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2008/6/12 | 統一投信 公 | 投信:台股下季上看9,800點 |
海基、海協兩會復談昨(11)日正式登場,市場引頸期盼兩會復 談釋出利多支撐台股上揚。統一投信執行副總董永寬評估,第三 季台股將彈升,並看好「第三季內將可挑戰9,800點。」
不過,市場短線的空方勢力不弱,投信在520前持股又處於高水位 ,進入季底作帳之際,投信近幾周來雖持續減碼持股水位,但並 不排除有停損壓力出來。其中電子股因歐美景氣疲弱,處於淡季 ,市場已傳出來自投信的電子股套牢賣壓不輕,恐有下修一至二 成壓力。
偏向空方的看法認為,電子股正在向下打另一個底,並可能逼近 前波低點,「但好壞公司股價表現分明,缺乏基本面的電子股不 排除會破前低。」投資人在電子股打底階段可選擇基本面較好個 股,向下分批承接。
兩會復談登場,未見市場領情。台股昨盤中持續下測,終場跌24 點,收8,345點。三大法人持續站在賣方,合計賣超42億元,其中 本土法人的投信、自營商各賣超10.8 億與12.36億元。
董永寬認為,短線國際股市不穩,讓台股很難獨善其身,加上科 技股還處於淡季,資產股漲多修正,6月台股沒有大漲的條件。
不過指數來到波段低點,而7月開放直航、陸客來台觀光開始,兩 岸政策將逐步一一落實,經貿合作關係也將日益密切,吸引資金 流入,政策面、基本面、資金面利多發酵,有利指數走揚,下半 年行情仍值得期待。
永豐投信認為,台股短線震盪整理相當確定,加上步入傳產、電 子業雙重淡季,過去歷史經驗顯示股市在夏秋兩季都不容易有大 行情,不過,未來兩岸開放帶來的效益可期,台股長線並不淡。
董永寬指出,第三季台股有機會上9,800點,除了電子股,金融、 資產股都有機會表現,並以業績為選股依據。
董永寬則表示,美股中代表科技股的費城半導體指數及那斯達克 指數,都還高於前波底部一成以上,顯示科技股有相當支撐,有 利台灣電子股下半年表現,其中以股價跌深的IC設計,以及有實 質業績支撐的筆記本型電腦與相關零組件較為看好。 <摘錄經濟B3版>
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2008/6/12 | 匯豐投信 公 | 海外基金 老當益壯 66檔成立達20年的長青產品,逾三分之一年化報 |
海外基金 老當益壯 66檔成立達20年的長青產品,逾三分之一年化 報酬率逾10%。
全球股市波動風險大,投資人心情也隨著起伏難安。從成立20年 的長青型海外基金績效來看,有逾三分之一的基金,自成立以來 的年化平均報酬率達10%以上;如以風險報酬值來看,這些長青 型基金的十年風險報酬值也是正數,顯示長期持有一檔穩健的海 外基金,不必擔心血本無歸。
根據Lipper統計,目前成立達20年的海外基金有66檔,如以年化報 酬率來排序,有24檔基金績效逾10%,占有36%強;如以基金投資 能承擔的風險,計算的「風險報酬」值,這些成立逾20年不墜的 基金,多也能維持正值,歷經多空洗禮,仍能兼顧績效及風險。
德盛安聯投信指出,以市場對風險的承受度來看,VIX指數上周五 收在23.5,和3月中的35相較,仍有相當距離,顯示目前市場對風 險的承受度,較3月中的恐慌性低點來得大,也代表市場目前仍然 相對理性,現階段除了繼續觀察油價是否會繼續造成衝擊外,市 場的跌勢已適度反應。或許這幾日整體市場或許還有修正壓力, 但可能不如想像來的重,投資人無需過度恐慌。
德盛安聯投信表示,市場仍有測試上半年低點的壓力,但修正將 提供低點介入的機會,只不過市場波動幅度大增,投資人更要具 有風險意識。
觀察近年來幾個重要國家股市的漲跌,單日跌幅超過2%以上的次 數愈來愈多,即使如去年股市雖仍是多頭,但當年的單日漲跌超 過2%的次數,卻是過去四年中最高,顯示超額報酬不再。因此, 挑選基金除了重視績效,也要重視基金的波動度,也就是「風險 報酬」的概念。
匯豐中華投信認為,投資人可視自己的投資屬性及風險承擔度, 選擇具有長線發展題材的基金。新興市場內需強勁,經濟成長率 高,從長線投資眼光來看,應仍可逢低加碼。
匯豐中華投信表示,憑藉強勁的內需力道,驅動經濟成長,新興 市場逐漸成為帶領全球經濟成長的火車頭,新興市場人民愈來愈 富裕,新興消費形態也不斷湧現,只要是符合消費理念或消費趨 勢變動的行業,包括新興消費品、新的商業模式或新興服務模式 等,都可能給市場帶來巨大的投資機會。
匯豐環球資產管理集團新興市場業務全球主管狄聖萊(Christian Deseglise)分析,過去三年,新興市場對全球經濟成長的貢獻超 過50%,很有可能還會進一步增長,因為歐洲和北美的經濟正因 為信貸緊縮而放緩,而新興市場卻可維持其發展步伐。
狄聖萊指出,新興市場占有全球七成以上的土地面積及人口,六 成以上的自然資源,但是經濟規模僅占全球的二成多,表示新興 市場還有許多可開發的寶地,未來的發展空間不容小覷。 <摘錄經濟B3版>
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2008/6/12 | 安聯投信 未 | 海外基金 老當益壯 66檔成立達20年的長青產品,逾三分之一年化報 |
海外基金 老當益壯 66檔成立達20年的長青產品,逾三分之一年化 報酬率逾10%。
全球股市波動風險大,投資人心情也隨著起伏難安。從成立20年 的長青型海外基金績效來看,有逾三分之一的基金,自成立以來 的年化平均報酬率達10%以上;如以風險報酬值來看,這些長青 型基金的十年風險報酬值也是正數,顯示長期持有一檔穩健的海 外基金,不必擔心血本無歸。
根據Lipper統計,目前成立達20年的海外基金有66檔,如以年化報 酬率來排序,有24檔基金績效逾10%,占有36%強;如以基金投資 能承擔的風險,計算的「風險報酬」值,這些成立逾20年不墜的 基金,多也能維持正值,歷經多空洗禮,仍能兼顧績效及風險。
德盛安聯投信指出,以市場對風險的承受度來看,VIX指數上周五 收在23.5,和3月中的35相較,仍有相當距離,顯示目前市場對風 險的承受度,較3月中的恐慌性低點來得大,也代表市場目前仍然 相對理性,現階段除了繼續觀察油價是否會繼續造成衝擊外,市 場的跌勢已適度反應。或許這幾日整體市場或許還有修正壓力, 但可能不如想像來的重,投資人無需過度恐慌。
德盛安聯投信表示,市場仍有測試上半年低點的壓力,但修正將 提供低點介入的機會,只不過市場波動幅度大增,投資人更要具 有風險意識。
觀察近年來幾個重要國家股市的漲跌,單日跌幅超過2%以上的次 數愈來愈多,即使如去年股市雖仍是多頭,但當年的單日漲跌超 過2%的次數,卻是過去四年中最高,顯示超額報酬不再。因此, 挑選基金除了重視績效,也要重視基金的波動度,也就是「風險 報酬」的概念。
匯豐中華投信認為,投資人可視自己的投資屬性及風險承擔度, 選擇具有長線發展題材的基金。新興市場內需強勁,經濟成長率 高,從長線投資眼光來看,應仍可逢低加碼。
匯豐中華投信表示,憑藉強勁的內需力道,驅動經濟成長,新興 市場逐漸成為帶領全球經濟成長的火車頭,新興市場人民愈來愈 富裕,新興消費形態也不斷湧現,只要是符合消費理念或消費趨 勢變動的行業,包括新興消費品、新的商業模式或新興服務模式 等,都可能給市場帶來巨大的投資機會。
匯豐環球資產管理集團新興市場業務全球主管狄聖萊(Christian Deseglise)分析,過去三年,新興市場對全球經濟成長的貢獻超 過50%,很有可能還會進一步增長,因為歐洲和北美的經濟正因 為信貸緊縮而放緩,而新興市場卻可維持其發展步伐。
狄聖萊指出,新興市場占有全球七成以上的土地面積及人口,六 成以上的自然資源,但是經濟規模僅占全球的二成多,表示新興 市場還有許多可開發的寶地,未來的發展空間不容小覷。 <摘錄經濟B3版>
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2008/6/12 | 摩根投信 公 | 陸股 面臨3,000點考驗 |
陸股持續下挫,3,000點大關受到考驗。基本面卻傳來好消息,5 月份出口成長率意外上升,適度消弭市場對美國消費力道可能衰 退的擔憂。法人建議,陸股底部尚未確立,短線建議保守以待,8 月將至的奧運可望為陸股帶來利多。
陸股連日下挫,上證綜合指數前天重挫257點,昨(11)日續跌48 點,指數位置來到3,024點,上海A股指數也下跌50點,收盤來到 3,172點,兩大指數距離3,000點大關不遠。群益證券指出,陸股經 過連日下挫後,3,000點政策底部受到考驗,仍建議投資人短線保 持觀望態度為佳。
雖然陸股持續下殺,基本面卻傳來好消息。中國昨日公布5月份出 口成長率意外上升,部分銷弭市場對於人民幣升值以及美國需求 衰退的擔憂。
根據中國官方發布的數據,5月中國海外銷售年增率高達28.1%, 相較於4月份21.9%的年增率要高,相較於日前彭博資訊( Bloomberg)17位經濟學家所預估的20%中數也高出許多,超乎預 期。
此外,雖然5月份人民幣兌美元升值10%,但是中國對美國的淨出 口仍呈現成長狀態,將有效降低市場對於美國消費可能影響中國 出口的擔憂。
摩根富林明新興35基金經理人吳淑婷表示,陸股今年受到實行勞 動合同、基本工資等新政策影響,自年初便開始大幅下挫。但是 對於中國基本面來說,健全勞資關係為長線必須,屬於短空長多 ,眼看奧運將至,中國將可望上演反彈好戲,屆時其他新興亞洲 國家也可能受惠於中國吸金力道。 <摘錄經濟B3版>
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2008/6/12 | 柏瑞證券投資顧問 | 高收益債券 布局良機 |
隨著次貸事件趨緩,高收益債券市場和新興債券市場投資價值正 逐步浮現。友邦投顧表示,現階段正是逢低佈局這類標的的好時 機,只要選對標的,首重企業和國家主權的信用評等,再進一步 檢視企業財務狀況和國家的通膨率,把介於投資等級和非投資等 級之間、具轉機的公司債列入投資組合,高收益債券的投資報酬 可望擴大。
自去年7月起,高收益債券市場呈現劇烈震盪。AIG友邦投資高收 益債券投資團隊主管、友邦美國高收益債券基金投資組合經理人 布萊恩.彼得曼(Bryan Petermann)表示,今年高收益債券市場 仍容易受到市場消息面影響,波動度高,很難單純從技術面來操 作,尤其在下半年,信用品質將成為影響投資表現的關鍵原因。
友邦投顧表示,從歷史資料得知,高收益債券利差和違約率往往 呈現高度正相關性。由於現階段高收益債券利差與2%的違約率已 呈現背離走勢,未來兩者走勢可望逐漸收斂。高收益債券利差自 3月中841BP高點後,已逐漸向下收斂,現在正是逢低介入、揀便 宜的好時機。
另外針對近年來企業信用評等受到調整、成為「折翼天使」的比 率亦持續增加,布萊恩•彼得曼表示,這正好提供更多投資機會 。因為高收益債券的價值,往往因為機構評等未反映實際現況、 違約的恐懼被誇大,以及發行量較小的標的特別容易出現價值被 低估現象。
在佈局上,布萊恩•彼得曼認為,除了把財務健全度高的產業, 以及信用品質列為高收益債券的核心部位外,同時可進一步觀察 、分析這些評等被調整的公司債,尋求轉機股,並列入投資組合 ,以增加超額報酬的契機。 <摘錄經濟B4版>
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2008/6/12 | 摩根投信 公 | 大中華投資不求人 不看出口看內需 |
瑞士信貸亞洲區首席經濟學家陶冬5月底指出,中國大陸的出口今 年成長率可能只有個位數,可能是2001年以來首次個位數。反之 ,以消費導向的內需市場正在崛起,將造成大陸經濟產生新的變 化。
摩根富林明JF龍揚基金經理人魏如宏指出,隨著北京奧運逼近, 兩岸三通題材、以及大中華內需成長商機,台港兩地股市皆深具 長線投資話題。建議投資人靜待進一步利多提振市場信心,後續 通膨降溫、美國經濟持續轉好是帶動股價向上要素。
摩根富林明JF東方內需機會基金經理人何銘銓指出,大中華經濟 圈的投資價值已經從世界工廠轉為消費重鎮,大陸人均GDP在 2006年跨越2000美元後,明年可望成為亞洲最大消費市場,2014 年成為全球最大奢侈品市場,瑞士信貸評估2020年成為全球最大 消費市場。
再從短期觀察,何銘銓說,第三季搭上中國奧運順風車,及兩岸 直航可望進一步開通,佈局上仍以台港二地的資產、金融、內需 股作為首選。以地產股為例,低利率環境、人均所得增加與內外 投資進駐,帶動香港不動產需求持續強勁成長。台灣則在兩岸三 通開放預期下,豪宅與商用不動產市場具潛力,商辦租金與售價 將有機會與國際市場看齊。仲量聯行估計台灣A級商辦大樓租金 有望今年上漲20%,明年上漲15 %。
再從內需股來看,何銘銓指出,香港擁有百貨、製鞋等零售消費 類股,搶先在大陸佈局贏得商機。至於台灣部分,根據 Macquarie券商估計,若每日開放陸客來台觀光3000人,至010年 可望帶來20億美元觀光收益,飯店住房率將由現行67 %提升至 80-90%,龐大商機不言可喻。
至於大中華經濟圈的通膨疑慮雖然不輕,但是也不必過於憂慮。 何銘銓說,推升這三地通膨的主要來源都是食物價格攀升,預期 稻米和豬肉量產結果在下半年逐漸顯現後,可望在下半年逐漸降 溫,中國和台灣都處於升息和升值態勢,一方面有助提升國民實 質購買力,另一方面對投資人來說也具資產升值效益。 <摘錄經濟B4版>
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2008/6/12 | 日盛投信 未 | 資金回流 長線布局台股 |
日盛投信指出,政黨再次輪替後,預期兩岸關係將由對立走向合 作的樂觀期待,相對於全球景氣的不確定性,政經情勢正在改變 中的台股將受全球資金青睞,加上過去國人外流的資金潮返鄉, 回檔正是長線佈局台股的關鍵時機。
該投信分析,新政府上任後台股已經出現實質正面的改變,兩岸 關係改善是改變的主動力,台灣景氣、投資人信心指數及散戶加 碼意願的升溫,加上國內投資氣氛與環境改變,且台美利差縮小 下,可望吸引資金回流,增添台股未來上漲動能。此外,台股的 股息殖利率高居世界主要股市之冠,長期投資價值高,台股目前 本益比僅12倍左右,明顯偏低,諸多長線利多加持,挹注台股一 定嬴的強大利量。
而目前影響全球經濟最大的變數在通膨,這波通膨脹主要是由食 品等原物料帶動,台灣CPI指數組合中,食品僅占25%,所受到的 通膨壓力較低,CPI指數上漲幅度也較少,由於通膨率相對新興市 場為低,可望吸引資金流入。
展望下半年,電子產業可望逐漸走出低潮,前50大電子股現金流 量穩定成長,且ROE維持在20%以上。獲利穩定,現金殖利率創 近五年來新高,廠商併購價值浮現,使大型電子具併購價值,加 上兩岸政策朝向開放鬆綁,是吸引長線投資人之重要誘因。
傳產現將進入多頭循環,新興市場經濟起飛,根據專業機構預估 ,開發中國家佔全球GDP 比重,將由2005年的近50%,提高到 2050年的70%,以因應基礎建設需要與生活水準改善,新興市場 原物料需求激增,但新增產能與供給相對吃緊,是原物料價格持 續上漲的主因。-而金融業已從谷底攀升,加上兩岸政策開放利多 加持,獲利可望提升。
總結來看,近期受油價急劇波動引發通膨疑慮,台股短線修正難 免,但在資金潮回流及產業表現漸入佳境等正向因素發酵下,台 股長線看多。產業投資佈局方面,具有高殖利率大型權值績優股 、產業寡占程度高的產業及獲利高成長股,是電子業下半年選股 之主軸。傳產原物料相關族群包括鋼鐵、散裝等族群可留意;另 土地資產及金融等族群皆是抗通膨之選擇。 <摘錄經濟B4版>
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2008/6/12 | 國華人壽保險 | 國華人壽45年慶 買保單送公仔 |
國華人壽歡慶45週年、回饋保戶,即日起至8月31日舉辦「買保單 送公仔」活動,期間內購買該公司壽險保單,單件保費達2萬 4,000元以上者,即送吉祥物「小太陽公仔」存錢筒。
國華人壽為展現年輕化的精神與活力,並傳達「每分每秒就在你 身邊,You Need,We Do!」的服務精神,在今年初推出「小太 陽」吉祥物,可愛的造型與輕鬆活潑的歌曲透過電視廣告,獲得 大眾喜愛與迴響。國華人壽將吉祥物小太陽設計成公仔存錢筒, 藉由存錢筒的概念宣導理財的重要性,也讓喜愛吉祥物的大眾, 都有機會帶回小太陽公仔。
45年來秉持「顧客至上」經營理念的國華人壽,除不斷致力於商 品的創新與服務品質的提昇外,也推出豐富多元化的保險商品, 滿足保戶人生各階段的保障與理財需求,日前擴大保戶服務中心 規模,讓保戶享受VIP級服務。 <摘錄經濟C1版>
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2008/6/12 | 保誠證券投資信託 | 土銀 拓展保管銀行業務 不動產信託簽約數近300件 財產餘額352億 |
土銀 拓展保管銀行業務 不動產信託簽約數近300件 財產餘額352 億元 國銀市占第一
居國內銀行辦理不動產信託業務市場占有率第一名的不動產專業 銀行-臺灣土地銀行,近來除加強開發不動產信託相關業務外,並 積極拓展保管銀行業務。
日前由該行擔任保管銀行,保誠投信擔任經理機構所申請募集總 金額新台幣100億元整之「保誠全球綠色金脈基金」,於4月17日 經金管會核准同意募集,並於5月12日至23日,進行為期二週募集 ,共募集47億餘元,並於6月2日報准成立。
值此全球金融市場情勢混沌不明之際,能有此成果實屬不易;而 擔任保管銀行的臺灣土地銀行,在總行暨營業單位經理率理專及 同仁的全力動員下,更繳出15億元以上的亮麗成績單,於此時機 能有如此好成績,其動員與銷售實力,令同業及投信業界刮目相 看。
臺灣土地銀行辦理不動產信託業務累積相當豐富之經驗,截至5月 底該行不動產信託業務累計簽約件數已近300件,信託財產餘額計 352億元,居國內銀行辦理不動產信託業務市場占有率第一位,經 驗豐富。業務項目含「地主與建商合建類型信託、建商自地自建 類型信託、都市更新信託、捷運聯合開發信託、不動產買賣價金 信託、容積移轉買賣價金信託、不動產管理信託、不動產處分信 託、租賃權信託、地上權信託」等十大類型。
目前該行辦理之不動產信託案件以地主與建商合建案居多,今年 度則朝向不動產買賣價金信託及爭取承作都市更新開發案之信託 發展,以期擴大該行不動產信託業務規模。 <摘錄經濟C1版>
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2008/6/12 | 台灣土地銀行 公 | 土銀 拓展保管銀行業務 不動產信託簽約數近300件 財產餘額352億 |
土銀 拓展保管銀行業務 不動產信託簽約數近300件 財產餘額352 億元 國銀市占第一
居國內銀行辦理不動產信託業務市場占有率第一名的不動產專業 銀行-臺灣土地銀行,近來除加強開發不動產信託相關業務外,並 積極拓展保管銀行業務。
日前由該行擔任保管銀行,保誠投信擔任經理機構所申請募集總 金額新台幣100億元整之「保誠全球綠色金脈基金」,於4月17日 經金管會核准同意募集,並於5月12日至23日,進行為期二週募集 ,共募集47億餘元,並於6月2日報准成立。
值此全球金融市場情勢混沌不明之際,能有此成果實屬不易;而 擔任保管銀行的臺灣土地銀行,在總行暨營業單位經理率理專及 同仁的全力動員下,更繳出15億元以上的亮麗成績單,於此時機 能有如此好成績,其動員與銷售實力,令同業及投信業界刮目相 看。
臺灣土地銀行辦理不動產信託業務累積相當豐富之經驗,截至5月 底該行不動產信託業務累計簽約件數已近300件,信託財產餘額計 352億元,居國內銀行辦理不動產信託業務市場占有率第一位,經 驗豐富。業務項目含「地主與建商合建類型信託、建商自地自建 類型信託、都市更新信託、捷運聯合開發信託、不動產買賣價金 信託、容積移轉買賣價金信託、不動產管理信託、不動產處分信 託、租賃權信託、地上權信託」等十大類型。
目前該行辦理之不動產信託案件以地主與建商合建案居多,今年 度則朝向不動產買賣價金信託及爭取承作都市更新開發案之信託 發展,以期擴大該行不動產信託業務規模。 <摘錄經濟C1版>
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2008/6/12 | 富邦人壽 公 | 選房貸利率 要前低後高 青年購屋貸款 前七年利率3%以下 可鎖住利 |
選房貸利率 要前低後高 青年購屋貸款 前七年利率3%以下 可鎖住 利息成本 有能力提前還款者適用
物價飆漲、市場利率攀升,不少房貸族近來最關心的議題便是怎 麼貸款最省息。銀行個金部主管指出,對於具提前還款能力的房 貸族,選擇房貸時,應以利率「前低後高」設計的方案為主。若 比較目前幾種政策房貸的利率條件,在升息環境下,青年購屋低 利貸款就具備前低後高的條件。
青年購屋低利貸款的利率目前為2.665%,雖然會隨著台灣郵政2年 期定期儲金機動利率調整,即使未來市場持續升息,貸款前七年 的利率保證不會超過3%,第八年開始則以當時的利率直接加碼1 個百分點計息。
由於政策房貸沒有提前還款需要付違約金的規定,所以如果是打 算在七、八年內提前清償房貸者,就可以選擇這類貸款。
除了青年購屋低利貸款,部分銀行業者推出的「Cap型」房貸同 樣有鎖住利率上限的效果。
以玉山銀推出的「Cap保障型」房貸為例,若加計手續費和權利 金,五年內總費用年百分率最高不會超過5.38%,五年期間的利率 則隨著銀行的指數型房貸利率浮動,對房貸戶來說,同樣可鎖住 利率。
銀行個金部主管提醒,政策房貸因為有政府補助,利率上限較低 ;一般業者推出房貸,利率上限則較高。不過政策房貸的申辦條 件比較嚴格,以青年購屋低利貸款為例,貸款當時家庭年收入必 須要是當地的20%分位點以下,才能申貸。以台北縣市為例,家 庭年收入約86萬元以下,才有機會申辦。
對於工作穩定,預期未來將有大筆收入,或薪資可望大幅成長的 上班族,若申辦青年購屋低利貸款,未來有能力提前還款,就等 於可以享受房貸利率3%以下的優惠。
目前有部分壽險公司也推出前低後高的房貸方案,如三商美邦人 壽推出七年固定房貸利率3.22%;富邦人壽也有前三年固定利率 3.1%專案,且提前清償不收違約金,房貸戶可考量利率、提前還 款的期限,選擇最適合自己的房貸。 <摘錄經濟C1版>
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2008/6/12 | 三商美邦人壽 | 選房貸利率 要前低後高 青年購屋貸款 前七年利率3%以下 可鎖住利 |
選房貸利率 要前低後高 青年購屋貸款 前七年利率3%以下 可鎖住 利息成本 有能力提前還款者適用
物價飆漲、市場利率攀升,不少房貸族近來最關心的議題便是怎 麼貸款最省息。銀行個金部主管指出,對於具提前還款能力的房 貸族,選擇房貸時,應以利率「前低後高」設計的方案為主。若 比較目前幾種政策房貸的利率條件,在升息環境下,青年購屋低 利貸款就具備前低後高的條件。
青年購屋低利貸款的利率目前為2.665%,雖然會隨著台灣郵政2年 期定期儲金機動利率調整,即使未來市場持續升息,貸款前七年 的利率保證不會超過3%,第八年開始則以當時的利率直接加碼1 個百分點計息。
由於政策房貸沒有提前還款需要付違約金的規定,所以如果是打 算在七、八年內提前清償房貸者,就可以選擇這類貸款。
除了青年購屋低利貸款,部分銀行業者推出的「Cap型」房貸同 樣有鎖住利率上限的效果。
以玉山銀推出的「Cap保障型」房貸為例,若加計手續費和權利 金,五年內總費用年百分率最高不會超過5.38%,五年期間的利率 則隨著銀行的指數型房貸利率浮動,對房貸戶來說,同樣可鎖住 利率。
銀行個金部主管提醒,政策房貸因為有政府補助,利率上限較低 ;一般業者推出房貸,利率上限則較高。不過政策房貸的申辦條 件比較嚴格,以青年購屋低利貸款為例,貸款當時家庭年收入必 須要是當地的20%分位點以下,才能申貸。以台北縣市為例,家 庭年收入約86萬元以下,才有機會申辦。
對於工作穩定,預期未來將有大筆收入,或薪資可望大幅成長的 上班族,若申辦青年購屋低利貸款,未來有能力提前還款,就等 於可以享受房貸利率3%以下的優惠。
目前有部分壽險公司也推出前低後高的房貸方案,如三商美邦人 壽推出七年固定房貸利率3.22%;富邦人壽也有前三年固定利率 3.1%專案,且提前清償不收違約金,房貸戶可考量利率、提前還 款的期限,選擇最適合自己的房貸。 <摘錄經濟C1版>
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2008/6/12 | 中華郵政 未 | 選房貸利率 要前低後高 青年購屋貸款 前七年利率3%以下 可鎖住利 |
選房貸利率 要前低後高 青年購屋貸款 前七年利率3%以下 可鎖住 利息成本 有能力提前還款者適用
物價飆漲、市場利率攀升,不少房貸族近來最關心的議題便是怎 麼貸款最省息。銀行個金部主管指出,對於具提前還款能力的房 貸族,選擇房貸時,應以利率「前低後高」設計的方案為主。若 比較目前幾種政策房貸的利率條件,在升息環境下,青年購屋低 利貸款就具備前低後高的條件。
青年購屋低利貸款的利率目前為2.665%,雖然會隨著台灣郵政2年 期定期儲金機動利率調整,即使未來市場持續升息,貸款前七年 的利率保證不會超過3%,第八年開始則以當時的利率直接加碼1 個百分點計息。
由於政策房貸沒有提前還款需要付違約金的規定,所以如果是打 算在七、八年內提前清償房貸者,就可以選擇這類貸款。
除了青年購屋低利貸款,部分銀行業者推出的「Cap型」房貸同 樣有鎖住利率上限的效果。
以玉山銀推出的「Cap保障型」房貸為例,若加計手續費和權利 金,五年內總費用年百分率最高不會超過5.38%,五年期間的利率 則隨著銀行的指數型房貸利率浮動,對房貸戶來說,同樣可鎖住 利率。
銀行個金部主管提醒,政策房貸因為有政府補助,利率上限較低 ;一般業者推出房貸,利率上限則較高。不過政策房貸的申辦條 件比較嚴格,以青年購屋低利貸款為例,貸款當時家庭年收入必 須要是當地的20%分位點以下,才能申貸。以台北縣市為例,家 庭年收入約86萬元以下,才有機會申辦。
對於工作穩定,預期未來將有大筆收入,或薪資可望大幅成長的 上班族,若申辦青年購屋低利貸款,未來有能力提前還款,就等 於可以享受房貸利率3%以下的優惠。
目前有部分壽險公司也推出前低後高的房貸方案,如三商美邦人 壽推出七年固定房貸利率3.22%;富邦人壽也有前三年固定利率 3.1%專案,且提前清償不收違約金,房貸戶可考量利率、提前還 款的期限,選擇最適合自己的房貸。 <摘錄經濟C1版>
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2008/6/12 | 國際紐約人壽保險 未 | 投資型保單 社會新鮮人首選 |
社會新鮮人儲存人生第一桶金時,選對工具,等於踏出成功的第 一步。究竟何種理財商品最適合社會新鮮人?據統計,最多壽險 業者推薦投資型保單,原因包括保額及保費可彈性調整、內扣式 附約可節省保費、保費緩繳保障不中斷和基金投資門檻較低。
國際紐約人壽資深副總黃振國表示,對於收入不多或資金狀況不 穩的年輕族群,投資型保單可同時提供保障及投資功能,保額隨 時可以增減,保費也可視需要調整。
此外,投資型商品搭配附約,依照費用的收取方式可區分為「內 扣式」與「外加式」;目前市場上的投資型保單附約以「外加式 」為主流,「內扣式」為新型態設計,目前僅保誠和國際紐約兩 家壽險公司推出。
黃振國建議,收入不豐的新鮮人,買投資型保單可選擇「內扣式 」附約,附約保費直接從保單帳戶價值扣除,且因內扣式附約所 收取的保費為保險成本,不另收取附加費用,等於比「外加式」 所收取的保費還要少。
投資型保單的好處之一是「保費緩繳」功能,只要帳戶餘額足夠 支付下期保險成本及保單維持費用,保單就不會失效,保障較不 易中斷。 <摘錄經濟C2版>
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2008/6/12 | 國際紐約人壽保險 未 | 這樣保…每月千元有找 定期險取代終身險 鎖定定期壽險、定期健康 |
這樣保…每月千元有找 定期險取代終身險 鎖定定期壽險、定期健 康險、意外險
社會新鮮人在收入不豐的情況下,依然有機會以每個月不到千元 的預算,搞定保險規劃。壽險專家表示,預算有限又想買保險的 人,不妨以保費較便宜的定期保險暫時取代終身保險,同時把保 障重點放在定期壽險、定期健康險和意外險,建構保險保障的鐵 三角。
國際紐約人壽資深協理譚光榮說,社會新鮮人買保險,必須回歸 保險「移轉風險」的本質,思考該買什麼保險。由於新鮮人預算 相對較少,建議將買保險的重點放在醫療,以及身故喪葬金準備 。
此外,據勞委會統計,年紀較輕的勞工族群,發生意外災害的比 率明顯偏高,尤其是從事外勤業務,或以騎乘機車為主要通勤方 式的社會新鮮人,發生意外的機率更高,需要靠意外險加強保障 。
綜合各家業者的建議,每個月保險預算低於1,000元者,如果想擁 有完整的保險規劃,必買的三種保單是定期壽險、定期健康險和 意外險。不過,每個人的需求不同,可找壽險業務員代為規劃三 大類保單的額度。
舉例來說,22歲剛步出大學校園的王大明,求教於英國保誠人壽 的業務員小莊。小莊給他的建議書是「20年期定期壽險200萬元、 日額2,000元的住院醫療險、200萬元意外險以及日額1,500元的意 外傷害住院醫療險」,合計一個月保費為982元。
此外,社會新鮮人對工作處於摸索階段,換工作頻率偏高,壽險 業者提醒社會新鮮人,若投保意外險,在工作轉換時,可能會影 響職業等級變更,一旦換了工作,千萬要主動告知保險公司,以 免轉職後的工作風險降低,多繳不必要的保費;反之,若職業風 險提高,未通知保險公司,日後理賠權益將受損失。 <摘錄經濟C2版>
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2008/6/12 | 中華郵政 未 | 青年購屋貸款 省息有一套 |
新內閣釋出200萬元零利率的房貸利多後,不少購屋族都希望能夠 適用這項利多政策。銀行主管提醒,其實現行「青年購屋低利貸 款」也是政策優惠房貸的一種,利率條件也頗優厚,前七年的貸 款利率不超過3%,在目前的升息環境下,符合條件的購屋族可以 考慮申請。
過去政府針對不同族群推出的優惠房貸方案,如勞宅貸款、公教 人員優惠貸款等,今年開始已經全部整合為內政部的「購置住宅 貸款利息補貼」。整合完成後,目前市場上的政策優惠房貸,只 剩下內政部這項利息補貼方案、青年購屋低利貸款,和之前行政 院推出的政策優惠房貸。
如果實際比較這三項方案的貸款條件,政策優惠房貸利率最高, 目前是3.54%,對房貸戶來說已經一點都不優惠。
青年購屋低利貸款才較優惠,利率為2.665%,而且有貸款前七年 利率最高不超過3%的保證,如果未來市場持續升息,這項條件對 房貸戶將有鎖住利息成本的效果。
青年購屋低利貸款方案前七年利率不高於3%,之後是按台灣郵政 2年期定儲機動利率加碼1個百分點,最高可貸額度是220萬元。
至於申請條件,包括必須是滿20歲以上至40歲的國民,在當地設 有戶籍者,並由申請人戶籍所在地的直轄市、縣市政府核定青年 購屋低利貸款購置自用住宅,即可向銀行辦理貸款。
如果和一般銀行自行推出的分段式房貸方案比較,以銀行前兩年 利率約2.7%,第三年起利率約3.2%,和青年購屋低利貸款前二年 利率2.665%,第三年起到第七年利率3%相較,青年購屋低利貸款 在前七年內約可節省4.3萬元的利息。
不過如果是低收入戶、身障者、受家庭暴力侵害者或單親家庭, 就可以考慮選擇內政部的住宅補貼方案,因為內政部的住宅補貼 方案,對弱勢族群有更多的利息補助,目前利率水準僅2.132%, 算得上是市場最低價的房貸,可貸額度最高也是220萬元。 <摘錄經濟C2版>
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2008/6/12 | 富邦人壽 公 | 澳元連動債保單 九成客戶愛 外幣進出 無匯率風險 |
澳元連動債保單大受銀行外幣客戶歡迎,根據富邦人壽統計,來 自銀行通路的連動債保單平均每件投資金額95萬元,逼近百萬元 水準;且有別業務員通路銷售的連動債保單以新台幣保單為主, 銀行客戶在同時面對新台幣保單與外幣保單的情況下,九成客戶 會直接選擇投保外幣保單。
澳元保單是今年保險市場主流商品,保險公司提出的滿期配息或 每年固定配息的年化報酬率均達7%上下,對投資人具有相當吸引 力。尤其對照新台幣1年期定存利率僅2.6%至2.7%,消費者物價指 數卻達3.29%,新台幣定存已淪為負利率,外幣商品在銀行、保險 公司一直是人氣紅不讓的產品。
不過,以澳元連動債保單來說,市場主流為「新台幣進出」的保 單,即投資人投保時,繳交新台幣給保險公司時會面臨第一次匯 率風險,出場時又得面臨澳元換成新台幣的匯率風險,「新台幣 進出保單」始終難以擺脫潛在的匯率風險。
有鑑於此,部分壽險公司推出澳元計價的連動債保單時,不僅推 出新台幣進出的保單,也會推出外幣保單,且為「澳元進出」的 外幣保單。對手中已有澳元部位的投資人而言,可以降低匯兌風 險。
以富邦人壽為例,近期推出的7年期澳元連動式債券,連結美元3 個月期倫敦同業拆款利率(Libor),除七年期滿可以領回100%澳 元投資本金,還可依連結標的表現,年年保證至少獲得配息率7% 的收益;除新台幣保單,考慮有些客戶希望未來保單滿期時,能 以澳元領回投資本金及收益,同時推出條件相同的外幣保單。
富邦人壽表示,去年以來便多次推出外幣保單,一直受到銀行客 戶歡迎。銀行理專與保險業務員銷售商品最大不同,在於銀行理 專可以看到客戶的資產部位,得以建議具有外幣部位的客戶投資 外幣保單,但保險業務員則以新台幣保單為主力。
為降低保戶匯率風險,近來保險公司在設計澳元連動債保單時, 愈來愈花心思,例如國泰台銀等便推出每年固定配息型態的商品 ;有的業者則提供年金商品保戶,可在保單遞延期間屆滿時,選 擇一次領回或以年金形式領回。 <摘錄經濟C3版>
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2008/6/12 | 臺灣證券交易所 未 | 證交所寶來證 合辦權證說明 |
為了讓國內投資人更加了解權證商品,證交所與寶來證券下周一 (16日)聯合舉辦權證宣導說明會,主題定為「權證市場現況及 實務操作策略」及「權證市場未來展望及發展」。證交所表示, 這場說明會只是個開始,未來證交所將持續與權證發行人聯合舉 辦一系列說明會。
證交所指出,權證是衍生性商品,其標的可為單一股票或一籃子 股票,發行人在發行權證時均設有發行條件,例如行使比例、履 約價、到期日及履約方式等,故投資人在投資權證時應充分了解 其發行條件,並比較相同標的的權證,慎選合適權證以保障自己 權益。另權證屬高槓桿投資工具,投資風險相對較高,故投資人 在投資時宜考量自身財力,量力而為。
本周六適逢政治大學商學院50周年慶,寶來文教基金會特別捐助 兩間「參與式個案教學教室」,屆時身為政大商學院的諮詢委員 的寶來金融集團總裁白文正身為也將親自出席,這將是白文正在 日前的司法案件後首度公開露面。 <摘錄經濟D2版>
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2008/6/12 | 新光人壽保險 公 | 法人預估 新光金 次貸虧損將縮減 |
美國次貸風暴調降商品信評陰影還未完全褪散,新光金控(2888 )第二季末又接連認列金融資產減損,法人估計,新光金自第一 季認列損失32.8億元後,潛在最大投資損失約有52.24億元。
新光金今年以來受到國外投資匯兌成本劇增,以及美國次貸風暴 投資損失等衝擊,前五月每股稅後虧損1.63元,在14家金控中「 吊車尾」。該金控旗下新光人壽受傷最慘重,前五月稅後虧損 93.64億元,每股虧損2.84元。
新光人壽第一季已認列投資債券資產證券化商品(CBO)資產減 損13.7億元,以及抵押債權證券化商品(CDO )資產減損19.1億 元。第二季在次貸風暴平息一段時間後,6月以來又因所投資的次 貸相關商品遭調降評等至非投資等級,因此6月以來,陸續增加認 列12.8億多元的損失。
法人分析,新光金CDO曝險部位已由去年底的320億元降至今年第 一季底的280億元,與次貸相關的ABS CDO有30.1%是連結在美國 次貸商品,目前曝險部位約58億元,其中,評等AA占11%,BBB 及以下約占61%。新光金認為,AA等級及以下的ABS CDO未來還 有調降評等可能;至於CBO投資部位也由去年底的334億元降至 320億元,其中,僅有3.9%是屬於風險較高的資產。
法人因此推估,新光金最大潛在損失約在52.24億元。不過,若扣 除6月以來陸續認列的上述三筆損失(合計損失金額達12.81億元 ),後續潛在最大損失金額將縮至39.43億元。 <摘錄經濟D2版>
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2008/6/12 | 台灣期貨交易所 未 | 台幣黃金期貨 留意最後交易日 |
新台幣計價黃金期貨為期交所第一個以新台幣計價的商品期貨, 與早已上市的美元計價黃金期貨一樣,最後交易日都是契約到期 月份的倒數第三個營業日,新月份契約則於次一營業日掛牌交易 。
期交所表示,交易方式分為開盤時段(8時30分到8時45分)的集 合競價,以及交易時段(8時45分到下午1時45分)逐筆撮合。
下單時,可分為一般委託與組合式委託。一般委託是指單純買進 或賣出單一月份期貨契約委託,組合式委託則指同時買進且賣出 不同交割月份契約複合式交易委託,即跨月價差委託。不論是一 般委託及組合式委託,皆分為市價及限價委託兩種方式。
交易人下單時,應該載明的內容包括委託單編號、期貨商代號、 交易人帳號、商品交易代號、數量、交易價格(含市價/限價) 、買賣別、開/平倉等。
期交所表示,投資人要下單,除可當面委託外,可以以書面、電 話、電報、網際網路、電話語音、電子式專屬線路下單或其他電 傳視訊等方式進行委託。新台幣計價黃金期貨報價以1台錢為單位 ,依據期交所契約規格計算黃金價格,以2007年8到12月的資料為 例,每台錢價格為2,600到3,300元,因此投資人看到的新台幣黃金 期貨報價為每台錢2,600元到3,300元間。
漲跌幅限制與美元計價黃金期貨一樣,都為前一交易日結算價上 下15%。交割方式則採現金交割,如果在最後交易日終了投資人 還沒平倉,就以現金方式結算盈虧。
期交所提醒,交易人下市價委託單並不一定就會成交,倘若沒有 交易相對買方或賣方,仍有可能有無法成交情形。 <摘錄經濟D2版>
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