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波動年代定期定額是王道

　　今年市場波動加劇，不但有美中貿易紛爭、升息議題干擾，油價波動，還有年底的期中選舉，多空雜陳，參考投信投顧公會統計資料可發現，國人在定期定額扣款境內基金的狀況，常常在市場大漲時大幅增加、落底時湧現停扣潮；結果往往還是陷入追高殺低、錯失了更佳的進場布局時點。
　　理財專家表示，「定期定額投資法」就是以較長時間、每次較低金額助投資者達成目標，簡單來說，就是利用平均成本法，減低因經濟循環而高價入市的風險，每隔一段時間投入固定資金於基金或相關投資工具等。
　　安聯投信表示，定期定額投資最大的優勢就在於幫助紀律投資，不但可以減少追高殺低的非理性投資行為，更有機會於相對低點時依舊紀律進場布局，搭上危機入世的好時機，然後透過規律扣款，隨著時間的拉長，逐步累積回報。
　　安聯投信表示，透過定期定額投資，一方面可主動擁抱波動，追求超額報酬，不但有機會增加潛在獲利機會；更可藉由定期定額平均成本，分散進場時點風險，主動控管風險，因為定期定額不怕買高賣低，靠的是紀律投資。
　　以MSCI全球股票指數（含息）為例，如果從2008年1月底開始在每個月月底扣款，期間雖然碰到金融海嘯，但從試算結果來看，定期定額報酬率開始於2009年7月底轉為正報酬，於三年後的2010年12月底，定期定額報酬率22％，明顯優於單筆仍為負報酬2.9％的表現。
　　第一金投信固定收益部主管許（（豊弟））勻舉例，定期定額適合各年齡層。以起薪3萬元、每年薪資成長率3％為例，在25～35歲可將每月薪資的1／3，投資年化報酬率有機會達到5％的資產。35～40歲因為結婚、生子，家庭負擔加重，投資比例可降至15～20％。45～55歲進入準退休階段，生活負擔減輕，投資比例提高到30～40％。
　　如此一來，55歲時，帳戶資產有機會達到1千萬元左右，即可滿足退休本金所需。屆時，再將1千萬元本金專注在年收益約3％的資產，換算月收息約2.5萬元，加上勞退月領約3.13萬元（含自提6％部分），退休後每月被動收入約有5.6萬元。<摘錄工商>

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