未上市  

不少退休銀髮族一遇到保險就感嘆保費高或因有病史而遭拒保，

其實保險是愈年輕投保愈省，應早早投保，這道理運用在投資型

保單上更加明顯。

根據試算，從保費角度來比較，投資型保單與傳統終身壽險２０

年保費可相差高達３８．８萬元。

這兩年來在台灣興起的投資型保單，主要是受到市場利率走低，

造成傳統型終身壽險的經營成本較高，其收取的保費也會相對較

高。　

對年輕族群來說，兩種壽險工具的成本差異更大，安聯人壽行銷

公關部副總經理左思惠說，這幾年台灣景氣不佳，但物價持續走

高，對預算不高的年輕人來說，如要透過傳統型保險獲得高額保

障來說，的確不是一件容易的事。

三商美邦人壽協理浦中敏說，不少年輕人轉向用較低的保費，且

有彈性繳費設計的投資型保單，兼具投資與投保。　

安聯人壽就根據該家公司的傳統型壽險與投資型保險試算，比較

兩種不同保單，總繳保費的差異，愈年輕投保，不只終身壽險成

本低，投資型保單更低。

安聯人壽以３０歲男性，繳費２０年為例，投資型保單所需付出

的保險約１９．９萬元，相對比傳統型終身壽險５８．７萬元保

費來得便宜許多。

左思惠解釋，這是因為投資型保單的危險保費計算，是以「前低

後高」的自然費率計算，傳統型保單係以平準化原則計算，因此

年輕時投保投資型保單相對負擔較低。

此外，由於危險保費較低，長期下來若投資績效在正報酬的情況

下，所預設的總保費應比較低；因此，購買投資型保單，對於想

要擁有較高保障，但保費預算不多的人來說，是個不錯的替代方

案，民眾有機會用較低的保費，購買到足額的保障；或是在同樣

的預算內，提高原有的保障。

浦中敏認為，目前國人平均保額仍然不足，根據壽險公會的統計

，截至２００７年８月底為止，國人投保率約６５．６５％，每

人平均保額為１２８萬元，還不到「個人年所得十倍」的安全保

額。

主計處在２００７年１１月２６日公布，２００６年工業及服務

業受雇員工每人每月平均薪資（含每月的經常性薪資與包括加班

費、分紅等的非經常性薪資）是４萬４，１０７元。

安聯人壽認為，以主計處的數字，國人平均年薪所需要的十倍保

額保障需求，國人的平均保額應該要５２８萬元才夠，較目前國

人投保的平均保額還相差約４００萬元。

<摘錄經濟B4版>