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增額型年金險竄紅 壽險業力推 宏泰人壽：年繳 1萬 利率 4% 10年

賺 60萬

股災效應，投資人心態轉趨保守，壽險業趁機卯推具儲蓄功能的

年金險，其中保證增值年金險異軍突起。該「增額型年金險」報

酬率是以壽險公司給的預定利率，與保戶投資績效，２者取孰高

為滾利基礎，如保戶年繳１萬元，依最少預定利率４％，１０年

後最少可賺６０萬元。　

據統計，去年年金險保費收入達１０００億元，市佔率約６％，

現在還有壽險公司結合傳統年金險和變額年金的概念，強推增額

型的年金險。目前市場包括國泰、南山、宏泰及國華人壽等，針

對保守型投資人，均推出保證增值的「增額年金險」。

壽險公司估計，只要年繳１萬元，保證利率４％的話，１０年後

，就可以存到有１６０萬元，扣除成本１００萬元，保戶至少可

賺６０萬元。　

國華人壽總經理陳清江就說，２００８年強推的商品，除了投資

型保單之外，傳統年金險，也就是所謂的儲蓄險，預定利率將達

到３％，而中壽、富邦人壽也推躉繳型的年金險，預定利率約

３％到３．５％不等。

壽險公司還為了吸引保守的投資人，強推保證增值的年金險，概

念保單價值的增值是壽險公司會給予保證利率，與保戶自己的投

資績效相比，以較高者滾存，也就是說如果壽險公司給予保證利

率是４％的話，保戶投資報酬率超過４％，就依保戶的投資報酬

率滾存，但是如果低於４％的話，那麼起碼也依４％滾存。

宏泰人壽教育訓練部經理曾永慶說，保戶只要年繳１萬元，１０

年後，只繳交１００萬元保費，依照４％利率滾存，就可以達

１６０萬元，也就是說，１０年之內，保戶最少可以賺６０萬元

。

若是保戶不想投資基金，選擇傳統型年金險的預定利率也可達

３％。所謂預定利率，是計算保費所用的利率，保險公司預計多

少年後要給付給保戶多少錢，而依他們所能做到的報酬率折算保

費，當利率愈高，保戶所要繳交的保費愈便宜。　

保險公司也為了降低保戶投資虧損，必須填補資金缺口的風險，

保險公司讓保戶連結的基金多相對保守，甚至可選擇的選項也很

少。

一般來說，保戶可投資的是傘型基金（Ｆｕｎｄ　Ｏｆ　

Ｆｕｎｄ），這種基金連結的基金是保險公司挑過的，可選擇者

只有２－３檔，或者選擇指數型基金（ＥＴＦ），最多也只有

３０多檔。

宏泰人壽則不是讓保戶選擇基金，而是連結已經選好的基金，包

含股票型基金、債券型基金，並且依照景氣自動調節。

<摘錄蘋果B8版>