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2020/2/14 | 群益投信 公 | 群益投信私校退撫儲金 AAM最佳退休基金3連霸 |
台灣第一個退休金投資自選平台-私校退撫儲金自主投資計畫開春傳佳績,榮獲甫公布的亞洲資產管理雜誌2020 Best of the Best Awards評選中的台灣區最佳退休金計畫管理者?,這是私校退撫儲金自主計畫連續3年得到這個獎項。
群益投信總經理陳明輝表示,群益投信自接任私校退撫儲金顧問3年多以來,拿下國際4座退休基金大獎,其中連續3年都榮獲AAM亞洲資產管理雜誌的台灣區最佳退休金計畫管理者?,得獎更是對群益投信在穩健收益產品操盤能力上的肯定。特別是退休理財蔚為風潮,群益投信在退休理財領域推展相關諮詢,建置完整的退休理財產品線,去年獲選為由集保結算所與基富通證券執行的「好享退」全民退休投資專案的參與投信業者,推出群益全民退休組合傘型基金,在各政府代操標案都積極爭取並獲取佳績,惟有嚴謹控管投資風險的專業投研團隊,才能提供最佳的退休財務規劃諮詢與服務。
私校退撫儲金管理會在經過公開遴選方式,委託群益投信擔任專業投資顧問,去年在平台上提供的保守型6.37%、穩健型14.74%、積極型19.41%,3種投資組合均繳出優異成績,是成立以來最佳單年度績效。私校自主投資計畫為滿足私校教職員的多元退休理財需求,參考國際退休金制度與時俱進,自2017年推出「人生週期投資組合」,係透過自主投資平臺自動導航機制,根據教職員年齡分別配置於現有保守型、穩健型及積極型3種不同風險等級作為人生周期投資組合的基本成分,每年再根據私校教職員年齡進行動態資產配置,隨著年齡增加,逐漸降低投資風險部位權重。
目前私校退撫儲金仍有64%的教職員未作任何投資選擇,由平臺自動導入保守型投資組合,為提高私校教職員退撫權益,今年起人生周期型將適用新版年齡級距配置,且3月16日起,預設基金將由保守型改為「人生週期基金」,教職員進入私校開始至退休,系統自動計算與投資,如高階人工智慧的自動駕駛,透過動態資產配置及長期投資複利效果,提高投資勝率。(張瑞文)
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2020/2/14 | 富邦投信 未 | A股短線震盪 別急進場 |
近期受新冠肺炎影響,投資者風險趨避意識提高,全球風險性資產出現震盪走勢,陸股同步修正。富邦投信表示,因疫情導致新春開工延後,將使中國第1季GDP出現下修,但以過往經驗來看,中國大陸第2、3季度會推出政策拉升經濟預期,將進入全年GDP 6%保衛戰。
富邦投信量化及指數投資部主管粘瑞益指出,武漢是大陸交通樞紐,半導體和汽車零件重鎮,封城對整體經濟有一定影響,各大企業延後開工,大陸目前仍處於低庫存狀態,市場預期庫存回補需求將往後遞延,待疫情告一段落後,將有機會出現補庫存需求。
歷史經驗來看,2002至2003年SARS期間,由於人員流動受限,衝擊最大的是消費服務類股,與這次新冠肺炎極為相似,居民減少或限制外出,消費,旅遊、餐飲酒店、教育、房地產等產業影響最直接,科技類股與生物醫藥等類股受影響較小。
粘瑞益認為,短期波動風險加大,建議在初期避開風險資產,等待疫情邊際轉暖後再參與反彈行情。就空間角度觀察,預估上証指數波動將落在2,600點至3,000點,就時間層面研判,指數相對低點有機會在2月中下旬至兩會召開之前看到。接下來則要觀察兩會是否釋放相關政策利多,預估在5月以前,A股震盪機率仍偏高。
現階段可關注兩類板塊,第一類是農曆年前逆勢上漲、機構投資者仍在持續買入的,如電動車、半導體子行業等;第二類則是前期強勢上漲,但1月21至23日出現補跌的,靜待市場調整結束,仍有機會再度反彈。
日盛中國戰略A股基金經理人黃上修表示,A股將進入一至二周疫情演化和節後復工的重要觀察期,恐慌程度下降有助A股走穩,若疫情持續受控制,上証指數有望緩步回補2月3日缺口, 3月入春後氣溫回升明顯,復工生產力度可能會較大。產業面則可關注中長期受益於消費升級和產業升級的龍頭公司、受惠國產替代跟政策支持的5G、半導體國產替代、新能源車產業鏈等。
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2020/2/14 | 富邦投信 未 | 投等債ETF 抗疫期資金避風港 |
2020年第一個月即風波不斷,除了美伊情勢緊張,武漢肺炎疫情讓歐美股市接連受影響,亞洲股市更是重災區,富邦投信量化及指數投資部主管粘瑞益建議,初期可避開風險資產,等待疫情邊際轉暖後再參與反彈行情,而投資等級債券在此波疫情下,可望受惠成為資金避風港。
粘瑞益指出,短期波動在所難免,但長期而言,最終疫情對經濟、市場風險偏好皆將獲得壓制,故股市有機會探底回升,未來盤勢發展可持續關注新型冠狀病毒的最新進展,倘若疫情獲得有效控制,即確診人數逐漸下降,則不失為進場布局股市的好時點。
粘瑞益建議投資人部位配置可先以投資等級債券為主。在市場具不確定性時,投資等級債為最適配置,建議投資人可採取低接投資等級債的策略,在市場不確定性加大時配置防禦部位。
市場預期潛在影響會比SARS或MERS嚴重,影響時間及範圍更長更廣。封城政策及延後開工將對中國製造業及經濟造成更大衝擊。粘瑞益認為,此時投資等級債更適合做為資金避風港。
根據芝加哥商品交易所的Fed watch網站預估,3月FOMC維持利率的機率高達八成,降息1碼的機率小幅上揚至13.3%(2020.1.30數據),無論如何,升息風險已消弭,更有利債市表現。
市場仍動盪之際,粘瑞益建議投資人在資產配置中,可選擇如富邦全球投等債(00740B),或著眼於高評等公司債之標的,如富邦A級公司債(00746B) 等投資等級債ETF,追求相對穩定的收益外,亦兼顧資產安全性。(項家麟)
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2020/2/14 | 文鼎科技 未 | 八方雲集持股轉讓三創投 |
國內專賣鍋貼、水餃的連鎖餐飲業八方雲集昨(13)日有大股東轉讓持股,英屬維京群島商 Adept Capital Holdings Limited轉讓1,225張持股給誠鼎、文鼎、九鼎等三家創投公司。
八方雲集表示,公司對此事並無所悉,應是大股東自身的財務規劃,且Adept Capital Holdings Limited也非創辦人或其家族的相關事業,僅是早期投資的大股東,轉讓持股一事與八方雲集公司內部無關。
Adept Capital Holdings Limited分別轉讓735、245、245張給誠鼎、文鼎、九鼎創投公司。這三家公司均由國內創投先驅邱德成擔任董事長,三家創投的股東多為國內知名電子公司,因此引發電子業轉進連鎖餐飲業的聯想。
其中九鼎主要股東有嘉能開發、晶采光電、義隆電子、新海瓦斯、笙科電子、凱悅資產管理公司等。
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2020/2/14 | 八方雲集國際 | 八方雲集持股轉讓三創投 |
國內專賣鍋貼、水餃的連鎖餐飲業八方雲集昨(13)日有大股東轉讓持股,英屬維京群島商 Adept Capital Holdings Limited轉讓1,225張持股給誠鼎、文鼎、九鼎等三家創投公司。
八方雲集表示,公司對此事並無所悉,應是大股東自身的財務規劃,且Adept Capital Holdings Limited也非創辦人或其家族的相關事業,僅是早期投資的大股東,轉讓持股一事與八方雲集公司內部無關。
Adept Capital Holdings Limited分別轉讓735、245、245張給誠鼎、文鼎、九鼎創投公司。這三家公司均由國內創投先驅邱德成擔任董事長,三家創投的股東多為國內知名電子公司,因此引發電子業轉進連鎖餐飲業的聯想。
其中九鼎主要股東有嘉能開發、晶采光電、義隆電子、新海瓦斯、笙科電子、凱悅資產管理公司等。
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2020/2/14 | 正航資訊 未 | 正航智造解方 實現智慧物聯工廠 |
台灣將工業4.0奉為產業轉型的國家政策,目標生產全面聯網、智慧製造,是目前企業轉型最重要的課題。為協助企業建置「智慧物聯工廠」,正航資訊推出「正航智慧製造解決方案」。
正航資訊表示,實現智慧物聯工廠三步驟,包括第一步是數據快速採集與智慧處理(資訊化),主要結合智慧的數據採集設備。第二步為物聯網IOT實現(自動化),企業要實現智慧製造必須先實現自動化,要實現人機交流,由人遠程操控或者由設備自動感應運行,並透過物聯網交互減少人為操作,實現生產自動化。第三步則是大數據的分析決策實現(智慧化),基於龐大的數據基礎,將數據應用在實際需要,並對數據進行有效合理的分析。
正航智慧製造解決方案協助實現大數據分析決策,不論是設備的數據分析決策,還是企業管理的分析決策,都能輕鬆實現,讓中小企業在面臨市場競爭壓力下,不用耗費過多的投入費用,以最小的人員調整,即可達到智慧製造管理的階段目標,讓工廠效益提高,進而踏入智慧工廠領域。
正航資訊電話(02)7720-9699,網址:www.chi.com.tw。
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2020/2/14 | 台灣土地銀行 公 | 兩國銀武漢分行 24日開業 |
受新冠肺炎疫情衝擊,湖北省企業復工時程再度往後順延,部分台資企業接獲通知,將於21日復工,台資銀行土地銀行、台灣企銀已取得共識,武漢分行將延至24日開業。
新冠肺炎迄今未獲控制,湖北省單日暴增萬例確診,部分區域甚至實施「戰時管制」;身處疫區中心的土銀、台企銀武漢分行決定開業時間再度延後十天,由原本的14日,延後至24日。
「如果21日有些商號和企業可以開始營業,他們就可以去補些物資,24日再開業」,土銀主管說。
至於身處疫區、足不出戶近一個月,會不會非常苦悶?土銀主管說,幸好現在網路很發達,透過網路,行員們就能在行務會議上和財政部長連線,也可以透過網路和家人聯繫、上網瀏覽影片等。
土銀武漢分行六位台派員工,過年前因來不及在封城前搭上返台班機,就此留在武漢過年,到24日開業為止,將整整「閉關」33天。
土銀2月10日舉行行務會議時,財政部長蘇建榮關懷土地銀行武漢分行員工,特以視訊方式瞭解六名台籍幹部目前生活日常情形、身體狀況及開工後因應措施等,為他們加油及鼓勵。
在武漢設有分行的土地銀行,六位台派人員因武漢封城、被迫留在武漢過年,即使兩岸談妥包機返台事宜,首批台商也順利返台,但因湖北省一開始是訂於2月14日開工,屆時銀行就要開門做生意,因此,即使有返抵國門的機會,土銀六位行員依舊恪盡職守,一致決定要留在武漢等候開業。
昨日確定,武漢分行開業時間再度向後順延十天,台派行員們的閉關時間又得多十天。
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2020/2/14 | 台灣銀行 公 | 紓困 公銀還款期最長延一年 |
公股行庫支持政策對抗新冠肺炎疫情,對企業、個人放款與信用卡客戶,全面提供還款展期、延期繳款機制,幫助受疫情影響的企業與個人,緩解資金調度壓力,展期、延繳期間普遍在三到六個月,甚至可能視個案延長一年。
兆豐銀率先提供信用卡客戶,受疫情影響可延後繳款三個月後,其他行庫紛紛跟進,且配合紓困,企業、個人貸款也都提供展期、緩繳機制,期間的利息、違約金也可豁免。
台銀對企業、個人貸款則是給予展延最長六個月,三商銀則是強調個案評估,只有企業、個人客戶確實有受到疫情影響受創,導致準時還款困難,就會受理給予展期,但展延時間視個案差異可能很大,也許一個月、也許一年不等,甚至保有未來屆期若仍有困難,可持續協商展期的空間。
台銀、土銀也同時對法人戶與個人戶,都提供貸款緩繳或展期機制,其中,台銀明定6月底前因疫情遭受衝擊的企業、個人戶,申請貸款本金及還款期限展期最長可六個月,但本金展延期間,利息仍按月繳納。合庫銀與台企銀對受疫情衝擊企業戶,提供本息緩繳展期,台企銀並直接授權各分行依紓困機制辦理緩繳、展期等作業,個金貸款展期最長六個月。
至於信用卡帳單延期繳納,公股行庫則是訂出明確標準,包括救護醫療人員、確診患者及因疫情滯留無法回台者,信用卡帳款可最長延繳三個月,而台銀、土銀、合庫銀另有針對居家隔離者帳款可展延30天。
不過,行庫主管強調,申請客戶必須要證明其確實受新冠肺炎影響,比方提供因疫情衝擊致訂單或預估營收減少的資料,以及個人非自願性失業勞工、無薪假等相關證明文件,信用卡客戶提供醫療人員證明文件、確診居家隔離證明書或滯留國外無法返台相關證明文件等,佐證其因疫情導致及時還款困難,這樣才能讓銀行紓困的資源,正在真正需要者身上。
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2020/2/14 | 台灣土地銀行 公 | 紓困 公銀還款期最長延一年 |
公股行庫支持政策對抗新冠肺炎疫情,對企業、個人放款與信用卡客戶,全面提供還款展期、延期繳款機制,幫助受疫情影響的企業與個人,緩解資金調度壓力,展期、延繳期間普遍在三到六個月,甚至可能視個案延長一年。
兆豐銀率先提供信用卡客戶,受疫情影響可延後繳款三個月後,其他行庫紛紛跟進,且配合紓困,企業、個人貸款也都提供展期、緩繳機制,期間的利息、違約金也可豁免。
台銀對企業、個人貸款則是給予展延最長六個月,三商銀則是強調個案評估,只有企業、個人客戶確實有受到疫情影響受創,導致準時還款困難,就會受理給予展期,但展延時間視個案差異可能很大,也許一個月、也許一年不等,甚至保有未來屆期若仍有困難,可持續協商展期的空間。
台銀、土銀也同時對法人戶與個人戶,都提供貸款緩繳或展期機制,其中,台銀明定6月底前因疫情遭受衝擊的企業、個人戶,申請貸款本金及還款期限展期最長可六個月,但本金展延期間,利息仍按月繳納。合庫銀與台企銀對受疫情衝擊企業戶,提供本息緩繳展期,台企銀並直接授權各分行依紓困機制辦理緩繳、展期等作業,個金貸款展期最長六個月。
至於信用卡帳單延期繳納,公股行庫則是訂出明確標準,包括救護醫療人員、確診患者及因疫情滯留無法回台者,信用卡帳款可最長延繳三個月,而台銀、土銀、合庫銀另有針對居家隔離者帳款可展延30天。
不過,行庫主管強調,申請客戶必須要證明其確實受新冠肺炎影響,比方提供因疫情衝擊致訂單或預估營收減少的資料,以及個人非自願性失業勞工、無薪假等相關證明文件,信用卡客戶提供醫療人員證明文件、確診居家隔離證明書或滯留國外無法返台相關證明文件等,佐證其因疫情導致及時還款困難,這樣才能讓銀行紓困的資源,正在真正需要者身上。
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2020/2/14 | 台灣土地銀行 公 | 土銀紓困貸款 助中小企業抗疫 |
土地銀行推出「抗疫興家園、土銀心相挺」紓困措施具體行動方案,舉凡受到疫情衝擊較大的交通運輸、旅遊住宿、餐飲及相關周邊產業,或其他受疫情影響的企業廠商及個人,均可申請「中小企業抗疫專案貸款」,協助紓緩資金調度困境,及因應疫情炎提供信用卡帳款延繳服務並免收違約金、循還息。
「中小企業抗疫專案貸款」搭配信保基金「中小企業千億保專案」融資,受疫情影響營運衰退的中小企業每戶最高可申貸新臺幣100萬元,並享有優惠利率及免收開辦費優惠。
國內中小企業授信戶既有借款因疫情影響致營運衰退,或個人借款戶因疫情非自願性失業、無薪假或其他特殊情況而還款困難,可提供相關證明文件,向原承貸分行申請既有借款暫緩繳納本金或展延借款期限。
另針對信用卡持卡人因疫情而無法以臨櫃或利用該行網路銀行(行動銀行APP)、全國繳費網(e-Bill)、台灣Pay等行動轉帳繳款功能,繳納信用卡帳款,可提供相關證明文件,即日起至4月30日,受理第一線救護醫療人員、確診隔離患者及因疫情滯留無法回台者,申請帳款緩繳3個月;需自主居家隔離的持卡人,申請緩繳1個月;期間產生的違約金、循環利息亦可申請減免;若個人因疫情發生非自願性失業、無薪假或其他特殊情況而還款困難,持卡人另以專案申請協商分期繳款。
相關措施致電該行客戶服務中心或洽各營業單位申辦,未來會視疫情控制情況隨時調整。
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2020/2/14 | 星展(台灣)商業銀行 公 | 銀行抗疫 啟動備援機制 |
新冠肺炎疫情來勢洶洶,銀行業紛紛啟動備援行動方案,並於下周起陸續展開實際演練,尤其總行涉及交易與集中作業部門,以及IT資訊系統,務必要做到運作不中斷,儘管目前台灣的疫情控制得當,但銀行的演練天數並不比SARS時期短,且不排除觀察疫情發展,即使沒有行員確診也執行備援方案的可能。
新加坡星展銀行星國總部日前傳出行員染新冠肺炎確診,多達300名行員撤離,消息震驚金融圈,多家公民營銀行啟動異地備援準備作業。
兆豐銀行選定總行以外台北市中心三處大樓,作為分散辦公備援處所,可在家上班的人,可不去備援地點,兆豐銀預定下周起各部門分批演練,最快一周內完成演練,其中,資金調度、財務、信託等有交易操作的部門優先完成演練,客服、集中作業中心也是重點,資訊部門也做好支援相關部門異地運作的準備,最高原則就是不可以有任何交易、功能中斷,無法運作。
台企銀選定北投行員訓練中心,做為總行備援,原則上不超過五成的總行人力移轉至北投上班,副總級主管一半轉至北投,扣除部分可在家工作人員,牽涉到銀行資訊系統的一定要到總行或備援辦公室,各部門預定27日前演練完畢,並授權部門主管自行評估演練天數至少二到三天,台企銀並預定本周六(15日)補班時,開會討論未來備援方案的執行條件。
由於台企銀總行位置接近迪化街與台北車站,觀光客密度高,且是確診郵輪旅客的「趴趴走」路線,因此總行防疫升級,除了量體溫、噴酒精消毒,辦公室開會要求戴口罩,不像有的銀行對於不必面對客戶人員,並不要求戴口罩。
台中銀行也是總行分兩地相互備援,下周將實地演練為期三天,另外,台中銀總行設有員工餐廳,目前暫停員工到餐廳內集中用餐,改為各部門派員到餐廳領取便當,大家在自己位子上吃便當,避免集中用餐增加染病風險。另外,台中銀將觀察疫情發展,不一定要像星展有行員確診才執行備援方案。
遠東銀行的金融市場與財管、資訊部門已經完成備援演練,並未全行進行演練,但已經做好備援方案規劃,總行外另擇兩處分散。
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2020/2/14 | 星宇航空 興 | 華航上千名主管減薪10% |
華航昨(13)日宣布,因應新冠肺炎(COVID-19)疫情對營運之影響,將實施主管減薪措施,自2月16日(下周一)起,華航不論是在台灣的各級主管、外派及轉投資事業主管基本薪資調降10%,規模達上千人,待疫情緩和後再行調整。
華航也表示,同時也鼓勵員工在此期間規劃既有的特休假及補休假,全面降低營運成本外,也保存後續的人力,以共體時艱、永續經營。華航強調,暫未考慮實施無薪假。長榮航、星宇也表示,當前沒有無薪假的規劃。
這是華航自2003年SARS疫情以來,再度要求主管減薪。據悉,17年前的SARS期間,華航也曾實施經理級以上主管減薪,但SARS來得快去得急,唯新冠肺炎疫情不明,業界認為,影響恐到6月以後,衝擊恐是SARS的三到四倍以上,華航此次減薪影響的主管人數,比過去更大。
航空業內人士指出,香港大型航空公司國泰航都已經開始休無薪假,另外,香港航空、海南航空、東方航空及韓亞航也啟動無薪假規劃。華航以減薪因應,確實是必要之舉,因為不做公司恐怕會倒。
華航內部近期為了新冠肺炎不斷的開會討論研擬策略,要如何用最好的方式帶領華航安度難關。據悉,華航的人力成本高於國內其他航空公司,因新冠肺炎疫情大幅衝擊營收,減薪措施能保留公司營運動能,不至於出現危機。
業界指出,香港澳門及兩岸航線都算是國內航空業的金雞母,占華航客運營收22%、占長榮航約16%,短時間內這條線幾乎全斷,衝擊可想而知。目前航空雙雄縮減的兩岸航線僅剩北京、上海等五個航點,也只留下部分航班,未來幾個月雙雄的營運恐都急凍。
對於華航減薪,交通部部長林佳龍昨日表示,交通部支持華航公司由領導的幹部自己減薪、員工可以規畫休假,勞資一起共度難關。
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2020/2/14 | 星宇航空 興 | 促銷無效…一動不如一靜 |
新冠肺炎疫情不明,航空業大受影響,除了減薪、鼓勵員工休假外,還能怎麼做?業內人士坦言,當前僅能節流,開源還是要等疫情降溫後,現在做什麼都是浪費成本,一動不如一靜。
華航、長榮航、星宇均表示,當前無計可「開源」,因為旅遊、商務線都急凍,尤其兩岸四地航班大砍,同時因為疫情不明也影響國人出遊意願,旅行團、自由行客人全沒了,做什麼促銷、優惠「機票也未必賣得動」。
即使要預先規劃優惠措施,航空業界也說,疫情不明,導致日期、航點都抓不出來,加上近日大陸疫情繼續上升,昨日更傳出肺炎確診人數爆量,即使近日有旅遊規劃的人,由於變數無法預期也都暫緩了。
航空業界說,過去業界遇到非常時期,通常會規劃優惠方案,吸引各類旅客,以彌補需求不振的缺口,但現在,所有狀況都無法掌握,即使規劃也是徒然。
以長榮航空為例,近期原本要開航的義大利米蘭,被迫要延後開航,但該公司也能「延後」,至於延到什麼時候,仍無法確認。另外,星宇開航宿霧也延期,星宇延期的時間抓的保守,暫定7月開航,也是因為疫情不明的緣故。
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2020/2/14 | 國瑞汽車 未 | 陸推遲復工 我3月恐沒車賣 |
受新冠肺炎疫情影響,台灣組車廠的零部件供應出現疑慮。目前初估到2月底沒有短缺問題,不過業界不諱言,中國大陸零組件廠若是從17日再推遲一周復工,則將影響台灣組車廠3月供料,台灣就會出現缺車。
包括國瑞汽車組裝的Toyota與裕隆的NISSAN各式國產車款都有許多零組件來自大陸,目前國瑞和裕隆等國產車廠幾乎是天天盤點,也同時隨時關注大陸零組件廠復工狀況。據了解,有些汽車座椅,內飾件等都仰賴大陸供應,台灣要取代暫時不可能。
目前國產車仍舊有不少零件來自大陸、日本,疫情造成大陸許多城市仍舊處於封城狀況,復工進度並不一致,台灣產線受到影響的程度成為各家業者討論話題,開頭一句話就是「你料夠撐多久?」
車廠指出,因為過年假期的關係,各車廠都在1月底前備妥相關的零部件庫存,估計到2月底之前不會有問題。不過大陸的零部件廠復工情況不一,有些工廠預計17日復工,有些則情況未定,也有一說會再延至23日,到底何時才能開始生產還待觀察,目前無法掌握。
此外,即使23日可以全面復工,還有存在生產與運送的諸多問題,這些因素都可能造成台灣的產線受到影響,3月的產線與產能已出現缺料危機。
業者指出,過年後,台灣車市受到新冠肺炎疫情影響,消費者對於出入公共場所都有不少顧慮,普遍門市的來客數大約少了二成。但銷售情況並沒有差這麼多,主要是不少消費者希望減少使用大眾運輸的機會,降低風險,因此在過年後買賣成交速度反而加快。
不過業者也指出,因為新冠肺炎疫情影響,後續買氣恐怕也會再擴大衝擊,對車市造成不利影響。
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2020/2/13 | 富邦投信 未 | 富邦投信:投資級債ETF 抗震 |
2020年第一個月即風波不斷,除了美伊緊張情勢緊張,隨即在亞洲 農曆年前即爆出新冠肺炎疫情,全球各大洲皆有案例傳出,歐美股市 接連受影響,亞洲股市更是重災區,富邦投信量化及指數投資部主管 粘瑞益建議,初期可避開風險資產,等待疫情邊際轉暖後再參與反彈 行情,而投資等級債券在此波疫情下,可望受惠成為資金避風港。
粘瑞益指出,鑑於新冠疫情不確定因素仍未排除,建議投資人仍應 謹慎以對,部位配置可先以投資等級債券為主。在市場具不確定性時 ,投資等級債為最適配置,建議投資人可採取低接投資等級債的策略 ,在市場不確定性加大時配置防禦部位。
亞洲農曆長假期間,新冠疫情迅速升高,由於此病癥相對不明顯, 而且沒有明確檢測及治療方法,此病毒更容易隨著帶原者移動擴散傳 播,市場預期潛在影響會比SARS或MERS嚴重,影響時間及範圍亦更長 更廣。目前中國大陸實施封城政策阻絕疫情散播,疫情擴散導致消費 大幅萎縮,封城政策及新年假期延長將會對中國製造業及經濟造成更 大衝擊。粘瑞益認為,此時投資等級債更適合做為資金避風港。
此外,1月底FOMC會議連續第二次維持利率在1.5%∼1.75%不變, 目前勞動市場維持強勁,經濟活動以溫和速度上升;平均而言,最近 幾個月就業成長維持穩固,失業率保持在低點,儘管家庭支出以溫和 的速度成長,但企業固定投資與出口維持疲弱,委員會認為,美國經 濟將持續擴張與就業維持強勁。根據芝加哥商品交易所的Fed watch 網站預估,3月FOMC維持利率的機率高達八成,降息1碼的機率小幅上 揚至13.3%(截至2020.1.30數據),無論如何,升息風險已消弭, 更有利債市表現。
目前在市場仍動盪之際,粘瑞益建議投資人在資產配置中,可選擇 如富邦全球投等債(00740B),或著眼於高評等公司債之標的,如富 邦A級公司債(00746B)等投資等級債ETF,除了可追求相對穩定的收 益外,亦兼顧資產安全性。
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2020/2/13 | 台灣土地銀行 公 | 青安房貸 一段式人氣最旺 |
青年安心成家購屋優惠貸款去年新增一段式機動利率,目前共有三 種計息方式,土地銀行、華南銀行、彰化銀行的一段式機動利率最多 人選擇,第一銀行、合作金庫銀行、臺灣企銀則是二段式機動利率最 多人選擇。整體來看,一段式最受青睞,一段式、二段式都有很受歡 迎,但混合式固定利率的方案,則幾乎沒人選。
銀行主管分析,因經濟環境處於降息循環,選用固定利率對客戶較 為不利,因此混合式固定利率幾乎無人選。至於一段式機動利率,目 前利率為1.68%,利率較為穩定,因此選擇的民眾也相當多,至於二 段式機動利率,目前利率為前兩年1.44%、第三年起1.74%,由於前 兩年利率相當低,因此也有許多民眾選擇。
財政部統計,截至2019年11月底止,青安房貸的撥貸戶數達288,1 94戶,累計撥貸金額約11,635億元。
土銀統計,去年截至9月底,青安房貸承作3,705戶、178億元,承 作量居八大公股銀行之首。其中,民眾選擇一段式的比重逐月微增, 截至去年9月底,約有六成借戶選擇該方式,其餘四成民眾仍偏愛選 擇二段式計息,民眾可以依照財務狀況自行評估,自由選擇最佳方案 辦理。
華銀統計,截至去年9月底,辦理青安房貸採一段式占六成,二段 式占四成。
華銀主管說,長期而言,貸款期間20年採二段式的平均利率為1.7 1%,一段式利率1.68%,仍較二段式平均1.71%優惠,因此較多民 眾選擇一段式方案。
彰銀主管指出,目前市場以一段式利率的接受度較高,統計彰銀去 年前九月承作青安房貸情形,以一段式方案承作比重為最高,其次為 二段式方案。
一銀則是統計,三種計息方式除混合式固定利率無人選用外,以二 段式機動利率為大宗。
合庫銀統計,去年前九月青安房貸累計承作金額53.55億元,預估 景氣逐漸回暖下,承作金額將逐步成長。而在去年前九月的承作情形 ,仍以二段式比例最高,約占52.23%,應該是二段式機動利率方案 前兩年利率1.44%較為優惠,利息負擔較輕,且民眾對此方案較為熟 悉。
臺企銀指出,目前不動產市場仍以首購族為主流,因此以青安房貸 為主力,藉由首購業務穩定暨擴大房貸放款量,希望藉此衍生其他個 金放款業務,而青安房貸三種方案中,以二段式辦理件數最多。
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2020/2/13 | 富邦產險 公 | 保險公司 啟動快速理賠服務 |
受新冠肺炎疫情影響,不少航班停飛,衝擊廣大民眾差旅計畫,新 安東京海上產險、富邦產和中壽等多保險公司都開通快速理賠服務。
新安東京海上產險在上周宣布所有旅綜險等相關商品均持續提供受 理投保服務之後,11日再宣布開通旅綜險「綠色理賠服務通道」。新 安東京海上產險表示,針對確診或隔離的保戶,只要透過24小時080 0免付費專線、專屬旅綜險理賠信箱申請理賠,受理理賠所需理賠申 請書、診斷書、醫療收據等相關文件可先透過mail至指定信箱,理賠 人員審核無誤,待正本資料補入後即會盡速進行賠付免去保戶親赴理 賠櫃台申辦的繁瑣等待及降低人群感染的風險。
新安東京海上產險也說,另經聯繫或顧客反應得知申辦出險或送件 顯有外出困難時,待顧客備妥資料後,由公司指派快遞前往收件,為 台灣防疫盡心力。新安東京海上產險副總經理呂文泉表示,鑑於疫情 持續升溫,若國人仍有必要出國差旅的規劃,建議民眾出國前宜做好 相關風險管理,投保相關旅行綜合保險。
富邦產險日前宣布針對新型肺炎放寬旅遊不便險及醫療險理賠認定 外,富邦產險說,因此次新型肺炎申請理賠,還會用最快速度協助保 戶辦理理賠服務。
中壽也表示,受新型肺炎疫情影響,許多民眾旅遊計畫可能因此生 變,因此,中壽提供「旅平險彈性調整」服務,若保戶因疫情延期或 取消旅遊行程,可於疫情影響發生日起十個工作天內,提出旅行平安 險契變申請辦理取消或延期。
中壽進一步升級保戶關懷服務,提供「理賠放寬」、「快速理賠」 、「住院預付金」、「旅平險彈性調整」、「客戶服務單一窗口」、 「保費緩收」及「房貸紓困」等七大保戶關懷措施。
對於醫事人員保戶,中壽保表示,若因於醫療機構執行防疫或治療 任務時確診感染新型肺炎,立即提供慰問金5萬元或一倍住院日額慰 問金(擇優提供)。
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2020/2/13 | 新安東京海上產物保險 未 | 保險公司 啟動快速理賠服務 |
受新冠肺炎疫情影響,不少航班停飛,衝擊廣大民眾差旅計畫,新 安東京海上產險、富邦產和中壽等多保險公司都開通快速理賠服務。
新安東京海上產險在上周宣布所有旅綜險等相關商品均持續提供受 理投保服務之後,11日再宣布開通旅綜險「綠色理賠服務通道」。新 安東京海上產險表示,針對確診或隔離的保戶,只要透過24小時080 0免付費專線、專屬旅綜險理賠信箱申請理賠,受理理賠所需理賠申 請書、診斷書、醫療收據等相關文件可先透過mail至指定信箱,理賠 人員審核無誤,待正本資料補入後即會盡速進行賠付免去保戶親赴理 賠櫃台申辦的繁瑣等待及降低人群感染的風險。
新安東京海上產險也說,另經聯繫或顧客反應得知申辦出險或送件 顯有外出困難時,待顧客備妥資料後,由公司指派快遞前往收件,為 台灣防疫盡心力。新安東京海上產險副總經理呂文泉表示,鑑於疫情 持續升溫,若國人仍有必要出國差旅的規劃,建議民眾出國前宜做好 相關風險管理,投保相關旅行綜合保險。
富邦產險日前宣布針對新型肺炎放寬旅遊不便險及醫療險理賠認定 外,富邦產險說,因此次新型肺炎申請理賠,還會用最快速度協助保 戶辦理理賠服務。
中壽也表示,受新型肺炎疫情影響,許多民眾旅遊計畫可能因此生 變,因此,中壽提供「旅平險彈性調整」服務,若保戶因疫情延期或 取消旅遊行程,可於疫情影響發生日起十個工作天內,提出旅行平安 險契變申請辦理取消或延期。
中壽進一步升級保戶關懷服務,提供「理賠放寬」、「快速理賠」 、「住院預付金」、「旅平險彈性調整」、「客戶服務單一窗口」、 「保費緩收」及「房貸紓困」等七大保戶關懷措施。
對於醫事人員保戶,中壽保表示,若因於醫療機構執行防疫或治療 任務時確診感染新型肺炎,立即提供慰問金5萬元或一倍住院日額慰 問金(擇優提供)。
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2020/2/13 | 元大投信 公 | 台股高息龍頭基金 退休準備不可缺 |
今年起勞保年金法定請領年齡將從61歲提高至62歲,未來將持續每 兩年調高一歲,至65歲為止,如果民眾不想因此延後退休成「老歹命 」,投信法人建議趁早準備退休金。
元大投信建議準備退休金需考慮資產穩健成長性,以及退休後穩定 的現金流,元大投信3月即將募集的元大台灣高股息優質龍頭基金, 納入收益機會與成長兩大重點,並有配息/不配息級別選擇,能滿足 多數人退休規畫需求。
市面常見的提供退休後現金流金融工具中,終身年金險最能保障長 壽風險,但是全球利率偏低,需要付出更多保費才能達到足夠保障。 至於債券基金,其債券收益同樣也面臨全球利率偏低的困擾,海外債 券尚需考量有匯損風險。在全球央行持續貨幣偏寬鬆政策環境中,面 對低通膨、低成長、低利率的新常態,傑出企業股票的成長性與收益 率將是亮點。
根據統計,截至2019年6月,全球幾大退休金布局中股票部位都占 一半以上。
例如美國加州公務員退休基金(CalPERS)股票部位達50%,實質 資產約11%、固定收益約28%;挪威政府養老基金(GPFG)股票部位 達69%、固定收益28%、不動產2.8%。而全球規模最大的日本政府 退休投資基金(GPIF)規模約1.4兆美元,股票部位近50%、債券部 位達40%。
全球化浪潮下,具有競爭力的各行業龍頭企業以全球為腹地,成長 空間無可限量,企業獲利能力進一步支撐股價。台灣企業在多項產業 領域都是市占第一,包含晶圓代工、手機鏡頭、電競筆記型電腦、機 能衣代工、製鞋代工業等等,全球退休基金包含GPFG、GPIF都是台灣 企業股東,正是看上這些企業業績成長潛力以及高殖利率表現。
鑑於國人理財配置相對國際退休基金的資產配置偏保守,且很多投 資人因不了解如何評估企業表現而害怕投資,元大台灣高股息優質龍 頭基金著眼台股的高殖利率與國際級優秀企業輩出,透過專業團隊為 投資人嚴選台灣各產業龍頭優質企業、並兼顧配息率表現,並有獨特 的每月配息及年終配息之配息機制;此外設計配息/不配息級別,讓 稅負規劃考量、想累積資產的小資族、需要股息現金流的退休族等多 方不同需求都能以一檔基金完成。
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2020/2/13 | 摩根投信 公 | 增長題材不變 亞股找買點 |
近期雖有新冠肺炎影響,與全球其他市場相比,亞洲的資產價格仍 然相對合理,且公司的收益預計將適度恢復。同時,支撐亞洲長期增 長的主題並沒有改變,法人建議,投資人可留意亞股買點。
日盛亞洲機會基金經理人鄭慧文表示,為拚經濟,印度政府祭出扶 助農業、減稅,以及擴大今明年度的預算赤字目標等措施。另外,目 前A股和港股的估值在回檔後更具吸引力,短期情緒影響下的回檔提 供逢低布局優質標的機會,消費升級與產業升級仍是中期看好的主要 趨勢。
安本標準投信投資長彭炫通表示,寬鬆的財政和貨幣政策為亞股提 供支持。穩定的基本面也將在疫情逐漸獲得控制後,逐步恢復區域經 濟的動能。此外,與全球其他市場相比,亞洲的資產價格仍然相對合 理。同時,支撐亞洲長期增長的主題沒有改變,收入水平的提高將刺 激各種市場需求,5G網路,數據中心和電動汽車等技術的進步也帶來 新機遇。
台新中証消費服務領先指數基金經理人葉宇真表示,整體而言,若 疫情短時間無法獲得有效控制,全球央行寬鬆的動作可望更進一步, 對於金融市場而言反而是利多,建議投資人無須過度恐慌殺低持股, 應趁短線急殺分批逢低布局,掌握後市反彈行情。
野村亞太高股息基金經理人陳亭安表示,全球景氣緩步復甦,預期 今年企業獲利成長將較去年改善。各國政府積極的財政刺激政策及寬 鬆貨幣政策基調將延續,為亞股後續表現的利多因子;中長期而言, 亞洲經濟增長有望復甦,因此仍看好亞股後市表現,建議投資人可持 續布局。
第一金亞洲新興市場基金經理人黃筱雲指出,去年下半年來,新興 亞洲各國央行陸續降息,因應經濟不確定性,考量現行利率水準乃高 、通膨率偏低,未來還有降息空間,營造寬鬆環境。
宏利投資管理亞洲區(日本除外)股票投資部首席投資總監陳致洲 指出,與其他地區相比,亞洲擁有較佳條件應對經濟增長放緩。按道 理說,亞洲與其他地區之間的主要分別之一,是推行貨幣政策的潛在 空間較大,因亞洲地區具有更廣泛的利率範圍。
摩根投信環球市場策略師林雅慧表示,目前市場還在觀察疫情對大 陸乃至於亞洲整體經濟的衝擊,但由於全球央行積極做多,投資人不 必恐慌,這時反而要注意多元配置的重要性,一來降低市場隨時而來 的衝擊,二來也可以替未來隨時反彈的基本面做好上陣準備。
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