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中年失業族兩大策略保退休

時機歹歹，遠航、丹比相繼倒閉，許多人面臨4、50歲中年失業的窘境。壽險業者建議，如果擔心繳不出保費的人，可有多種方式來處理手中保單；如果是已累積一筆錢的話，可用4種保單來打造退休保障。
國際紐約人壽行政中心副總經理楊鈞霆表示，對於已經沒有收入的失業族來說，保費可能成為不小的負擔，但萬不得已，不建議解約。
基本上，有7種的解決方法：變更繳費方式、善用寬限期、申請保單貸款、保費自動墊繳、減額繳清保險、展期定期保險、保單停效之後，2年之內申請復效等方式。
若是已有累積一筆錢的話，壽險業者指出，應強化退休及醫療保障。
在退休保障上，可用定期還本險、即期年金、增額壽險、掛保證投資型保單來規劃，以免僅有的退休金被不肖兒女奪走或是債權人索回。
舉例，以50歲男性來說，蠆繳保費276.25萬元，買醫療養老險附加防癌險，保額100萬元，防癌險每年繳保費13.6萬元，20年後，主約可以領回一倍應繳保費總額，附約可領回1.05倍，年化保險費總額，約領回589.5萬元。
宏泰人壽則建議，可以靈活運用增額終身壽險的解約金。以50歲的男性來說，每年約繳付36萬元，繳費10年之後，60歲的時候可以有兩種方式領錢，一個是全部解約，拿回解約金392.9萬元；第二個是每年部分解約18萬元，可以持續解約到100歲。
另外也可放在掛保證投資型保單。以50歲男性來說，每年繳10萬元，繳費10年後，60歲時即使市場行情不理想，最低保證每年可領回8萬5千多元，持續領20年；若是年報酬率9％，每年可以領9萬5千多元，第20年度提領時，帳戶價值仍有74.8萬元。
富邦人壽則建議即期年金也是另一種選擇。以男性50歲來說，躉繳約483.4萬元，則每年底可領年金20萬元的退休金，活到老、領到老。
另外，每年可以再領回年度紅利，如果以目前三行庫2年期定儲利率2.34％來說，紅利可達5萬到8萬多。若是中途身故的話，那麼繼承的受益人可至少領滿15年的錢。 <摘錄工商D5版>

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