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新聞標題 |
| 2023/7/25 | 富邦人壽 公 | 三大壽險發債 利率最高達3.88％ |
因應壽險業三年後接軌新清償能力指標（ICS2.0）所需的增資潮， 金管會開放保險業可發行10年以上、具到期日次順位公司債，並可算 入第二類資本，已有五家大型壽險宣布發債，包含台灣人壽、中國人 壽、國穩人壽、富邦人壽、南山人壽等，由於壽險業資本債券買家主 要是企業法人、四大基金等，就怕買家用光額度，壽險業發債「先搶 先贏」。
目前五大壽險宣布發債，三家在市場詢價後，已陸續公告新台幣長 天期公司債票面利率，最高達3.88％。其中，國壽24日公告長天期公 司債票面利率，發行總額為251億元，依發行條件不同分為甲券及乙 券，甲券發行176億元、乙券75億元，每張面額為100萬元，甲券到期 年限為10年，乙券為15年，甲券票面利率為3.7％、乙券票面利率為 3.85％，皆為固定利率。另國壽是目前唯一計畫要同時發行新台幣與 美元的壽險，美元擬為10年期、利率上看6.1％。
台壽發行新台幣次順位債130億元，分為甲券及乙券，甲券發行期 間為10年，發行金額為75億2,000萬元，乙券發行期間為15年，金額 54億8,000萬元，每張面額100萬元，甲券票面利率年息3.75％、乙券 3.88％，皆固定利率；中壽新台幣次順位公司債發行100億元，每張 發行面額100萬元，發行期間10年期，票面利率固定年利率3.75％。
尚未公告票面利率的富邦人壽擬發行10年期與15年期以上次順位公 司債，發行金額上限為250億元，票面利率可望與已公告的三家壽險 相當，在3.7％∼3.85％之間。及南山人壽擬發行10年期以上累積次 順位公司債，發行總額上限150億元（或等值外幣）。
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| 2023/7/25 | 富邦人壽 公 | 三大壽險發債 利率最高達3.88％ |
因應壽險業三年後接軌新清償能力指標（ICS2.0）所需的增資潮， 金管會開放保險業可發行10年以上、具到期日次順位公司債，並可算 入第二類資本，已有五家大型壽險宣布發債，包含台灣人壽、中國人 壽、國穩人壽、富邦人壽、南山人壽等，由於壽險業資本債券買家主 要是企業法人、四大基金等，就怕買家用光額度，壽險業發債「先搶 先贏」。
目前五大壽險宣布發債，三家在市場詢價後，已陸續公告新台幣長 天期公司債票面利率，最高達3.88％。其中，國壽24日公告長天期公 司債票面利率，發行總額為251億元，依發行條件不同分為甲券及乙 券，甲券發行176億元、乙券75億元，每張面額為100萬元，甲券到期 年限為10年，乙券為15年，甲券票面利率為3.7％、乙券票面利率為 3.85％，皆為固定利率。另國壽是目前唯一計畫要同時發行新台幣與 美元的壽險，美元擬為10年期、利率上看6.1％。
台壽發行新台幣次順位債130億元，分為甲券及乙券，甲券發行期 間為10年，發行金額為75億2,000萬元，乙券發行期間為15年，金額 54億8,000萬元，每張面額100萬元，甲券票面利率年息3.75％、乙券 3.88％，皆固定利率；中壽新台幣次順位公司債發行100億元，每張 發行面額100萬元，發行期間10年期，票面利率固定年利率3.75％。
尚未公告票面利率的富邦人壽擬發行10年期與15年期以上次順位公 司債，發行金額上限為250億元，票面利率可望與已公告的三家壽險 相當，在3.7％∼3.85％之間。及南山人壽擬發行10年期以上累積次 順位公司債，發行總額上限150億元（或等值外幣）。
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| 2023/7/25 | 雄人壽保險事業 | 遠雄人壽 入列公平待客資優生 |
遠雄人壽始終為客戶著想，獲金管會高度肯定公平待客各項具體作 為。為落實金融保險業消費者權益，遠雄人壽將「待客如親，同理用 心」理念化為實際行動，透過公平待客推動委員會實質督導，並組成 跨功能團隊，由董事會從上而下貫徹公平待客服務核心價值至全體員 工。
為對內宣導公平待客，遠雄人壽拍攝「待客如親，同理用心」微動 畫影片，帶動同仁公平、合理、誠實對待每一位消費者，以「遠雄之 音」廣播，潛移默化分享員工感動服務故事，發揮更多同理心；連三 年舉辦公平待客服務大賞，讓同仁透過腦力激盪、創意發想，共同為 友善金融努力。
也針對第一線服務人員舉辦「身心障礙體驗營」、「高齡體驗營」 、「手語學習營」等活動，體驗身障者不安與無助感，強化同仁在高 齡及特殊對象友善服務品質，設身處地規劃適合身心障礙者及高齡族 群的金融友善服務措施。
遠雄人壽也結合數位創新，持續優化保戶服務流程，以保單生命週 期將客戶服務細分為商品設計、行銷、招攬、核保、客服、理賠、放 款、申訴等面向，全盤檢視作業流程，規劃具體優化作為。於官網設 置「高齡服務專區」，提供語音導覽及友善閱讀服務，並設置無障礙 專區，積極提升金融商品與服務近用性；0800客服系統增設「保戶特 殊體況註記」功能，讓客服人員快速掌握保戶輪廓，主動給予差異化 的關懷服務；導入「手語視訊翻譯平台」服務，建立與聽語障保戶暢 通、無礙溝通管道。
由於地處偏鄉、資源有限，偏校孩童面臨許多學習困難，2019年起 遠雄人壽每年由總經理帶領志工，親赴探訪陪伴，同時挹注經費開設 課輔開心學堂、贈送生態叢書，填補家庭陪伴需求，是「待客如親， 同理用心」的最佳體現。
且為響應普惠金融，遠雄人壽持續捐贈微型保險保費予台南市、南 投縣政府及50多家社福機構，累積服務超過2萬名保戶，同時透過公 益微型保險獎勵，鼓勵業務同仁大力推廣。未來，遠雄人壽將秉持穩 健經營與永續發展的策略方針，對內致力強化公司治理與誠信經營， 對外重視保戶關係管理、提升服務品質。
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| 2023/7/25 | 南山人壽 公 | 商品設計精準分群 服務更全面 |
南山人壽秉持「以人為本」的價值，積極實踐全友善服務的承諾， 將公平待客的精神落實在商品研發上。為滿足不同客群的保險需求， 南山人壽的商品設計走向更精緻的分眾化，透過導入精準數據分析， 持續開發符合不同族群、不同生命週期及不同風險偏好的保險商品， 並結合健康促進機制，帶給保戶更全面的保障與加值服務。
保險產業與社會脈動緊密相連，隨著社會人口結構改變，以及癌症 與失智症等疾病年輕化、醫療科技進步等趨勢，保險也要與時俱進。 南山人壽從客戶角度出發，持續思考如何提供客戶更好、更符合客戶 需求的商品及服務。
有鑑於癌症長年高掛國人十大死因之首，且癌症年輕化趨勢浮現， 南山人壽針對不同性別的客群需求研發創新保單，創新於2021年領先 業界推出女性專屬的癌症外溢保單，針對女性好發癌症提供額外加碼 給付，並傾聽癌友在不同體況歷程的需求，結合健康守護圈多項諮詢 及關懷服務，在保險理賠之外提供保戶加值健康服務，在罹癌關鍵時 刻提供暖心援助；並且於2022年再推出男性專屬癌症保單，為國人建 構更完善的癌症保障。
隨著醫療技術推陳出新，為了提升醫療可近性，南山人壽特別針對 罹癌後癌症基因檢測、癌症機械手臂微創切除手術、重度癌症標靶治 療、實體癌第四期自體免疫細胞治療，這類型高額且須自費的項目設 計一系列新式檢測與療法補充包，民眾可透過添購附加條款，擴充既 有的癌症保障。
近年台灣人口結構走向高齡少子化，且國人晚婚、晚孕現象普及， 南山人壽關注女性生育保障需求，今年再推出業界首創「不孕症特定 試管嬰兒保險金」給付的新創商品，納入生育關懷、婦女保障、壽險 三大保障，並串接健康守護圈的生孕服務，讓女性在「逐夢期」、「 備孕及懷孕期」、「產後育兒期」都有相對應的照護服務資源，陪伴 女性從備孕一路到生育。
除此之外，南山人壽表示，未來的商品設計將更加導向客戶需求， 以分群、分眾方式研發多樣化保險商品來滿足不同客群的保障需求， 用心照顧每一位客戶的需要，實踐公平待客及普惠金融理念。
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| 2023/7/25 | 南山產物保險 公 | 南山走過60年 公平待客績優企業 |
南山人壽公平待客再獲佳績，金管會公告「112年度公平待客原則 評核結果」，南山人壽及南山產物雙蟬聯前25％績優企業，充分展現 南山「以人為本」的價值，及實踐全人友善服務的承諾。南山人壽公 平待客的企業文化，是由董事會貫徹至所有基層同仁，並落實於公司 治理、商品研發、客戶服務等各面向，全體動員致力提供高齡長者、 新住民、原住民、身心障礙者、經濟弱勢、失智患者或癌友，最適切 的金融服務，以行動守護永續台灣。
今年是南山人壽陪伴國人的第60年，多年來承載著超過666萬保戶 的信任與託付，秉持「以人為本」的精神，從人的需求出發，用心服 務每一位保戶。為以更有組織且系統化的方式推展公平待客原則，南 山人壽特別設計一套公平待客管理框架，具三大特色：融合公司治理 觀念、結合風險評估機制、整合客戶旅程與客戶接觸點。從組織分工 、風險控管與評估、客戶旅程與保險商品生命週期出發，檢視客戶需 求及各部門公平待客原則的落實狀況，並結合數位工具與跨業夥伴資 源，提升金融友善服務體驗。
南山人壽高度重視公平待客文化之推動與落實，於2019年成立隸屬 於董事會的「公平待客推展委員會」，由董事長與兩位獨立董事擔任 委員，組成跨功能團隊每季召開會議檢視公平待客執行成果，並向董 事會報告，獨立董事更親自到第一線實地訪查督導，驅動公平待客文 化由上向下扎根，落實以人為核心的保險服務。
因應不同客群的保險需求，南山人壽商品設計從「All in one」走 向分群、分眾，滿足不同性別、年齡、階段客群的保險需求，提供合 適且實惠的商品組合或商品設計；對於有特殊需求客戶，提供完備的 服務措施，包含導入手語翻譯服務、提供達八國語言之「南山人壽保 戶重要權益說明」。因應超高齡社會到來，也從「高齡者權益保護」 及「友善服務」兩面向切入，並製作防詐教戰手冊，前進全台最老縣 市嘉義縣舉辦講座，提升長者的保險知識及防詐意識，積極發展友善 高齡者的金融服務措施。
隨著民眾健康意識提升，南山人壽預見國人的健康需求，推出「健 康守護圈平台」，一站式整合健康資訊，同時結合大健康產業的合作 夥伴資源，提供醫院通路健檢、長照與失智服務、婦嬰服務等系列服 務，為客戶省去查找資料的過程，在最需要的時候，及時提供客戶所 需的醫療照護資訊，全方位守護保戶身心健康。
鑑於許多原鄉部落面臨醫療不平等的困境，南山人壽今年正式啟動 「原鄉關懷列車」計畫，集結內外勤夥伴、合作醫院山地醫療服務團 隊及南山人壽慈善基金會的力量，前進十個台灣原鄉部落，協助改善 部落醫療資源不足與就醫不便等問題。
南山人壽非常重視每一位客戶的真實聲音，依照客戶核心需求，設 計多元化意見蒐集、回應及滿意度調查機制，於2022年導入「NPS顧 客體驗管理體系」傾聽客戶心聲，持續精進並帶給客戶有感的服務體 驗。
南山產物亦同樣落實「從客戶角度思考」，持續精進商品研發與友 善服務，繼2021年獲得最佳進步獎、去年首度獲得評核業界前25％後 ，今年再度蟬聯獲得此項殊榮。
過去幾年，面對防疫保單理賠案件爆量湧進時，南山產物仍從保障 客戶權益角度出發，透過滾動式調整爭議處理方向，主動提出有利客 戶辦理理賠之措施，並進一步推出升級版之防疫商品，協助客戶持續 獲得保障。
此外，隨著金融科技日新月異，南山產物率先業界推出「一通電話 立即受理、進度主動通知」車險理賠服務，陸續取得七項保險科技專 利，並每月執行滿意度調查，即時回應客戶的需求。
迎向下一個60年，南山將以傳承與創新的精神，持續轉動「服務賦 能」、「數位賦能」雙引擎，並提升保戶與社會大眾的健康意識，強 化健康管理，並透過數位工具及科技，優化體驗與保險服務可近性， 創造友善、公平、包容的金融保險服務環境。
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| 2023/7/25 | 南山人壽 公 | 南山走過60年 公平待客績優企業 |
南山人壽公平待客再獲佳績，金管會公告「112年度公平待客原則 評核結果」，南山人壽及南山產物雙蟬聯前25％績優企業，充分展現 南山「以人為本」的價值，及實踐全人友善服務的承諾。南山人壽公 平待客的企業文化，是由董事會貫徹至所有基層同仁，並落實於公司 治理、商品研發、客戶服務等各面向，全體動員致力提供高齡長者、 新住民、原住民、身心障礙者、經濟弱勢、失智患者或癌友，最適切 的金融服務，以行動守護永續台灣。
今年是南山人壽陪伴國人的第60年，多年來承載著超過666萬保戶 的信任與託付，秉持「以人為本」的精神，從人的需求出發，用心服 務每一位保戶。為以更有組織且系統化的方式推展公平待客原則，南 山人壽特別設計一套公平待客管理框架，具三大特色：融合公司治理 觀念、結合風險評估機制、整合客戶旅程與客戶接觸點。從組織分工 、風險控管與評估、客戶旅程與保險商品生命週期出發，檢視客戶需 求及各部門公平待客原則的落實狀況，並結合數位工具與跨業夥伴資 源，提升金融友善服務體驗。
南山人壽高度重視公平待客文化之推動與落實，於2019年成立隸屬 於董事會的「公平待客推展委員會」，由董事長與兩位獨立董事擔任 委員，組成跨功能團隊每季召開會議檢視公平待客執行成果，並向董 事會報告，獨立董事更親自到第一線實地訪查督導，驅動公平待客文 化由上向下扎根，落實以人為核心的保險服務。
因應不同客群的保險需求，南山人壽商品設計從「All in one」走 向分群、分眾，滿足不同性別、年齡、階段客群的保險需求，提供合 適且實惠的商品組合或商品設計；對於有特殊需求客戶，提供完備的 服務措施，包含導入手語翻譯服務、提供達八國語言之「南山人壽保 戶重要權益說明」。因應超高齡社會到來，也從「高齡者權益保護」 及「友善服務」兩面向切入，並製作防詐教戰手冊，前進全台最老縣 市嘉義縣舉辦講座，提升長者的保險知識及防詐意識，積極發展友善 高齡者的金融服務措施。
隨著民眾健康意識提升，南山人壽預見國人的健康需求，推出「健 康守護圈平台」，一站式整合健康資訊，同時結合大健康產業的合作 夥伴資源，提供醫院通路健檢、長照與失智服務、婦嬰服務等系列服 務，為客戶省去查找資料的過程，在最需要的時候，及時提供客戶所 需的醫療照護資訊，全方位守護保戶身心健康。
鑑於許多原鄉部落面臨醫療不平等的困境，南山人壽今年正式啟動 「原鄉關懷列車」計畫，集結內外勤夥伴、合作醫院山地醫療服務團 隊及南山人壽慈善基金會的力量，前進十個台灣原鄉部落，協助改善 部落醫療資源不足與就醫不便等問題。
南山人壽非常重視每一位客戶的真實聲音，依照客戶核心需求，設 計多元化意見蒐集、回應及滿意度調查機制，於2022年導入「NPS顧 客體驗管理體系」傾聽客戶心聲，持續精進並帶給客戶有感的服務體 驗。
南山產物亦同樣落實「從客戶角度思考」，持續精進商品研發與友 善服務，繼2021年獲得最佳進步獎、去年首度獲得評核業界前25％後 ，今年再度蟬聯獲得此項殊榮。
過去幾年，面對防疫保單理賠案件爆量湧進時，南山產物仍從保障 客戶權益角度出發，透過滾動式調整爭議處理方向，主動提出有利客 戶辦理理賠之措施，並進一步推出升級版之防疫商品，協助客戶持續 獲得保障。
此外，隨著金融科技日新月異，南山產物率先業界推出「一通電話 立即受理、進度主動通知」車險理賠服務，陸續取得七項保險科技專 利，並每月執行滿意度調查，即時回應客戶的需求。
迎向下一個60年，南山將以傳承與創新的精神，持續轉動「服務賦 能」、「數位賦能」雙引擎，並提升保戶與社會大眾的健康意識，強 化健康管理，並透過數位工具及科技，優化體驗與保險服務可近性， 創造友善、公平、包容的金融保險服務環境。
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| 2023/7/25 | 匯豐(台灣)商業銀行 公 | 訓練員工以客戶需求為中心 滙豐台灣從根本做起 |
金管會自2019年起舉辦公平待客評核，滙豐（台灣）商 業銀行（下稱「滙豐台灣」）已四度入選績優業者，主要 趨動能量來自公平待客原則已納入企業文化，長期秉持著「以客戶需 求為中心」理念，打造員工教育訓練、行為規範與績效考核，並在產 品設計與服務上納入多項具公平待客精神之措施。
滙豐台灣表示，全體員工皆須完成以行為守則、金融犯 罪防制為主題的年度必修教育訓練，內容強調了解客戶需求、公平待 客、正直行事及留意風險等員工必須遵循的行為原則，並提供反賄賂 及貪腐之政策指引，為的是讓員工清楚了解並正視其行為對於企業、 客戶甚至市場可能造成的影響。
此外，滙豐台灣相關部門更在2022年對資深經理人及董 事會成員辦理數場有關公平待客原則及行為準則之教育訓練，除了銀 行內部所舉辦之教育訓練外，部分獨立董事亦另行參加外部專業訓練 機構舉辦之進修課程，對相關議題之重視可見一斑。
滙豐台灣員工行為守則（Code of conduct）已行之有 年，明確定義說明同仁在工作上應遵守的法律規範和應履行的員工義 務，包括從業倫理、法律遵循、防制洗錢、饋贈招待規範、利益衝突 迴避等，同時亦涵蓋多元共融、反歧視霸凌、客戶隱私保護等範疇， 執行成果可與公平待客之十項原則連結，以確認這些原則運用在提供 予客戶之金融商品、服務及銷售，將公平待客原則落實於日常營業。
舉例說，對於財富管理暨個人金融事業處業務人員，滙 豐台灣訂定以客戶需求為出發點的變動獎金辦法，遵循以客戶需求為 中心的銷售流程，凡行為指標評等為「未達期望」者，則不符合獎金 發給資格，要求業務人員須符合滙豐價值觀才得領取獎金 。
此外，更導入神秘客專案，透過神秘客使用相關場景模擬真實的客 戶訪談，評估員工是否提供適當商品予客戶，同時識別員工是否有不 當行為。另客戶意見管理設有標準程序，將客訴案件類型化，由相關 單位將重大客訴案件呈報董事會，顯見由上而下推動形塑「公平待客 原則」文化之策略與行動。
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| 2023/7/25 | 匯豐(台灣)商業銀行 公 | 滙豐台灣 公平待客四度進榜 |
金管會「112年度公平待客原則評核結果」，滙豐（台 灣）商業銀行（下稱「滙豐台灣」）名列銀行業排名前2 5％，更為唯一連續三年榮獲評核績優的外商銀行，再包括2019年的 獲獎，已是唯一共計獲獎四次的外商銀行。
顯見滙豐長期秉持「以客戶需求為中心」的理念，並以 此打造之企業核心文化，深獲主管機關肯定。
滙豐台灣總經理陳志堅表示：「滙豐以尊重 差異、攜手共贏、勇於承擔、全力以赴之價值觀建構企業文化與核心 價值。滙豐價值觀不僅為同仁的一切行動提供指引，亦鼓勵同 仁勇於發言以尋求不同觀點，恪守責任並以維護各層面利害關係人利 益為考量，為我們發展公平待客之服務與精神立下堅實的根基。」
滙豐台灣自董事會層級由上而下建立重視金融消費者保 護、文化及行為之治理架構，除了建立銀行之文化與行為標準聲明及 文化推展計畫、規劃銀行文化分析指標並定期以員工調查監測員工行 為與感受之外，更訂有公平待客政策及策略並經董事會通過，並遵循 滙豐集團之誠信經營政策從事業務之經營。
為持續優化相關措施，滙豐台灣相關部門於2022年第一 季共同組成公平待客原則工作小組，並於2022年5月金管會修訂公平 待客原則後，進行法規差異分析，聚焦各項內容凝聚共識；更進一步 對於金管會新增之「友善服務原則」與「落實誠信原則」等兩項評核 指標進行討論並提出規畫。
以「落實誠信原則」為例，滙豐台灣於2022年於財富管 理暨個人金融事業處針對理專21誡引進責任地圖，以確保能有效之監 控銀行內部舞弊事件並確保呈報流程之完整；同時亦積極發展前瞻性 分析調查機制，針對不同金融犯罪風險類型調整其監控態樣，力求及 早偵測風險並採取因應行動措施。另外，針對反賄絡及貪腐風險，& #28377;豐台灣遵循集團政策、指引及相關管控要求，包括每年進行 反賄絡及貪腐風險評估，結果需經總經理及高層經理人檢視並提出挑 戰，展現自上到下對反賄絡及反貪腐文化之重視。
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| 2023/7/25 | 富邦人壽 公 | 富邦人壽 凝聚成員共識 變企業文化 |
富邦人壽公平待客推動成果受主管機關與社會大眾肯定，今年更進 一步新設董事會層級的永續發展委員會，強化公平待客運作轉型進步 ，由高階主管親自執掌各項公平待客業務的規劃與執行，亦從原先由 上而下Top-Down的指導架構，轉變為自下而上Bottom-Up的雙向溝通 模式，凝聚公司每位成員共識，達成全員實踐公平待客之企業文化。
公平、合理且誠實的對待所有消費者是公平待客的核心精神，富邦 人壽表示，也須特別關注弱勢族群的需求，像是全台服務環境硬體上 設有無障礙坡道、無障礙廁所、輪椅等友善設施，還提供手語翻譯、 免付費樂齡專線等服務，為的是確保每位客戶都能獲得最適當的照顧 及保障，並以普惠金融為目標，透過微型保單捐助等具體關懷行動， 將公平待客具象為保戶有感的商品與服務，同時積極投入金融創新， 不讓數位成為保戶服務的高牆，提供不同客群更好的金融消費體驗。
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| 2023/7/25 | 富邦人壽 公 | 富邦金公平待客創佳績 金控最多子公司入榜 |
備受矚目的金管會「公平待客原則評核」放榜，富邦金控旗下子公 司富邦人壽、台北富邦銀行、富邦證券獲選進入排名前25％，創下今 年度國內金控旗下子公司名列前段班最多的亮眼成績，肯定富邦金控 暨子公司長期致力以客戶需求出發，重視公平待客的價值核心理念， 落實提升客戶服務與權益的用心。
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| 2023/7/25 | 騰雲科技服務 | 夫妻倆靠三心二力 成就一片天 |
梁基文與張婷婷夫妻，98年在美國完成碩士學位、原本也想在美國 找份安穩的工作長住下來，正好美國Internet 1.0時代、催生了eBa y等多家重量級B2C業者，主修電腦工程碩士的梁基文坦言當時躬逢其 盛，「不能輸給美國人」的「不服輸」個性，激勵夫妻倆人毅然決然 回到台灣「闖出一番成績來」。
騰雲成立時，正好碰上全球數位化浪潮，服務的商家相繼要求整合 各種支付工具，那段創業過程，梁基文夫妻倆形容「經常半夜陪著自 家研發團隊開發新產品，白天陪著客戶到處跑」，經歷了不少集結淚 水及汗水的辛苦年代。
「一家新創公司，如何讓世界看到騰雲」，梁基文夫妻為了爭取客 戶，經常犧牲假日，飛到各地與客戶不斷互動，再把客戶的反饋拿回 國內讓團隊研發創新服務。「與其生氣不如爭氣」，騰雲用客戶數及 亮麗的財報結果證明自己的實力。
至於夫妻倆「男主內，女主外」的分工模式亦相當特別，梁基文主 要負責董事會、財會事務，張婷婷則是從市場收集各種商業模式趨勢 ，提供研發團隊開發嶄新的解決方案。
張婷婷形容創業過程盡是無法預測的挑戰，夫妻倆人靠著「三心二 力」撐過來，所謂「三心」-信心、決心、及虛心，對自己及團隊有 信心，堅持下去的力量得靠決心，而決策者的決心也同時影響團隊、 及客戶的信心，因為市場競爭激烈，所以即便成功也要虛心，尤其虛 心面對客戶指正，才有機會時時保持成長動能。「二力」指的是動力 及願力，創業者必須有一股動力提醒自己不斷進步。
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| 2023/7/25 | 騰雲科技服務 | 8月上櫃 騰雲啟動OMO三引擎 |
OMO（Online merge Offline，虛實整合）數位轉型解決方案服務 商騰雲（6870）科技即將於8月上櫃，兩位創辦人-董事長梁基文及執 行副總經理張婷婷接受本報專訪時表示，騰雲2019至今，每年營收複 合成長20％∼25％，2022年淨利率13.2％，透過組織調整及成本優化 ，法人預期未來幾年營收持續成長，淨利率可望落在15％∼20％。
展望未來，梁基文強調，整體成長動能來自三大引擎。一，營收有 機成長，二，成本結構優化所創造出來的淨利率提升，三，集團化與 國際化帶動規模經濟，將透過成立合資企業、或投資併購公司，建構 軟體生態鏈共同打國際盃。2023∼2024年營收獲利成長動能，主要來 自拓展新客戶、新市場及新產品，所提供之解決方案具備高度可複製 性並可適應多國商業情境，主要收入又以軟體收入之毛利率較高。
騰雲過去兩年接連成立了騰創數析及騰加數位兩家子公司提昇本業 服務量能，未來仍有更多創新應用軟體加入騰雲生態鏈，為騰雲創造 獨特的產業競爭力。
騰雲B2B2C模式上半年已成功爭取到台灣知名烘培連鎖智慧總部、 飯店複合式場域數位轉型、手搖飲智慧總部、文創複合式場域數位轉 型等客戶。6月合併營收0.52億元，年增66.15％，累計上半年營收2 .48億元，年增19.75％。2022年海外挹注騰雲總體營收34％，2023年 上半年達37％，較去年同期成長102％。
有別於一般軟體公司多以代理海外方案來台銷售，騰雲則是以台灣 為研發基地，透過海外代理／夥伴協銷的模式，拓展海外市場。
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| 2023/7/24 | 台北金融大樓 公 | 台灣三得利進駐101 幹大事創新局 |
台灣三得利耕耘本地市場邁入第20年，正式宣布新辦公室進駐世界級地標-台北101。新辦公室開幕也代表台灣三得利將更著眼未來，秉持實踐幹大事的精神強化品牌形象，在台灣市場持續創造亮眼佳績，並落實DEI精神（Diversity, Equity, Inclusive），打造更加吸引多元人才加入的優質工作環境。
三得利總經理顧令德於2021年成為台灣三得利首位本國籍總經理，即推行「企業經營在地化、深耕台灣市場」、「拓展高端商品、優化品牌形象」、「善盡企業社會責任、創造多元共融職場環境」三大方針。首先，針對「企業經營在地化、深耕台灣市場」，疫情期間著眼在地市場的需求變化、靈活調整通路布局，因應消費者飲用情境轉向家庭內聚會，強化非即飲通路布局，同時不忘加強對即飲通路夥伴的關懷，給予支持度過疫情。其次，針對「拓展高端商品、優化品牌形象」，則是深入洞察台灣消費者需求、優化產品組合，積極提升高單價單一麥芽威士忌商品供貨效率。
針對「善盡企業社會責任CSR、創造多元共融DEI職場環境」，則是攜手三得利集團在台關係企業，包含白蘭氏集團以及三得利健益公司，共同執行淨灘運動，藉此落實集團「與水共生」的理念。對永續經營的重視，台灣三得利的新辦公室也放置綠色植栽牆，助於改善室內空氣質量。三大方針於疫情期間成功發揮綜效，引領台灣三得利於2021年至2022年連續兩年創下雙位數的成長。
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| 2023/7/24 | 富邦期貨 未 | 台積電期 逢低買 |
台積電法說表示，AI需求增加不足以彌補庫存調整與經濟前景不佳的干擾，今年美元營收恐將減少10%，保守的法說內容使市場恐慌情緒蔓延。由於半導體產業對市況的感受較下游更敏感，在庫存調節時間比預期更長下，引發市場調節賣壓，台積電期短線摜破月線，可能回測季線支撐。
不過，富邦期貨分析師曹富凱表示，台積電營運動能持續強勁，高速運算相關及車用相關需求將保持穩定，在基本面穩健下，可望有低接買盤，迎來一波反彈。
雖去年來全球通膨以及央行激進的升息衝擊半導體產業股價，但數位轉型仍在加快進行，隨雲端運算、人工智慧被企業大量導入，對於高效能運算強勁需求仍處爆發性成長階段。
曹富凱表示，台積電在先進製程持續領先同業，並且持續樂觀看待3奈米製程的應用，投片客戶、出貨片數與良率皆優於預期；量產第一年和第二年的產品設計定案數量將是5奈米的兩倍以上。
台積電在可預見的未來依然是晶圓代工產業中最有競爭力的企業，產業以及公司能見度非常高。另外，台積電在2奈米先進製程也持續領先競爭對手下，市場預估今年每股稅後純益約31元，目前本益比約18倍，估值偏低。在長期基本面展望穩定，近期的低點是投資人伺機布局的好機會。
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| 2023/7/24 | 元富期貨 未 | 台指期 短線有望反攻 |
台股上周五（21日）呈現開低震盪走高格局，台積電法說釋出保守展望，大型電子股部分連袂走弱，不過，盤面仍有強勢的族群表態，終場指數下跌134點，收在17,030點，累計上周下跌253點。展望後市，法人預期在跌破月線前，短線仍有機會反攻，因此可透過台指期逢低低接布局。
台指期淨部位方面，三大法人淨空單增加3,575口至6,169口，其中外資多單減碼且空單加碼，淨多單減少4,937口至535口；十大交易人中的特定法人全月份台指期淨空單增加4,055口至7,842口。
上周五外資現貨賣超289億元，期貨淨多單大減，自營商選擇權淨部位，目前並無明顯多空方向，近月選擇權籌碼，賣權OI小於買權OI差距為7,000餘口，買權賣權OI增量相去不遠，周選擇權方面，買權OI增量積極大增，目前選擇權上檔壓力沉重。
元富期貨表示，就技術面觀察，台指期上周五呈現開低震盪格局，權值王台積電法說給出前景展望悲觀氣氛，拖累指數早盤一度下跌超過300點，不過，回測月線見到買盤支撐，終場跌幅收斂下跌182點，以紅K棒作收。目前指數在月線附近進行多空交戰，因此在跌破月線之前，短線仍有機會反攻。
永豐期貨指出，選擇權未平倉量部分，買權未平倉最大量集中在17,500點，賣權未平倉最大量集中在16,000點，全月份未平倉量put╱call ratio值由0.97降至0.87，VIX指數下跌0.43至15.5，整體選擇權籌碼面中性。
整體來看，台股上周五以長下影線黑K棒作收，顯示下檔仍有強勁買盤承接，後續將留意本周FOMC利率決議，目前市場普遍預期是最後一次升息。
群益期貨認為，外資賣現貨、賣期貨，自營商選擇權呈現保守，月、周選擇權呈現保守，整體籌碼面略為悲觀；技術面上，目前台股持續測試月線位置，短線在新台幣再度走貶態勢下，台股的反彈可以選擇權方式作保守操作。
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| 2023/7/24 | 永豐期貨 未 | 台指期 短線有望反攻 |
台股上周五（21日）呈現開低震盪走高格局，台積電法說釋出保守展望，大型電子股部分連袂走弱，不過，盤面仍有強勢的族群表態，終場指數下跌134點，收在17,030點，累計上周下跌253點。展望後市，法人預期在跌破月線前，短線仍有機會反攻，因此可透過台指期逢低低接布局。
台指期淨部位方面，三大法人淨空單增加3,575口至6,169口，其中外資多單減碼且空單加碼，淨多單減少4,937口至535口；十大交易人中的特定法人全月份台指期淨空單增加4,055口至7,842口。
上周五外資現貨賣超289億元，期貨淨多單大減，自營商選擇權淨部位，目前並無明顯多空方向，近月選擇權籌碼，賣權OI小於買權OI差距為7,000餘口，買權賣權OI增量相去不遠，周選擇權方面，買權OI增量積極大增，目前選擇權上檔壓力沉重。
元富期貨表示，就技術面觀察，台指期上周五呈現開低震盪格局，權值王台積電法說給出前景展望悲觀氣氛，拖累指數早盤一度下跌超過300點，不過，回測月線見到買盤支撐，終場跌幅收斂下跌182點，以紅K棒作收。目前指數在月線附近進行多空交戰，因此在跌破月線之前，短線仍有機會反攻。
永豐期貨指出，選擇權未平倉量部分，買權未平倉最大量集中在17,500點，賣權未平倉最大量集中在16,000點，全月份未平倉量put╱call ratio值由0.97降至0.87，VIX指數下跌0.43至15.5，整體選擇權籌碼面中性。
整體來看，台股上周五以長下影線黑K棒作收，顯示下檔仍有強勁買盤承接，後續將留意本周FOMC利率決議，目前市場普遍預期是最後一次升息。
群益期貨認為，外資賣現貨、賣期貨，自營商選擇權呈現保守，月、周選擇權呈現保守，整體籌碼面略為悲觀；技術面上，目前台股持續測試月線位置，短線在新台幣再度走貶態勢下，台股的反彈可以選擇權方式作保守操作。
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| 2023/7/24 | 群益投信 公 | 陳明輝 靠真本事打金融商品戰 |
對群益投信總經理陳明輝來說，推出金融產品必須站在客戶的角度，找尋短期內不可逆的大趨勢產品，而不是只為了補足公司的產品線而已。如果只是為了推陳出新而推出新產品，為了差異化而差異化，就不符合投資人的需求。
債券投資 散戶大增
今年是台灣第一檔ETF成立滿20年，同時也可說是散戶投資人的債券ETF「元年」。陳明輝分析，債券ETF原本是為了符合法人需求而推出的產品，但今年以來，隨著美國聯準會（Fed）升息近尾聲，債券殖利率大幅提升，愈來愈多散戶投資債券ETF，債券ETF的規模及受益人數進入跳躍期。
陳明輝觀察，從銀行的銷售可以發現，共同基金的銷售下滑，直接投資債券變多。不論是銀行理專或證券商的營業員，也都在推廣個別債券及債券ETF。散戶投資人接觸的債券訊息多，也有更多產品可以選擇。
在債券ETF方面，群益投資級金融債（00724B）目前是國內規模最大的金融債ETF。此外，群益投信還發行群益投資級電信債（00722B）、群益投資級科技債（00723B）、群益投資級公用債（00755B）、群益AAA-A醫療債（00793B）等產業債券ETF，及不同天期美國公債、美國公司債、新興市場債ETF，產品相當齊全。
群益投信是ETF市場的後進者，到2015年才推出第一檔ETF。陳明輝坦承，群益投信當年開始發行ETF時，主要是站在公司的角度，希望能補齊公司的產品線。不過，現在則站在投資人的角度，找尋短期內不可逆的大趨勢產品。
陳明輝以去年推出的群益台灣精選高息（00919）為例，來說明如何貼近投資人的需求。這檔ETF的特色在於精準選股、超前部署未來高息股、精準卡位當年度高息股，每年5月及12月調整成分股；每年5月20日所有上市櫃企業宣告股利政策後，立即調整持股，精準掌握高息股；12月換股時，可參考企業在前三季已經公布的獲利，從高獲利股中挑選未來可望高配息的個股。
競爭者多 做大市場
群益台灣精選高息果然大放異彩，不但績效佳，且在今年6月的除息秀中勇奪配息王，年化配息率逾11%。不過，這檔ETF雖然是每季配息，但由於問世後的「閉鎖期」長達六個月，原始投資人有長達半年無法領息。群益投信今年推出的ETF，就精益求精，進一步優化產品。
群益半導體收益（00927）是國內第一檔以存股為訴求的半導體高息ETF，掌握台灣投資人既愛半導體的高成長、又愛領息產品的特色，不但承襲00919精準選股、超前部署及精準卡位三大優勢，而且在今年5月募集，6月掛牌，7月就配息，讓投資人更有感。
ETF百花齊放，競爭激烈，今年也有更多外商投信要加入發行ETF的行列。陳明輝認為，「競爭者眾，我是很興奮的，因為看到巨大的市場及機會」。加入者愈多，添加更多柴火，火會燒得愈旺，更考驗各家發行者的憑真本事。只要產品夠好，加上有好的想法做行銷，就可以獲得客戶及市場認同。
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| 2023/7/24 | 安聯投信 未 | 股債混搭 績效大躍進 |
今年股債市擺脫低迷情緒，全球資金開始同步流入。法人認為，股債先前出現罕見齊跌後，投資價值隨著聯準會（Fed）升息進入尾聲，以及景氣可能只會微幅走弱下，股債投資機會浮現，投資人可定期定額布局組合型基金，一次參與股債後市行情。
瀚亞股債入息組合基金經理人鄭夙希表示，美股第2季財報陸續公布，標普500獲利預期自6月也開始下修，科技龍頭股財報將影響美股後市表現，在AI長線發展支撐下，目前科技股獲利相對強勁，但交易部位已算極度擁擠；儘管美股正面臨挑戰，但對投資人而言，財報公布期間或許可創造股市回檔加碼機會。
安聯投信表示，美國通膨下滑，升息接近尾聲，迎來上漲機會，另財報對股價影響逐漸提高，持續關注大型成長股；日本短線雖因漲多承壓，長線持續看好；歐洲面臨核心通膨黏滯、經濟下修與ECB偏鷹態度，仍須觀察高利率對需求的影響。
新興市場國家政策利率則可望到頂或轉向，受惠於市場偏向景氣放緩或是淺層衰退，看好大型股將有所表現，加上部分新興市場PMI數據強勁，領先成熟國家，有利新興市場表現，有望迎來轉折行情。
合庫樂活安養ESG積極成長基金投資團隊表示，美國GDP數據仍強勁，目前公布的企業獲利普遍表現佳，帶動市場對經濟衰退的悲觀情緒有所減弱，可能有利於軟著陸，推升美股表現。
隨通膨降溫，Fed升息近尾端，經濟基本面有撐下，資金持續回流股市，後市展望不看淡，看好股市表現優於債市，可偏多配置股票。
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| 2023/7/24 | 安聯投信 未 | 獲利穩定族群 優選 |
台股周K線由紅翻黑，指數力守萬七（17,000）大關之上。證券專家昨（23）日表示，台股短線多空激戰，走勢將持續震盪整理，投資人在操作上應避開投機風險，首選「獲利穩定、產業能見度高」的族群。
安聯投信台股團隊表示，伴隨今年上半年指數漲幅，短期指數可能會陷入區間震盪整理，以消化先前漲多獲利了結賣壓，大型權值股第2季法說將是下半年景氣是否順利復甦的第一個檢視點。
展望後市，第3季屬於溫和向上，整體來說，電子產業的庫存水位不論通路端或是製造端多有下降，但需求回升速度略不如預期，所幸目前訂單多屬短急單，再大幅下修機率不高，仍可持續觀察終端銷售表現。
台新投顧副總黃文清指出，短線指數多空交戰，大盤走勢震盪整理，選股仍是因應波動的關鍵。建議現階段應以「獲利穩定、產業能見度高」的族群，為布局主軸。
例如中租-KY（5871）、裕融、台達電、統一超、全家、和潤企業、美食-KY、裕日車、喬山、台泥等，法人預估今年每股稅後純益（EPS）都將超過1.5元，且今年前六月營收年增逾一成，近期股價表現抗跌、且獲得市場買盤的青睞。
展望後市，法人表示，近期盤面多空未明，指數於萬七附近整理，投資人需慎防追高，後市價量需同步上揚，才有利於多頭反攻，建議可挑選產業前景佳及營收表現優者逢低操作。
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| 2023/7/24 | 瀚亞投信 未 | 日股基金 買氣狂飆 |
日本主題境外基金在台掀起熱潮。根據境外基金觀測站統計，國人6月持有日本基金金額來到新台幣377.3億元，單月大增逾百億元、增幅高達38%，熱度大幅度領先其他單一國家型境外基金。
進一步細看單一國家股票型基金6月淨申贖情形，共有三檔日本股票基金進入前五強，依序為：摩根基金-日本股票基金、瀚亞投資-日本動力股票基金、施羅德環球基金-日本股票。
再觀察今年上半年淨申贖數據，瀚亞投資-日本動力股票基金淨申贖金額達39.67億元，是今年來最受歡迎的日本股票境外基金。
今年日股重拾外資青睞，股價扶搖直上、突破1990年來新高，瀚亞投信早於2022年就看多日本股票，為業界最早看好的資產管理公司。
瀚亞投信表示，受惠中國復甦動能疲弱，風險調整後報酬吸引力不足，促使海外投資人將資金轉向日本及其他亞洲國家，日本市場從今年4月起，有明顯的外資流入；儘管短線出現獲利了結的情形，但長期成長題材仍相當完整。
瀚亞投資-日本動力股票基金研究團隊指出，日股今年以來大漲超過20%，但仍未補償過去十年來的冷清市場熱度，若與安倍經濟效益初始階段進行比較，日股這波漲幅僅剛剛開始。
儘管7月來日股指數略為回檔，但市場對未來潛在上漲空間仍充滿信心，主要因素來自於當地經濟轉向正循環、企業財務結構重整及股票估值偏低，都有助於買盤挹注，投資人可逢修正伺機進場布局。
摩根資產管理表示，儘管上半年日股的漲幅相當明顯，但目前日本股市本益比只在15年均值，所以從估值面來說，目前日股並不貴，因此對日股後續的表現維持樂觀。
不過日本上半年漲的都是價值股，日股下半年若要續漲，關鍵在日本的成長股能不能跟上。以日本半導體產業為例，除了政府的政策扶植，跨國企業對日本半導體供應鏈的強化，再加上日本成長型企業的獲利動能仍在擴大，所以下半年日股可望出現以成長型股票為主的輪動走勢。
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