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2022/6/21 | 臺灣證券交易所 未 | 小白投資術 證交所教戰 |
為響應金管會強化年輕人投資教育,引領股市小白邁向正確理財投資路,臺灣證券交易所至臺北商業大學辦理金融教育校園講座,精彩內容錄製成「認識投資風險 掌握市場趨勢」等二部影片,分享給投資大眾。
金管會主委黃天牧曾指出,現在投資人基於對未來的期待,願意承擔風險去投資,但民眾進入市場前,先了解商品特性、交易制度,並做好風險控管,才是長久投資,以及交易之道。
為健全年輕人投資風險觀念,證交所辦理大專院校金融教育實體講座,今年度首場次在臺北商業大學,邀請財經名人夏韻芬主講,以「認識投資風險,掌握市場趨勢」為題,協助年輕族群建立投資紀律、加強風險意識,並認識重點產業發展與市場趨勢。
「認識投資風險 掌握市場趨勢」影片part 1,內容包括證交所總經理簡立忠開場致詞,勉勵初入股市的年輕人,投資要停、看、聽,要勤做功課,要了解投資一定有風險,報酬越高通常伴隨風險越高,在投資路上,沒有絕對的穩賺不賠,也沒有絕對的順風順水。
夏韻芬特別強調,年輕人最大的本錢就是「年輕」,有了時間加持的優勢,可以有很長時間等待最佳投資報酬率。正所謂「人不理財,財不理你」,投資人要有正確的理財規劃,就算每個月只有3,000、5,000元閒錢,都是一個好的投資理財開始。投資理財不再專屬於金融專業人才的領域,而是人人都應具備的基本知識技能,每位想要追求富足人生的生活課題,期許同學能夠在求學階段就開始學習證券知識和了解交易風險。
影片part 2是產學交流,由證交所市場推廣部經理陳欣昌主持,並與證基會總經理張麗真、夏韻芬共同為師生解惑,提問內容包括加密貨幣投資建議、30歲前租屋或購屋的看法、給年輕人(或待業)一個具動力目標、當沖、台積電、防疫保單等議題。
「認識投資風險 掌握市場趨勢」二則影片完整內容,都在證交所WebPro3.0影音傳播網(網址:webpro.twse.com.tw/webportal/schedule/),「瘋存股想入股 宅在家學習網」(網址:act.twse.com.tw/stayhomelearning/),及證交所YouTube平台(網址:www.youtube.com/channel/UCb_JzqaWz4Dw1OScrDpGxrg)原音重現。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 中華郵政 未 | 郵政壽險 保單借款優利1.98% |
中華郵政公司為因應新冠肺炎疫情影響及年度繳稅季來臨,即日起至8月31日止,辦理郵政壽險「郵保好貸」保單借款優惠利率活動,提供保戶彈性資金周轉,一同相挺抗疫,走過經濟困境。
中華郵政公司表示,活動期間內申辦保單借款,含臨櫃辦理、自動櫃員機及網路ATM,單筆保單借款金額達新臺幣3萬元(含)以上,且未有清償活動前及活動期間的借款本息者(含全部還清、部分還清或僅還利息),可於核貸日起至9月30日止,享年利率1.98%的保單借款優惠利率,優惠期間屆滿後,將恢復按原保單借款利率計息,活動詳情可至中華郵政全球資訊網查詢。
中華郵政公司提供24小時客服專線(0800)700-365,有需要郵政壽險保戶可善加利用。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 安聯投信 未 | 越南股市淨流入 亞股唯一 |
美國積極升息,外資上周對亞股再度轉為賣超,只有越南有淨流入,吸金0.5億美元;賣超則以台股失血37億美元最多,再來是印度的18.3億美元、南韓的10.8億美元。亞股上周普遍收黑,以南韓跌5.9%最重。
今年以來,亞股仍只有三個東協市場為淨流入,依次為印尼的48.1億美元、泰國的36.6億美元、馬來西亞的15.7億美元;賣超則是以台股的321億美元最高,再來是印度的261億美元、南韓的144億美元。至於股市表現,仍是東南亞優於北亞,以印尼漲6%最優,為唯一仍有正報酬的亞股。
群益亞太新趨勢平衡基金經理人楊慈珍表示,全球通貨膨脹壓力高漲狀況仍待緩解。但整體來看,亞股的基本面與企業獲利仍穩健,評價面有吸引力,待市場不確定性降溫後,仍有表現機會,建議關注成長動能與前景較佳的東協及印度;類股方面,看好非核心消費、工業、金融、大宗商品等。
PGIM保德信金滿意基金經理人賴正鴻表示,美國通膨未能明顯放緩,市場預期7月美國聯準會(Fed)仍將升息3碼,使需求面雜音開始出現,企業端也面臨庫存調整等問題。此外,戰爭未歇、原物料大漲、部分國際企業開始下修資本支出等,研判台股仍將反覆築底,短線資金面不利,需要時間逐步消化利空。
安聯投信台股團隊指出,市場持續消化經濟前景變數,且因美國景氣下修、消費者減少需求,連帶以代工為主的台股產業訂單也受影響。由於通膨問題牽動未來供需,廠商現階段對下半年看法偏向保守,並採持續觀察態度。從6月起部分廠商才要開始調整對下半年的展望與獲利,產業基本面的修正才正要開始。
外資已連三周買超越南。中國信託越南機會基金經理人張晨瑋指出,越南近年經濟迅速成長,被看好將成為下一個世界工廠。愈來愈多供應鏈將產線由中國大陸移轉至越南。越南的經濟成長更具底氣,成為股市長期向上的驅力。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 安聯投信 未 | 王碧瑩 投資…選擇你懂的商品 |
投資市場波濤洶湧,安聯投信產品首席王碧瑩推薦《撼動華爾街的數學鬼才》一書,從中可了解各路華爾街頂尖對沖基金經理人的興與衰,以及金融市場的起落,繼而認知理智的投資數學模型也可能變成投機豪賭。投資人應引以為戒,注重風險管理,選擇自己懂的標的及產品,才能切實掌握投資機會。
以史為鑑 要控管風險
本書論述多位華爾街頂尖的對沖基金經理人崛起與衰敗的過程,作者將這些量化交易大師的興衰起伏進行研究與描述,讀者能理解這項新興策略的優與劣,以投資界的歷史為鑑,了解股市樣貌與運作。
王碧瑩指出,華爾街頂尖對沖基金經理人的崛起,靠的不僅是他們絕頂聰明的數學天分,更多的時候是一般人難以複製對投資與市場的熱情。他們藉由市場效率假說所建立的量化模型,曾經成功地在市場短暫出現的不效率中,不停地賺取「無風險」的套利機會,同時透過槓桿放大每一次套利的利潤。
然而,當市場愈來愈多的部位傾向同一邊時,透過資產相關性所帶來的風險,竟然完全被忽略了(這就是市場所謂的肥尾效應),這讓投資變得跟賭博沒有兩樣,就像全球量化教父愛德華索普所說的,賭博最大的風險在於──對於自己不瞭解的賭局,亂用槓桿,而投資亦若是。
王碧瑩表示,本書的論述極其有趣,以一場華麗的賭局開場,帶出金融投資市場的詭譎多變,而多數參與其中的交易者、投資人,是否也像全球量化教父口中的賭客一樣,過於偏執、忽視手中的風險呢? 從結果論來看,似乎是的!
正視痛點 錯誤中學習
從某些角度來看,投資與賭局極為相似,兩者都是層次最高的心理戰,賭客若總是將成敗歸咎於運氣,就像是市場的參與者若總是將市場下跌歸咎於「黑天鵝事件」,強調目前所面臨的事件是多麼罕見與不可預測,如此一來,人就無法從錯誤中學習。
因此,歷史會一再的重演,從1987年黑色星期一,1998年LTCM破產事件,甚至到2008年金融海嘯,市場崩壞總是起因於:錯誤地計算風險,或者是刻意地忽略真正的風險。
王碧瑩強調,對於投資市場而言,投資與賭博最大的差異就在於風險管理,而風險管理的本質就在於避免妄下輸不起的注;因此,投資一旦忽略的風險管理,那麼它就像是一場賭局一樣危險與不可預測。
現今,科技、演算法的進步,新的金融工具盛行,例如ETF、虛擬貨幣,NFT等資產類別不斷推陳出新,讓全球金融市場的變化更快、相關性也更高。歷史可能還是會一再重演,唯有願意正視痛點 (全球經濟╱金融系統崩潰的原因),並且把握每一次經濟事件帶給投資人的寶貴經驗,才可以讓投資回到「資產增值」的本質。
未來,面對未知的市場與投資環境,王碧瑩建議投資人選擇自己懂的標的及產品,抑或選擇值得信賴的資產管理業者,才是致勝關鍵。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 永豐投信 公 | 股票型資產押65% 長線布局 |
元大投信指出,通貨膨脹居高不下,美國聯準會(Fed)等主要央行積極升息。在通膨環境下的股票投資將更顯重要,因為物價上揚將實質侵蝕購買力。建議第3季的股票型資產可占65%,聚焦優質台股及5G關鍵科技族群;債券資產可占30%,以投資等級債為主;日圓正向ETF可占5%,把握反彈機會。
元大投信認為,聯準會在6月一口氣升息3碼,且預告7月還會再升息2或3碼,力求通膨回落至2%目標。升息帶來資金板塊挪移,市場不免震盪,但中長期布局的投資人,可分批布局競爭力強的高成長潛力標的,同時因應利率上揚的比價效應,高債息標的投資價值將受到重視。
在通膨環境下,大型股更有機會對客戶反應成本上升,維持獲利。且台股來到相對低點,正適合中長期布局,台股部位可占第3季投資組合的五成,並且透過定期定額分批進場,逢低累積部位。其中,元大台灣50(0050)及元大高股息可各占一半。
元大台灣50成立於2003年,是國內第一檔ETF,規模也最大,5月底的規模為2,288億元,創歷史新高。到5月底,元大台灣50的前五大成分股依次為台積電(46.5%)、鴻海(4.6%)、聯發科(4.6%)、聯電(2%)、台達電(1.8%)。台股今年以來大幅動盪,但投資人自2月以來月月買超這檔ETF,這檔ETF今年來規模大幅增加518億元。
至於元大高股息,則是從台灣上市市值150大個股中,篩選預估未來一年現金殖利率最高的30檔標的。到5月底,這檔ETF的受益人數為67.6萬人,人氣最高;規模則為1,260億元,為所有基金亞軍,僅次於元大台灣50。元大台灣高股息的前五大成分股為長榮(8.1%)、亞泥(4.9%)、聯強(4.8%)、中鋼(4.6%)、華碩(4.3%)。
元大高股息選股邏輯歷經多次利空考驗,包括歐債危機、陸股融斷、美中貿易戰、全球疫情等挑戰,忠實反映台灣企業股利成果,至今已連續11年配息且填息,平均每年配息率5.3%,平均填息天數75天。這檔ETF最近價格隨著大盤下修,預期配息率將進一步提高,吸引投資人關注。
元大投信認為,在升息階段,高本益比的科技股首當其衝。不過,參考2015年美國升息後的科技股行情,在升息利空反應完畢,市場情緒轉趨樂觀,高成長特性的科技股往往也是優先布局對象,建議可分配15%的資金在元大全球5G。由於各國5G產業鏈各有所長,全球布局最能完整掌握各地區5G龍頭企業發展潛力,可分批逢低進場。
元大全球5G是台灣唯一瞄準各國5G龍頭企業的5G主題ETF,聚焦5G產業鏈中的關鍵元件,包含美國半導體設備龍頭 應用材料和5G晶片龍頭高通、歐洲車用晶片龍頭英飛凌、日本被動元件龍頭村田製作所、台灣5G晶圓代工龍頭台積電。
元大全球5G成立於2020年6月,到今年5月底的規模已達62億元,以美股占33.1%最多,其次是台股的24%、日本的20.5%,前五大成分股依次為高通(7.1%)、東京電子(6.9%)、台積電(6.1%)、科林研發(Lam Research,6%)、應用材料(5.9%)。
在債券方面,今年美債殖利率快速上揚,債券價格大修正,在衡量信用評級與殖利率表現之後,投資等級債是折衷的選項。元大AAA至A公司債ETF成分債的發行人均為國際知名企業,如蘋果公司、微軟電腦、高盛等,信用評等佳。
該ETF成立於2018年,規模逾540億元,目前追蹤指數殖利率來到約4.5%,中長期投資價值浮現。統計過去十年期間,該指數曾有五次殖利率超過4.5%,若在超過後買進並持有一年,平均含息報酬達14%。
目前全球主要央行普遍採升息來抑制通膨,唯獨日本央行卻傾向選擇維持低利率。日本與美國貨幣政策之間差異大,導致日圓匯率一度貶破135日圓兌1美元,美元兌日圓的波動度也升至2020年3月以來最高。今年6月以來,期元大S&P日圓正2ETF交易量創歷史新高,顯示不少投資人把握反彈機會。不過,元大投信提醒,由於期貨ETF交易價格波動較大,宜適度配置即可,穩健投資人約可布局5%的比重,且需嚴守紀律,善設停利停損。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 永豐投信 公 | 永豐投信 首推全球數位基建基金 |
對抗利率上揚、高物價壓力,具備成長趨勢與剛性需求的數位基礎建設產業商機快速竄起,永豐投信全新推出永豐ESG全球數位基礎建設基金,日前經金管會同意獲准募集,為首檔完全聚焦全球數位基建領域的全球股票型基金,同時也是永豐投信旗下第三檔ESG基金。
日前FOMC利率決策會議,聯準會罕見一次升息3碼,抑制居高不下的通膨,台灣央行亦升息半碼。永豐投信指出,今年投資市場面臨最大挑戰即是升息及高通膨,基礎建設產業在升息期間,因剛性需求,長期營運相對穩健,具備通膨轉嫁能力等優勢,是長期配置的首選。
永豐ESG全球數位基礎建設基金擬任經理人陳世杰表示,自去年起美國、歐盟、中國陸續通過法案,積極推動大型基建計畫,隨著數位趨勢持續深化,各國政府、企業鎖定數位基礎建設發展方向,根據亞洲基礎設施投資銀行預估,全球數位基建規模將由2018年的260億美元,至2040年上看1兆億美元,平均每年成長2倍,龐大商機可期。
永豐投信全新推出的永豐ESG全球數位基礎建設基金聚焦三大主軸,包括:數據中樞、數位轉型、未來能源等,涵蓋產業面有:5G基地台、低軌道衛星、數位電塔、資料中心、生命實驗室、智慧運輸、電子商務倉儲、智慧電網、再生能源、充電樁等新十大建設。
陳世杰說明,數位基礎建設產業兼具耐通膨及長期成長潛力優勢,觀察如:數位電塔、智慧公路,擁有轉嫁通膨成本優勢,高達95%的相關建設合約具備完全或部分通膨避險條款,或每年固定調整價格;另一方面,通訊、數據產業,如5G基地台、資料中心、低軌衛星等,在需求大幅提升下,前景持續看好。
根據Bloomberg資料統計,以2014年以來MSCI數位基礎建設指數累計報酬率率達99%,DowJones傳統基礎建設指數累計報酬率為43%,MSCI世界指數報酬率則為40%,提醒投資人,期間各指數仍難以避免如疫情爆發時的急跌修正,不過,新數位基建標的受惠於成長商機,企業營運穩健,現金流量佳,收益動能強,急跌後也有較快的修復力,提供投資人打造被動收入,追求股票資本利得與REITs穩定配息,做為定期息收新選擇。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 台灣之星電信 未 | NCC新委員 牽動審議進度 |
國家通訊傳播委員會(NCC)三位新委員王正嘉、王怡惠及陳崇樹將於8月1日上任,立刻就要審電信產業史上最關鍵的兩大合併案(台台併、遠亞併),由於需要時間瞭解,可能牽動審議時程,業者才會對9月30日完成合併的目標,都持不樂觀的態度。
亞太電信董事長陳鵬分析,金管會證期局跟證交所重視股東權益,NCC重視產業發展跟用戶權益,公平會關注產業競爭問題。業者如何兼顧消費者權益,讓頻譜、網路有效利用,促進產業發展及地球永續等,都是NCC審議關鍵。
台台併及遠亞併兩案已送NCC及公平會審議,但三位新任委員8月1日才上任。NCC官員分析,針對合併案要舉行公聽會或聽證會,仍需NCC委員會確認,審核重點還是消費權益、多元資費,五家變三家是否阻礙競爭,導致網路建設及產業發展遲緩等問題。
日前NCC通過中華電信取得亞太電信900MHz頻段的10MHz頻譜案,以及遠傳與亞太電信頻譜互換案,業者均承諾提升服務品質及涵蓋率,多元資費方案回饋,並持續投入偏鄉遠距醫療及教育垂直應用。
業界分析,台台併及遠亞併審議重點,除業界關注的頻譜超標及使用效率等,NCC將考量後續3G網路關閉時程,五條網路變成三條網路後的頻譜及網路使用效率,更重要是消費者權益問題,須讓NCC認可合併案不僅無礙產業競爭,更要有利消費者權益。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 台灣之星電信 未 | 電信兩大合併案 時程恐延後 |
電信業進入股東會旺季,今年兩大合併案(台台併、遠亞併)合併基準日都訂在9月底,隨著時間接近,合併進度成為股東關心焦點。遠傳總經理井琪日前表示,幾乎肯定會延後。亞太電信董事長陳鵬昨(20)日在股東會表示,9月底通過有挑戰。台灣大股東會本周四(23日)登場,合併台灣之星的時程跟效益將是焦點。
電信產業今年最重要的關鍵字就是「合併」,台灣大併購台灣之星,遠傳電信併購亞太電信,合併基準日都訂9月30日,兩案都已送進主管機關國家通訊傳播委員會(NCC)及公平會。
各家電信業者對在合併基準日完成合併的目標,都曾透露出不樂觀態度,從今年台灣大及遠傳財務預測都未併入合併後效益預估,就可看出端倪。業界人士認為,若年底前完成合併,明年能納入合併效益已是萬幸。
日前遠傳股東會針對遠傳與亞太電信合併的時程,井琪表示,合併案正由公平會、NCC審核中,暫定合併基準日9月30日「幾乎肯定會延後」,通過後仍有兩個月時間需要與證交所、金管會等完成程序。
井琪強調,合併是大事,草率不得,絕對尊重主管機關時程。
亞太電信為上市公司,亞太電信與遠傳合併,除要獲NCC及公平會通過,還有向相關主機關申請下市等程序要通過。日前亞太電信股東臨時會已通過與遠傳合併案,昨天亞太電信舉行股東常會,合併時程再度成為關注焦點。
陳鵬表示,目前NCC、公平會等主管機關已經開始審核,並遞送補件文件,後續還有公聽會等程序,加上NCC新委員8月上任,要如預期在9月底合併有挑戰。
陳鵬表示,亞太電信與遠傳合約中也載明合併基準日經雙方合意可遞延,但仍希望可以盡快合併,以產生雙方合併的綜效。
今年3月底台灣大總經理林之晨曾表示,台灣大併購台灣之星合併案已經送交NCC等主管機關,今年如要過關,時間點應會落在第4季。台灣大股東會將在23日舉行,屆時合併台灣之星的時程及效益,將成為股東關注的焦點。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 安特羅生物科技 興 | 安特羅腸病毒疫苗 上市倒數 |
國光生技子公司安特羅生技的腸病毒71型疫苗已進入上市前倒數計時階段。安特羅總經理張哲瑋昨(20)日表示,經過多年開發的EV71型腸病毒疫苗,預計今年10月可取得藥證,期待明年3月起提供國內兩個月以上至5歲以下的幼童施打,估計約80萬名幼童可獲得保障。
張哲瑋表示,腸病毒71型疫苗的市場主要分布在台灣、大陸、東南亞及中東等地區,目前全世界僅有中國大陸已有三支產品進入市場。安特羅開發的EV71型腸病毒疫苗,初步鎖定台灣兩個月以上至5歲以下幼童為施打對象,這些兒童估計約有80萬人,以每人需施打兩劑計算,一年市場需求量約160萬劑。
安特羅的EV71型腸病毒疫苗,目前正向衛福部食品藥物管理署申請藥證,目標今年10月取得台灣藥證,一旦獲得藥證後,這項疫苗將透過國光生技生產,等到明年3月起腸病毒疫情進入流行期,就可正式針對幼兒推廣施打疫苗。
張哲瑋指出,依照安特羅規劃,目標第一年鎖定20%的幼兒,五年後自費市場銷量可成長至100萬劑。除台灣市場外,EV71型腸病毒疫苗目前也正在越南規劃三期人體臨床試驗,目標2024年收案完成,搶攻東南亞上億名幼兒接種需求。
除腸病毒71型疫苗外,安特羅自南韓專案輸入PCL公司的「易可安」唾液家用抗原檢測套組,昨日起正式在國內上架舖貨,安特羅鎖定四大超商及全聯銷售這項產品,目標一個月內進口100萬套供國人使用。
安特羅目前共規劃兩款唾液採檢產品,除自南韓代理進口的產品外,另一款是今年4月從工研院技轉的專業型唾液採檢產品,須專業人員執行,鎖定的市場是醫檢單位、企業、政府及機場等,目前仍在申請緊急授權許可。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 全球人壽保險 公 | 投保意外險 別只看費率 |
傷害保險通常可分為普通傷害、旅行傷害、團體傷害、職業傷害保險四種,前兩者即為民眾最常接觸的意外險與旅平險。
全球人壽表示,個人意外險一般在壽險、產險公司都可投保,但產險公司販售的商品,主要以短年期商品為主,據法規規定須為「不保證續保」,即是契約期滿後業者有權利不讓民眾續保,而壽險公司的續保規定則是看各業者的保單條款,民眾如要投保時可多加注意。
此外,意外險在計算保費時是依職業危險等級來分類,而產、壽險的費率計算不同,因此保費也有差異。
民眾在做醫療保障規劃時,意外醫療也可納入考量,與醫療險差別在於必須是意外所導致的傷害而就醫治療,且意外實支實付醫療險能補足部分實支實付醫療險缺乏的非住院醫療雜支,民眾可考慮透過搭配組合,降低遇到意外時的醫療負擔。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 全球人壽保險 公 | 相互搭配 防護網更全面 |
面對癌症健康殺手的威脅,除了應定期篩檢、養成運動習慣、維持健康飲食外,壽險業者表示,一次給付型、療程型或多次給付型癌症險的給付方式及特性不同,建議民眾可依自身預算相互搭配,應同時檢視自身的實支實付保障,讓癌症理賠的保障更全面。
以市售癌症險來看,一次給付型癌症險可在罹癌初期給予較多的資金彈性運用,而療程型癌症險要有醫療治療事實,可提供治療過程持續的保障,中國人壽建議,民眾可依自身預算同時規劃此兩種商品互相搭配,讓癌症保障零缺口。
在癌症險選擇方面,全球人壽表示,療程型與多次給付型的癌症險兩者可以搭配購買,主要是療程型的癌症險可實質用來補貼癌症治療的相關花費,而多次給付型的癌症險不問治療方式的給付型態,可以在確定罹患癌症初期,擁有更多醫療選擇的彈性以及用來支應營養品、聘請看護等花費,或是補貼因治療導致無法工作的薪資損失。
國泰人壽提醒,民眾投保癌症險時,應同時檢視自身的實支實付保障,因癌症治療會用到的新藥或新式療法多屬自費項目,以健保身分住院時,健保不給付或超過健保給付的病房費、手術費、雜費,在保障上限內花多少就賠多少,需要住院且使用新式手術等自費醫療時,就能讓理賠保障更全面。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 台灣土地銀行 公 | 勞保勞退專戶 債權人不得扣押 |
新冠肺炎疫情延燒兩年多,數百萬勞工都受影響,如果苦撐不過還得借債度日,萬一無力還款,想要先領勞保勞退退休金調度,又擔心銀行帳戶的錢可能被扣押時,如何保住勞保勞退救命退休金?勞保局表示,只要當事人向勞保局申請時提出要求,可以開立專戶,依法就可不得作為扣押或強制執行標的,勞工就不用擔心入帳的給付被法院或債權人扣押。即使是目前按月正領取勞保老年年金者,也隨時可以提出申請另外開立專戶,確保入帳的退休金不會被抵押、強制執行。
面對新冠肺炎疫情衝擊,不少行業難關不斷,尤其是餐飲業的小雇主,兩年多來苦日子成常態,被迫借貸度過難關者不在少數。另一方面,無薪假勞工一直維持在1萬餘人高檔,若再加上打工機會銳減,沒有收入,最後走上債務纏身也是不得已的選擇。值此非常時期,如果勞工無力償還債務,又想先領勞保、勞退退休金度日,會不會帳戶一有錢入帳,就被扣押?反而連救命的老本都沒了?
勞保局表示,幾年前就是擔心勞工因為債務問題,銀行帳戶會被扣押或被強制執行,勞保條例、勞工退休金條例及就業保險法都相繼修法,保障勞工上述給付的帳戶可免於被抵押、擔保或強制執行。勞保局表示,只要當事人申請時提出相關要求,就可以開立專戶方式解決,不用擔心入帳的給付被法院或債權人扣押。
目前已透過修法,保障當事人給付帳戶存款,不得作為抵銷、扣押、供擔保或強制執行之標的,已經逐年擴大到各種按月支領的津貼,包括勞保(老年年金、失能年金及遺屬年金)、勞退及就業保險的失業給付、育嬰留職停薪津貼、職業訓練生活津貼、提早就業獎助津貼等。
勞保局表示,如果勞工要請領勞保各項年金時,如老年年金、遺屬年金或失能年金,可以在申請時特別註記有債務債權問題,需要開立專戶。勞工申請後,勞保局會發同意函給當事人,當事人再持同意函到土地銀行或郵局開立年金專戶(目前請領年金的銀行帳戶只有土銀及郵局),屆時年金就會匯入專戶,專戶內的存款,不得作為抵押、扣押、供擔保或強制執行的標的。
如果當事人想要領取一次金,則可以續明理由後,申請開立支票,並背書給土地銀行,則當事人可以到土地銀行憑支票領現金。其他如就業保險相關的失業給付、育嬰留職停薪津貼、提早就業獎助津貼等,因為都是不只一次的給付,若是當事人也有債權信用問題,都可以循上述相同時模式提出註記。
勞退專戶領取方式也相同,勞工請領勞退新制退休金時,若是選擇按月請領,也可循上述相同方式向勞保局申請開立專戶公文,再持公文到土地銀行或郵局開立專戶,然後勞保局就會按月將退休金匯入該專戶。如果勞工想要一次領走勞退新制帳戶的錢,也同樣可申請開立支票,然後到銀行兌領現金。
但若是早已請領勞保年金,最近擔心戶頭被債權人扣押問題,可否臨時申請專戶?勞保局表示,因為勞保年金是按月入帳,如果勞工有開立專戶必要,請領期間可以隨時向勞保局提出申請,只要敘明理由,勞保局就會發給同意函,勞工再拿同意函到土銀或郵局,另外開立專戶,則未來勞保局就會將年金改匯入新專戶,確保勞工的年金不會被扣押或強制執行。
若勞工來不及申請專戶,擔心年金在申請專戶前入帳被債權人扣押,也可以口頭向勞保局說明暫緩匯入當期年金,勞保局也可以配合先停發一個月,等勞工辦好專戶手續,下個月再一併補發。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 南山人壽 公 | 南山推輕憶陪伴長照險 |
全球每三秒新增一位失智者,且失智照顧的人力和費用均較一般長期照護的人力和費用為高,若是入住養護中心的費用,失智約為一般長照的1.2倍。南山人壽昨(20)日表示,因應輕度、中重度失智病程需求,推出首張強化失智保障的長照險商品,並擁有中重度失智保障提高給付、長照分期金最高給付15次等四項特色。
世界衛生組織(WHO)在「2017-2025全球失智症行動計畫」指出,全球每年約有990萬人罹患失智症,相當於每三秒新增一人,在非傳染性疾病所致的失能損失人年數中,失智症即占11.9%。
台灣高齡化的趨勢日益顯著,且受到少子化的影響,民眾對長照風險意識因而提高,其中失智症更是導致老年人失能及生活無法自理的主要原因,對病患、家屬及社會均造成嚴重的衝擊。
南山人壽近日推出「南山人壽輕憶陪伴長期照顧健康保險(HDLTC)」,為業界首張提升預防意識,因應輕度、中重度失智病程需求,強化失智保障的長照險商品,提供認知功能障礙及生理功能障礙雙重保障。
此張保單具有四大特色,一為融入自我健康管理概念,鼓勵保戶即早培養良好的生活習慣,如不吸菸、不過量飲酒、不偏食、預防憂鬱、多運動、多動腦、控制三高等,若體況達標者,於第三保單年度起,輕度失智保險金及長期照顧一次保險金可享健康促進增額保障。
二為延伸保障輕度失智,南山人壽擴大將輕度失智症納入保障範圍(臨床失智量表CDR評估等於1分),若符合條款約定的認知功能障礙初期,提供單筆的輕度失智保險金,讓保戶即早治療、延緩病況。
三為中重度失智保障提高給付,若符合條款約定的認知功能障礙,將提高長期照顧一次及分期保險金為1.2倍,以貼近保戶失智的花費,協助減輕經濟壓力。
四為最高15次長照分期保險金,失智症是一種進行性退化的疾病,失智症患者及照護者,在不同病程階段,會面臨到不同的生活變化,而有不同的準備和需求。若不幸進入失智狀態,除提供1.2倍保額的長期照顧一次保險金外,另提供最高15次的長期照顧分期保險金,每年領取1.2倍保額。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 臺灣證券交易所 未 | 中信銀主辦和潤聯貸案 |
中國信託商業銀行獨家統籌主辦和潤企業3年期新台幣150億元永續績效連結聯合授信案昨(20)日簽約,本案為和潤企業近十年來第一件新台幣聯合授信案,且首度以永續績效連結作為授信條件,亦達成近五年台灣租賃業營運周轉金最高聯貸金額的里程碑,顯示中信銀行及參與本案的金融機構對和潤企業績效及推動永續營運理念的肯定。
面臨全球新型冠狀病毒(COVID-19)疫情造成經濟高度不確定性及汽車供應鏈缺料等嚴峻挑戰,和潤企業憑藉多元融資業務平台與經營團隊的努力,持續保持市場領先地位。另一方面,中信銀行肯定和潤企業近年積極推動綠能車分期付款購車方案,可望增加市場占有率,也看好和潤企業優異的風險控管能力、穩健發展及強大實力,長期提供全方位金融服務。
本聯合授信案由中信銀行統籌主辦,同時擔任管理銀行及永續連結貸款協調行,原擬籌組金額為新台幣100億元,和潤企業董事長劉源森特別感謝核心夥伴銀行的支持及各金融同業踴躍參與,克服疫情限制,在極短時間內完成募集,和潤企業將持續大力參與綠色金融及綠色產業,透過子公司「分社化」,在綠色發電、儲能及充電等三大區塊上,建構一個次集團的事業板塊。
中信銀行總經理陳佳文則肯定和潤企業看到ESG的趨勢,除一般汽車融資,也提高綠色車輛融資比重,近期更與Gogoro合作,提升電動機車融資比重,以和潤企業的實力、執行力,在充電樁、綠能發電等相關業務發展,將貢獻很大的獲利,也是各銀行同業願意全力支持本案的主因。
本案最終參與本聯合授信銀行團成員,包含合庫銀、第一銀、華南銀、土地銀、台銀、兆豐銀、彰化銀、全國農業金庫、凱基銀、元大銀、香港商東亞銀行、永豐銀、上海商銀、國泰世華銀、台新銀、新光銀以及韓商韓亞銀行,總計高達18家本國及外商銀行共同參與,超額募集逾2.11倍,最終以新台幣150億元完成簽約,授信期間三年,可提供和潤企業穩定的營運資金。
本聯合授信案以反饋利率的方式,鼓勵和潤企業逐年增加綠能車輛的核貸金額及持續入選證交所所屬「台灣公司治理100指數」與外部企業永續獎項,在貸款期間將持續檢視永續經營目標達成狀況,參與銀行團可攜手和潤企業建立長期永續經營方針,以實際行動共同為推動台灣綠能車輛普及率及永續發展盡心力。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 全國農業金庫 未 | 中信銀主辦和潤聯貸案 |
中國信託商業銀行獨家統籌主辦和潤企業3年期新台幣150億元永續績效連結聯合授信案昨(20)日簽約,本案為和潤企業近十年來第一件新台幣聯合授信案,且首度以永續績效連結作為授信條件,亦達成近五年台灣租賃業營運周轉金最高聯貸金額的里程碑,顯示中信銀行及參與本案的金融機構對和潤企業績效及推動永續營運理念的肯定。
面臨全球新型冠狀病毒(COVID-19)疫情造成經濟高度不確定性及汽車供應鏈缺料等嚴峻挑戰,和潤企業憑藉多元融資業務平台與經營團隊的努力,持續保持市場領先地位。另一方面,中信銀行肯定和潤企業近年積極推動綠能車分期付款購車方案,可望增加市場占有率,也看好和潤企業優異的風險控管能力、穩健發展及強大實力,長期提供全方位金融服務。
本聯合授信案由中信銀行統籌主辦,同時擔任管理銀行及永續連結貸款協調行,原擬籌組金額為新台幣100億元,和潤企業董事長劉源森特別感謝核心夥伴銀行的支持及各金融同業踴躍參與,克服疫情限制,在極短時間內完成募集,和潤企業將持續大力參與綠色金融及綠色產業,透過子公司「分社化」,在綠色發電、儲能及充電等三大區塊上,建構一個次集團的事業板塊。
中信銀行總經理陳佳文則肯定和潤企業看到ESG的趨勢,除一般汽車融資,也提高綠色車輛融資比重,近期更與Gogoro合作,提升電動機車融資比重,以和潤企業的實力、執行力,在充電樁、綠能發電等相關業務發展,將貢獻很大的獲利,也是各銀行同業願意全力支持本案的主因。
本案最終參與本聯合授信銀行團成員,包含合庫銀、第一銀、華南銀、土地銀、台銀、兆豐銀、彰化銀、全國農業金庫、凱基銀、元大銀、香港商東亞銀行、永豐銀、上海商銀、國泰世華銀、台新銀、新光銀以及韓商韓亞銀行,總計高達18家本國及外商銀行共同參與,超額募集逾2.11倍,最終以新台幣150億元完成簽約,授信期間三年,可提供和潤企業穩定的營運資金。
本聯合授信案以反饋利率的方式,鼓勵和潤企業逐年增加綠能車輛的核貸金額及持續入選證交所所屬「台灣公司治理100指數」與外部企業永續獎項,在貸款期間將持續檢視永續經營目標達成狀況,參與銀行團可攜手和潤企業建立長期永續經營方針,以實際行動共同為推動台灣綠能車輛普及率及永續發展盡心力。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 台灣新光商銀 公 | 中信銀主辦和潤聯貸案 |
中國信託商業銀行獨家統籌主辦和潤企業3年期新台幣150億元永續績效連結聯合授信案昨(20)日簽約,本案為和潤企業近十年來第一件新台幣聯合授信案,且首度以永續績效連結作為授信條件,亦達成近五年台灣租賃業營運周轉金最高聯貸金額的里程碑,顯示中信銀行及參與本案的金融機構對和潤企業績效及推動永續營運理念的肯定。
面臨全球新型冠狀病毒(COVID-19)疫情造成經濟高度不確定性及汽車供應鏈缺料等嚴峻挑戰,和潤企業憑藉多元融資業務平台與經營團隊的努力,持續保持市場領先地位。另一方面,中信銀行肯定和潤企業近年積極推動綠能車分期付款購車方案,可望增加市場占有率,也看好和潤企業優異的風險控管能力、穩健發展及強大實力,長期提供全方位金融服務。
本聯合授信案由中信銀行統籌主辦,同時擔任管理銀行及永續連結貸款協調行,原擬籌組金額為新台幣100億元,和潤企業董事長劉源森特別感謝核心夥伴銀行的支持及各金融同業踴躍參與,克服疫情限制,在極短時間內完成募集,和潤企業將持續大力參與綠色金融及綠色產業,透過子公司「分社化」,在綠色發電、儲能及充電等三大區塊上,建構一個次集團的事業板塊。
中信銀行總經理陳佳文則肯定和潤企業看到ESG的趨勢,除一般汽車融資,也提高綠色車輛融資比重,近期更與Gogoro合作,提升電動機車融資比重,以和潤企業的實力、執行力,在充電樁、綠能發電等相關業務發展,將貢獻很大的獲利,也是各銀行同業願意全力支持本案的主因。
本案最終參與本聯合授信銀行團成員,包含合庫銀、第一銀、華南銀、土地銀、台銀、兆豐銀、彰化銀、全國農業金庫、凱基銀、元大銀、香港商東亞銀行、永豐銀、上海商銀、國泰世華銀、台新銀、新光銀以及韓商韓亞銀行,總計高達18家本國及外商銀行共同參與,超額募集逾2.11倍,最終以新台幣150億元完成簽約,授信期間三年,可提供和潤企業穩定的營運資金。
本聯合授信案以反饋利率的方式,鼓勵和潤企業逐年增加綠能車輛的核貸金額及持續入選證交所所屬「台灣公司治理100指數」與外部企業永續獎項,在貸款期間將持續檢視永續經營目標達成狀況,參與銀行團可攜手和潤企業建立長期永續經營方針,以實際行動共同為推動台灣綠能車輛普及率及永續發展盡心力。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 台灣土地銀行 公 | 中信銀主辦和潤聯貸案 |
中國信託商業銀行獨家統籌主辦和潤企業3年期新台幣150億元永續績效連結聯合授信案昨(20)日簽約,本案為和潤企業近十年來第一件新台幣聯合授信案,且首度以永續績效連結作為授信條件,亦達成近五年台灣租賃業營運周轉金最高聯貸金額的里程碑,顯示中信銀行及參與本案的金融機構對和潤企業績效及推動永續營運理念的肯定。
面臨全球新型冠狀病毒(COVID-19)疫情造成經濟高度不確定性及汽車供應鏈缺料等嚴峻挑戰,和潤企業憑藉多元融資業務平台與經營團隊的努力,持續保持市場領先地位。另一方面,中信銀行肯定和潤企業近年積極推動綠能車分期付款購車方案,可望增加市場占有率,也看好和潤企業優異的風險控管能力、穩健發展及強大實力,長期提供全方位金融服務。
本聯合授信案由中信銀行統籌主辦,同時擔任管理銀行及永續連結貸款協調行,原擬籌組金額為新台幣100億元,和潤企業董事長劉源森特別感謝核心夥伴銀行的支持及各金融同業踴躍參與,克服疫情限制,在極短時間內完成募集,和潤企業將持續大力參與綠色金融及綠色產業,透過子公司「分社化」,在綠色發電、儲能及充電等三大區塊上,建構一個次集團的事業板塊。
中信銀行總經理陳佳文則肯定和潤企業看到ESG的趨勢,除一般汽車融資,也提高綠色車輛融資比重,近期更與Gogoro合作,提升電動機車融資比重,以和潤企業的實力、執行力,在充電樁、綠能發電等相關業務發展,將貢獻很大的獲利,也是各銀行同業願意全力支持本案的主因。
本案最終參與本聯合授信銀行團成員,包含合庫銀、第一銀、華南銀、土地銀、台銀、兆豐銀、彰化銀、全國農業金庫、凱基銀、元大銀、香港商東亞銀行、永豐銀、上海商銀、國泰世華銀、台新銀、新光銀以及韓商韓亞銀行,總計高達18家本國及外商銀行共同參與,超額募集逾2.11倍,最終以新台幣150億元完成簽約,授信期間三年,可提供和潤企業穩定的營運資金。
本聯合授信案以反饋利率的方式,鼓勵和潤企業逐年增加綠能車輛的核貸金額及持續入選證交所所屬「台灣公司治理100指數」與外部企業永續獎項,在貸款期間將持續檢視永續經營目標達成狀況,參與銀行團可攜手和潤企業建立長期永續經營方針,以實際行動共同為推動台灣綠能車輛普及率及永續發展盡心力。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 台灣銀行 公 | 中信銀主辦和潤聯貸案 |
中國信託商業銀行獨家統籌主辦和潤企業3年期新台幣150億元永續績效連結聯合授信案昨(20)日簽約,本案為和潤企業近十年來第一件新台幣聯合授信案,且首度以永續績效連結作為授信條件,亦達成近五年台灣租賃業營運周轉金最高聯貸金額的里程碑,顯示中信銀行及參與本案的金融機構對和潤企業績效及推動永續營運理念的肯定。
面臨全球新型冠狀病毒(COVID-19)疫情造成經濟高度不確定性及汽車供應鏈缺料等嚴峻挑戰,和潤企業憑藉多元融資業務平台與經營團隊的努力,持續保持市場領先地位。另一方面,中信銀行肯定和潤企業近年積極推動綠能車分期付款購車方案,可望增加市場占有率,也看好和潤企業優異的風險控管能力、穩健發展及強大實力,長期提供全方位金融服務。
本聯合授信案由中信銀行統籌主辦,同時擔任管理銀行及永續連結貸款協調行,原擬籌組金額為新台幣100億元,和潤企業董事長劉源森特別感謝核心夥伴銀行的支持及各金融同業踴躍參與,克服疫情限制,在極短時間內完成募集,和潤企業將持續大力參與綠色金融及綠色產業,透過子公司「分社化」,在綠色發電、儲能及充電等三大區塊上,建構一個次集團的事業板塊。
中信銀行總經理陳佳文則肯定和潤企業看到ESG的趨勢,除一般汽車融資,也提高綠色車輛融資比重,近期更與Gogoro合作,提升電動機車融資比重,以和潤企業的實力、執行力,在充電樁、綠能發電等相關業務發展,將貢獻很大的獲利,也是各銀行同業願意全力支持本案的主因。
本案最終參與本聯合授信銀行團成員,包含合庫銀、第一銀、華南銀、土地銀、台銀、兆豐銀、彰化銀、全國農業金庫、凱基銀、元大銀、香港商東亞銀行、永豐銀、上海商銀、國泰世華銀、台新銀、新光銀以及韓商韓亞銀行,總計高達18家本國及外商銀行共同參與,超額募集逾2.11倍,最終以新台幣150億元完成簽約,授信期間三年,可提供和潤企業穩定的營運資金。
本聯合授信案以反饋利率的方式,鼓勵和潤企業逐年增加綠能車輛的核貸金額及持續入選證交所所屬「台灣公司治理100指數」與外部企業永續獎項,在貸款期間將持續檢視永續經營目標達成狀況,參與銀行團可攜手和潤企業建立長期永續經營方針,以實際行動共同為推動台灣綠能車輛普及率及永續發展盡心力。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 帝圖科技文化 興 | 帝圖藝術2022春拍會 26日登場 |
「帝圖藝術」訂於25至26日於台北國泰金融會議廳舉辦春季拍賣會,分「骨董珍玩」、「現代與當代藝術」、「近現代及古代書畫」及「珍稀名酒及烈酒」四大專場,拍品多達730件。
此次春拍「近現代及古代書畫」專場,再次呈獻「百年一遇、敵國之富」大風堂張大千秘藏,計有石濤《黃山圖》卷、唐伯虎《女几山仙杏圖》、宰相劉羅鍋的七尺書法大中堂,及張心一所藏大千《日本天橋立圖》及漢隸五言聯等書畫、金石為方巖所刻「老棄敦煌」朱文封門青方章、古籍繕本數百冊、瓷雜文玩等專題。其中,LOT3042石濤、張大千(題跋)《黃山圖》卷,預估價120至200萬元;LOT3043唐寅《女几山仙杏圖》,預估價60至120萬元。
深受矚目的LOT3038「開創齊風百年巨師-齊白石《滕王閣寫景圖》」,預估價1,500至3,000萬元。而繼白石老人丙子1936年《英雄君壽圖》拍出破億成交紀錄,今年再呈現白石老人《滕王閣寫景圖》傳世佳作,為台灣僅見。
「百歲千秋、翰墨知交情-李秋君七弟李祖萊寶藏書畫文房供石專題」則徵集到李祖萊珍藏的張大千精品書畫及文房雅物,包括畫仙版兩件及一件設色荷花,與文房供石、大風堂梅瓶,主要拍品LOT3056張大千《大千賞梅圖》,預估價250萬至400萬元。「渡海三家專區」的LOT3112張大千《潑彩廬山夢影》,預估價1,200至2,000萬元,書畫專場則囊括「握香簃主人珍藏書畫及創作專題」、「曠代草聖于右任書法專題」等拍品,精采紛呈。
帝圖藝術春拍會訂於26日在台北市松仁路9號國泰金融會議廳登場,11點珍稀名酒及烈酒、12點骨董珍玩、13點30分現代與當代藝術、15點近現代及古代書畫,預展時間25日10點至18點、26日10點至12點,更多精采拍品查詢官網:auctions.artemperor.tw/。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2022/6/21 | 台灣銀行 公 | 國銀外幣存款 衝關13兆元 |
為搶賺美國升息財,各大銀行提前布局外幣存款,祭出美元高利專案,吸引投資人、企業戶目光,大舉推升國銀外幣存款餘額。據金管會統計,4月全體國銀外幣存款餘額12兆7,460億元,年增率19.12%,創2015年10月來、近六年半新高,預估最快今年上半年將衝破13兆元大關。
行庫主管坦言,銀行吸收外幣存款有兩大目的,一是做財富管理的「獲客」來源,二是做外幣資金運用,包括放款、投資、拆借,或跟壽險業承作swap(換匯交易),賺取豐厚收益,一旦外幣收益高於存款,銀行當然樂於吸收美元來運用。
法人以歷史經驗估算,台灣銀行股的利差,與台美利率呈現正相關,相關係數達0.77,預期台美升息循環,將讓整體國銀利差水準明顯擴大,並以外幣放款占比愈高,受惠程度也愈大。
換言之,要先做外幣資金運用之前,得先吸收存款「做基底」,各銀行也預期美國將持續升息下,「先搶錢」布局,誰可挾著較低的資金成本,誰就能掌握更大升息潮下的潛在收益率。
據金管會統計,3月美升息2碼後,4月國銀外幣存款餘額攀升到12兆7,459.6億元,單月大增4,272億元或3.47%、年增率19.12%,月增或年增均創六年半來新高,前十大外幣存款行,有九家年增率都是二成起跳,顯示4月國銀大搶錢的盛況。
4月兆豐銀外幣存款餘額1兆3,301億元穩居「外存王」,中信銀1兆330.5億元奪后,玉山銀9,979.17億元居第三,北富銀4月外幣存款餘額9,699.3億元居老四,一銀9,467億元居老五,升息循環下,市場預期今年將會有五家「兆元」銀行出列。
若以年增率來看,4月前十大外存行中,北富銀和彰銀外幣存款年增率都超過三成,成長最大,兆豐銀、一銀、台銀、國泰世華銀、華南銀及永豐銀等六家年增率則超過二成,玉山銀年增19.4%,中信銀年增9.1%。
若拉長時間看,第一銀、華南銀、彰銀、北富銀及玉山銀等都是在去年下半年開始,外幣存款餘額開始呈現兩位數成長。
行庫主管坦言,去年預期今年會啟動升息循環下,就開始就陸續對一般投資人、企業戶吸收長天期固定利率存款,鎖定較低的資金成本,藉此積極布局海外放款,又以歐美、新南向市場為主。除了放款外,各銀行也開始布局債券票、或是操作swap,趁台美利差擴大,開始賺取機會財。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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