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銀行房貸壽險吃掉民眾理賠金非第一受益人改買定期壽險確保權

銀行房貸壽險吃掉民眾理賠金非第一受益人改買定期壽險確保權益
民眾辦購屋貸款時，銀行總會要貸款者辦理房貸壽險，不過為保障債權，受益人通常指定給銀行，也就是說，如果貸款者一旦意外身故，銀行優先領理賠金，剩餘者才會給家屬處理。
遠東財務顧問林信成表示，民眾在辦理貸款時，所買的保險，如果牽涉到銀行債權時，第一順位的受益人往往是銀行，所以民眾一定要詢問清楚，如果行有餘力，不如另外買保費比較便宜的定期壽險。　
保誠人壽放款部副理曹光華表示，民眾買房子，向銀行貸款，銀行為了確保自己的債權，同時也會要求要辦房貸壽險，但房貸壽險的受益人是銀行，因此一旦發生風險，理賠金額是付給銀行，而非家人。
宏泰人壽商品處經理鄭中文表示，除了房貸之外，貸款戶申請小額信貸，或者是現金卡及信用卡預借現金，這種保險要保人是銀行，受益人也是銀行，但是保費卻轉嫁到消費者身上。
不過，卡債風暴之後，無擔保貸款的風險過大，產險公司漸漸不願意承擔，因此，銀行現在轉由自行主辦，仍以保險作為概念，向客戶收取信用保險費用，只要發生呆帳，銀行將這筆金額拿來支應，所以信用保險的受益者就是銀行。
而信用保險費，是依據貸款費用及損失率計算保費，林信成表示，所收保費會依據客戶的職業等級、風險計算，所以保費收取的差距也很大，有些一筆只收取３０００元，有些則收取到３％，也就是說，如果客戶小額信貸３０萬元，銀行就會收取達９０００元的信用保險費。　
銀行會將這信用保險費用加註在契約上，民眾辦理貸款時，便須注意銀行如何收取保費，林信成表示，由於個金市場競爭激烈，有些銀行會在信用保險費中給客戶一些折扣，特別題以個金為主的銀行與金控，所以民眾辦理貸款時，可以選擇這類銀行或金控，多加比較。
總之，諸如信用保險、房貸壽險、汽車貸款竊盜險的第一受益者都是銀行，房貸壽險屬定期壽險、汽車竊盜險、信用保險則是產險，只要牽涉到銀行的債權的保險，通常銀行都會要求第一受益者為銀行本身，民眾申辦貸款時，務必睜大眼確保自身權益。<摘錄蘋果B4版>

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