未上市  

　「升息」不但牽動今年股市表現，更影響購屋族的荷包！升

息趨勢已成定局，政府又祭出200萬零利率優惠房貸，壽險業者則

強打固定利率房貸專案搶市，不過，畢竟升息的時間和幅度仍不

確定，房仲業者建議民眾可以「政府優貸＋短年期固定型」先規

避升息風險，或是結合「固定型＋指數型」的房貸商品，可將升

息風險降至最低！

　目前銀行主推優惠房貸，幾乎都是以前低後高型為主的3段

式房貸，也就是第一段利率通常只有6個月，此段利率最低（目前

多在 1.5~1.7％視客戶條件，最低至1.25％），以吸引客戶；2年

內逐步調高利率（目前多在2.2~2.5％），就算市場不升息，房貸

利率還是會在2年內升高。

　至於壽險業近期推出的房貸商品，則多以預防升息風險的短

年期固定利率為主，且因為市場反應不錯，其中三商美邦人壽日

前就宣佈續推該類房貸商品。

　壽險業者以貸款800萬元來計算，若依公銀行庫3段式指數型

房貸（前半年1.639％ ，後半年1.838％ ，第2年起 2.188％）假設

房貸利率為），前3年利息負擔約49萬元，如利率走升，在銀行持

續調升利率的情況下，選擇指數型房貸，未來房貸利息的負擔，

勢必日益沉重，若依三商美邦3年固定利率房貸（3年固定1.88％

），3年利息約為45萬，3年下來至少省了將近4萬元的利息。

　目前銀行主推優惠房貸，幾乎都是以「前低後高型」為主的

3段式房貸，也就是第1段利率通常只有6個月，此段利率最低（目

前在 1.5~1.7％視客戶條件，最低至1.25％），以吸引客戶上門；

2年內逐步調高利率（目前多在2.2~2.5％），就算市場不升息，

房貸利率還是會在 2年內升高。

　保誠人壽放款部經理郭繼承表示，在市場長期利率預期將緩

步走升的情況下，短中期固定型房貸同時擁有穩定家庭財務支出

及規避升息風險的雙重優勢。

　不過，富邦人壽認為，「前低後高型」的房貸商品，通常在

最後一階段，利率加碼幅度都很大，適合短期清償者，但對於台

灣民眾一般7至10年的還款習慣而言，相當不利，若再加上升息，

民眾房貸壓力可能更喘不過氣。

　因此，有壽險公司推出結合固定型和指數型的房貸商品，強

調指標利率未調高之前，房貸利率就會一直維持在1.85％。

　房仲業者則建議現階段購屋族可以選擇固定低利年期相對較

長的商品，或是去計算固定利率之後的加碼幅度，目前來說如果

前3年平均利率可以鎖住在2.3％以下的話，都算是相對划算的商

品，也不較不用擔心短期內升息帶來的影響。如果再搭配政府祭

出的200萬零利率房貸專案，將可省下一筆可觀的利息支出。

<摘錄工商>