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升息推波房貸壽險續發燒

　據央行統計，國內5大銀行新承作購屋貸款，去年比前年同期成長19.63％，房市夯帶動房貸壽險銷售市場熱絡，壽險業者指出，房貸搭配壽險的模式愈來愈受到房貸戶的青睞，預期未來利率若反轉走升，房貸壽險銷售熱度將持續增溫。
　富邦人壽表示，目前房價處於高檔，將來若利率反轉走升，放款風險也將隨之提高，銀行力推房貸壽險將更積極，光是去年房貸壽險的首年度保費收入，比前年成長高達2成。
　就保費的考量來說，富邦人壽指出，若選擇同樣保額的房貸壽險，保費比定期壽險便宜2至4成。
　另根據富邦人壽所做的一項最新調查，女性購屋、投保房貸壽險的比例逐年成長，主要原因是女性的保費比男性便宜，多以女性作為被保險人，但是基於家庭財務及風險承擔能力，建議購買房貸壽險應以主要負擔房貸者為被保險人，「保對人」才能有效規避房貸風險。
　法國巴黎人壽表示，房貸壽險主要有「平準型」及「遞減型」兩種。平準型是指在保險期間維持一定壽險保額，遞減型保額則會隨房貸餘額減少而降低；就保費來說，前者保費較高，但保額可一直延續至保單期滿。
　以20年期房貸壽險來看，平準型會比遞減型貴到近1倍，甚至1倍以上。除考量預算外，法國巴黎人壽也建議，保戶應先考量自己「原本壽險保額是否足夠」，如果預算容許，應以選購平準型房貸壽險為優先考量，因為保費較一般定期壽險便宜，而且多出來的壽險保障可以留給家人。
　此外，為避免指數型利率走揚而加重房貸負擔，三商美邦人壽發言人浦中敏建議，房貸族另可考慮固定利率房貸，以利於有效節省利息支出。
　他進一步指出，銀行業普遍熱衷推出「前低後高型」三段式指數型房貸，將利息風險轉嫁給房貸戶，但前低後高型的指數型房貸，最大風險在於加碼幅度最大值通常落於最後一階段，對打算長期清償之民眾相當不利，至於壽險業所推出之固定型房貸，沒有優惠期間過後每隔一段時間就得跟銀行人員議價的缺點，房貸族可以納入考慮。
<摘錄工商>

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