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| 2024/5/20 | 全球人壽保險 公 | 建醫療防護網 先求廣再做深 |
醫療險近幾年有很大的變動，建議不論是社會新鮮人或是負有家庭責任的家中支柱，醫療險規劃先求做廣，建構基本保障範圍，若有餘裕再追求做深，進一步強化保障深度，打造完善的醫療防護網。家族若有特別的病史或是遺傳疾病，可針對一次金，例如：重大傷病、癌症一次金的額度規劃高一些。另不可忽視的是，在現今社會保險結構下，規劃好基本醫療保障後，要為自己做好「保護工作收入」或是「退休規劃」。
台灣即將邁入老年人口占比超過20%的超高齡社會；2023年4月請領勞保退休金人數也來到1.5萬人，勞保基金每月支付的勞保年金逾300億元，再再顯示勞保基金背負龐大的給付壓力，也因此曾有報導提到，即使政府每年撥補500億元，勞保基金也會於2028年破產。
令人憂心的是，不少人在職期間並沒有額外提撥6%的勞工退休金，在現在平均壽命延長、沒有為自己額外準備退休金的前提下，如果只有勞保與勞退，計入未來每年2%~5%的通膨後，退休後很可能面臨著無法過上理想退休生活的挑戰。加上近幾年相當多人被「高報酬」、「高利息」的詐騙吸引，說明許多人都想要有快速或是高額的收入，而忽略了後面的風險。許多客戶還未做到資產累積或是資產保全就被騙走辛勞工作的收入。所以，透過特別的雙豁免工具來提前做好退休準備，能在賺取收入的過程中多了失能險的保障、也能把退休所需的資金安穩的存下來、安全的長大。
保險是一個相當好的金融工具，是唯一一個同時擁有「增值」、「移轉」、「避險」的金融工具，不少客戶透過善用保險工具做到財產的管理。當客戶有資產傳承或是防止資產外流的問題時，保險也是唯一可以以相對安全的方式來為客戶做好規劃的工具。尤其，保險是一個非常特殊的契約型態，不動產或其他的投資工具被稱為不可控資產，舉例來說，民眾若發生狀況時，券商不會處理該民眾名下的資產，但是保險透過受益人的規劃與安排卻可以做到。
保險有三大功能：風險分散、創造價值與財富轉移。在人生不同的階段，透過不同金融工具來搭配醫療險、退休規劃時的利變型壽險與高槓桿保障之終身壽險來實現上述三大功能，完成幼有所護、病有所醫、壯有所倚、老有所養、錢有所積、產有所保以及財富有所傳承。
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| 2024/5/20 | 富邦產險 公 | 碎片化保險 助攻業績 |
看好網路投保商機，產險業近年來積極搶攻市占率，為使網路投保商品多元化，業者也針對特定風險或短暫需求，推出「碎片化保險」，給民眾更多選擇。
產險業者指出，碎片化保險商品不斷推陳出新，滿足用戶不同情境下的保險需求，像這幾年推出的登山險、海域活動綜合保險、露營險、路跑險等，都符合特定客群需求。
國泰人壽近年針對不同場景推出多種網路投保商品組合，如國內首創「高速公路碰撞險」，最大特色是「走多少、用多少」，簡單來說，保戶開上高速公路保單才啟動，1年期保單中購買固定5,000公里作為保障里程，若車主一年內5,000公里的里程未扣抵完，還將依比例自動退還保費給客戶。
富邦產險同樣持續推廣新興風險的保險商品，如登山險及海域險，且其攜手台灣大哥大試辦「一站式」投保創新服務，經客戶同意後，台灣大將在高山登山口、海域等區域，發送簡訊提醒安全注意，並可透過簡訊連結至台灣大客服App登入，即可快速投保登山險或海域險，並將保費合併電信帳單。
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| 2024/5/20 | 富邦產險 公 | 純網銀兩業務將鬆綁 |
純網銀利多來了。金管會正研擬開放純網銀兩大新業務，一、兼營投顧，以提供客戶理財建議，讓純網銀從建議到賣基金，理財服務一條龍，二、以試辦模式，准純網銀攜手電信業推新保單；一旦拍板放行，將增加純網銀「開源」業務，有利2024年獲利拚虧轉盈。
金管會5月初與三家純網銀開聯繫會議，主委黃天牧親自主持，會中黃天牧表達即便要卸任，仍關心純網銀發展，也觀察純網銀已從「如何獲客」走向「如何獲利」。
將來銀行在會中爭取放行兩大新業務，一、放寬兼營投顧條件，比照擔任基金銷售機構的銀行財業務條件，從僅限每股淨值不能低於面額，放寬只看銀行資本適足率，藉此取得投顧執照，以提供客戶市場訊息、理財建議。
目前純網銀都已獲准銷售境內外基金，一旦可從前端的「建議」串到後端的「銷售」，讓客戶理財一條龍，增加銷售動能。
二、比照富邦產與台灣大（電信業）異業合作推保單的試辦案，讓純網銀以「保代」身分也能攜手電信業推新保單，擴大業務範圍、增加新商品做銷售。據了解，這兩大新業務，金管會初步都傾向支持，放行有望。
銀行局副局長林志吉說，放寬兼營投顧業務條件，涉及修改「證券投顧事業設置標準」第24條，因該規定需每股淨值不能低於面額，使目前仍有累虧的三家純網銀，都無法兼營投顧事業。
他說，純網銀建議可否延續去年擔任基金銷售機構的條件，只看銀行資本適足率，該案正請證期局研議中。
保險局主秘古坤榮則說，目前僅開放保險業可與金融科技業做異業合作，推創新型保單，「保險業」僅限產、壽險業，未包括銀行兼營的保代，初步會請純網銀以「試辦」方式來申請，試辦一段時間後，再做修改法規做全面放行。
林志吉說，目前純網銀有三大項試辦業務，一、法人戶開戶，准用線下輔助做身分驗證，三家都申請試辦，二、房貸新戶准線下輔助簽訂契約，將來銀行已完成試辦，三、聯貸案參貸，將來和樂天銀試辦中。
據金管會統計，三家純網銀今年首季仍全虧損，又以連線商銀（LINE Bank）稅前虧損3億元最多，將來銀行虧2.3億元次之，樂天商銀虧1.8億元，三家都正做「開源」以力拚虧轉盈。
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| 2024/5/20 | 將來商業銀行 公 | 純網銀兩業務將鬆綁 |
純網銀利多來了。金管會正研擬開放純網銀兩大新業務，一、兼營投顧，以提供客戶理財建議，讓純網銀從建議到賣基金，理財服務一條龍，二、以試辦模式，准純網銀攜手電信業推新保單；一旦拍板放行，將增加純網銀「開源」業務，有利2024年獲利拚虧轉盈。
金管會5月初與三家純網銀開聯繫會議，主委黃天牧親自主持，會中黃天牧表達即便要卸任，仍關心純網銀發展，也觀察純網銀已從「如何獲客」走向「如何獲利」。
將來銀行在會中爭取放行兩大新業務，一、放寬兼營投顧條件，比照擔任基金銷售機構的銀行財業務條件，從僅限每股淨值不能低於面額，放寬只看銀行資本適足率，藉此取得投顧執照，以提供客戶市場訊息、理財建議。
目前純網銀都已獲准銷售境內外基金，一旦可從前端的「建議」串到後端的「銷售」，讓客戶理財一條龍，增加銷售動能。
二、比照富邦產與台灣大（電信業）異業合作推保單的試辦案，讓純網銀以「保代」身分也能攜手電信業推新保單，擴大業務範圍、增加新商品做銷售。據了解，這兩大新業務，金管會初步都傾向支持，放行有望。
銀行局副局長林志吉說，放寬兼營投顧業務條件，涉及修改「證券投顧事業設置標準」第24條，因該規定需每股淨值不能低於面額，使目前仍有累虧的三家純網銀，都無法兼營投顧事業。
他說，純網銀建議可否延續去年擔任基金銷售機構的條件，只看銀行資本適足率，該案正請證期局研議中。
保險局主秘古坤榮則說，目前僅開放保險業可與金融科技業做異業合作，推創新型保單，「保險業」僅限產、壽險業，未包括銀行兼營的保代，初步會請純網銀以「試辦」方式來申請，試辦一段時間後，再做修改法規做全面放行。
林志吉說，目前純網銀有三大項試辦業務，一、法人戶開戶，准用線下輔助做身分驗證，三家都申請試辦，二、房貸新戶准線下輔助簽訂契約，將來銀行已完成試辦，三、聯貸案參貸，將來和樂天銀試辦中。
據金管會統計，三家純網銀今年首季仍全虧損，又以連線商銀（LINE Bank）稅前虧損3億元最多，將來銀行虧2.3億元次之，樂天商銀虧1.8億元，三家都正做「開源」以力拚虧轉盈。
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| 2024/5/20 | 連線商業銀行 公 | 純網銀兩業務將鬆綁 |
純網銀利多來了。金管會正研擬開放純網銀兩大新業務，一、兼營投顧，以提供客戶理財建議，讓純網銀從建議到賣基金，理財服務一條龍，二、以試辦模式，准純網銀攜手電信業推新保單；一旦拍板放行，將增加純網銀「開源」業務，有利2024年獲利拚虧轉盈。
金管會5月初與三家純網銀開聯繫會議，主委黃天牧親自主持，會中黃天牧表達即便要卸任，仍關心純網銀發展，也觀察純網銀已從「如何獲客」走向「如何獲利」。
將來銀行在會中爭取放行兩大新業務，一、放寬兼營投顧條件，比照擔任基金銷售機構的銀行財業務條件，從僅限每股淨值不能低於面額，放寬只看銀行資本適足率，藉此取得投顧執照，以提供客戶市場訊息、理財建議。
目前純網銀都已獲准銷售境內外基金，一旦可從前端的「建議」串到後端的「銷售」，讓客戶理財一條龍，增加銷售動能。
二、比照富邦產與台灣大（電信業）異業合作推保單的試辦案，讓純網銀以「保代」身分也能攜手電信業推新保單，擴大業務範圍、增加新商品做銷售。據了解，這兩大新業務，金管會初步都傾向支持，放行有望。
銀行局副局長林志吉說，放寬兼營投顧業務條件，涉及修改「證券投顧事業設置標準」第24條，因該規定需每股淨值不能低於面額，使目前仍有累虧的三家純網銀，都無法兼營投顧事業。
他說，純網銀建議可否延續去年擔任基金銷售機構的條件，只看銀行資本適足率，該案正請證期局研議中。
保險局主秘古坤榮則說，目前僅開放保險業可與金融科技業做異業合作，推創新型保單，「保險業」僅限產、壽險業，未包括銀行兼營的保代，初步會請純網銀以「試辦」方式來申請，試辦一段時間後，再做修改法規做全面放行。
林志吉說，目前純網銀有三大項試辦業務，一、法人戶開戶，准用線下輔助做身分驗證，三家都申請試辦，二、房貸新戶准線下輔助簽訂契約，將來銀行已完成試辦，三、聯貸案參貸，將來和樂天銀試辦中。
據金管會統計，三家純網銀今年首季仍全虧損，又以連線商銀（LINE Bank）稅前虧損3億元最多，將來銀行虧2.3億元次之，樂天商銀虧1.8億元，三家都正做「開源」以力拚虧轉盈。
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| 2024/5/20 | 樂天國際商業銀行 公 | 純網銀兩業務將鬆綁 |
純網銀利多來了。金管會正研擬開放純網銀兩大新業務，一、兼營投顧，以提供客戶理財建議，讓純網銀從建議到賣基金，理財服務一條龍，二、以試辦模式，准純網銀攜手電信業推新保單；一旦拍板放行，將增加純網銀「開源」業務，有利2024年獲利拚虧轉盈。
金管會5月初與三家純網銀開聯繫會議，主委黃天牧親自主持，會中黃天牧表達即便要卸任，仍關心純網銀發展，也觀察純網銀已從「如何獲客」走向「如何獲利」。
將來銀行在會中爭取放行兩大新業務，一、放寬兼營投顧條件，比照擔任基金銷售機構的銀行財業務條件，從僅限每股淨值不能低於面額，放寬只看銀行資本適足率，藉此取得投顧執照，以提供客戶市場訊息、理財建議。
目前純網銀都已獲准銷售境內外基金，一旦可從前端的「建議」串到後端的「銷售」，讓客戶理財一條龍，增加銷售動能。
二、比照富邦產與台灣大（電信業）異業合作推保單的試辦案，讓純網銀以「保代」身分也能攜手電信業推新保單，擴大業務範圍、增加新商品做銷售。據了解，這兩大新業務，金管會初步都傾向支持，放行有望。
銀行局副局長林志吉說，放寬兼營投顧業務條件，涉及修改「證券投顧事業設置標準」第24條，因該規定需每股淨值不能低於面額，使目前仍有累虧的三家純網銀，都無法兼營投顧事業。
他說，純網銀建議可否延續去年擔任基金銷售機構的條件，只看銀行資本適足率，該案正請證期局研議中。
保險局主秘古坤榮則說，目前僅開放保險業可與金融科技業做異業合作，推創新型保單，「保險業」僅限產、壽險業，未包括銀行兼營的保代，初步會請純網銀以「試辦」方式來申請，試辦一段時間後，再做修改法規做全面放行。
林志吉說，目前純網銀有三大項試辦業務，一、法人戶開戶，准用線下輔助做身分驗證，三家都申請試辦，二、房貸新戶准線下輔助簽訂契約，將來銀行已完成試辦，三、聯貸案參貸，將來和樂天銀試辦中。
據金管會統計，三家純網銀今年首季仍全虧損，又以連線商銀（LINE Bank）稅前虧損3億元最多，將來銀行虧2.3億元次之，樂天商銀虧1.8億元，三家都正做「開源」以力拚虧轉盈。
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| 2024/5/20 | 樂天國際商業銀行 公 | 將來銀虧損止血 速度最快 |
三家純網銀正緩步止血。據金管會截至2024年3月底統計，三家純網銀累積虧損58.9億元，較去年同期累虧59.9億元，虧損已開始縮減，又以將來銀行3月底累虧僅剩8.41億元最少，近一年累積虧損就大幅縮減了67%，止血速度也最快。
就金管會觀察，近年純網銀聯繫會議，發現純網銀已從「如何獲客」走向「資金運用、縮減損益兩平」，如爭取做聯貸、以去化資金，或是拓增賣基金做「開源」、增加獲利。
金管會公布三家純網銀財務狀況。截至2024年3月底，以LINE Bank累積虧損30.3億元最大、虧損擴大56%，樂天累虧20.1億元次之、虧損擴大36%，將來銀行累虧8.4億元最少，更較去年同期虧損25.73億元大幅縮減，也是唯一一家虧損出現止血的純網銀。
銀行局副局長林志吉說，即便LINE Bank累積虧損額較大，但就銀行局觀察，LINE Bank首季虧損已較往年縮小。
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| 2024/5/20 | 連線商業銀行 公 | 將來銀虧損止血 速度最快 |
三家純網銀正緩步止血。據金管會截至2024年3月底統計，三家純網銀累積虧損58.9億元，較去年同期累虧59.9億元，虧損已開始縮減，又以將來銀行3月底累虧僅剩8.41億元最少，近一年累積虧損就大幅縮減了67%，止血速度也最快。
就金管會觀察，近年純網銀聯繫會議，發現純網銀已從「如何獲客」走向「資金運用、縮減損益兩平」，如爭取做聯貸、以去化資金，或是拓增賣基金做「開源」、增加獲利。
金管會公布三家純網銀財務狀況。截至2024年3月底，以LINE Bank累積虧損30.3億元最大、虧損擴大56%，樂天累虧20.1億元次之、虧損擴大36%，將來銀行累虧8.4億元最少，更較去年同期虧損25.73億元大幅縮減，也是唯一一家虧損出現止血的純網銀。
銀行局副局長林志吉說，即便LINE Bank累積虧損額較大，但就銀行局觀察，LINE Bank首季虧損已較往年縮小。
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| 2024/5/20 | 將來商業銀行 公 | 將來銀虧損止血 速度最快 |
三家純網銀正緩步止血。據金管會截至2024年3月底統計，三家純網銀累積虧損58.9億元，較去年同期累虧59.9億元，虧損已開始縮減，又以將來銀行3月底累虧僅剩8.41億元最少，近一年累積虧損就大幅縮減了67%，止血速度也最快。
就金管會觀察，近年純網銀聯繫會議，發現純網銀已從「如何獲客」走向「資金運用、縮減損益兩平」，如爭取做聯貸、以去化資金，或是拓增賣基金做「開源」、增加獲利。
金管會公布三家純網銀財務狀況。截至2024年3月底，以LINE Bank累積虧損30.3億元最大、虧損擴大56%，樂天累虧20.1億元次之、虧損擴大36%，將來銀行累虧8.4億元最少，更較去年同期虧損25.73億元大幅縮減，也是唯一一家虧損出現止血的純網銀。
銀行局副局長林志吉說，即便LINE Bank累積虧損額較大，但就銀行局觀察，LINE Bank首季虧損已較往年縮小。
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| 2024/5/20 | 台灣土地銀行 公 | 美元優存利率 王道銀喊5.68％ |
美國聯準會（Fed）短線看不到降息，國銀續推美元高利專案。4月底到5月初，至少三家銀行推出高利美元定存專案，最高5字頭， 其中王道銀給3個月5.68％美元定存專案為最高，單筆僅需300美元起。
土銀、渣打銀以及王道銀在4月底、5月初推出新美元高利定存專案，王道銀給3個月5.68％美元定存專案，單筆僅需300美元起、最高上限5萬美元，且不限承作筆數，鎖定新戶或是王道銀個人客戶既有新增存款。
渣打銀5月推出3個月5.58％年利率專案，限定新資金，且單筆5萬美元起跳；土銀5月2日推出的高利美元專案，鎖定DBU以及OBU客戶，單筆5,000美元以上、新資金以及臨櫃辦理，可以選擇1個月5％或3個月5.1％美元定存專案，且專案快閃1個月就結束。
惟目前市場上美元定存利率最高的，仍包括永豐銀，給房貸戶1個月6％、一般客戶也有7天期10.5％，起存門檻最低僅100美元。
星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉同步認為，美元第2季仍有機會走強，主因市場遞延美降息時間，以及歐洲、英國央行降息訊息出現，假設歐洲啟動降息，美歐利差擴大，支撐美元，目前美元仍有利多、歐元利空尚未出現，估美元指數第2季維持104到107。
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| 2024/5/20 | 星展(台灣)商業銀行 公 | 美元優存利率 王道銀喊5.68％ |
美國聯準會（Fed）短線看不到降息，國銀續推美元高利專案。4月底到5月初，至少三家銀行推出高利美元定存專案，最高5字頭， 其中王道銀給3個月5.68％美元定存專案為最高，單筆僅需300美元起。
土銀、渣打銀以及王道銀在4月底、5月初推出新美元高利定存專案，王道銀給3個月5.68％美元定存專案，單筆僅需300美元起、最高上限5萬美元，且不限承作筆數，鎖定新戶或是王道銀個人客戶既有新增存款。
渣打銀5月推出3個月5.58％年利率專案，限定新資金，且單筆5萬美元起跳；土銀5月2日推出的高利美元專案，鎖定DBU以及OBU客戶，單筆5,000美元以上、新資金以及臨櫃辦理，可以選擇1個月5％或3個月5.1％美元定存專案，且專案快閃1個月就結束。
惟目前市場上美元定存利率最高的，仍包括永豐銀，給房貸戶1個月6％、一般客戶也有7天期10.5％，起存門檻最低僅100美元。
星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉同步認為，美元第2季仍有機會走強，主因市場遞延美降息時間，以及歐洲、英國央行降息訊息出現，假設歐洲啟動降息，美歐利差擴大，支撐美元，目前美元仍有利多、歐元利空尚未出現，估美元指數第2季維持104到107。
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| 2024/5/20 | 星展(台灣)商業銀行 公 | 國銀、外銀同聲 金融股表現可期 |
520新內閣走馬上任，行情提前發威，台股上周四（16日）創新高，美股道瓊工業指數上周五收盤站上4萬點大關，520後投資如何趨吉避凶？國銀與外銀經濟專家普遍認為，短期美國聯準會（Fed）難降息，台灣央行難升息，同步看好金融股未來表現。
經濟學家認為，今年金融股四大利多到位，國內整體金控前四月稅後純益2,112億元，創史上次高紀錄，明年股利有機會超過今年，加上主計總處上修第1季GDP飆升至6.51％，降低銀行信用風險，導致「大家都在買金融股」。
台新金控首席經濟學家李鎮宇昨（19）日指出，金融股指數寫新高，主要基於企業趁台灣低利時借新還舊、通膨推升國人投資意願進補財管業務、美聯準會降息預期推升美債買氣等。
國泰世華銀行首席經濟學家林啟超進一步認為，壽險業難得同時受惠台股上漲與新台幣貶值兩優勢，加上電子股上漲後，資金接棒前進金融股，金融股明年股利有機會超過今年，同步吸引國際主權基金包括挪威央行興趣，促使金融股買氣旺。
渣打財富管理處投資策略部主管劉家豪表示，估美下半年降息、全年降息2碼，認為4月美消費者物價指數符合預期下滑，強化降息可能性，日央行估將升息，不排除6月釋出升息訊號，惟台灣央行3月升息，主因迎戰漲電價帶動的預防性升息。
星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉認為，美第3季降息落在9月機率高，估第3季、第4季各降息1碼。
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| 2024/5/20 | 星展(台灣)商業銀行 公 | 渣打星展談日圓 有機會再貶到160 |
日本今年首季GDP萎縮2％，且通膨高於2％，顯示經濟陷入低度停滯性通膨、而非正向循環，國內經濟依然疲弱，日本央行對升息猶豫不決。金融業者認為，除非日本央行改變貨幣政策、偏向升息，否則中期日圓將承受壓力，渣打與星展也同步認為，日圓再回貶到160日圓「的確有機會」。
渣打財富管理處投資策略部主管劉家豪表示，日本央行5月出手干預，促使日圓對美元升值，但日圓仍存在回貶至160日圓兌1美元可能性，只要美通膨回升、市場波動，就不排除可能性，惟日本央行在此價位干預心理已出現。
星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉則估，日圓第2季先看155日圓，假設貶破此價位「都是超貶」，貶至160日圓仍有機會，下半年估計日本央行上調利率0.25個百分點，有望支撐日圓，屆時將有機會回升到149日圓。
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| 2024/5/20 | 台灣集中保管結算所 未 | 00878躍人氣王 股東126萬 |
國泰永續高股息（00878）17日除息0.51元，吸引大批投資人搶進，單周增加7,518人至126.99萬人，並以5,026人之差，超越位居台股人氣王半年的中鋼126.49萬人，成為台股總投資人數最多標的。
根據集保結算所最新公布截至17日的股東人數，目前投資人數超過百萬的證券標的，除國泰永續高股息、中鋼外，第三是台積電110.88萬人、第四是元大高股息105.52萬人；四檔中，上周僅國泰永續高股息投資人數續創新高，其餘呈人氣衰退，又以台積電人數減少最多。中鋼2023年11月起成為台股股東人數最多約半年，上周被國泰永續高股息超越。
法人分析，隨著「指數化投資」被視為適合長期投資、長期理財的做法，在台灣也愈來愈被投資人接受，尤其散戶喜愛定期領息，掀起高股息ETF投資熱潮。
盤面高股息ETF檔數將來到22檔，其中國泰永續高股息雖並非成立最久、配息率最高的標的，不過訴求穩健長遠、產業配置均衡、偏低的費用率吸引投資人目光，自2020年7月成立至今不到四年，再度改寫台灣資本市場及資產管理發展史。
國泰永續高股息這波人數成長動能來自第2季度每受益權單位除息0.51元、換算單季配息率2.1%、將配發出逾61億元的息收，改寫其成立以來新高，本月以來淨申購約92億元；參與這次除息的投資人可於6月13日領到股息。
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| 2024/5/20 | 安聯投信 未 | 美國聯準會降息前…新興美元主權債、邊境債 最吃香 |
美國4月非農就業數據低於預期，提升市場對聯準會提前降息的期 待，新興美元主權債反彈，表現更勝非投資級債券與投資級債券，經 驗顯示，在美國利率處於停止升息至降息前的高原期，新興美元主權 債與邊境市場債均有1成以上漲幅，領先新興企業債與非投資級債券 ，即使聯準會不會很快降息，新興美元主權債與邊境市場債券，受惠 較短存續期與高殖利率的利多加持，保持亮眼表現。
野村投信表示，目前新興美元主權債高達8％以上的高殖利率等同 已讓投資人多一份收益來源。觀察2006∼2007年與2018∼2019年美國 利率處於高原期的各類債券表現，邊境市場債券的漲幅均超過14％， 新興美元主權債券分別上漲14.39％與12.53％，明顯優於新興企業債 與美國非投資等級債。再者，從聯準會前次的2023年7月升息以來， 利率已近10個月的時間位於高檔，近一年J.P.Morgan新興市場債券指 數漲幅逾8％，可以看出即使聯準會不降息，新興市場債券仍能維持 突出的表現。
新興市場國家在經歷疫情的挑戰後，經濟與財政體質逐漸走出低谷 ，過去3年隨著疫情趨緩、新興國家央行轉為寬鬆貨幣政策，2024年 新興國家的信評調升動能轉佳，信評調升國家的數量已超越被調降的 數量。
景順亞太區（日本除外）環球市場策略師趙耀庭指出，聯準會持續 偏向寬鬆政策有利亞洲風險資產，並有機會延續良好表現。在美國的 帶動下，全球成長看似正重新加速，這有利於亞洲經濟體及市場。
富蘭克林證券投顧認為，採取中天期持債、打造高品質債投組和分 散的策略，可防禦利率風險或債信風險於不同情境下的不確定性，尤 其目前各債券殖利率多已攀高，藉由精選收益複合債，可網羅各債市 罕見的收益行情。
安聯投信強調，近期隨市場降息預期調整而利率上揚，建議可增加 收益率較佳的信用債，透過較高的收益率來累積報酬，但景氣仍有放 緩可能，可聚焦信用評級相對較佳者，可利用短年期債券降低潛在風 險。
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| 2024/5/20 | 安聯投信 未 | 生技股震盪向上 ３策略賺波段 |
受到聯準會降息時程的延後影響，近期醫療生化類股走勢依然震盪 ，法人表示，生醫多頭趨勢雖明確，但仍會隨相關訊息波動，因此需 掌握投資策略，採取買黑、分批或股搭債，有助降低波動提高報酬率 。
PGIM保德信全球醫療生化基金經理人江宜虔指出，生物科技產業中 的中小型股因資金成本高，聯準會降息延後，導致股價出現較大幅度 的拉回。正因生醫股股價不如科技股，在就類股輪動的角度，醫療產 業的補漲值得期待，且醫療類股目前同時具有成長與價值題材，更可 望有表現契機。
醫療產業除糖尿病、減重商機外，近年的預防醫學、長壽醫學越來 越受到民眾歡迎，特別是預防性治療已成為重要趨勢，不少醫療產業 公司的目標，已將重點專注於老化過程疾病的預防，創新癌症檢測、 監測及影像檢測儀器、創新醫材等，成為另一項醫療生化產業投資重 點。
今年來醫療產業併購件數增加，顯示財務狀況好轉，可著重中小型 生技公司的投資價值，而市場併購活動重啟有利產業成長以及整體產 業投資氣氛。
永豐投信創新醫療多重資產基金擬任經理人陳世杰認為，全球正面 臨高齡化、創新科技的突破，民眾的醫療行為從傳統走向智慧，產業 的商機也由傳統的製藥，轉往如遠距醫療、智慧監測、機器人手臂、 照護中心等創新的應用商機，並且在COVID-19疫情的催化下創新醫療 服務快速普及，帶來醫療創新的新商機。
安聯投信強調，生技醫療產業長期成長動能在於全球人口老齡化以 及未被滿足的醫療需求仍高。醫療技術創新亦將持續推升生技產業研 發投入及併購案的題材及成長引擎，特別是癌症，罕見疾病，基因療 法等創新療法；併購題材亦將持續發酵，特別是大型藥商預料將有5 000億美元的雄厚實力進行併購，有利於整體產業發展。預期2024年 併購案焦點將集中在腫瘤學，免疫學，中樞神經疾病，肥胖／糖尿病 等主要治療領域。
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| 2024/5/20 | 永豐投信 公 | 生技股震盪向上 ３策略賺波段 |
受到聯準會降息時程的延後影響，近期醫療生化類股走勢依然震盪 ，法人表示，生醫多頭趨勢雖明確，但仍會隨相關訊息波動，因此需 掌握投資策略，採取買黑、分批或股搭債，有助降低波動提高報酬率 。
PGIM保德信全球醫療生化基金經理人江宜虔指出，生物科技產業中 的中小型股因資金成本高，聯準會降息延後，導致股價出現較大幅度 的拉回。正因生醫股股價不如科技股，在就類股輪動的角度，醫療產 業的補漲值得期待，且醫療類股目前同時具有成長與價值題材，更可 望有表現契機。
醫療產業除糖尿病、減重商機外，近年的預防醫學、長壽醫學越來 越受到民眾歡迎，特別是預防性治療已成為重要趨勢，不少醫療產業 公司的目標，已將重點專注於老化過程疾病的預防，創新癌症檢測、 監測及影像檢測儀器、創新醫材等，成為另一項醫療生化產業投資重 點。
今年來醫療產業併購件數增加，顯示財務狀況好轉，可著重中小型 生技公司的投資價值，而市場併購活動重啟有利產業成長以及整體產 業投資氣氛。
永豐投信創新醫療多重資產基金擬任經理人陳世杰認為，全球正面 臨高齡化、創新科技的突破，民眾的醫療行為從傳統走向智慧，產業 的商機也由傳統的製藥，轉往如遠距醫療、智慧監測、機器人手臂、 照護中心等創新的應用商機，並且在COVID-19疫情的催化下創新醫療 服務快速普及，帶來醫療創新的新商機。
安聯投信強調，生技醫療產業長期成長動能在於全球人口老齡化以 及未被滿足的醫療需求仍高。醫療技術創新亦將持續推升生技產業研 發投入及併購案的題材及成長引擎，特別是癌症，罕見疾病，基因療 法等創新療法；併購題材亦將持續發酵，特別是大型藥商預料將有5 000億美元的雄厚實力進行併購，有利於整體產業發展。預期2024年 併購案焦點將集中在腫瘤學，免疫學，中樞神經疾病，肥胖／糖尿病 等主要治療領域。
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| 2024/5/20 | 瀚亞投信 未 | 卡位降息利多 美非投等債吸睛 |
美國4月核心消費者物價指數（CPI）增幅降溫，提振對聯準會降息 預期，加上穩健經濟環境，正是布局美國非投資等級債好時機。投資 專家表示，美非投等債與美股走勢長期呈現高度相關性，在美股多頭 未熄火之前，美國非投等債表現仍值得期待，建議投資人可加碼布局 。
投資專家指出，股市已漲多、加上債券資產評價仍處於甜蜜點，資 金開始流入債券市場，藉機卡位降息後利多，而非投資等級債在經濟 展望樂觀下，可提供較多的收益，對想參與行情的投資人而言，可選 擇擁有「YUM」三大優勢的瀚亞投資美國非投資等級債券基金。
儘管經濟展望看似樂觀，但不確定性仍多，尤其高利率對經濟影響 程度仍存在未知數，應以合理的風險，追求較好的報酬，美國非投資 等級債正是最佳的選擇，可讓投資人在收益上（Yield）更加有感。
瀚亞投資美國非投資等級債券基金聚焦在美國市場，美國（USA） 屬全球最大的非投等債市場，可選擇的債券標的也較多，加上美國經 濟仍屬穩健，企業信貸基本面也亮眼，換言之，這檔基金因聚焦在美 國市場，能提供投資人較多的防禦力。
瀚亞投資美國非投資等級債券基金研究團隊如同專業的管理大師（ Master），緊跟產業週期，靈活調整投資組合，相較基準指標，該檔 基金高配能源、金融、通訊及交通產業，尤其地緣政治因素支撐油價 ，將有利於能源非投資等級債的表現。
瀚亞投信強調，這檔基金專業團隊透過信評部位調整，避開極端風 險，仍可掌握非投資等級債利差收斂的效益，同時也力求降低波動風 險，基金於各期間的標準差，均低於同類型平均，加上自成立以來， 長期違約率低於指數水準，由此可見團隊在追求績效之際，風險上也 進行嚴格的把關與控管，可讓投資人達攻守兼備效益。
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| 2024/5/20 | 富邦投信 未 | 越股有撐 外資買盤湧入 |
越南股市走高，外資法人買盤湧入，帶動投資情緒趨於積極，投信 法人指出，根據越南統計總局的報告，前四個月社會消費品零售總額 及消費服務收入年成長8.5％，內需成長動能穩步成長，越南央行逆 回購利率上調至4.25％，顯示欲採漸進方式保護越南盾，支撐市場維 持股市緩步盤堅看法，信心將逐步恢復，後勢留意財報表現。
日盛團隊表示，後續投資人及市場將會聚焦於越南當地和美股科技 巨頭的財報，美股科技巨頭或將決定市場的風險偏好及估值延續，而 越南上市公司的財報尤其是對今年的展望更將驗證市場對其復甦的期 望，目前預計11大類股中至少有五大類股在今年呈現雙位數的成長， 並追蹤優質族群後市表現。
中國信託越南機會基金經理人張晨瑋認為，科技巨頭阿里巴巴預期 耗資達10億美元在越南建造資料中心，加上先前輝達、蘋果及柯林研 發等科技巨頭皆積極與越南合作，其中蘋果執行長訪越時承諾將增加 越南供應商支出，而輝達則欲將AI、超級電腦系統等生產轉移至越南 ，顯示愈來愈多科技大廠前往越南布局，可望支持高科技產業發展。
今年至5月6日越南股市已累積上漲9.88％，後續在越南政府各項利 多政策持續推動之下，以及外國直接投資（FDI）強勁擴增，成為帶 動越股後市重要利基，建議投資人可透過越南基金進行配置，有機會 掌握中長線成長行情。
富邦投信分析，今年美國通膨黏著性超乎市場預期，導致投資人延 後降息時間點及下調降息次數的預期，推升整體美元走強，越南盾貶 破關鍵整數關口25,000後，股市氣氛也隨之受到影響，導致短期走勢 震盪。
展望後市，富邦越南ETF經理人陳仲愷強調，KRX系統上線以及資金 提前到位（prefunding）放寬的利多期待，加上土地法將於7月1日提 前生效，越南國際旅客人數復甦促進當地消費，越南股市仍長期看多 ，惟短期越南盾匯價及出口恐受美國利率走勢預期及通膨影響，對短 期走勢造成衝擊。
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| 2024/5/20 | 匯豐(台灣)商業銀行 公 | 滙豐超核心多重資產基金 犀利 |
隨著美國持續升息、中東衝突、通貨膨脹、俄烏戰爭等多重黑天鵝 事件發展，市場不確定性及風險意識衝高，投資人到底要買還是賣都 是難以抉擇；此時，落實「八二法則」的超核心多元資產基金成為投 資人在面臨重大事件心理衝擊下的最佳避震器，不管陰天或雨天、黑 天鵝或白天鵝，都能趨吉避凶。
滙豐超核心多重資產基金預定基金經理人楊博翔指出， 八二法則已是商業世界行之有年的經驗法則。例如一家企業80％的營 收，來自20％的客戶；又或者20％的銷售人員，貢獻了80％的營業額 。雖然82法則不是完全準確的一個現象，但是卻能提供一種概念：大 事項的結果將由關鍵少數的事項所決定。而在投資領域，80％的投資 報酬，事實上是來自於20％的投資標的。以去年為例，尖牙股上漲9 7％，貢獻那斯達克綜合指數漲幅逾8成，非尖牙股僅上漲15％。
楊博翔強調，八二法則在投資市場顯而易見，因為往往高報酬都集 中在表現超乎預期的少數幾檔股票之中，正如股神巴菲特所信仰的超 核心投資策略就是最佳明證。根據巴菲特旗下波克夏最新公布的13F 持股報告顯示，前十大持股占比就超過9成，所傳達的訊息是集中選 股，也就是超核心投資理念的落實。
楊博翔說，八二法則這個競爭規則，在投資市場充分發揮作用，因 為往往市場大概有80％的時間處於上升期，只有20％的時間處於下降 期。面對震盪市場，一個比較簡單有效的方法就是多重資產股債搭配 策略。
滙豐投信量身打造超核心多重資產基金，除搭上時下最 夯的AI科技、基建題材成長股，並輔以低波動債券核心固本，架構出 股債配置的經典組合。這種三大主題架構出新型態的股債多重資產投 資組合，將成為今年完美的投資顯學。
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