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2008/6/9 | 安聯投信 未 | 基金投資 吹起抗通膨號角 |
受到美國失業率上升與中東局勢震盪的影響,上周五美股不但大 跌394點,油價更來到每桶139美元的價位。基金業者認為,美股 大跌的元兇是高油價,在停滯性通膨可能擴張的環境下,基金投 資一切都以抗通膨為主。
霸菱投顧表示,經過這次美股的大跌,市場已經了解,「高油價 」與「高通膨」在未來將不可避免。可是歐盟目前考慮升息、美 國停止降息,而這兩國又沒有足夠的條件讓貨幣升值,在唯有升 息才能抗通膨的環境下,美、歐大兩成熟市場的股市將會受到下 修壓力,其中又以歐股為最。
普羅財經總經理黃賢楨表示,由此可見,市場對停滯性通膨的疑 慮已經增加,在這種情況下,國人對原物料基金還是持有為佳; 至於其他非原物料的股票資產,則都會面臨下修壓力。
德盛安聯投信國際投資研究諮詢部協理陳彥婷表示,在此環境下 ,建議投資人應該注重資產配置,並加碼原物料或農產相關基金 的投資,因為根據JP Morgan統計,從1950年以來經歷過7次全球 景氣衰退,食品類股的表現皆優於大盤。
在台股方面,華頓投信總經理楊師銘指出,台股之前的震盪已經 反映高油價的事實,這一次的美股大跌,並不會改變台股中長期 多頭的結構,但國人在投資上也不必因此就趕著加碼,短期內還 是先觀望為宜。
法人表示,現階段的股市投資,一切都以原物料或原物料出口國 為重心,俄羅斯與巴西是可以加碼的對象,中國則是持平,但印 度則要格外注意。至於其他新興市場,以經濟基本面較佳的經濟 體,如台、韓為主。
KBC康和投顧首席分析師鄧盛銘表示,未來2周大盤將會有盤整現 象,但倒不至於會跌破3月下旬的低點;儘管美國大型股面臨回檔 壓力,相對也是逢批承接的機會。
富蘭克林證券投顧認為,短期間投機性買盤力道仍強,建議可布 局與油價關聯性不大的科技股,至於商品市場像是拉美、東歐都 可以買進。 <摘錄工商D2版>
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2008/6/9 | 安聯投信 未 | 一般型基金 可平衡報酬與風險 |
就在國人期許6月11日的兩岸復談可以給台股帶來利多刺激時,偏 偏太平洋另一端的美股,卻在高失業率與高油價的雙重打擊下, 上周五大跌394點。在這種情況下,基金業者建議,只要大環境還 未恢復正常,台股基金的投資就是一般型基金為主;不過國人在 選基金時,最好選中長期績效佳,並堅持長期投資較好。
其實,基金業者的建議其來有自。因為根據理柏資訊統計,近1個 月績效前5名的日盛日盛基金、建弘雙福、建弘福元、永豐永豐與 匯豐台灣經典等基金,清一色都是一般型基金,表現最抗跌。
不過,若將區間拉長到近3個月觀察,就可發現不只是一般型基金 ,中小型股票基金也在正報酬的名單之列。甚至在過去一段時間 之內,店頭基金在績效上,還一度衝到台股各類型基金的最前面。
另外,再把區間放大到近6個月、甚至近1年、2年來看,可發現 績效領先的基金,也是一般與中小型基金居多。由此可見,對一 般基金而言,只有長期投資並搭配優質基金,才能在台股上賺到 錢。
群益奧斯卡基金經理人謝志英表示,過去10年,國內資金與人才 皆出現大量外流,使得台灣內需產業表現長期低迷。但是,新政 府上任後承諾開放兩岸政策,這對國內經濟結構改變將有長遠影 響;在此情況下,基金投資更要耐住性子才能獲利。
華南永昌台灣精選基金經理人陳濬程表示,從富比世雜誌公布的 台灣富豪排行榜可看出,許多傳產股的老闆身價已擊敗科技新貴 ,而且還有三位是金控企業的人。可見未來在台股投資上,一定 也是注重均衡布局為主。
德盛安聯投信表示,台股基本面佳,但要好轉則有賴4大支柱的支 撐,分別是油價回跌、美國經濟數據好轉、國際股市回穩與兩岸 政策的落實。
法人指出,上述四大支柱都需要時間才能發酵,所以在這段期間 ,唯有持續投資電子、傳產與金融均衡布局的一般型基金,才能 平衡報酬與風險。 <摘錄工商D3版>
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2008/6/9 | 華南永昌投信 未 | 一般型基金 可平衡報酬與風險 |
就在國人期許6月11日的兩岸復談可以給台股帶來利多刺激時,偏 偏太平洋另一端的美股,卻在高失業率與高油價的雙重打擊下, 上周五大跌394點。在這種情況下,基金業者建議,只要大環境還 未恢復正常,台股基金的投資就是一般型基金為主;不過國人在 選基金時,最好選中長期績效佳,並堅持長期投資較好。
其實,基金業者的建議其來有自。因為根據理柏資訊統計,近1個 月績效前5名的日盛日盛基金、建弘雙福、建弘福元、永豐永豐與 匯豐台灣經典等基金,清一色都是一般型基金,表現最抗跌。
不過,若將區間拉長到近3個月觀察,就可發現不只是一般型基金 ,中小型股票基金也在正報酬的名單之列。甚至在過去一段時間 之內,店頭基金在績效上,還一度衝到台股各類型基金的最前面。
另外,再把區間放大到近6個月、甚至近1年、2年來看,可發現 績效領先的基金,也是一般與中小型基金居多。由此可見,對一 般基金而言,只有長期投資並搭配優質基金,才能在台股上賺到 錢。
群益奧斯卡基金經理人謝志英表示,過去10年,國內資金與人才 皆出現大量外流,使得台灣內需產業表現長期低迷。但是,新政 府上任後承諾開放兩岸政策,這對國內經濟結構改變將有長遠影 響;在此情況下,基金投資更要耐住性子才能獲利。
華南永昌台灣精選基金經理人陳濬程表示,從富比世雜誌公布的 台灣富豪排行榜可看出,許多傳產股的老闆身價已擊敗科技新貴 ,而且還有三位是金控企業的人。可見未來在台股投資上,一定 也是注重均衡布局為主。
德盛安聯投信表示,台股基本面佳,但要好轉則有賴4大支柱的支 撐,分別是油價回跌、美國經濟數據好轉、國際股市回穩與兩岸 政策的落實。
法人指出,上述四大支柱都需要時間才能發酵,所以在這段期間 ,唯有持續投資電子、傳產與金融均衡布局的一般型基金,才能 平衡報酬與風險。 <摘錄工商D3版>
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2008/6/9 | 群益投信 公 | 一般型基金 可平衡報酬與風險 |
就在國人期許6月11日的兩岸復談可以給台股帶來利多刺激時,偏 偏太平洋另一端的美股,卻在高失業率與高油價的雙重打擊下, 上周五大跌394點。在這種情況下,基金業者建議,只要大環境還 未恢復正常,台股基金的投資就是一般型基金為主;不過國人在 選基金時,最好選中長期績效佳,並堅持長期投資較好。
其實,基金業者的建議其來有自。因為根據理柏資訊統計,近1個 月績效前5名的日盛日盛基金、建弘雙福、建弘福元、永豐永豐與 匯豐台灣經典等基金,清一色都是一般型基金,表現最抗跌。
不過,若將區間拉長到近3個月觀察,就可發現不只是一般型基金 ,中小型股票基金也在正報酬的名單之列。甚至在過去一段時間 之內,店頭基金在績效上,還一度衝到台股各類型基金的最前面。
另外,再把區間放大到近6個月、甚至近1年、2年來看,可發現 績效領先的基金,也是一般與中小型基金居多。由此可見,對一 般基金而言,只有長期投資並搭配優質基金,才能在台股上賺到 錢。
群益奧斯卡基金經理人謝志英表示,過去10年,國內資金與人才 皆出現大量外流,使得台灣內需產業表現長期低迷。但是,新政 府上任後承諾開放兩岸政策,這對國內經濟結構改變將有長遠影 響;在此情況下,基金投資更要耐住性子才能獲利。
華南永昌台灣精選基金經理人陳濬程表示,從富比世雜誌公布的 台灣富豪排行榜可看出,許多傳產股的老闆身價已擊敗科技新貴 ,而且還有三位是金控企業的人。可見未來在台股投資上,一定 也是注重均衡布局為主。
德盛安聯投信表示,台股基本面佳,但要好轉則有賴4大支柱的支 撐,分別是油價回跌、美國經濟數據好轉、國際股市回穩與兩岸 政策的落實。
法人指出,上述四大支柱都需要時間才能發酵,所以在這段期間 ,唯有持續投資電子、傳產與金融均衡布局的一般型基金,才能 平衡報酬與風險。 <摘錄工商D3版>
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2008/6/9 | 群益投信 公 | 投資引發通膨產業 抗通膨效果好 |
今年來全球通膨壓力有增無減下,該如何找到相對穩健報酬的標 的?目前亞洲國家通膨壓力升高,多少會影響到經濟表現,但以 這波引發全球通膨壓力主要來自油價與原物料上漲來看,應該投 資在引發通膨的產業會有比較好的抗通膨效果。其中又以跨國投 資的平衡型基金最能抵抗全球股市的高波動。
根據Lipper統計,近1個月跨國投資平衡型基金績效表現最好的是 群益亞太新趨勢平衡基金,績效達5.5%,其次是國泰全球雙利 2.9%,復華全球平衡1.6%。
群益投信表示,過去1個月亞洲股市漲跌互見,表現最強勢的是印 尼,上漲逾6%,表現最差的是越南,下跌20%,在市場波動較大 的時候,不妨選擇跨國投資平衡型基金,表現會相對穩健,尤其 對於基金的投資內容要細看,此時應該選擇投資在引發通膨的產 業上,將會有相對出色的績效表現。
群益亞太新趨勢平衡基金經理人陳沅易指出,根據世界煤礦協會 的統計,印尼煤礦出口量僅次於澳洲,排名世界第二,是煤礦出 口大國,今年以來亞洲燃煤價格飆升近54%,漲幅大於同期國際 油價的37%,而煉鋼用的焦煤合約價格今年更跳升2倍至每噸300 美元,刷新歷史新天價,印尼、澳洲受惠大,是名副其實的「黑 金新貴」。
根據IMF預估,今年新興亞洲的經濟成長率有8.2%,明年仍達 8.4%,未來亞太區的經濟成長表現仍相對被看好,在經濟成長之 下,對於電力的需求也會明顯成長,而目前全球有40%的電廠使 用煤炭發電,使得印尼、澳洲煤炭類股長期趨勢看好。
陳沅易認為,雖然今年煤價大漲,不過目前燃煤的發電成本僅約 原油的1/3- 1/5,煤礦基本面仍十分強勁,近期歐洲煤價在南非出 口短缺下已再創新高,亞洲燃煤價格也持續硬挺,逼近140美元/ 噸大關,使相關業者受惠不小。例如印尼第一大煤礦業者過去3年 的股價漲幅已經超過10倍,印尼煤礦採探相關業者的股價多頭格 局可說十分明確。 <摘錄工商D3版>
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2008/6/9 | 新光投信 未 | 亞太區域基金標的 重北輕南 |
就在外資券商紛紛警告,認為通膨對東協國家的打擊將大過東北 亞時,市場上對亞洲的投資氣氛,也出現轉變。基金業者指出, 由於通膨情況一時不易化解,所以早在外資券商發部報告前,就 已減少東南亞的持股比率,轉向亞洲四小龍或日本。
根據券商高盛預估,在經濟情勢惡化與內部政治不穩定的影響下 ,市場對東南亞地區的投資必須謹慎因應。在越南之後,印尼、 泰國與菲律賓,都有著同樣的隱憂;而馬來西亞雖然是原物料出 口國,但近期卻也面臨50年來首見的政治重組。所以整體而言, 在整個東南亞國家中,無論是在政治還是經濟狀況上,只有新加 坡還堪稱穩定者。
日盛亞洲星鑽基金經理人楊國昌表示,現階段東協地區的股票風 險的確偏高,儘管通膨讓所有新興國家都付出代價,但東協基於 經常帳出現赤字與外匯存底偏低,在處理通膨議題上,就不如中 、日、印、甚至亞洲四小龍要來得游刃有餘。
楊國昌指出,越南、泰國與菲律賓,在CPI與利率上已出現嚴重落 差;更重要的是,這三國由於經常帳盈餘不多,所以無法像新加 坡一樣,可以依靠1750億美元的外匯與貨幣升值的手段,來壓抑 國內的通膨。所以在基金持股上,儘管只是剛進場,但選股已偏 重亞洲四小龍,而非東協。
元大亞太成長基金經理人李湘傑指出,早在高盛發布報告前,該 基金的投資重心就已往北偏移,而且光是在日本就布局近40%的 比重;其他則是偏重亞洲四小龍。不過李湘傑補充,只要通膨水 準回落,會馬上增加東協國家的持股標的,畢竟就成長性來看, 東協國家還是比日本或亞洲四小龍要好。
新光投信表示,旗下的亞洲精選基金在布局上雖是重南輕北,但 標的是集中在澳洲、新加坡、馬來西亞等通膨較低的國家;原則 上,只要下半年通膨舒緩時,才把持股內容再做分散布局。 <摘錄工商D3版>
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2008/6/9 | 元大投信 公 | 亞太區域基金標的 重北輕南 |
就在外資券商紛紛警告,認為通膨對東協國家的打擊將大過東北 亞時,市場上對亞洲的投資氣氛,也出現轉變。基金業者指出, 由於通膨情況一時不易化解,所以早在外資券商發部報告前,就 已減少東南亞的持股比率,轉向亞洲四小龍或日本。
根據券商高盛預估,在經濟情勢惡化與內部政治不穩定的影響下 ,市場對東南亞地區的投資必須謹慎因應。在越南之後,印尼、 泰國與菲律賓,都有著同樣的隱憂;而馬來西亞雖然是原物料出 口國,但近期卻也面臨50年來首見的政治重組。所以整體而言, 在整個東南亞國家中,無論是在政治還是經濟狀況上,只有新加 坡還堪稱穩定者。
日盛亞洲星鑽基金經理人楊國昌表示,現階段東協地區的股票風 險的確偏高,儘管通膨讓所有新興國家都付出代價,但東協基於 經常帳出現赤字與外匯存底偏低,在處理通膨議題上,就不如中 、日、印、甚至亞洲四小龍要來得游刃有餘。
楊國昌指出,越南、泰國與菲律賓,在CPI與利率上已出現嚴重落 差;更重要的是,這三國由於經常帳盈餘不多,所以無法像新加 坡一樣,可以依靠1750億美元的外匯與貨幣升值的手段,來壓抑 國內的通膨。所以在基金持股上,儘管只是剛進場,但選股已偏 重亞洲四小龍,而非東協。
元大亞太成長基金經理人李湘傑指出,早在高盛發布報告前,該 基金的投資重心就已往北偏移,而且光是在日本就布局近40%的 比重;其他則是偏重亞洲四小龍。不過李湘傑補充,只要通膨水 準回落,會馬上增加東協國家的持股標的,畢竟就成長性來看, 東協國家還是比日本或亞洲四小龍要好。
新光投信表示,旗下的亞洲精選基金在布局上雖是重南輕北,但 標的是集中在澳洲、新加坡、馬來西亞等通膨較低的國家;原則 上,只要下半年通膨舒緩時,才把持股內容再做分散布局。 <摘錄工商D3版>
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2008/6/9 | 日盛投信 未 | 亞太區域基金標的 重北輕南 |
就在外資券商紛紛警告,認為通膨對東協國家的打擊將大過東北 亞時,市場上對亞洲的投資氣氛,也出現轉變。基金業者指出, 由於通膨情況一時不易化解,所以早在外資券商發部報告前,就 已減少東南亞的持股比率,轉向亞洲四小龍或日本。
根據券商高盛預估,在經濟情勢惡化與內部政治不穩定的影響下 ,市場對東南亞地區的投資必須謹慎因應。在越南之後,印尼、 泰國與菲律賓,都有著同樣的隱憂;而馬來西亞雖然是原物料出 口國,但近期卻也面臨50年來首見的政治重組。所以整體而言, 在整個東南亞國家中,無論是在政治還是經濟狀況上,只有新加 坡還堪稱穩定者。
日盛亞洲星鑽基金經理人楊國昌表示,現階段東協地區的股票風 險的確偏高,儘管通膨讓所有新興國家都付出代價,但東協基於 經常帳出現赤字與外匯存底偏低,在處理通膨議題上,就不如中 、日、印、甚至亞洲四小龍要來得游刃有餘。
楊國昌指出,越南、泰國與菲律賓,在CPI與利率上已出現嚴重落 差;更重要的是,這三國由於經常帳盈餘不多,所以無法像新加 坡一樣,可以依靠1750億美元的外匯與貨幣升值的手段,來壓抑 國內的通膨。所以在基金持股上,儘管只是剛進場,但選股已偏 重亞洲四小龍,而非東協。
元大亞太成長基金經理人李湘傑指出,早在高盛發布報告前,該 基金的投資重心就已往北偏移,而且光是在日本就布局近40%的 比重;其他則是偏重亞洲四小龍。不過李湘傑補充,只要通膨水 準回落,會馬上增加東協國家的持股標的,畢竟就成長性來看, 東協國家還是比日本或亞洲四小龍要好。
新光投信表示,旗下的亞洲精選基金在布局上雖是重南輕北,但 標的是集中在澳洲、新加坡、馬來西亞等通膨較低的國家;原則 上,只要下半年通膨舒緩時,才把持股內容再做分散布局。 <摘錄工商D3版>
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2008/6/9 | 全球人壽保險 公 | 企業留才 以年金平台創雙贏 |
在物價飆漲年代,許多上班族擔心通膨使得退休金不夠用,而在 勞退新制實施和員工分紅費用化之後,勞雇關係也遭受衝擊,國 內已有企業團體注意到這些問題,為提高員工福利、留住人才, 在法令規定的勞工退休金和勞保之外,另外透過投資型保單,以 團體年金為員工打造另一層保障。
選擇「勞退新制」的員工個人帳戶,在轉換工作時,可以帶著走 ,但卻因而失去舊制讓員工長期待在同一企業的誘因;而「分紅 費用化」制度,更讓許多電子新貴有被變相減薪之嘆,所以保險 公司紛紛針對此現象,推出以投資型保單規劃的團體年金留才計 劃,讓企業能留住優秀人才,員工也可享有企業福利增加的效果 ;而企業也可透過「賦益權」的方式,達到留才效果並掌握留才 的資金分配權。
全球人壽企業年金暨團險行銷部副總經理莫大斌表示,目前國內 已有許多企業團體採用年金規劃來留才,像高雄的某大型醫院, 老闆每年提撥3千多萬元,幫1千多位員工買團體年金,而中原大 學也幫全體教職員購買年金保險,目的都是為了提高員工福利並 吸引和留住優秀人才。
莫大斌表示,以年金平台進行企業留才規劃,由於年金平台為理 財平台,員工除了有機會拿到多出的累積薪資之外,亦能享有投 資期間產生的報酬率,可以達到「企業留才、員工理財」的目的 。
中國人壽團體險部副總經理黃文章亦表示,企業以留才福利計畫 ,運用團體養老保險作為退離職金給付,通常期間為6年或10年, 做越久領越多,優點為可以在額度之內節稅,每月每人2千元之內 不歸入員工所得,但可在員工退休或離職時再一併給予,因此企 業為鼓勵員工在公司久任服務,可以設立具有鼓勵性質計畫留才 久任。 <摘錄工商D5版>
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2008/6/9 | 海霸王 未 | 物超所值 滿足挑剔的陸客 |
大陸開放觀光多年,許多來台旅遊的大陸觀光客,曾到很多國家 旅遊,從來台陸客帶的名牌V8或照相機,就可知道有豐富的旅遊 經驗,台灣人不要把這些陸客當成鄉巴佬。
至於要如何接待陸客,在大陸經商多年的奇真餐廳創辦人水蛙師 ,以及在大陸開設食品工廠的海霸王最了解。以海霸王為例,外 面一桌至少要賣七、八千元的海鮮大餐,海霸王靠著集團採購力 ,可以只賣3,000元,會讓這些陸客吃得很滿意,且荷包不失血。
奇真餐廳也有相同的看法。業者認為,未來全面開放陸客來台觀 光後,陸客若是對行程不滿意,反應一定會很激烈,因此想要拿 到這些生意,就不能只靠關係,而是要講實力,想要賺陸客的錢 ,就必須物超所值。
奇真為了推出一桌5,000元的台灣風味餐,讓觀光客有「物超所值 」的感覺,到全台各地找特殊食材,並和農家簽約購買,省掉中 間進貨商程序。
奇真執行長蘇國棟笑著說:「景氣那麼差,誰能保證明天物價不 會再漲?觀光客會不會減少?現在先做,總比以後後悔好。」 <摘錄經濟A10版>
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2008/6/9 | 海霸王 未 | 迎陸客…海霸王奇真拚場 分別跨足旅館及推出台灣風味餐 主打平價 |
迎陸客…海霸王奇真拚場 分別跨足旅館及推出台灣風味餐 主打平 價策略
國內兩大台菜海鮮餐飲集團「海霸王」和「奇真」搶食陸客商機 。海霸王將旗下海霸王餐廳改裝成旅館;奇真餐廳則計畫在林口 店及內湖店推出每桌5,000元的台灣風味餐,讓大陸觀光客下飛機 就能吃到台灣美食。
大陸觀光客將在7月登台,在兩岸都有投資的海霸王集團搶先完 成布局。擅長打平價戰的海霸王集團,面對每年近百萬人次的陸 客商機,海霸王不只要賺餐飲的錢,更進一步跨足旅館市場,發 展出全新旅館品牌。
海霸王集團經營餐飲事業多年,早就感到物價上漲的壓力。從前 年就開始投入營建和飯店產業,陸續將經營積效不佳的餐廳改裝 為平價旅館。去年海霸王結束桃園機場旁的海霸王桃園餐廳,投 資上億元改裝成平價旅館「城市商旅」,開幕半年,住房率就高 達九成以上。
城市商旅總經理黃兆銓表示,桃園城市商旅有174間客房,還有自 助餐和宴會廳,地點位在機場旁,由於距離機場很近,加上平均 房價只有2,000多元,已成為桃園當地外籍工程師首選。
他指出,近幾年來台觀光客人數不斷增加,很多旅行社規劃「晚 班進、早班出」的大陸或南韓旅行團及商務客,都選擇住在桃園 城市商旅,開幕不到半年,才創造逾九成的住房率。城市商旅也 提供貼心的餐飲,二樓自助餐廳每客250元,桌菜3,000元就可起 桌,獲得許多旅行社青睞。
爭食陸客商機,由國宴主廚水蛙師領軍的奇真餐廳也不遑多讓, 全力搶進林口商圈。奇真餐廳執行長蘇國棟說:「打價格戰,沒 有一家餐廳能和海霸王比;為區隔市場,奇真的價格略高於海霸 王,但菜色上會強調創意。」
蘇國棟指出,奇真餐廳的客層很廣,每桌菜價格約在5,000元以上 ,由於距機場近,林口館的客人很多都是觀光客。由於單價略高 ,因此用餐的觀光客以日本人為主,但也有不少南韓和大陸的高 檔考察團。
面對海霸王低價挑戰,奇真派人到全台各地尋找特色食材,並推 出12道大菜、每桌5,000元的台灣風味餐,強調以物超所值的台菜 和海霸王分庭抗禮。
據了解,這套台灣風味餐已透過「城市旅展」宣傳,已有不少旅 行社洽詢,甚至有些旅行社擔心物價再漲,要求奇真餐廳賣餐券 。 <摘錄經濟A10版>
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2008/6/9 | 美商美國安泰人壽保險 | 安泰 創新靈活 獨樹一幟 |
企業周年慶,可以回顧過去,也可以前瞻未來;在十年、20年... 這樣的整數時點上,對企業更有繼往開來的意義。本報不定期推 出「企業生日快樂」專欄,與讀者分享企業成長的故事,並共同 見證企業發展的歷程。
「當時的台灣壽險業很穩定,不管是商品、通路、經營模式都很 傳統;ING安泰進來後,帶進國際做法。」ING安泰人壽執行副總 林順才談起20年前,台灣首家外商壽險公司設立,對本地壽險市 場的意義。
ING安泰人壽以創新、靈活的經營策略在台灣壽險市場別樹一幟 ,首創企業高階主管變裝秀,帶動台灣企業負責人在重要活動中 與員工同樂的風潮。在SARS期間,ING安泰人壽推行「拱手不握 手」運動,符合當時人際之間無法密切接觸的需求。另外,年年 呼喚大家有空沒空都要跑馬拉松,更是在台灣建立鮮明的品牌形 象。
與眾不同 建立鮮明品牌 「你可能沒想過,20年前台灣的保險,男生、女生的費率都一樣 。ING安泰引進國外男女差別費率的做法,沒多久在台灣便成為 標準化做法。買保險不滿意可以退,這也是ING安泰引進猶豫期 的觀念,後來變成業界標準化規定;還有率先成立24小時客服中 心、改變以往保險業不打廣告的習慣。」
林順才說,安泰剛來台灣時推出「世事難料」的一系列電視廣告 ,告訴民眾為什麼要買保險。「因為畫面有死神、帶有威脅意味 。」他笑著說,當時廣告在農曆年期間首播,經營團隊要有相當 勇氣,「播後效果很不一樣,有的人覺得廣告很糟、很不以為然 ,也有人覺得很好」,但確實引起廣泛注意。
正因為與眾不同的做法,這家壽險公司在台迅速建立高人氣,建 立萬人業務部隊,一度創下台灣壽險業最快突破總保費千億元大 關紀錄,至2007年,總資產已達6,000億元,2008年第一季再成長 至6,240億元。
「20年來,說危機是沒有,但挑戰倒是有。」2000年時,荷蘭 ING集團併購美國安泰集團,2001年合併指令擴及台灣地區,「 當時ING在台灣有喬治亞人壽,對台灣的安泰人壽員工來說,是 小吃大,感覺五味雜陳。」一位在服務十年的員工回憶起那段時 間的感受。
ING買下安泰後,剛好遇上台灣的利率走低,ING安泰面臨低利率 時代下新保單難賣、又得補提過去銷售的高預定利率保單責任準 備金的兩難局面。再加上,安泰時代大賣的終身醫療險經營風險 高,也得補提準備金。
挑戰不斷 助業務員轉型 「將保單有效管理,直接影響的就是醫療險、高預定利率商品。 銷售難度提高,當時對業務員衝擊很大,一度流失很多業務員。 」林順才坦言,ING安泰曾有二年時間,很少推出新商品,重心 放在困難的轉型工作。
「ING認為有問題就要反映,且必須將問題量化。當時集團開始 採行較美國更嚴格的會計準則IFRS。」林順才解釋,經過計算後 ,「ING決定2004年起,ING安泰每年獲利不必再上繳母公司,直 接撥到準備金。」
除ING安泰以年度盈餘提存外,ING集團在2005年底在帳面上為台 灣ING安泰人壽提列高達28億歐元至33億歐元的責任準備金,折 合新台幣超過1,000億元,引起台灣市場震撼。不過,這個動作 ,讓ING安泰自2006年起連續二年,均獲得中華信評最等級的信 用評等「twAAA」。
2006年3月,ING安泰面臨成立以來第二次變革,從分公司改制為 子公司。當時有不少傳言,認為這是荷蘭總部對台灣的切割動作 ,對保戶不利。
在各種不利謠言四起的當口,ING集團亞太區總經理韋立俊( John Wylie)2006年銜命出任台灣ING安泰人壽總經理。面對因商 品策略調整產生的種種問題,韋立俊當下訂立未來方向「新業務 收入儘可能拉高,再一邊想辦法解決(高預定利率保單)舊問題 。」
韋立俊頒布六大專案,包括了解客戶、提生業務員產能、提升業 務員定著率、建立銀行保險通路、提升效率、解決舊問題。前四 項是加強新業務,後二項均與解決舊問題有關,「提升作業效率 後,如果原本一張保單費用1毛,降為0.8毛,就可以紓解舊保單 問題。」
紮穩根基 衝刺下個20年 公司亦著手協助業務員轉型。「不能只賣商品,要賣專業。」去 年ING安泰人壽業務員平均收入已超過台灣國民平均所得二倍, 接下來將挑戰三倍目標。
走過第一個20年,紮穩根基的ING安泰人壽正蓄勢待發,準備衝 刺下一個20年。 <摘錄經濟A11版>
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2008/6/9 | 大眾電信 | 網內免費 割喉主戰場 |
台灣電信市場長期由中華電、台灣大與遠傳三雄形成寡占局面, 這三家業者誰都不肯輕啟價格戰,以免影響獲利,但另三家規模 較小的業者如威寶、亞太電信、大眾電信,為從市場突圍,不約 而同相中網內互打免費的策略,企圖鬆動長期穩定的電信費率, 會不會引發崩盤效應,就要看三雄守不守得住這道防線了。
亞太、大眾實施網內互打策略以來的確奏效,亞太即使面臨經營 層變天,財務吃緊等種種問題,但在強打低價費率後,用戶數在 去年底約126萬,至今年4月底已有144.7萬戶,成長速度超過三成 ,預估今年6月即可衝破150萬戶的門檻,雖然業界人士認為這個 數字有點膨風,起碼還是有110萬戶。
大眾電信在4月跟進網內互打免費後,用戶數月成長率也有三成, 目前也達到105萬用戶的規模。
而威寶在有大股東金仁寶撐腰支持下,已經減資要再增資,更有 本錢啟動價格的割喉戰,與電信三雄間的較勁是更激烈。
不過,電信三雄此次除非是萬不得已,不然不會跟進,三雄用戶 數規模多,網內互打幾乎占營收的二分之一至三分之一的比率, 一旦都免費,營收馬上掉一半,更不要提對獲利的衝擊。
若電信三雄固守價格防線,短期內,可能面臨用戶流失的窘境, 必須聯合起來守住市場,不然流失的將是更大的江山。 <摘錄經濟A11版>
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2008/6/9 | 亞太電信 | 網內免費 割喉主戰場 |
台灣電信市場長期由中華電、台灣大與遠傳三雄形成寡占局面, 這三家業者誰都不肯輕啟價格戰,以免影響獲利,但另三家規模 較小的業者如威寶、亞太電信、大眾電信,為從市場突圍,不約 而同相中網內互打免費的策略,企圖鬆動長期穩定的電信費率, 會不會引發崩盤效應,就要看三雄守不守得住這道防線了。
亞太、大眾實施網內互打策略以來的確奏效,亞太即使面臨經營 層變天,財務吃緊等種種問題,但在強打低價費率後,用戶數在 去年底約126萬,至今年4月底已有144.7萬戶,成長速度超過三成 ,預估今年6月即可衝破150萬戶的門檻,雖然業界人士認為這個 數字有點膨風,起碼還是有110萬戶。
大眾電信在4月跟進網內互打免費後,用戶數月成長率也有三成, 目前也達到105萬用戶的規模。
而威寶在有大股東金仁寶撐腰支持下,已經減資要再增資,更有 本錢啟動價格的割喉戰,與電信三雄間的較勁是更激烈。
不過,電信三雄此次除非是萬不得已,不然不會跟進,三雄用戶 數規模多,網內互打幾乎占營收的二分之一至三分之一的比率, 一旦都免費,營收馬上掉一半,更不要提對獲利的衝擊。
若電信三雄固守價格防線,短期內,可能面臨用戶流失的窘境, 必須聯合起來守住市場,不然流失的將是更大的江山。 <摘錄經濟A11版>
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2008/6/9 | 台灣之星電信 未 | 網內免費 割喉主戰場 |
台灣電信市場長期由中華電、台灣大與遠傳三雄形成寡占局面, 這三家業者誰都不肯輕啟價格戰,以免影響獲利,但另三家規模 較小的業者如威寶、亞太電信、大眾電信,為從市場突圍,不約 而同相中網內互打免費的策略,企圖鬆動長期穩定的電信費率, 會不會引發崩盤效應,就要看三雄守不守得住這道防線了。
亞太、大眾實施網內互打策略以來的確奏效,亞太即使面臨經營 層變天,財務吃緊等種種問題,但在強打低價費率後,用戶數在 去年底約126萬,至今年4月底已有144.7萬戶,成長速度超過三成 ,預估今年6月即可衝破150萬戶的門檻,雖然業界人士認為這個 數字有點膨風,起碼還是有110萬戶。
大眾電信在4月跟進網內互打免費後,用戶數月成長率也有三成, 目前也達到105萬用戶的規模。
而威寶在有大股東金仁寶撐腰支持下,已經減資要再增資,更有 本錢啟動價格的割喉戰,與電信三雄間的較勁是更激烈。
不過,電信三雄此次除非是萬不得已,不然不會跟進,三雄用戶 數規模多,網內互打幾乎占營收的二分之一至三分之一的比率, 一旦都免費,營收馬上掉一半,更不要提對獲利的衝擊。
若電信三雄固守價格防線,短期內,可能面臨用戶流失的窘境, 必須聯合起來守住市場,不然流失的將是更大的江山。 <摘錄經濟A11版>
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2008/6/9 | 台灣之星電信 未 | 威寶電通董座 許勝雄辭職 威寶電信總經理張豐雄接任, 東訊人馬 |
威寶電通董座 許勝雄辭職 威寶電信總經理張豐雄接任, 東訊人 馬退居第二線。
威寶電信與東訊轉投資的威寶電通人事大風吹,上周五威寶電通 股東會後,董事長許勝雄辭職,舉薦由威寶電信總經理張豐雄出 任董座,原總經理吳文能升為副董事長,公司改由威寶主導,東 訊經營人馬退居第二線。
張豐雄說,威寶電通新總經理人選還在尋覓中,目前尚無具體想 法。目前董事共有七席,威寶透過欣寶投資派四席,有許勝雄、 曹萬鈞、張豐雄、陳哲明等人,東訊則有黃茂雄、劉兆凱與吳文 能三席。
威寶之前與東訊合資成立威寶電通,負責威寶的相關通路經營, 資本額1.5億元,雖然不多,當時是兩大集團合作進軍3G的第一步 ,原本威寶占股權四成、東訊占六成,但是在通路經營上雙方漸 有不同的想法,再加上東元總經理邱純枝進入亞太電信做董事長 ,東訊成為亞太主要的供貨商,因此去年底時威寶從東訊手中買 下威寶電通的二成股權,如今威寶持股六成,開始加深在通路經 營的主導權。
威寶電通上周五股東會舉辦董事會後,許勝雄由於事務繁忙,辭 去董座,由張豐雄出任,原由東訊派任的總經理吳文能升任副董 事長。
威寶電通包括之前曾預訂要再增加100家門市的計畫也暫時列入觀 察,維持目前200家門市的規模,威寶希望公司要努力開源節流, 未來通路策略還要觀察後再作調整。
除了威寶電通外,威寶與東訊還有合資成立威邁思,拿到北區 WiMAX執照,該公司是由東訊主導,目前仍計畫在今年第四季開 台,但受到通訊監察法相關規定的要求,能否順利開台還有待觀 察。 <摘錄經濟A11版>
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2008/6/9 | 台灣之星電信 未 | 威寶3G突圍 打出雙低策略 祭出網內互打免費 搭配零元手機 用戶轉 |
威寶3G突圍 打出雙低策略 祭出網內互打免費 搭配零元手機 用戶 轉換沒有門檻 威脅電信三雄
3G新進業者威寶電信即將推出網內互打免費,同時搭配零元手機 出擊,企圖從電信三雄寡占的3G市場上突圍而出,由於威寶與電 信三雄的系統同為WCDMA,用戶沒有轉換門檻,可望帶動一波費 率割喉戰。
威寶目前用戶數約60萬戶,已有一段時間呈現停滯狀態,希望藉 由雙低(資費和手機)策略先衝刺第一個百萬用戶的門檻。威寶 與電信三雄--中華電、台灣大、遠傳都是採用WCD-MA系列,用戶 轉檯容易,加上用戶不少有興趣嘗試3G服務,對電信三雄勢必形 成衝擊。
威寶電信總經理張豐雄為達到董事長許勝雄要求的百萬用戶數目 標,本周將推出上任後親自操盤的首項秘密武器,即網內互打免 費加上零元手機。
張豐雄表示,確實有在研究新的資費方案,但詳細內容尚未確定 ,不過從國外發展的歷史來看,網內互打免費是一種趨勢,例如 英國早到十多年前就推動晚上時段網內互打免費,而新進業者要 吸引到用戶轉移就得要想出有吸引力的絕招。
張豐雄對網內互打又愛又怕,也套用交通部長毛治國以往比喻網 路電話為「七傷拳」概念來形容網內互打,傷別人時也恐怕會傷 自己,畢竟網內互打不要錢對營收難免有影響,但是威寶比其他 電信三雄更有利基來做這件事。
大眾電信董事長吳清源表示,推出網內互打免費的費率後,新增 用戶數成長三、四成,「沒有比這更便宜的費率」,而且用戶愈 來愈多後,優惠的族群擴大,形成正面循環。
在網路上引發網友廣泛討論的威寶新資費,名為暢打系列,月租 費分別是300、500、900元,網內互打免費不限時段也不限分鐘, 月租費還可以再抵扣網外的費用,至於網外每分鐘的通話資費目 前傳出在從5.88元至8.4元不等,還有可能再壓低,網友在網路上 評論,這個費率下打亞太電信,上打台灣大自由選。
業者表示,最早推出網內互打免費的是亞太電信,但採用 cdma2000的系列和其他業者都不同,用戶必須要再辦門號再買手 機,最近再加入網內互打的則是大眾電信的PHS,同樣用戶也必 須再買手機,都有進入門檻。
據了解,推出網內互打後由於會吸引學生族、情侶族、直銷族等 一塊來辦,可能面臨網路塞車,威寶評估,以目前系統容納量約 150萬用戶,實際上為60萬用戶還用不到一半的情況來看,是足以 應付,不過,威寶也擔心有某些熱門地點話務量湧入,今年新採 購1,000座基地台,也陸續在申請安裝。 <摘錄經濟A11版>
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2008/6/9 | 上海商銀 | 三地上海銀 命名藏玄機 |
台灣、香港、上海三地都有上海銀行,這三家上海銀行的全名卻 不同,大有玄機。
大陸的上海銀行全名就是「上海銀行」,名字最短;其次是香港 「上海商業銀行」,最長的是台灣的「上海商業儲蓄銀行」。固 然是歷史因素使然,但是三地銀行為了相互區隔又能保持聯繫, 在名字上額外下了點功夫。
在中國大陸,屬於城市級銀行的名字,都會加上「商業」二字, 例如富邦金透過香港富邦銀行參股的廈門商銀,看名字就知道是 廈門商銀是城市級銀行,不像中國銀行、工商銀行,是全國性銀 行。大陸的上海銀行,照理說也應該叫做上海商銀才對。但是上 海銀行因為在香港、台灣都有據點,因此在大陸的上海銀行就特 別拿掉「商業」二字,避免和香港上海銀行同名。
如此一來,三地銀行共用「上海」之名,但名稱又保持些許差異 做為區分,在業務開拓上就不會造成外界混淆,可是又能清楚認 知三地上海銀行具有轉投資關係。 <摘錄經濟A4版>
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2008/6/9 | 上海商銀 | 榮家第三代 自許台灣員工 |
上海銀行董事榮康信在美國出生、求學,定居香港,娶的是韓國 老婆,和爺爺、父親與家人溝通講廣東話,廣東話與英語都比國 語溜,可是榮康信說,「我是台灣上海銀行的員工」,他的時間 分配,一半分給台灣,另外一半才是香港、上海兩地跑。
榮康信的家族顯赫,榮家是上海紡織與麵粉大王,他的姑婆,也 就是爺爺上海銀董事長榮鴻慶的姊姊,當年嫁給上海大地主哈同 ,上海的南京東、西路一帶土地,本來都是榮家的,榮康信稱為 「太公」的曾祖父榮宗敬被譽為中國最大的民族資本家與民族工 業先驅,造福鄉里遺澤至今,仍為人津津樂道。
榮康信雖然生在美國、長在香港又赴美國留學,他在芝加哥大學 主修卻是東亞文化與語文,研究所才改念企業管理與策略。高大 的身軀、帶著濃厚英文與廣東腔的國語,榮康信儘管外表看來洋 化,骨子裡其實很中國。
榮康信雖然貴為榮家長孫,是上海銀行大股東,但榮康信在上海 銀行工作非常努力,對於專業經理人的尊重,更是完全奉行榮鴻 慶的教誨。榮鴻慶擔任上海銀行董事長多年,一直對專業經理人 相當授權與尊重,給予很大發揮空間,榮康信對上海銀的經營團 隊,包括常董陳逸平、總經理邱怡仁等人也都相當禮遇。
不僅如此,榮康信和中低階的主管、幹部互動,也一樣很有禮貌 ,上海銀主管透露,榮康信在開會時會請在場者逐一發言,任何 層級的主管所提意見,他都會集思廣益再做決策。他還要求員工 看到他不必尊稱他董事,可以直呼他的英文名John。
唸歷史的榮康信,甚至到上海金融博物館尋根,把民國4年就在上 海成立的上海銀行行史資料帶回台灣。身為榮家第三代,希望能 將上海銀這塊老招牌擦得更亮。 <摘錄經濟A4版>
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2008/6/9 | 上海商銀 | 榮康信:上海銀將直接登陸設分行 政策一開放就啟動 兩岸三地銀行 |
榮康信:上海銀將直接登陸設分行 政策一開放就啟動 兩岸三地銀 行加強消金企金合作 為擴大市場暖身
上海銀行董事、副總經理榮康信指出,若未來政策開放銀行直接 登陸,上海銀行將直接申設大陸地區分行,優於參股當地銀行。 目前台灣、香港與上海三地的上海銀行,已經開始加強消金與企 金業務的合作,為兩岸開放、擴大市場預先暖身。
同時,今年起,滬、港、台上海銀行合推「綠色通道」專案,三 地銀行信用卡持卡人,可以共同分享三地700家特約商店的優惠, 且客戶不論到哪一家上海銀行,都有專屬貴賓窗口優先服務。
榮康信是上海銀行董事長榮鴻慶的長孫,在上海銀行擔任董事兼 資訊長之外,今年又多了一個頭銜—擔任國際部副總經理,主導上 海銀行國際化,角色更形吃重。身為榮家第三代,榮康信承襲家 族低調風格,鮮少曝光,他難得接受本報專訪表示,上海銀行重 視的是為股東賺錢,滿足客戶需求,將慎重比較各種登陸開放途 徑,再做決定,「自己去比較好」,但還是要先看法令內容。以 下是專訪紀要:
綠色通道深化合作
問:新政府上台兩岸解凍,金融業積極準備登陸,上海銀行在滬 、港、台三地均有據點,未來登陸策略為何?
答:目前政策是開放銀行透過香港子銀行參股大陸當地銀行,但 是我認為投資和做生意應該分開看,投資參股陸資銀行成為股東 ,也不代表就一定可以合作。像花旗銀行參股上海浦東發展銀行 ,?豐銀行參股交通銀行,也沒有做出很特別的成績,因此最好 還是自己去大陸設分行比較好。
不過,兩岸尚未簽署監理合作備忘錄(MOU),台灣的銀行業直 接登陸的規定為何也還不清楚,上海銀行會等政策明確後再決定 。
況且大陸當局目前緊盯銀行放款業務成長,不希望有太多銀行、 放款成長過多,所以上海銀行要衡量兩岸的政策與環境,才能決 定怎麼去做。
問:今年開始滬、港、台上海銀行合推「綠色通道」專案,請問 合作成績如何?三地上海銀行還有哪些合作?
答:「綠色通道」是為方便客戶在兩岸三地往來方便,包括三地 銀行信用卡持卡人,可以共同分享三地的特約商店優惠,兩岸三 地已經談妥700家特約商店,今年底可望增加到1,000家。此外, 三地的客戶不論到哪一家上海銀行,都有專屬貴賓窗口優先服務 ,目前台灣有三家分行、香港有兩家、大陸有九家提供綠色通道 貴賓服務,使用比率很高,客戶的迴響也不錯。
此外,三地上海銀行也展開企業金融的業務合作,今年以來已有 三宗國際聯貸案,由滬、港、台上海銀行共同主辦,且利率加碼 均至少在100點(1個百分點)以上,由於國際聯貸業務增加,台 灣的上海銀行在國內聯貸市場上,也慎選個案,考量利潤與成本 ,現在台灣本地聯貸利率加碼沒有100點,上海銀就不承作。
銀行業務之外,上海銀行百分之百轉投資台灣中國旅行社,也計 劃結合銀行信用卡資源,鎖定陸客觀光商機設計促銷專案。
服務港客投資台灣
問:台灣上海銀行第一次到海外設分行就選在香港,與轉投資的 香港上海銀行如何區隔?
答:香港上海銀行在香港有40多家分行,因此台灣上海銀行設立 香港分行,不會去和香港上海銀競爭消費金融業務,主要是為服 務台灣的企業客戶。不過,香港分行還是會申請財富管理執照, 以迎合企業客戶高階經理人或老闆私人的理財需求。
此外,香港分行是全功能分行,而且受限法令因素,有的商品子 行不能做,分行就可以,例如為客戶開擔保信用狀,因此必須要 設立香港分行。日後台灣上海銀還要到越南等海外市場設分行, 香港分行將是重要的國際業務人才培訓基地。
除了區隔,香港分行和香港子行也會合作開發客戶,尤其台灣在 新政府上台後因為兩岸開放題材,香港客人對台灣市場的投資興 趣大增,可透過分行與子行合作,服務香港客人投資台灣市場。
問:可否說明大陸上海銀行股票上市計畫的進度?外傳台灣上海 銀行可能參與分銷或認購其在港股掛牌H股(國企股),是真的 嗎?
答:台灣上海銀間接投資大陸上海銀行僅3%,該行股票上市作業 由該行全權主導,就我了解,目前上海銀A股上市時間還不確定 ,A、H股兩地同時掛牌的難度也比過去為高,談H股掛牌可能是 更久以後的事情,台灣也不可能參與,且目前法令也不允許台灣 的銀行投資H股。
至於台灣與香港的上海銀行,都沒有股票上市的計畫,台灣上海 銀並已經撤銷公開發行。 <摘錄經濟A4版>
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