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籌教育基金 三類保單很管用 兒童保單、投資型保單、還本型分

紅保單

民生物資上揚，就連大學指考及明年學測報名費也喊漲，若子女

成績優秀，學測後的一連串甄試可能還得花費上萬元。壽險業者

提醒家長，籌措教育基金應提早起步，可以用來替準備子女教育

基金的保單，包括兒童保單、投資型保單、還本型分紅保單三大

類。

大學學測本周寄發成績單，後續甄選入學可得再花不少錢，以一

個人至多可申請五校系，若全部入圍甄試，光是甄試費用至少要

繳1萬多元，還不包括北上應試的交通費、住宿費。

據主計處資料，高等教育學費每年都在漲，95年大學學雜費佔家

庭可支配所得百分比，公立大學為19.98%；私校為36.40%，其比

率均遠高於受薪階級的調薪幅度，一個孩子從出生到大學畢業的

所有花費，占家庭總所得的21%，子女教育費用已占家庭財富分

配的重要比重，據統計國內已有七成父母深感子女教育經費壓力

沈重。

富邦人壽表示，光靠存款為子女籌措教育基金，在薪資調整跟不

上學費漲幅，及通貨膨脹的壓力日益增加下，恐怕效果不彰；若

選擇基金或股票籌措，雖期待報酬高，但風險相對較大，可能較

無法掌握，保險可說是最好的籌措教育金的理財工具，既能兼顧

儲存教育金的需求，又能滿足孩子人身安全的保障。

市面上適用於子女教育的保單類型，富邦人壽認為有三大類，一

是兒童保險，特點是專為孩子量身訂作，不僅提供壽險保障，在

孩子的每個求學階段，年年可提供一筆教育金；其次是投資型保

單，特點為定期定額投資，以時間複利效果滾存教育金；第三種

則是還本型分紅保單，特點為年年有機會參與分紅，並可每年領

回定額生存金以支應子女教育金等。

富邦人壽表示，兒童保單是為孩子量身訂作的商品，除享有愈早

規劃保費愈便宜的優點，保險金額將隨孩子成長而增加其保障額

度；以富邦人壽的兒童保單為例，幫父母規劃孩子小學至研究所

的教育經費，甚至孩子到24歲時，還提供一筆保險金額1.5倍的創

業基金，可再做為日後出國深造或創業的資金。

至於分紅保單除擁有壽險保障、紅利分享，還有節稅與投資零風

險的優勢，如果保險公司對該張保單的操作績效佳，分紅率甚至

有機會對抗通膨壓力。

<摘錄經濟C2版>