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指數型房貸幾乎採「階梯式加碼」計息，消費者前幾個月或前幾

年要付的利息不高，但後續可能因利率反彈使得負擔大增。最近

業者推出新型指數房貸，固定未來加碼利率，讓利息負擔不會因

貸款時間拉長而大幅增加。

壽險公司主管分析，市面的房貸產品不論是固定型或指數型，多

採階梯式加碼利率，一般僅在前半年提供優惠利率，半年過後房

貸利率就開始緩步調升，第三年的利率水準一般都超過2.5%。這

種計息方式的貸款利率會隨時間上升，對一般家庭或固定受薪上

班族可能造成不小的財務壓力。

最近有壽險公司推出能長期維持固定0.99個百分點的利率加碼幅

度，不會因貸款時間增長而加重房貸負擔，即依「指標利率加

0.99個百分點」計息；以指標利率0.86%為例，目前利率為1.85%。

包括富邦人壽、國泰人壽及中國人壽等主要壽險公司目前都有辦

理指數型房貸，前三年平均利率約在2.04%至2.23%；前五年平均

利率則在2.05%至2.28%；保誠人壽前三年或五年平均利率則都是

1.85%。

壽險公司主管說，固定加碼利率房貸的加碼利率固定為0.99個百

分點，貸款戶不用擔心未來「指標利率」及「加碼利率」同步調

升而導致利息負擔加重，具有省息效果，又有規避利率波動的

穩定功能。

<摘錄經濟>