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2021/9/2 | 全球人壽保險 公 | 壽險宣告利率 9月暫不變動 |
大型壽險公司決定9月暫不調整宣告利率,整個第三季在傳統壽險 保單利率幾乎沒有變化,主要是目前利率依舊相對低檔,保險局亦密 切關注壽險公司是否用高利「吸金」,再加上多家公司主推投資型保 單,所以利變壽險7到9月相當「和平」。
9月目前僅三商美邦人壽表示,會調降新台幣利變保單宣告利率5個 基本點(1基本點等於0.01個百分點),調降後區間約在1.2∼1.55% 之間。
其餘如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽、台 灣人壽、全球人壽及遠雄人壽都決定9月現售保單宣告利率「不動」 ,主流美元保單維持7月以來的水準,即理財型宣告利率最高2.7∼3 %,保障型則最高3.1∼3.3%。
新台幣利變保單則多在2%以下,少數公司在2∼2.05%,大型壽險 的新台幣理財型利變壽險宣告利率甚至降到1.45%,主要是新台幣去 化不易,國內利率維持低檔,如保單分紅利率從2020年4月降到0.81 %的史上新低後,即將滿18個月,若中央銀行理監事會9月仍維持利 率不動,則此超低利率會邁向21個月的史上超長超低利率。
新台幣利變壽險沒賣相,美元利變壽險也因保險局緊盯,若躉繳美 元利變保單銷量極高,就會檢視是否用高宣告利率或高佣金來吸收保 費,保險合約服務邊際利潤(CSM)是否為負數,若保單賠錢賣,就 會要求壽險公司提檢討報告及改善方案,所以壽險公司目前都「乖乖 」以符合市場利率方式宣告。
再者是接軌IFRS17時間愈來愈逼近,賣太多具儲蓄性質或相對較高 利率的傳統壽險保單,就會有增提準備金的壓力,所以不少公司轉為 主推投資型保單,如國壽、富壽、台壽、三商壽等,中壽及新壽亦表 示會加強投資型保單的占比。
三大因素造成前七月利變壽險新契約保費僅1,685億元,較去年同 期衰退近38%,少賣了逾千億元。
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2021/9/2 | 南山人壽 公 | 壽險宣告利率 9月暫不變動 |
大型壽險公司決定9月暫不調整宣告利率,整個第三季在傳統壽險 保單利率幾乎沒有變化,主要是目前利率依舊相對低檔,保險局亦密 切關注壽險公司是否用高利「吸金」,再加上多家公司主推投資型保 單,所以利變壽險7到9月相當「和平」。
9月目前僅三商美邦人壽表示,會調降新台幣利變保單宣告利率5個 基本點(1基本點等於0.01個百分點),調降後區間約在1.2∼1.55% 之間。
其餘如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽、台 灣人壽、全球人壽及遠雄人壽都決定9月現售保單宣告利率「不動」 ,主流美元保單維持7月以來的水準,即理財型宣告利率最高2.7∼3 %,保障型則最高3.1∼3.3%。
新台幣利變保單則多在2%以下,少數公司在2∼2.05%,大型壽險 的新台幣理財型利變壽險宣告利率甚至降到1.45%,主要是新台幣去 化不易,國內利率維持低檔,如保單分紅利率從2020年4月降到0.81 %的史上新低後,即將滿18個月,若中央銀行理監事會9月仍維持利 率不動,則此超低利率會邁向21個月的史上超長超低利率。
新台幣利變壽險沒賣相,美元利變壽險也因保險局緊盯,若躉繳美 元利變保單銷量極高,就會檢視是否用高宣告利率或高佣金來吸收保 費,保險合約服務邊際利潤(CSM)是否為負數,若保單賠錢賣,就 會要求壽險公司提檢討報告及改善方案,所以壽險公司目前都「乖乖 」以符合市場利率方式宣告。
再者是接軌IFRS17時間愈來愈逼近,賣太多具儲蓄性質或相對較高 利率的傳統壽險保單,就會有增提準備金的壓力,所以不少公司轉為 主推投資型保單,如國壽、富壽、台壽、三商壽等,中壽及新壽亦表 示會加強投資型保單的占比。
三大因素造成前七月利變壽險新契約保費僅1,685億元,較去年同 期衰退近38%,少賣了逾千億元。
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2021/9/2 | 富邦人壽 公 | 壽險宣告利率 9月暫不變動 |
大型壽險公司決定9月暫不調整宣告利率,整個第三季在傳統壽險 保單利率幾乎沒有變化,主要是目前利率依舊相對低檔,保險局亦密 切關注壽險公司是否用高利「吸金」,再加上多家公司主推投資型保 單,所以利變壽險7到9月相當「和平」。
9月目前僅三商美邦人壽表示,會調降新台幣利變保單宣告利率5個 基本點(1基本點等於0.01個百分點),調降後區間約在1.2∼1.55% 之間。
其餘如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽、台 灣人壽、全球人壽及遠雄人壽都決定9月現售保單宣告利率「不動」 ,主流美元保單維持7月以來的水準,即理財型宣告利率最高2.7∼3 %,保障型則最高3.1∼3.3%。
新台幣利變保單則多在2%以下,少數公司在2∼2.05%,大型壽險 的新台幣理財型利變壽險宣告利率甚至降到1.45%,主要是新台幣去 化不易,國內利率維持低檔,如保單分紅利率從2020年4月降到0.81 %的史上新低後,即將滿18個月,若中央銀行理監事會9月仍維持利 率不動,則此超低利率會邁向21個月的史上超長超低利率。
新台幣利變壽險沒賣相,美元利變壽險也因保險局緊盯,若躉繳美 元利變保單銷量極高,就會檢視是否用高宣告利率或高佣金來吸收保 費,保險合約服務邊際利潤(CSM)是否為負數,若保單賠錢賣,就 會要求壽險公司提檢討報告及改善方案,所以壽險公司目前都「乖乖 」以符合市場利率方式宣告。
再者是接軌IFRS17時間愈來愈逼近,賣太多具儲蓄性質或相對較高 利率的傳統壽險保單,就會有增提準備金的壓力,所以不少公司轉為 主推投資型保單,如國壽、富壽、台壽、三商壽等,中壽及新壽亦表 示會加強投資型保單的占比。
三大因素造成前七月利變壽險新契約保費僅1,685億元,較去年同 期衰退近38%,少賣了逾千億元。
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2021/9/2 | 臺灣證券交易所 未 | 靠爸族+小資族 開戶衝衝衝 |
8月台股殺低後穩步趨堅拉尾盤,投資人開戶仍趨之若鶩,證交所 統計,40歲以下的三大年齡層投資人,8月開戶數合計衝高至53,748 人,約占整體增加開戶數65,634人的82%;專家分析,22歲以下大學 畢業前的年輕族群,現在多屬「靠爸、靠媽」扮演台股資金活水生力 軍,未來可望崛起成台股新勢力。
資深證券投資專家指出,19歲以下族群幾乎是學生族群,少有經濟 能力投資,而20∼30歲年輕族群,也約僅有半數有經濟能力,但收入 多不高,因而可以說,這二大族群中,「靠爸、靠媽族」也不少。
近二年來受惠於台股價量齊揚,投資人大舉投入台股,其中以年輕 人為最積極,每個月以數萬人開戶的速度上升;截至今年8月底止, 台股投資人總開戶數達1,181萬9,514戶(總歸戶),約已占全台半數 人口,今年底可望上看1,200萬戶。
證交所分析,從證券商開辦定期定額業務,以及線上開戶上路後, 帶動國人股市投資帳戶持續攀升,父母透過定期定額為小孩籌措未來 教育金或置產,同時,定期定額也提供小資族理財投資重要管道,推 升近二年來開戶數成長源源不絕。
不過,針對近來政策及證券商,力推投資人透過定期定額投資個股 或ETF,資深投資專家也提醒投資人留意,若是父母為孩子未來理財 規劃定期定額投資,宜留意不要觸及贈與稅的相關規定,同時對未成 年子女帳戶也不要隨意買賣,否則恐有淪為被視為「人頭戶」之虞。
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2021/9/1 | 台灣土地銀行 公 | 房市8月不淡 遞延買盤出籠 |
全國疫情趨緩後,房市走向備受關注。五大房仲業者昨(31)日統計房市交易數據,8月全台不動產成交量月增8%至20.8%,年增幅呈現正成長,顯示疫情未打垮房市,遞延性買盤需求仍持續出籠。
不動產放款龍頭銀行土地銀行董事長謝娟娟昨天就表示,由於缺工、缺料使建築成本提高三成,且國人追求保值抗通膨,在成本及需求提高下,房價不漲也難,不過觀察整體房市仍屬溫和上揚。
8月適逢暑假與民俗月淡季,不過隨著國內防疫限制鬆綁,民眾恐慌情緒降溫,自住、置產需求出籠。永慶房屋統計,8月交易量較7月成長12%、較去年同期小幅成長5%;且與7月相比,七大都會區均成長。房仲業者認為,若無政策或更嚴重疫情干擾,下半年穩中求進。
許多購屋族想趁疫情撿便宜,但觀察降級解封後,房市交易似乎未受太大衝擊。大家房屋企畫研究室副理郎美囡認為,原預期房地合一2.0在7月上路後交易量縮,但年中疫情爆發反而讓買氣遞延至下半年,現階段利率與資金環境有利房產,928檔期預售市場推案積極,帶動中古買盤價量齊揚。
針對近期房價上揚,不動產放款龍頭銀行土銀認為,主要與通膨、缺工、缺料有關。謝娟娟分析,首先,各國大量印鈔票,國內外都有通膨徵兆;第二,疫情警戒國外工人進不來、台積電在台南設廠等,使短期缺工嚴重;第三,國際貿易受塞港、原物料缺乏等狀況影響,使原物料成本提高。
她指出,「建造成本提高,這個就是通膨,」房地產被認為最保值抗通膨,需求提高使房價上漲,就像過年過節豬肉價格會上漲一樣,由市場供需決定。
不過,謝娟娟表示,政府推出房地合一2.0等打炒房政策具有實質功能,代表政府想要導正市場秩序,希望投資客不要哄抬炒作搗亂市場,建商也會自我約束。觀察目前房地產價格波動屬溫和上漲,主要是反映建築成本上揚,整體還是平穩、受控的情況。
永慶房屋研展中心副理陳金萍說,疫情若逐步獲得控制,今年房市交易量較去年持平甚至小幅成長仍可期待。根據永慶內部交易統計:與7月相比,台北、新北分別量增3%與24%,桃園成長16%,新竹增加23%,台中量增15%,台南與高雄分別成長4%與6%。
住商機構企畫研究室資深經理徐佳馨推估,接下來進入傳統第4季旺季,如果一切穩定,應能持續到年底。
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2021/9/1 | 台灣土地銀行 公 | 土銀 發表麟洋羽球認同卡 |
土地銀行昨(31)日舉行「麟洋羽球認同卡」發表會,邀請卡片主角,同時也是該行羽球隊隊員的王齊麟、李洋一同參與。該行表示特別選在麟洋奪冠滿月的日子發表這張眾所期待的認同卡,除了表彰卡片的特殊意義外,也希望能讓國人再次找回一個月前那個讓大家熱血沸騰感動的時刻。
土地銀行董事長謝娟娟致詞時表示,這張麟洋羽球認同卡,從發想設計,到通過奧委會及VISA公司的相關審核,真的經過很多努力才得以誕生。此次共推出兩款卡面,設計以冠軍戰最後一刻「鷹眼壓線」做為主元素,分別搭配麟洋兩人的揮拍英姿以及振臂吶喊圖像,讓喜愛他們的民眾有不同的選擇。
該信用卡除具有東奧標誌值得深藏外,卡片還承載著麟洋奮戰不懈的精神,透過卡片將這股正面能量傳遞到每一個持卡人手中。此外,持該認同卡消費,土銀也會提撥刷卡金額0.25%回饋金,協助國內羽球運動發展,希望可以讓羽球成為全民運動;同時為響應全球節能減碳趨勢,土銀在卡片的製作上特別採用環保材質,除了鼓勵民眾選擇電子對帳單,申辦方式也以線上申請為主。
土地銀行為歡慶兩人奪冠也推出一系列如數位存款客戶購物行動Pay、冠軍轉轉樂以及定期(不)定額下單等各項優惠專案。另外為配合行政院即將發行的「五倍券」,推出新戶申辦該認同卡並綁定專案,就有機會抽中與麟洋近距離見面(與麟洋共餐或打球)的活動,詳細活動內容查詢土地銀行官網。(陳碧雲)
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2021/9/1 | 永豐期貨 未 | 台指期 波段漲幅偏高 |
股期雙市昨(31)日開低震盪,指數齊步拉尾翻紅;期貨分析師表示,現階段期現貨逆價差收斂,外資淨空單減少134口至1.9萬口,展望盤勢,美聯準會鴿派立場有助穩定行情,但波段漲幅已經偏高,台指期暫時以區間整理角度看待。
現貨與期貨行情方面,周一美聯準會主席鮑爾表示縮減購債但不急於升息的言論持續發酵,激勵科技股大漲,標普、那斯達克再寫歷史新高,道瓊下跌0.16%,標普500上漲0.43%,那指上漲0.9%,費半上漲0.29%。
台股昨天上下震盪劇烈,早盤賣壓出籠,最低一度下跌至17,207點,所幸午盤後買盤承接力道強,最後一筆爆出大量,加權指數終場翻紅上漲0.54%,收17,490點。
權值股來看,台積電尾盤強勢翻紅,上漲1.49%,收614元,聯電翻紅小漲0.48%,收63.1元,電子股成交占比約52.3%,航運股震盪走低,貨櫃三雄萬海、長榮、陽明皆收黑,成交占比降至約20%。
期貨部分,台指期昨天一度下跌接近200點,所幸尾盤電子權重股台積電和鴻海受到買盤追捧拉高,激勵期指由黑翻紅,連續第七日收紅盤,終場以上漲122點至17,457點作收。
價差方面,台指期逆價差縮至33.29點,電子期逆價差縮至2.29點,金融期逆價差擴至10.97點。
永豐期貨表示,就籌碼面分析,現貨部分三大法人買超256.83億元;在台指期淨部位方面,三大法人淨空單增加285口至9,690口,其中外資多單加碼超過空單加碼,淨空單減少134口至19,164口。
至於十大交易人中特定法人,全月台指期淨空單則是減少2,843口至8,804口。
永豐期貨指出,台股均線呈黃金交叉,但仍需觀察成交量是否能放大跟上;此外,也要留意縮減購債的不確定性及全球新冠肺炎變種病毒持續肆虐,投資人宜做好停損停利。
群益期貨表示,現階段外資期現貨中性布局,自營商選擇權偏多不變,月、周選皆為偏多,整體籌碼面偏多格局。技術面上,在台股昨日量價齊揚低點不破下,目前台股仍以震盪偏多看待,短線台股將再挑戰8月4日壓力位置。
期貨分析師指出,整體而言,台指期累計七個交易日收漲1,267點,日線站穩季線水位;近期外資資金回籠,聯準會鴿派立場也有助穩定行情,不過波段漲幅已經偏高,加上中國大陸經濟出現雜音,台指期暫時以區間整理角度看待。
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2021/9/1 | 久昌科技 興 | 久昌訂單看到明年 |
IC設計廠久昌(6720)今年以來在家電、3C產品、車用、醫療再加上電競等需求旺,推升上半年獲利創高,昨(31)日舉行法說會,董事長葉錦祥表示,目前訂單能見度可看到明年上半年,公司優化產品組合,下半年毛利率有望維持高檔,明年營運有機會優於今年。
久昌主力產品為霍爾感測器(Hall IC)占91%,其餘包含電源管理晶片(Power IC)約占6%、MOSFET占3%等;客戶群涵蓋緯創、聯想、建準、三星、雷蛇等;今年前七月產品與營收占比來看,家電/消費約占45%、3C產品周邊約19%、車用與電動車約19%為三大主力產品。
霍爾感測器廣泛應用於車用暨電動車、家電、3C產品、電競、健康醫療和工業自動化產業,強調低功耗、節能、成本低、體積小、壽命長再加上安全及可靠度高。近年各國政府紛紛強制要求汰換傳統交流馬達,改應用為直流無刷BLDC馬達的政策,大幅提升Hall IC 應用導入工業產品的趨勢。
久昌表示,今年以來半導體大缺貨,增加久昌導入大品牌的機會,陸續打進緯創和微星等供應鏈,在伺服器部分也有新品,加上高毛利率出貨比重提升,帶動營運表現亮眼。
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2021/9/1 | 台灣菸酒 公 | 台酒秋月禮 行家必購清單 |
擁有120年歷史的老字號台酒公司,推出「秋月禮饌」活動備受好評,其中強檔酒款新品禮盒包括:國際烈酒競賽常勝軍─「玉山特曲高粱酒禮盒」、「OMAR單一麥芽威士忌禮盒(波本花香)」等,廣受歡迎。為激勵買氣,台酒同時舉辦「秋月買台酒抽好禮」活動,期待為國人秋節送禮帶來滿滿的祝福。
玉山特曲高粱酒產自台酒「嘉義酒廠」,台灣第一甕高粱酒就在嘉義酒廠誕生!由於地處嘉南平原,特殊的日夜溫差及自然調節水氣的氣候,使嘉義酒廠生產出獨具台灣特殊風味的高粱酒。嘉義酒廠精益求精,以現代化設備結合百年中式白酒釀造技術,淬煉出醇厚優質的高粱酒,成為近年在國際烈酒大賽屢屢獲獎的常勝軍,將台灣高粱酒工藝推向另一高峰。玉山特曲高粱酒精選優異的大曲為酒麴,依傳統固態發酵法所釀製而成,獨特的香味與愉人陳酒香自然協調,入口甘潤、落口爽淨,搭配酒器設計生肖特色呈現,值得行家收藏及品嘗。
另由台酒南投酒廠所生產的OMAR單一麥芽威士忌,自2014年以來,在國際多項酒類競賽已奪下超過百面獎牌,OMAR單一麥芽威士忌(波本花香)則是認識OMAR品牌的入門款,在初聞時,即可感受風味上層的清新花朵幽香,啜飲一口更能感受到酒體甜順。特別是OMAR威士忌在橡木桶中陳年的「天使分享」,每年平均耗損6~7%的酒液,正因為這樣的熟成速度,讓釀成後的威士忌原酒,產生出深遂迷人的琥珀色及豐富的香氣。
禁止酒駕 酒後不開車.安全有保障
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2021/9/1 | 元大投信 公 | 元大投信落實ESG 響應舊鞋救命活動 |
國際ESG趨勢成形,台灣公募基金龍頭「元大投信」除了致力於商品發展與創新外,亦積極落實ESG理念,繼淨灘、捐血、愛心鞋盒等公益活動外,今年首度發起「舊鞋救命」活動,短短7日便募集約300雙愛心二手鞋。
為貫徹ESG精神,元大投信積極從各面向著手,除了身體力行積極參與各項公益活動外,亦將ESG精神落實於產品創新中,自2019年開始積極導入ESG結合投資流程,從建構ESG投資準則,結合基本面與永續面因子選股,更訂定元大投信盡職治理政策,期盼透過企業議合等股東行動方案,希望發揮「影響力投資」。
「元大臺灣ESG永續」ETF(00850)在元大投信的推動下應運而生,於2019年8月發行上市,根據投信投顧公會資料,截至今年7月底,僅兩年時間受益人數已逾6.5萬人,規模達新台幣97.5億元,從其受歡迎程度,不僅反映出國人對ESG理念的認同與重視,也可見元大投信推動ESG投資已展現具體成效。
元大臺灣ESG永續ETF的誕生,不僅為台灣推動永續投資開啟新篇章,也與元大金控、元大投信追求及落實永續精神相互呼應。元大金控致力貫徹ESG理念,以期善盡地球公民責任、帶給下一代美好未來,長期以來站在公益前線,從事各式公益活動不落人後。
去年新冠疫情爆發以來,元大金控透過捐贈「振興經濟愛心卡」的方式,協助社福團體度過難關,共7個社福團體、逾10萬名受助對象受惠,總金額逾1億元;今年疫情升溫,元大金控集團再捐款1.6億元,全數投入防疫醫療救援,以實際行動為台灣防疫加油。
元大金控藉由具體行動實踐對於永續經營的重視,不論在環境保護、弱勢關懷、教育等各面向的公民議題都不遺餘力,致力ESG所展現的具體成效也獲得臺灣永續指數認可,成為「臺灣永續指數」成分股之一,亦連續5年入選「富時社會責任新興市場指數」成分股。
元大金控旗下元大投信亦持續推動永續投資產品,旗下包含元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)、元大臺灣ESG永續(00850)與元大台灣高股息優質龍頭基金(該基金之配息來源可能為收益平準金)等多檔基金,皆獲晨星ESG評鑑5顆地球之最高評等。
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2021/9/1 | 中國信託證券投資信託 未 | 法盛智慧安保基金 瞄準安全商機 |
疫情不僅威脅個人的身心健康,隨之興起的遠距商機也威脅到原先的資安架構。中信投信代理引進的「法盛智慧安保基金」,以兼顧實體生活與數位世界中的「安全」為投資主軸;選股範圍從物聯網、線上消費到居家、車用安全系統、甚至近期備受關注的疫苗保存與運輸安全等,只要是與守護人們的「安全」有所相關都無一不包。
法盛智慧安保基金投資團隊10年來已深入掌握了安全相關領域投資的廣泛知識,自2018年加入法盛集團以來,投資團隊致力於結合成長與抗跌,提供與「安全」相關的獨特投資機會給不同客戶,如財富管理經理、家族辦公室和私人投資者等。
法盛智慧安保基金投資團隊表示,隨疫情流感化,遠距工作加速資安商機發展。疫情爆發前,原本是數千名員工在同一場所辦公,後來分散成1,000個不同場所,網路弱點隨之變多;根據法盛智慧安保基金投資團隊研究,企業資料夾平均僅5%獲妥善保護。隨實體界線消失,中央認證安全存取也消失,每一位來自不同存取點的網路使用者都有被一一認證的必要,這就是零信任的概念;因此,能夠提供解決方案的公司,格外具備投資價值。
法盛智慧安保基金投資團隊指出,去年數位支付首次超越現金,因疫情使人們較不願使用硬幣現鈔付款,數位支付蔚為流行,且數位支付在亞洲更為重要,電子錢包占店內支付的四成;商家、顧客付款的金流處理都使安保需求大增。
實體世界中安保相關的事件也是無時無刻存在,從離家鎖門,到搭車、開車通勤上班,乃至踏入工作場所、登入電腦、吃頓午餐、刷信用卡付帳、訂閱線上服務或使用社交媒體,所有事情都有安全疑慮。
目前法盛團隊密切關注的全球智慧安全保護價值鏈約250家企業來說,其營收規模估計高達6,000億美元,相關商機正以年增率11%速度成長,需求深入生活各層面,投資機會多元,具抗跌力,且由於安全是最基本的要求,無論個人、企業,甚至政府,都不會輕易刪減相關預算,使這樣的主題型投資具長期成長潛力。
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2021/9/1 | 富邦人壽 公 | 富邦壽攜富達 推富利人生類全委保單 攻守得宜 |
面對疫情對實體經濟的持續衝擊,美國聯準會(Fed)利率政策維持低利不變,亦促使股市熱度持續創高。伴隨著重大不確定性的投資環境,民眾在規劃退休準備已進退失據;另有調查顯示(註),疫情爆發促使逾六成亞洲民眾更關注ESG議題,也有六成受訪者表示,他們希望以更永續的方式進行投資或儲蓄。
有鑑於國際ESG投資趨勢,為回應市場需求,富邦人壽「富利人生(V1)」今(1)日與富達投信雙強聯手,打造雙ESG概念商品-「富邦人壽(外幣計價)富利人生變額年金保險(V1)」(下稱「富利人生(V1)」),商品連結ESG標的,因ESG 評比較高的企業擁有較高韌性,不易受到外在風險影響,有機會提供較佳的長期、穩健投資回報;並具備Easy(投保簡單)、Stable(穩定金流)、Guarantee(身故保證)三大特色,提供民眾財富管理的優質方案,在捉摸不定的市場環境中攻守得宜。
富邦人壽執行副總經理董采苓表示,近年受國際經濟情勢動盪及新冠疫情影響,民眾投資趨於保守。富邦人壽投資型保單今年前6個月以「類全委保單」最受民眾青睞,投資型新契約保費達到去年同期的185.8%,顯示在資本市場行情波動中,民眾更偏好委由專家代操的投資模式。此外,附保證投資型商品,不僅具有身故保證機制,還能提供保戶每月現金流與資產傳承的功能,更能契合客戶的長期穩健理財需求。
富利人生(V1)
具備三大特色
特色一:『Easy投保簡單,分群收費,費用凍齡』。提供一次性繳費的年金平台。此外,投保年齡為40~70歲,收取的身故費用率是依被保險人投保時性別及年齡計算,不隨保戶年齡而逐年提高。特色二:『Stable月月配息,穩定金流』。當帳戶淨值8.3美元以上即提供年化約4.1~5.2%提解金額,創造每月穩定金流,穩定退休生活費來源;若淨值8.3美元以下則提供下檔保護暫不提解,為市場反彈預作準備。特色三:『Guarantee身故保證,資產傳承』。提供身故保證機制最長到被保險人95歲。被保險人身故後,富邦人壽提供最低的身故保證給付(假設無匯差)給予指定受益人,且無須扣除已領之提解金額,達到資產完整傳承之效果。
鎖定國際ESG趨勢
有助降低風險提高長期收益
富邦人壽攜手富達投信,推出「富邦人壽委託富達投信享優利全權委託投資帳戶」(下稱「享優利全委帳戶」),透過「預期波動度+實際波動度」的雙重波動觀察指標,隨時監控市場風險,並升級配置篩選、攻守兼備及聚焦ESG,創造帳戶三大特色:
1.ESG投資標的篩選,攻守兼備:將資產類別區分為「成長型」、「收益型」、「防禦型」以此落實動態配置,有別於過去單純股債型分配,可更加精準掌握多元資產特性,主動出擊達成投資目標。
2.保護策略升級,強化防禦:富達投信「預期波動度+實際波動度」的雙重波動觀察指標,隨時監控市場波動風險,面臨市場波動異常加劇時,啟動兩階段風控應對策略,從第一階段大幅拉升防禦型資產,以及戰略性第二階段現金休戰機制,提高現金部位的配置,除考慮大波動下防禦應對,也避免過度悲觀下錯失市場機會。
3.ESG投資標的篩選,攻守兼備:該帳戶納入富達ESG投資分析流程之基金與ETF,有利於降低整體投資風險,提升投資效益。當迎戰市場震盪及風險加大下,富達ESG評等為較佳的投資標的能有效抵抗波動,而市場處於多頭時,富達ESG評等為較佳的投資標的績效表現也相對出色,攻守兼備。
此外,因「附保證投資型保單」是由保險公司承擔「身故保證」的風險,故保險公司必須擁有足夠的資金運用及避險能力,才能提供長期保障。富邦人壽提醒民眾在選擇此類全委保單做為資產規劃時,除需考量個人保險需求、資金運用及風險承受度外,亦需加以了解委託代操之資產管理公司的績效表現,並交由評鑑優良且具規模的壽險公司,建築在審慎評估下的財富管理,將為投資人的退休養老增添一份保障和安心。
註:參考富達國際於今年6月公布的2021亞洲ESG調查。
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2021/9/1 | 瀚亞投信 未 | 美債殖利率高 吸睛 |
美國聯準會(Fed)主席近期在全球央行年會當中表態,升息時機未到,預料全球低利率環境短期內不會反轉,資金對固定收益商品需求強勁,高收益債券投資市場持續火熱。投信法人看好美國高收益債券擁有高殖利率及信用評等獲得調高兩大優勢,是投資人當前首選標的。
瀚亞投資表示,根據彭博資料統計,目前美國高收益債券殖利率約4.7%,傲視其他主要債券,不僅遠高於美國投資等級債的2.0%以及美國主權債的0.8%,甚至高於新興市場債券,高殖利率特色吸引今年來市場資金青睞。
更重要的是,美國高收益債市今年體質明顯轉佳,整體信用評等來到近年高檔,主因受惠經濟復甦以及寬鬆貨幣政策。瀚亞投資美國高收益債券基金研究團隊指出,美國高收益債券市場今年來升評浪潮不斷,第1季淨調升金額317億美元,第2季獲得淨調升金額更是翻倍至1,130億美元,來到近十年來最佳狀態,預計可望發酵至2022年。
展望高收益債券後市,瀚亞投資研究團隊認為,從目前美國施打新冠肺炎疫苗後的保護力來看,整體表現正向,觀察到多數民眾生活陸續重回正軌,中長期走勢樂觀,因此有助於經濟復甦、企業獲利增加,進而支撐美國高收益債券市場。
瀚亞投資認為,目前Fed對升息並無迫切態度,其他主要國家央行則是維持寬鬆政策不變,低利率依舊是目前金融市場常態。因此擁有較高殖利率,以及信用評等逐步提升的美國高收益債資產,為現階段最佳投資標的,投資人應挑選長期淨值穩定成長,並能提供較穩定收益來源之基金標的。
台新優先順位資產抵押高收益債券基金經理人李怡慧指出,短期通膨、升息等關鍵議題,以及經濟復甦初期恐將引發市場動盪,建議配置優先順位擔保抵押的債券,防止違約風險對投資部位的衝擊。在產業類別操作上,建議鎖定經濟復甦相關題材,加碼資本財、娛樂以及原物料等企業高收益債。
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2021/9/1 | 華南永昌投信 未 | 實質資產可納入配置 |
美國聯準會(Fed)將逐漸退場,提振投資人信心。基金公司指出,預料實質資產將獲青睞,因為不動產、基礎建設等實質資產具穩定收益來源,長期投資價值較穩健,建議投資人可納入資產配置。
華南永昌投信指出,實質資產涵蓋種類繁多,包含不動產、自然資源(如石油、天然氣、農業、貴金屬、太陽能)、公用事業與基礎建設(如道路、鐵路、機場或電信建設)等,可以說生活大小事都與實質資產有關。這些產業收入較平穩、擁穩定現金流,配息能力也高於其他產業。
德銀遠東投信總經理梅以德表示,在後疫情時代,通貨膨脹升溫,基礎建設公司擁有具長期價值的優質資產,現金流又穩定,不啻為長線投資的理想標的。基礎建設投資被視為推動經濟復甦的利器,美國推出歷史性大基建法案,對基礎建設公司更是長線利多。
梅以德表示,基礎建設公司有超過七成的營運現金流是來自於擁有或經營基礎建設資產,往往具有高進入障礙,如電力輸配、油氣倉儲與運輸、收費道路、海港、機場、通訊(塔台╱衛星)及水資源等。
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2021/9/1 | 柏瑞投信 未 | ESG債潛利雄厚 |
美國經濟增速出現減緩跡象,加上市場對通膨擔憂緩解,使得美國10年期公債殖利率持續下滑;7月投資級與高收益ESG債券普遍上揚。此外,股市持續創高、商品輪動依舊,科技股和景氣循環類股互有表現,也帶動ESG股市整體收漲。
柏瑞投信表示,美國第2季經濟成長雖遜於預期,但由於低基期效應,目前市場預估第3季GDP季增年率可達7.1%,不過,Delta變種病毒造成疫情升溫、通膨壓力和供應鏈中斷持續,仍將干擾復甦動能。儘管多空消息參半,壓抑投資氛圍,但ESG債市卻逆勢吸睛。根據EPFR統計,今年截至8月6日,ESG債的資金淨流入已成長達66%。
柏瑞投信表示,受惠永續投資大潮,即使市場存有利率走升的擔憂,但保守穩健的債券投資需求仍在、且大多流入具有永續標章的債券標的。根據晨星分析,儘管全球對於ESG債券基金的需求顯著快速成長,但目前ESG債券基金的規模,僅占整體永續投資基金規模的五分之一,顯示ESG債券基金市場仍有龐大成長潛力。
另方面,根據Bloomberg統計,7月ESG債券指數成分發行企業中,信評被調升家數高於被降評家數,顯示超寬鬆環境仍有利於企業基本面的改善。此外,7月全球ESG投資級企業債指數的未償金額僅小幅成長,但全球ESG高收益債券指數的未償金額及債券檔數的增幅,卻恢復到今年4月時的高水準,顯示在面對利率逐步走升的預期下,投資級企業發債的急迫性相對低於高收益債。
柏瑞ESG量化債券基金經理人施宜君表示,市場對通膨消息的反應持續鈍化,Delta疫情的不確定再起,避險情緒壓抑美國10年期公債殖利率下探。不過,歐美企業的業績表現優於預期,帶動歐美企業債的表現。由於美國公債殖利率走勢相對築穩,7月ESG債券ETF也持續吸引資金流入。美國經濟增速出現減緩跡象,加上市場對通膨擔憂緩解,使得美國10年期公債殖利率持續下滑;7月投資級與高收益ESG債券普遍上揚。此外,股市持續創高、商品輪動依舊,科技股和景氣循環類股互有表現,也帶動ESG股市整體收漲。
柏瑞投信表示,美國第2季經濟成長雖遜於預期,但由於低基期效應,目前市場預估第3季GDP季增年率可達7.1%,不過,Delta變種病毒造成疫情升溫、通膨壓力和供應鏈中斷持續,仍將干擾復甦動能。儘管多空消息參半,壓抑投資氛圍,但ESG債市卻逆勢吸睛。根據EPFR統計,今年截至8月6日,ESG債的資金淨流入已成長達66%。
柏瑞投信表示,受惠永續投資大潮,即使市場存有利率走升的擔憂,但保守穩健的債券投資需求仍在、且大多流入具有永續標章的債券標的。根據晨星分析,儘管全球對於ESG債券基金的需求顯著快速成長,但目前ESG債券基金的規模,僅占整體永續投資基金規模的五分之一,顯示ESG債券基金市場仍有龐大成長潛力。
另方面,根據Bloomberg統計,7月ESG債券指數成分發行企業中,信評被調升家數高於被降評家數,顯示超寬鬆環境仍有利於企業基本面的改善。此外,7月全球ESG投資級企業債指數的未償金額僅小幅成長,但全球ESG高收益債券指數的未償金額及債券檔數的增幅,卻恢復到今年4月時的高水準,顯示在面對利率逐步走升的預期下,投資級企業發債的急迫性相對低於高收益債。
柏瑞ESG量化債券基金經理人施宜君表示,市場對通膨消息的反應持續鈍化,Delta疫情的不確定再起,避險情緒壓抑美國10年期公債殖利率下探。不過,歐美企業的業績表現優於預期,帶動歐美企業債的表現。由於美國公債殖利率走勢相對築穩,7月ESG債券ETF也持續吸引資金流入。
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2021/9/1 | 法商法國巴黎人壽保險 未 | 法巴類全委保單 ESG+主題投資讓投資邁向世界未來式 |
8月的連續暴雨,讓剛從乾旱期喘息沒多久的台灣,又面臨澇災的威脅,相信你一定有感覺到,極端氣候讓我們的居住與日常生活飽受不便,該如何與環境共存,打造永續生活,儼然成為全球在抗疫過程外,另一股不可忽略的新興趨勢。
法國巴黎人壽豐收富利2主題 趨勢ESG投資帳戶,結合熱門ESG與主題投資
而新興趨勢的背後,自然潛藏著豐厚的投資商機。近年與永續、氣候、環境有關的「ESG」成為投資新顯學,與ESG有關的基金、ETF不斷推出。而保險業也不落人後,與理財連結相關性最高的投資型保單,近年也新增與ESG有關的投資帳戶。
投資型保單專家法國巴黎人壽推出的「豐收富利類全委保單」,其連結的「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ES投資帳戶」,即結合上述提到的ESG,以及時下最夯的主題投資,讓保戶掌握市場機會,享保障又同時累積資產。
「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」為安聯投信代操、永豐銀行保管。法國巴黎人壽與永豐銀行在2019年首次IPO投資帳戶,此次第二度攜手合作,盼能延續先前合作的好經驗,讓效益更升級。「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」投資主軸鎖定主題投資與ESG,希望藉由布局全球ESG主題趨勢相關基金與ETF,在完整市場週期下,為投資帳戶帶來合理的報酬率。
主題投資讓布局更聚焦,ESG讓未來生活更美好
投資人一定很好奇,為什麼主題投資與ESG會如此熱門?在疫情與環境快速變化下,愈來愈多投資人領悟到,投資理財不能再亂槍打鳥,必須看準一個新興趨勢、趁勢切入才不會錯失成長。但什麼是新興的未來趨勢呢?舉例來說,疫情後時代遠距工作、學習、無接觸支付成為生活主流,連帶提升了民眾對數位資安的要求;而且疫情讓人更重視永續常存的生活型能,因此運用再生能源、污染相對低的電動汽車,遂成為新興趨勢,同時也是「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」鎖定的投資主題之一。
此外,安聯投信自1999年即致力於驅動永續投資的解決方案,他們認為ESG投資不應只看企業的ESG報告,也不該漂綠或硬搭話題,必須就量化質化並重的角度,剖析一個企業的ESG作為,且經基金經理人研究後給予獨立的ESG評分,才是最後可信賴的ESG投資標的,在此理念下,打造一檔從投資流程到標的選擇均導入ESG概念的類全委投資帳戶。
「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」主要投資標的為股票、債券等基金與ETFs,其中股票包含全球股票、美國股票、新興市場股票等,債券有公債、複合債、高收益債、可轉債與新興市場債等,希望透過投資組合風險控管機制,以達到長期資本增值與風險控管之目標。
每月撥回+不定期紅利提撥,落袋為安更即時
此外,「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」也提供每月定期階梯式撥回機制,當資產撥回基準日帳戶淨值小於8時,撥回年率為3%,帳戶淨值大於等於8時,撥回年率則為5%;此外也有每月不定期撥回,若資產撥回基準日帳戶淨值大於等於10.2時即撥回0.8%,等於年化撥回率有機會上看9.6%,惟不定期撥回每月以一次為限。且須注意撥回來源可能是本金,撥回率不等於獲利率。
而「豐收富利類全委保單」採新臺幣及多重外幣計價,讓保戶依自身資產配置需求,選擇合適的幣別,而且提供壽險與年金二種保單,有壽險需求者可選擇壽險,無保障需求者則可考慮年金險。此外,保單為零保費費用,屬費用後收型保單,投保初始即可高度參與投資標的,只要新臺幣10萬元或等值約定外幣,即可享有專家代操省時又省心,小資也能享VIP服務。
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2021/9/1 | 兆豐投信 未 | 台股基金 法人喊加碼 |
美國聯準會主席鮑威爾釋出「鴿式退場」訊號,安撫市場緊張情緒。法人認為,台股的觀望氣氛仍居高不下,上攻量能略顯不足。
看好隨時序進入傳統電子產業旺季,且台灣疫情降級警戒經濟活動逐步重啟,基本面暢旺,強勢族群仍領頭衝,指數拉回仍是布局台股基金良機。
統一投信台股團隊表示,美國聯準會主席鮑爾上周末在全球央行年會釋放偏鴿訊息,指出今年可能縮減購債但並不急著升息,化解了投資人的擔憂,激勵美股衝高。
台股基本面正向,加權指數也站上季線,不排除年底前將有機會再戰新高,惟台股已經不是百花齊放,要持續有好報酬需靠擇股操作。進入9月之後,上市櫃公司陸續公布8月營收,可以多多留意業績展望佳的個股。
新光創新科技基金經理人吳文同認為,雖然美國貨幣政策,將是牽動全球股市、及台股後續表現的關鍵,仍持續看好台股後市,因坐擁新技術(半導體)、新趨勢(電動車)、新政策(碳中和)等三大利多題材,未來極具成長潛力,是長期投資的重要方向。9月台股可能高檔震盪,建議投資人可利用定期定額,或單筆分批的方式,持續加碼台股基金。
瀚亞高科技基金經理人劉家宏表示,隨著復甦期進入尾聲,並開始邁入成長期時,股價如果想要延續漲勢,就需要有基本面、獲利增長等條件支撐。展望台股後市,短線上看好擁有報價上漲題材的電子股與傳產族群;長線則看好大數據、智能AI、綠能概念股,以及電動車等趨勢。
兆豐投信台灣先進通訊基金經理許鈞雄指出,近期盤面個股輪動快速,且融資水位持續增高、當沖比率也高,造成類股表現差異仍相當大。
投資方向持續聚焦台股戰略骨幹的科技股,5G相關供應鏈,將會是未來5~10年主流,選股策略上,聚焦於漲價概念股,且具有業績題材,以及下半年、明(2022)年營運向上的類股,例如:ABF載板、IC設計、矽晶圓、電動車等相關族群為主。
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2021/9/1 | 統一投信 公 | 台股基金 法人喊加碼 |
美國聯準會主席鮑威爾釋出「鴿式退場」訊號,安撫市場緊張情緒。法人認為,台股的觀望氣氛仍居高不下,上攻量能略顯不足。
看好隨時序進入傳統電子產業旺季,且台灣疫情降級警戒經濟活動逐步重啟,基本面暢旺,強勢族群仍領頭衝,指數拉回仍是布局台股基金良機。
統一投信台股團隊表示,美國聯準會主席鮑爾上周末在全球央行年會釋放偏鴿訊息,指出今年可能縮減購債但並不急著升息,化解了投資人的擔憂,激勵美股衝高。
台股基本面正向,加權指數也站上季線,不排除年底前將有機會再戰新高,惟台股已經不是百花齊放,要持續有好報酬需靠擇股操作。進入9月之後,上市櫃公司陸續公布8月營收,可以多多留意業績展望佳的個股。
新光創新科技基金經理人吳文同認為,雖然美國貨幣政策,將是牽動全球股市、及台股後續表現的關鍵,仍持續看好台股後市,因坐擁新技術(半導體)、新趨勢(電動車)、新政策(碳中和)等三大利多題材,未來極具成長潛力,是長期投資的重要方向。9月台股可能高檔震盪,建議投資人可利用定期定額,或單筆分批的方式,持續加碼台股基金。
瀚亞高科技基金經理人劉家宏表示,隨著復甦期進入尾聲,並開始邁入成長期時,股價如果想要延續漲勢,就需要有基本面、獲利增長等條件支撐。展望台股後市,短線上看好擁有報價上漲題材的電子股與傳產族群;長線則看好大數據、智能AI、綠能概念股,以及電動車等趨勢。
兆豐投信台灣先進通訊基金經理許鈞雄指出,近期盤面個股輪動快速,且融資水位持續增高、當沖比率也高,造成類股表現差異仍相當大。
投資方向持續聚焦台股戰略骨幹的科技股,5G相關供應鏈,將會是未來5~10年主流,選股策略上,聚焦於漲價概念股,且具有業績題材,以及下半年、明(2022)年營運向上的類股,例如:ABF載板、IC設計、矽晶圓、電動車等相關族群為主。
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2021/9/1 | 中鋼鋁業 未 | 進口陸製鋁箔課反傾銷稅 |
針對中國大陸產製進口特定鋁箔反傾銷調查案,財政部關務署昨(31)日公告課徵反傾銷稅,並溯及今年2月22日實施,為期五年,課徵稅率最高為31.36%。中鋼百分百轉投資的中鋼鋁業受惠最大,獲利最終也將回饋到中鋼財報表現。
中鋁表示,全案在2020年8月提出,涉案貨品「特定鋁箔」是屬於包裝用鋁箔,可廣泛用在民生日用包裝材料,除可為食品包裝,也可做為香菸褙紙及金銀紙等。中鋁去年認為陸製特定鋁箔大量低價傾銷,傷害我國產業,向財政部申請反傾銷調查。
中鋁主張,從2016年至2019年上半年間,大陸出口至台灣的特定鋁箔,不僅占同類貨物總進口量比率提高,且在台灣市場占有率逐年增加,由於大陸「特定鋁箔」低價傾銷,衝擊國產品內銷價格,內銷市場受到侵蝕,中鋁以低於成本銷售,仍無法維持原有市占,虧損加劇。
中鋁指出,大陸低價傾銷,已經成為主要進口來源,國產品內銷空間幾被取代,導致國內產業市占率、稅前淨利率等指標都呈現下降,大陸低價傾銷行為是造成產業損害的主因。
反傾銷調查需經過初判、終判,最後送關稅稅率審議小組決議是否課徵反傾銷稅,財政部、經濟部今年2月初步認定對國內產業造成損害且有傾銷事實,已先自2月22日起課徵「臨時反傾銷稅」。
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2021/9/1 | 幸福人壽 未 | ATT台中百億商場案 喊卡 |
位於高鐵站附近的ATT烏日百億大型購物商場開發計畫昨(31)日突然傳出喊卡,原得標的1.5萬餘坪土地近期將辦理標售。據了解,釋出的土地預計9月公告、最快11月開標。市場估計,出售總金額達50億元左右。
這是繼冠德建設旗下環球購物中心棄標台中北屯BOT案後,台中市近期第二件喊停的大型購物商場開發案,引起各界關注。
ATT吸引力集團昨天發布聲明證實此案已中止,業者表示,集團向來以年輕人市場為優先,並著重吃喝玩樂的定位,因全球疫情衝擊改變許多民眾消費習慣,經高層決議,停止對台中烏日ATT購物商場的開發計畫。
ATT吸引力集團說,ATT並非國際零售品牌集團,此次希望透過標售,讓更大的國際連鎖零售集團或品牌進駐,讓南台中(中、彰、投)市民享受更優質的購物商場環境與條件。ATT指出,加上緊鄰廣三SOGO集團取得最優投資申請人的烏日高鐵超級娛樂城開發案,未來兩強相加,將是全台最大的國際購物休閒娛樂重鎮。
ATT是2014年底取得購物專用區土地,原地主為幸福人壽。此案歷經四次流標,最後ATT以20.69億元、溢價17.7%取得,還創下當年私人辦理大型標售的最高溢價率紀錄,也是ATT首次跨出台北市拓點。
全案於2018年8月中通過環評,開發內容包括商場、餐廳、KTV、保齡球場、飛行劇場、夜店、卡丁車、電影院、宴會廳、摩天輪,樓地板規模9.8萬坪,總投資金額100億元。
ATT集團主打年輕族群,旗下擁有ATT 4 FUN台北信義店、ATT 4 Recharge台北大直店、ATT筷食尚桃園站前店等。
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