱相對應。而陣容堅強的菁英團隊是 PIMCO最引以為傲的資產,除了創辦人比爾•葛洛斯﹙Bill Gross ﹚,有聯準會觀察家之稱的Paul McCulley、前哈佛大學基金經理 人Mohamed El- Erian ,甚至前聯準會主席葛林斯潘 (Alan Greenspan)也自2007 年起擔任PIMCO顧問。
德盛安聯投信總經理許慶雲表示,全球財星500大企業中有大約八 成的公司是PIMCO客戶,世界各國有多家央行選擇PIMCO,甚至 去年世界銀行拿出約50億美元資金,尋求全球頂尖投資機構代操 ,選來選去最後還是選擇PIMCO,由此可知在固定收益領域, PIMCO是全球法人的首選,無人能出其右。
不止法人機構信賴,PIMCO亦多次榮獲國際大獎的肯定,特別在 2007年因成功防範次貸風暴而獲選「Morningstar最佳固定收益資 產管理人」,這是PIMCO第三次拿下這項殊榮,也是唯一三度獲 獎的專業投資團隊。
2000年,PIMCO加入德盛安聯資產管理集團,成為德盛安聯五大 投資平台之一。2008年,德盛安聯投信引進PIMCO系列債券基金 來台,其中包括:PIMCO新興市場基金、PIMCO多元收益債券基 金、PIMCO高收益債券基金、PIMCO全球高收益債券基金,以及 PIMCO旗下的旗艦基金「PIMCO總回報債券基金」 (Total Return Bond Fund)。總回報債券基金由比爾•葛洛斯擔任經理人,開創 結合固定配息收益與資本利得的總回報投資哲學,成立迄今超過 30年,基金規模逾1,000億美元,是全球最大的債券型基金。 <摘錄經濟B4版>
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2008/5/15 | 景順投信 公 | 景順:傳產電子族群皆需適度配置與持有 |
選後新局,市場信心提振、台股強勢重現!看好台股將成亞洲資 金新焦點,景順投信日前舉行「2008台股投資新趨勢說明會」, 為投資人剖析520後台股投資新契機。
景順投信投資長陳朝燈表示,受美股激勵,4月全球股市表現漲多 跌少,投資人信心逐漸恢復,因此Q2-Q3全球股市可望暫時走出 低迷、重獲活力;景順潛力基金經理人陳俊穎則認為台股在選後 兩岸關係更為開放下,長多架構不變。
在類股表現方面,總體說來,陳俊穎認為台股在中長期發展趨勢 上可能會產生結構性的調整,電子股占大盤比重將減少,內需、 傳產比例可望上升。而在兩岸關係和緩及互動頻率增加下,相關 之證券、金融、內需等「台灣概念股」,可望成為台股未來的投 資主軸。
其中,證券股主要直接受惠股市多頭,陳俊穎表示,股市走多, 券商手續費收入增加,證券股受惠。金融股則在資產增值、內需 可望提振下,長期落後亞洲金融股之台灣金融股評價可望提升; 此外,金融業登陸想像空間大。
至於內需類股,包括像觀光、航空、零售通路族群等,皆有投資 機會及想像空間。觀光股以香港旅遊觀光業為例,因2003年開放 大陸人士自由行再創高峰,因此預期開放大陸人士觀光,房價與 住房率將有效提升下,未來台灣觀光產業業績成長前景樂觀。同 樣的,航空股也同時受惠,長期而言,人流運輸需求增加對航空 股有利,特別是台灣航空股評價偏低。
另外,傳產之中概內需消費股在奧運效應和人民幣升值趨勢有長 線保護;而原油、黃金、台幣等走高亦有助維繫資產股中多格局 。陳俊穎表示,整體說來,若新內閣團隊政經政策能落實加上兩 岸有實質進展,將提升投資信心,中概、資產、內需、金融與電 子股將形成輪漲格局。 <摘錄經濟B4版>
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2008/5/15 | 法商法國巴黎人壽保險 未 | 房貸壽險 可分期繳囉 合庫下月推首張期繳型保單 每年保費可自10 |
房貸壽險 可分期繳囉 合庫下月推首張期繳型保單 每年保費可自 10餘萬降至兩、三萬元。
房貸壽險又有新花樣。看準房貸戶一次準備十幾萬元的保費負擔 太沉重,房貸業務龍頭合作金庫銀下月將推出市場上首創的期繳 房貸壽險保單,房貸戶保費負擔將大幅降低到一年兩、三萬元。
目前房貸壽險都是躉繳,也就是消費者在房貸開辦時,要一次把 房貸壽險的保費繳清。不過民眾辦理房貸同時,普遍都已經付了 數百萬元的自備款或裝潢費用,如果要再拿出一筆十幾萬元的保 費,可能有困難。
房貸壽險前幾年剛推出時,土銀、玉山等業者便推出年繳型方案 ,後來因為維護成本較高,管理不易,銀行不易追蹤保單繳費狀 況,這類商品一度在市場消聲匿跡。
隨著房貸壽險在市場上愈趨普及,辦理房貸壽險的消費者愈來愈 多,目前台銀、土銀、合庫銀和台企銀等都已開辦壽險房貸。以 台銀為例,今年2月初才開辦房貸壽險,目前已有30 多家分行接 到消費者申請案件,市場接受度愈來愈高。
合作金庫銀近來也接到不少房貸壽險客戶反映一次繳齊保費不容 易,希望能分期繳納。為減輕房貸戶負擔,合庫銀與巴黎人壽合 作設計可以年繳、月繳的期繳型房貸壽險,最快6月推出。
合庫銀主管指出,以30歲男性、房貸期間20年、保額500萬元為例 ,若選擇躉繳型,一次要繳12.7萬元保費;若同樣條件選擇期繳 型,以年繳來說,首年保費為2萬元,之後保費會隨著房貸金額減 少而降低。
年繳對消費者的意義,除了降低躉繳負擔,另一項好處是保單一 年一約,房貸戶到底要不要加買房貸壽險的彈性跟著變大,如果 想要提前清償房貸,一年一約的房貸壽險和躉繳型的相較,就不 會多繳已經清償房貸那段期間的保險費,可以少花冤枉錢。
除了新增期繳功能,合庫銀主管指出,因應消費者債務清理條例 上路,銀行為確保房貸債權,房貸壽險理賠條件也同步放寬。
過去房貸壽險通常是被保險人身故,保險公司才會撥給理賠金, 但合庫銀下月推出的房貸壽險,除了身故,只連暫時性失能或非 自願性失業都可以拿到保險金,對消費者、銀行的保障將更周全 。 <摘錄經濟C1版>
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2008/5/15 | 台灣土地銀行 公 | 房貸壽險 可分期繳囉 合庫下月推首張期繳型保單 每年保費可自10 |
房貸壽險 可分期繳囉 合庫下月推首張期繳型保單 每年保費可自 10餘萬降至兩、三萬元。
房貸壽險又有新花樣。看準房貸戶一次準備十幾萬元的保費負擔 太沉重,房貸業務龍頭合作金庫銀下月將推出市場上首創的期繳 房貸壽險保單,房貸戶保費負擔將大幅降低到一年兩、三萬元。
目前房貸壽險都是躉繳,也就是消費者在房貸開辦時,要一次把 房貸壽險的保費繳清。不過民眾辦理房貸同時,普遍都已經付了 數百萬元的自備款或裝潢費用,如果要再拿出一筆十幾萬元的保 費,可能有困難。
房貸壽險前幾年剛推出時,土銀、玉山等業者便推出年繳型方案 ,後來因為維護成本較高,管理不易,銀行不易追蹤保單繳費狀 況,這類商品一度在市場消聲匿跡。
隨著房貸壽險在市場上愈趨普及,辦理房貸壽險的消費者愈來愈 多,目前台銀、土銀、合庫銀和台企銀等都已開辦壽險房貸。以 台銀為例,今年2月初才開辦房貸壽險,目前已有30 多家分行接 到消費者申請案件,市場接受度愈來愈高。
合作金庫銀近來也接到不少房貸壽險客戶反映一次繳齊保費不容 易,希望能分期繳納。為減輕房貸戶負擔,合庫銀與巴黎人壽合 作設計可以年繳、月繳的期繳型房貸壽險,最快6月推出。
合庫銀主管指出,以30歲男性、房貸期間20年、保額500萬元為例 ,若選擇躉繳型,一次要繳12.7萬元保費;若同樣條件選擇期繳 型,以年繳來說,首年保費為2萬元,之後保費會隨著房貸金額減 少而降低。
年繳對消費者的意義,除了降低躉繳負擔,另一項好處是保單一 年一約,房貸戶到底要不要加買房貸壽險的彈性跟著變大,如果 想要提前清償房貸,一年一約的房貸壽險和躉繳型的相較,就不 會多繳已經清償房貸那段期間的保險費,可以少花冤枉錢。
除了新增期繳功能,合庫銀主管指出,因應消費者債務清理條例 上路,銀行為確保房貸債權,房貸壽險理賠條件也同步放寬。
過去房貸壽險通常是被保險人身故,保險公司才會撥給理賠金, 但合庫銀下月推出的房貸壽險,除了身故,只連暫時性失能或非 自願性失業都可以拿到保險金,對消費者、銀行的保障將更周全 。 <摘錄經濟C1版>
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2008/5/15 | 台灣銀行 公 | 房貸壽險 可分期繳囉 合庫下月推首張期繳型保單 每年保費可自10 |
房貸壽險 可分期繳囉 合庫下月推首張期繳型保單 每年保費可自 10餘萬降至兩、三萬元。
房貸壽險又有新花樣。看準房貸戶一次準備十幾萬元的保費負擔 太沉重,房貸業務龍頭合作金庫銀下月將推出市場上首創的期繳 房貸壽險保單,房貸戶保費負擔將大幅降低到一年兩、三萬元。
目前房貸壽險都是躉繳,也就是消費者在房貸開辦時,要一次把 房貸壽險的保費繳清。不過民眾辦理房貸同時,普遍都已經付了 數百萬元的自備款或裝潢費用,如果要再拿出一筆十幾萬元的保 費,可能有困難。
房貸壽險前幾年剛推出時,土銀、玉山等業者便推出年繳型方案 ,後來因為維護成本較高,管理不易,銀行不易追蹤保單繳費狀 況,這類商品一度在市場消聲匿跡。
隨著房貸壽險在市場上愈趨普及,辦理房貸壽險的消費者愈來愈 多,目前台銀、土銀、合庫銀和台企銀等都已開辦壽險房貸。以 台銀為例,今年2月初才開辦房貸壽險,目前已有30 多家分行接 到消費者申請案件,市場接受度愈來愈高。
合作金庫銀近來也接到不少房貸壽險客戶反映一次繳齊保費不容 易,希望能分期繳納。為減輕房貸戶負擔,合庫銀與巴黎人壽合 作設計可以年繳、月繳的期繳型房貸壽險,最快6月推出。
合庫銀主管指出,以30歲男性、房貸期間20年、保額500萬元為例 ,若選擇躉繳型,一次要繳12.7萬元保費;若同樣條件選擇期繳 型,以年繳來說,首年保費為2萬元,之後保費會隨著房貸金額減 少而降低。
年繳對消費者的意義,除了降低躉繳負擔,另一項好處是保單一 年一約,房貸戶到底要不要加買房貸壽險的彈性跟著變大,如果 想要提前清償房貸,一年一約的房貸壽險和躉繳型的相較,就不 會多繳已經清償房貸那段期間的保險費,可以少花冤枉錢。
除了新增期繳功能,合庫銀主管指出,因應消費者債務清理條例 上路,銀行為確保房貸債權,房貸壽險理賠條件也同步放寬。
過去房貸壽險通常是被保險人身故,保險公司才會撥給理賠金, 但合庫銀下月推出的房貸壽險,除了身故,只連暫時性失能或非 自願性失業都可以拿到保險金,對消費者、銀行的保障將更周全 。 <摘錄經濟C1版>
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2008/5/15 | 宏利人壽 | 節稅 善用保險扣除額新制 |
所得稅申報進入最後半個月,由於今年稅制修改,調整保險相關 規定,讓不少人一個頭兩個大。壽險業者提醒,綜合所得稅申報 的保險扣除額部分調整,應善用以減低繳稅壓力;再者,今年首 度申報的基本所得稅額(最低稅負),保險給付也被納入稅基, 高所得者繳稅前可得算清楚。
根據保險事業發展中心先前「台灣民眾保險觀念與行為」調查, 有61.4%國人不知道保險費支出可列為所得稅列舉扣除額,每人有 2.4萬元額度,顯示社會大眾普遍對這項政策不太了解。若想利用 保險節稅,就必須了解稅法的保險相關規定。
針對保險扣除額規定,中壽副總黃忠濱表示,納稅義務人本人及 配偶、直系親屬每年有2.4萬元以內的人身保險扣除額,人身保險 包括社會保險及商業保險、勞保、軍公教保險費、農保、健保和 學生平安保險等,皆可列入扣除額計算,但納稅人必須採取列舉 方式扣除。過去健保費也被算在2.4萬元的額度內,但新修正的法 條規定,健保費可全額扣除,沒有金額限制,對於購買較多人身 保險的民眾是一項利多。
宏利人壽處經理林弘奇表示,想合法節稅,一是提高免稅額,一 是增加扣除額。包括醫藥生育費、保險費、捐贈和災害損失等, 都可計算於列舉扣除額;保險費每年每人有2萬4,000元扣除額, 但以納稅義務人本人、配偶及所扶養直系親屬的人身保險為限, 列入扶養的兄弟姊妹,保險費無法列入扣除額。
有些民眾會將機車險、汽車險等保費也列舉在保險扣除額,黃忠 濱表示,財產保險的保費不能列入扣除,例住宅火災險、汽車保 險等,未經核准在台銷售的國外保單、地下保單也都不能納入列 舉扣除範圍。
黃忠濱提醒民眾,申報保險費列舉扣除額時,要記得檢附保費收 據或保費繳納證明正本,同時留意被保險人與要保人須在同一申 報戶,且必須是本人、配偶和申報受扶養的「直系」親屬的保險 費才可申報。另外則是投保未經政府核准通過的保單及住宅火險 、汽車保險等財產保險的保費支出,不能列舉扣除。 <摘錄經濟C2版>
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2008/5/15 | 宏利人壽 | 最低稅負上路 富人要算清楚 |
去年開始施行的「最低稅負制」,大多數納稅人不會受影響,但 富人可得注意了。宏利人壽處經理林弘奇提醒,最低稅負制(所 得基本稅額條例)今年5月首度申報,多了一張「所得基本稅額 申報表」,由於最低稅負與一般綜所稅的稅基不同,「高所得、 低稅負」的納稅人要特別注意新規定。
林弘奇指出,個人最低稅負的稅率是20%,除綜合所得稅結算申 報的「綜合所得淨額」,還要將非上市的有價證券交易所得、 3,000萬以上保險給付、非現金捐贈扣除額及員工分紅配股時價超 過面額部分納入,再扣掉600萬元,乘上20%,計算結果與綜合所 得稅公式結算的稅金兩者取其高者,再行繳納。
如果一般綜合所得稅額大於基本稅額,納稅人就免繳納基本稅額 ,只要依一般綜所稅規定繳稅;如果計算出來的基本稅額大於一 般所得稅額,便得依基本稅額繳納。
依保險法第112條規定,「保險金額約定於被保險人死亡時給付於 其所指定受益人者,其金額不得作為被保險人遺產。」因此,保 險金給付原則上不須列入遺產計算。
不過,自從95年1月1日開始施行「所得基本稅額條例」,當個人 基本所得額超過600萬元,即須依「所得基本稅額條例」繳納所得 稅。
中國人壽主管表示,計算基本所得時,新規定施行後訂立的保險 受益人與要保人非屬同一人的人壽保險及年金保險,受益人如領 取保險給付,必須計入基本所得;但死亡給付部分,每一申報戶 全年合計數在新台幣3,000萬元以下可免計入。 <摘錄經濟C2版>
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2008/5/15 | 台灣銀行 公 | 人民幣收兌 銀行憂心成本高 |
人民幣在台雙向收兌7月可望上路,銀行公會理事長許德南昨 (14)日表示,與香港當地陸銀建立人民幣現鈔拋補模式,能解 決貨源不足問題,選後陸銀香港分行高層陸續來台拜會國內大型 行庫,雙方對於人民幣登台已有默契,「早就準備好了」。
許德南認為,銀行要能供應人民幣,最大的問題是運輸成本,其 中又以保險費為主。他說,目前國際貨幣現鈔運送來台,銀行都 必須負擔高額保險費用,若因此導致購鈔成本過高,可能影響銀 行購入人民幣現鈔的意願,民眾也未必想買,解決之道是各銀行 共同分擔保險費來壓低進貨成本。
據了解,包括中國銀行、中國工商銀行香港分行,先前已來台拜 會台銀、土銀及合庫銀等行庫。雙方除就現行小三通人民幣收兌 作業交換意見,也針對520後若修法通過,要如何協助台灣的銀行 拋補人民幣現鈔溝通技術層面的問題。
許德南指出,國內銀行早在一、兩年前,就已在為人民幣在台收 兌準備,包括人員養成訓練和採購驗鈔機等。如今,人員訓練、 補齊驗鈔機等作業更加快腳步,現在就差在立法院完成修法,主 管機關一聲令下,人民幣在台雙向收兌就能上路。人民幣在台收 兌,可能由台銀、兆豐銀等大型匯銀打頭陣。 <摘錄經濟C3版>
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2008/5/15 | 保誠人壽保險 未 | 保誠人壽 與IARFC簽約 輔導全省業務取得財務顧問師執照 強化公司 |
保誠人壽 與IARFC簽約 輔導全省業務取得財務顧問師執照 強化公 司商品競爭力
英國保誠人壽日前與本報策略聯盟的國際認證財務顧問師協會 (IARFC)簽約,由IARFC輔導保誠人壽全省業務菁英,經過56小 時密集課程,及嚴格考核後,取得國際認證財務顧問師執照,未 來將提供客戶全方位的服務。
保誠人壽業務系統總經理朱信福表示,英國保誠人壽隸屬英國保 誠集團,該集團擁有160年的壽險經驗,現為亞洲最大的歐洲壽險 公司。1999年保誠人壽進入台灣壽險市場,目前擁有一萬多名業 務菁英並結合銀行策略合作夥伴,為社會大眾提供專業的保險理 財服務。所以,此次積極與IARFC合作,全面提升第一線人員多 元化發展,以強化保誠人壽商品的競爭力。
代表簽約的保險行銷集團總裁梁天龍表示,IARFC已成功拓展至 兩岸及港澳等大中華地區,目前是取得證照人數最多,影響力最 大的證照。與保誠人壽合作,將安排的課程為理論與實務兼顧, 以保險為主體,增加理財規畫、投資顧問等其他證照所沒有的內 容。凡通過審核取得證照者,業務成長平均可達36%。
IARFC執行長吳伯揚表示,培訓內容包括財務顧問師認證的意義 及責任,個人投資理財規劃,財務規劃流程,整合行銷技巧,風 險管理,稅務規劃,投資組合管理,退休計畫與財務規劃案例實 作等課程。 <摘錄經濟C8版>
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2008/5/15 | 保誠證券投資信託 | 新壽證等四家違規遭受處分 |
金管會證期局昨(14)日公告對新壽證券、大華證券、保誠投信 及亞洲投顧等四家證券業,及相關違規業務人員,分別處以罰鍰 或暫停執行業務。
證期局表示,保誠投信是因運用基金投資或交易時,其分析報告 與投資決定未有合理基礎及依據,投資分析報告作業也流於形式 ,違反證投信事業相關法令規定,因此,被處12萬元罰鍰。
亞洲證券投顧則因未經金管會核准,即從事期貨顧問業務,金管 會依規定罰60萬元。
至於新壽綜合證券公司,則是被發現,在95年承銷合作金庫股票 期間,公司自營部買進合作金庫股票,違反證交法相關規定,金 管會對公司行為時負責人林明星,處罰鍰12萬元。
此外,新壽證券發行認購權證,有多名申購人由同一人繳交申購 款項,且繳款人為公司業務人員高佩鈴及冉麗珍,顯示公司內部 控制的執行有重大疏失,違反證券管理法令,金管會命令公司, 對這兩名業務予以停止執行業務一個月處分。
至於大華證券,則是因期貨交易輔助業務部門的業務員余秀容, 從事期貨交易有在委任期貨商以外的其他期貨商開戶情事,公司 跟業務員,已違反期貨管理法令。
金管會決定對大華證券處12萬元罰鍰,並命令公司停止余秀容一 個月業務的執行。 <摘錄經濟D2版>
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2008/5/15 | 新壽綜合證券 公 | 新壽證等四家違規遭受處分 |
金管會證期局昨(14)日公告對新壽證券、大華證券、保誠投信 及亞洲投顧等四家證券業,及相關違規業務人員,分別處以罰鍰 或暫停執行業務。
證期局表示,保誠投信是因運用基金投資或交易時,其分析報告 與投資決定未有合理基礎及依據,投資分析報告作業也流於形式 ,違反證投信事業相關法令規定,因此,被處12萬元罰鍰。
亞洲證券投顧則因未經金管會核准,即從事期貨顧問業務,金管 會依規定罰60萬元。
至於新壽綜合證券公司,則是被發現,在95年承銷合作金庫股票 期間,公司自營部買進合作金庫股票,違反證交法相關規定,金 管會對公司行為時負責人林明星,處罰鍰12萬元。
此外,新壽證券發行認購權證,有多名申購人由同一人繳交申購 款項,且繳款人為公司業務人員高佩鈴及冉麗珍,顯示公司內部 控制的執行有重大疏失,違反證券管理法令,金管會命令公司, 對這兩名業務予以停止執行業務一個月處分。
至於大華證券,則是因期貨交易輔助業務部門的業務員余秀容, 從事期貨交易有在委任期貨商以外的其他期貨商開戶情事,公司 跟業務員,已違反期貨管理法令。
金管會決定對大華證券處12萬元罰鍰,並命令公司停止余秀容一 個月業務的執行。 <摘錄經濟D2版>
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2008/5/15 | 群益期貨 | 群益期今登錄興櫃 |
群益期貨今(15)日將以代號6024登錄興櫃交易,該公司去年每 股稅後純益3.08元,券商評估本益比約12倍,預計首日交易價格 將在35到40元間。
這是繼寶來曼氏期(6023)上櫃之後,第二家興櫃交易的專業期 貨商。由於興櫃轉上櫃新制,只要興櫃交易滿三個月即可提出送 件先行申請櫃買中心內審,若順利的話,群益期最快年底可以轉 上櫃。
群益期貨去年每股稅後純益3.08元,今年第一季每股稅後純益 1.3元,為國內專業期貨商之冠,預估今年稅前盈餘可達2.9億元, 每股稅前盈餘為4.7元,每股稅後純益約3.8元。
群益期貨已先行釋出6.15萬張供主辦承銷商統一證券與四家協辦 承銷商包銷,今早將由承銷商開始報價交易,基於與寶來期的比 價效應,市場預期群益期可望以去年每股稅後純益約12倍本益比 價格交易,約在35元左右,而今天金融股表現也將牽動群益期首 日興櫃價變化。
寶來期股價在金融類股中僅次於國泰金,群益期貨最快年底上櫃 後,也會產生比價效應,在期貨商競爭日趨激烈下,未來期貨商 將是大者恆大的局面。
期交所指出,下半年個股選擇權將改為現金結算,投資人現行因 採實物交割,在交割日為T 2,即兩天後才得以拿到股票,因承擔 兩天的價格變化風險,致個股選擇權交易不活絡,若改為現金結 算,期貨市場預期因投資風險降低,投資人交易個股選擇權意願 增加,將刺激個股選擇權交易量成長,有助期貨商的營收成長。 <摘錄經濟D2版>
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2008/5/15 | 元晶太陽能科技 | 搶進多晶矽 腳步比大、比快 元晶山陽 擬擴大投資規模 |
國內廠商爭相搶進太陽能產業供應鏈中毛利率最高的上游多晶矽 領域。
市場傳出,國巨(2327)總裁陳木元轉投資的元晶與台半( 5425)轉投資的山陽,都可能擴大投資規模至50億元以上,將使 得國內多晶矽投資規模逾200億元。
經濟部工業局指出,國內目前已有山陽、福聚、元晶、旭晶等四 家廠商投入多晶矽領域;台塑(1301)、台玻(1802)及國碩( 2406)等公司則相繼跨入太陽能材料端的低鐵玻璃、EVA(聚乙 烯醋酸乙烯醋)、銀鋁膠及銲接材料等領域。
工業局表示,以四家多晶矽廠進度來看,以山陽進展較快;福聚 太陽能及元晶兩家廠商現亦準備設立生產線,由政府協助取得土 地、水電及低利融資。旭晶因正申請公司登記中,進度相對緩慢 一點。
工業局預估,山陽、福聚、元晶等三家廠商總投資金額將超過 200億元。依各公司公布的資料,福聚因採用傳統西門子製程,投 資金額約160億元;預定在加工出口區屏東園區設廠的元晶,初步 投資金額規畫近13億元;山陽投資金額也在20億元以內。
不過,因政府今年針對特定投資金額逾50億元的產業提供低利融 資優惠,由國發基金和銀行分別給予0.6%和1.5%、合計2.1%低利 率,市場傳出,除福聚投資金額達門檻外,元晶和山陽也有意申 請低利融資。
以此推估,元晶和山陽可望擴大投資規模至50億元以上。但相關 官員則對廠商個別投資計畫不願評論。
另外,由台塑、台玻、國碩等,投資的低鐵玻璃、EVA(聚乙烯 醋酸乙烯醋)、銀鋁膠及銲接材料等太陽能材料,預計相關廠商 初期投入研發費用約3億元,明年將陸續供應國內下游模組廠商, 可望促成太陽能模組和電池廠降低成本。
工業局認為,若國內多晶矽廠能於2010年順利量產,預計產量將 有1至2萬公噸,由於2010年全球多晶矽材料預估需求量將達14萬 公噸,工業局認為沒有生產過剩之虞;且藉由積極推動太陽光電 產業相關材料,2011年將可增加產值達250億元。 <摘錄經濟D3版>
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2008/5/15 | 福聚太陽能 | 搶進多晶矽 腳步比大、比快 元晶山陽 擬擴大投資規模 |
國內廠商爭相搶進太陽能產業供應鏈中毛利率最高的上游多晶矽 領域。
市場傳出,國巨(2327)總裁陳木元轉投資的元晶與台半( 5425)轉投資的山陽,都可能擴大投資規模至50億元以上,將使 得國內多晶矽投資規模逾200億元。
經濟部工業局指出,國內目前已有山陽、福聚、元晶、旭晶等四 家廠商投入多晶矽領域;台塑(1301)、台玻(1802)及國碩( 2406)等公司則相繼跨入太陽能材料端的低鐵玻璃、EVA(聚乙 烯醋酸乙烯醋)、銀鋁膠及銲接材料等領域。
工業局表示,以四家多晶矽廠進度來看,以山陽進展較快;福聚 太陽能及元晶兩家廠商現亦準備設立生產線,由政府協助取得土 地、水電及低利融資。旭晶因正申請公司登記中,進度相對緩慢 一點。
工業局預估,山陽、福聚、元晶等三家廠商總投資金額將超過 200億元。依各公司公布的資料,福聚因採用傳統西門子製程,投 資金額約160億元;預定在加工出口區屏東園區設廠的元晶,初步 投資金額規畫近13億元;山陽投資金額也在20億元以內。
不過,因政府今年針對特定投資金額逾50億元的產業提供低利融 資優惠,由國發基金和銀行分別給予0.6%和1.5%、合計2.1%低利 率,市場傳出,除福聚投資金額達門檻外,元晶和山陽也有意申 請低利融資。
以此推估,元晶和山陽可望擴大投資規模至50億元以上。但相關 官員則對廠商個別投資計畫不願評論。
另外,由台塑、台玻、國碩等,投資的低鐵玻璃、EVA(聚乙烯 醋酸乙烯醋)、銀鋁膠及銲接材料等太陽能材料,預計相關廠商 初期投入研發費用約3億元,明年將陸續供應國內下游模組廠商, 可望促成太陽能模組和電池廠降低成本。
工業局認為,若國內多晶矽廠能於2010年順利量產,預計產量將 有1至2萬公噸,由於2010年全球多晶矽材料預估需求量將達14萬 公噸,工業局認為沒有生產過剩之虞;且藉由積極推動太陽光電 產業相關材料,2011年將可增加產值達250億元。 <摘錄經濟D3版>
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2008/5/15 | 山陽科技 未 | 搶進多晶矽 腳步比大、比快 元晶山陽 擬擴大投資規模 |
國內廠商爭相搶進太陽能產業供應鏈中毛利率最高的上游多晶矽 領域。
市場傳出,國巨(2327)總裁陳木元轉投資的元晶與台半( 5425)轉投資的山陽,都可能擴大投資規模至50億元以上,將使 得國內多晶矽投資規模逾200億元。
經濟部工業局指出,國內目前已有山陽、福聚、元晶、旭晶等四 家廠商投入多晶矽領域;台塑(1301)、台玻(1802)及國碩( 2406)等公司則相繼跨入太陽能材料端的低鐵玻璃、EVA(聚乙 烯醋酸乙烯醋)、銀鋁膠及銲接材料等領域。
工業局表示,以四家多晶矽廠進度來看,以山陽進展較快;福聚 太陽能及元晶兩家廠商現亦準備設立生產線,由政府協助取得土 地、水電及低利融資。旭晶因正申請公司登記中,進度相對緩慢 一點。
工業局預估,山陽、福聚、元晶等三家廠商總投資金額將超過 200億元。依各公司公布的資料,福聚因採用傳統西門子製程,投 資金額約160億元;預定在加工出口區屏東園區設廠的元晶,初步 投資金額規畫近13億元;山陽投資金額也在20億元以內。
不過,因政府今年針對特定投資金額逾50億元的產業提供低利融 資優惠,由國發基金和銀行分別給予0.6%和1.5%、合計2.1%低利 率,市場傳出,除福聚投資金額達門檻外,元晶和山陽也有意申 請低利融資。
以此推估,元晶和山陽可望擴大投資規模至50億元以上。但相關 官員則對廠商個別投資計畫不願評論。
另外,由台塑、台玻、國碩等,投資的低鐵玻璃、EVA(聚乙烯 醋酸乙烯醋)、銀鋁膠及銲接材料等太陽能材料,預計相關廠商 初期投入研發費用約3億元,明年將陸續供應國內下游模組廠商, 可望促成太陽能模組和電池廠降低成本。
工業局認為,若國內多晶矽廠能於2010年順利量產,預計產量將 有1至2萬公噸,由於2010年全球多晶矽材料預估需求量將達14萬 公噸,工業局認為沒有生產過剩之虞;且藉由積極推動太陽光電 產業相關材料,2011年將可增加產值達250億元。 <摘錄經濟D3版>
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