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2024/5/10 | 將來商業銀行 公 | 純網銀 明年一家可損益兩平 |
純網銀全力拚獲利,三大純網銀連線銀行(LINE Bank)、將來銀 行、樂天國際銀行開業至今仍未轉虧為盈,持續力拚2025年損益兩平 ,惠譽信評9日表示,三家純網銀中,有一家預計明年可達標。
據惠譽資料,至去年底台灣數位帳戶開戶數市占率,三家純網銀以 連線銀占比達9%最高,其次是將來銀2%、樂天銀1%。而根據市場 預測,三大純網銀中開戶數最多的連線銀,最有可能先於既定目標2 025年達到損益兩平。
惠譽信評金融評等副總陳怡如指出,純網銀今年雖收入可持續增加 ,但仍低於營業費用,預計將維持虧損;若純網銀能透過其股東的市 場地位,例如股東生態圈持續獲客,並隨法令鬆綁及內部系統建置完 備,提升客戶使用度,將可使虧損縮小。
預期其中一家純網銀,明年的確有機會損益兩平,主因產品多樣性 增加,加上主管機關幫忙,法令修改下讓承作業務增加,獲客量持續 成長,在淨息收、淨手收都有正面助益。
但是純網銀達到損益兩平,只是初步的重要關卡,後續挑戰是中長 期是否能持續建立獨特的利基,維持合理的利潤率等,若只是維持損 益兩平,股東也不會開心。
陳怡如表示,台灣銀行家數多、競爭激烈,純網銀初期透過高利率 存款、低利率放款爭取客群,但因聚焦於消金放款、產品線有限,去 年存款市占率僅0.2%,在整體銀行業比重仍偏小,對整體銀行業影 響程度不大,不至於影響國內銀行經營轉境。
純網銀有獨特營運模式,例如股東生態圈,透過電商、通訊應用等 提升客戶貢獻度,且營業成本比傳統商銀低,中長期來看,確實可能 威脅到部分數位金融發展落後的商銀,使其流失市占率。
另惠譽並預估,美國今年可望降息3碼(1碼是0.25個百分點),台 灣目前通膨環境溫和,今年內應不會再降息,最快於明年降息1碼。
惠譽信評金融評等副總黃嬿如認為,若今年美國降息速度快,銀行 海放款利差勢必會受壓縮,但海外放款部位同時會增加,使存款成本 稍稍下降,抵銷降息對銀行利差壓力。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 連線商業銀行 公 | 純網銀 明年一家可損益兩平 |
純網銀全力拚獲利,三大純網銀連線銀行(LINE Bank)、將來銀 行、樂天國際銀行開業至今仍未轉虧為盈,持續力拚2025年損益兩平 ,惠譽信評9日表示,三家純網銀中,有一家預計明年可達標。
據惠譽資料,至去年底台灣數位帳戶開戶數市占率,三家純網銀以 連線銀占比達9%最高,其次是將來銀2%、樂天銀1%。而根據市場 預測,三大純網銀中開戶數最多的連線銀,最有可能先於既定目標2 025年達到損益兩平。
惠譽信評金融評等副總陳怡如指出,純網銀今年雖收入可持續增加 ,但仍低於營業費用,預計將維持虧損;若純網銀能透過其股東的市 場地位,例如股東生態圈持續獲客,並隨法令鬆綁及內部系統建置完 備,提升客戶使用度,將可使虧損縮小。
預期其中一家純網銀,明年的確有機會損益兩平,主因產品多樣性 增加,加上主管機關幫忙,法令修改下讓承作業務增加,獲客量持續 成長,在淨息收、淨手收都有正面助益。
但是純網銀達到損益兩平,只是初步的重要關卡,後續挑戰是中長 期是否能持續建立獨特的利基,維持合理的利潤率等,若只是維持損 益兩平,股東也不會開心。
陳怡如表示,台灣銀行家數多、競爭激烈,純網銀初期透過高利率 存款、低利率放款爭取客群,但因聚焦於消金放款、產品線有限,去 年存款市占率僅0.2%,在整體銀行業比重仍偏小,對整體銀行業影 響程度不大,不至於影響國內銀行經營轉境。
純網銀有獨特營運模式,例如股東生態圈,透過電商、通訊應用等 提升客戶貢獻度,且營業成本比傳統商銀低,中長期來看,確實可能 威脅到部分數位金融發展落後的商銀,使其流失市占率。
另惠譽並預估,美國今年可望降息3碼(1碼是0.25個百分點),台 灣目前通膨環境溫和,今年內應不會再降息,最快於明年降息1碼。
惠譽信評金融評等副總黃嬿如認為,若今年美國降息速度快,銀行 海放款利差勢必會受壓縮,但海外放款部位同時會增加,使存款成本 稍稍下降,抵銷降息對銀行利差壓力。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 中國信託證券投資信託 未 | 專家獻策 抱對ETF股債兩頭賺 |
2024年進可攻、退可守的投資策略,復華投信新金融商品部副總經 理廖崇文表示,2024年金融市場主旋律,即AI科技發展、通膨尾聲, 上半年股優於債、下半年債優於股;中國信託投信固定收益投資科主 管張勝原建議,可把閒錢投資有月配息的債券ETF,再用每月配息定 期定額買股票ETF,當股價修正時再賣掉債來買單筆加碼,進可攻、 退可領息,股債兩頭賺。
統一投信新金融商品發展處資深副總經理張美媛指出,今年美國朝 經濟軟著陸,甚至不著陸方向,年內預防性降息可能性大,應以美股 和台股為核心主軸,美股可長期持有大型科技股作核心資產,搭配台 股高息,同時參與成長與領息。
張美媛說,美國十大科技股雖股價高、但EPS也跟上作支撐,PE仍 在合理範圍,可採定期定額方式投資。而美國降息預期延後,反而提 供利率彈升、債券價格下跌的布局時機,未降息前,先以領息為主, 再耐心等待降息的資本利得。
廖崇文強調,現在不怕高低點,只要找好標的,如大型龍頭股依舊 是趨勢領航者,若覺美股、台股貴,日股有很多標的很便宜,景氣循 環下,大公司也較抗震,未來AI發酵會是各產業雨露均霑。未來降息 時,債券飆升將比股票恐怖,選A級公司債,在景氣逆風還有下檔保 護。
群益投信基金經理人洪祥益認為,若想賺降息財,投資級債、美公 債可用8比2或7比3來配置,因為投資級債有信用利差,公司基本面向 上,即有好表現,美公債是反應美政府利率變化,降息有利長天期債 ,此種搭配夏普值較高。
南臺科技大學財務金融系助理教授朱岳中解析,若買債是為了賺降 息的價差,歐洲6月就要降息,歐債是不錯考量,現在就可布局。至 於美國不知何時降息,可買短債,像巴菲特波克夏財報顯示買了1,3 00多億元短債、長債只買200億元,因為短債殖利率就有5%,投資級 債也超跌,可分批布局,美長天期公債可等真的要降息再進場,雖然 少賺一波,但至少不會套牢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 中國信託證券投資信託 未 | 中信投信 存債時機到 領息還盼賺價差 |
過去投資人買債看債息,買股票則要賺價差,中國信託投信固定收 益投資科主管張勝原指出,現在剛好相反,買股是追求高息,買債期 待價差,他強調現在是投資等級債券20年來最好投資時點,光殖利率 就有5%,只要價格不跌逾5%,有機會領到較好息收,美國聯準會已 說今年升息不是選項,未來若降息還有機會賺價差。
張勝原表示,很多投資人從去年開始狂買美債ETF,期待美國降息 賺價差,但至今還等不到美國動作,聯準會5月初已表達升息不是選 項,今年仍有望走向降息之路,接下來6月、7月、9月、11月、12月 都有利率會議,且美國總統大選在11月,預估9月、11月最有可能宣 布降息,6月是不錯的進場點。
張勝原說,中信投信從2020年至2024年都沒發債券相關基金或ETF ,今年將開始發行債券ETF,主要就是看好現在進場投資的好時點, 因為升息選項不見了,債券利率與價格是相反的,當利率向上、價格 就跌,利率不會再升就代表現在債券價格在底部。
在降息環境下,長天期殖利率會更有「存債感」。統計2019年暫停 升息至降息期間,15年期以上投資級優化收益ESG債券指數,因具較 長存續期間,降息帶來的資本利得效果相對突出,績效可達19.7%, 優於10年∼15年期的13.6%、1年∼10年的11.6%。
張勝原強調,今年是進場存債的好時機,因為目前介於停止升息及 等待降息階段,以投資級優化收益ESG債券指數殖利率為例,殖利率 已來到相對高水位6.04%,且目前債券價格也因2022年聯準會快速升 息影響下,債券價格相對面額仍折價達14%,僅87.9元,今年是好買 點。
同時也提醒投資人,在買債券ETF時,可優先選擇發行價10元的, 不只交易量會比較大、流動性較佳,且價格便宜也不必買零股,還要 選擇有納入平準金機制的,配息才不會因除息前夕的大量申購而被稀 釋,每月領息更穩定。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 復華投信 公 | 復華投信 先別All in 搞懂高息ETF九迷思 |
高股息ETF掀投資潮,從2020年僅一檔到2024年4月已有19檔,規模 有1.3兆元,前五大高股息ETF年化配息率從7%∼12%,許多投資人 想將錢ALL IN(全數重壓),復華投信新金融商品部投資經理人彭衍 翰點出九大迷思,提醒借貸族、套利族、吃豆腐族,都不適合投資高 股息ETF,以免賺不到預期利益、反付出更大成本。
彭衍翰指出,高股息ETF常見迷思,一是錯認價格越便宜越會漲, 發行價從最早的25元降到今年主流的10元,投資人以為價格越便宜越 會漲,但其實發行價低只是讓小資族更易參與,但漲跌幅都一樣,並 不是10元投資就比較容易賺到錢。
二配息其實有波動風險,彭衍翰說,受歡迎的高股息ETF配息比較 穩定,有些是動用配息平準金,目的是不讓後來的投資人稀釋既有投 資人的配息,應用比較健康的心態看待。
三是過去配息率不等於未來配息率,新發高股息ETF會主打同一投 信基金過去的高配息率,但新募基金若價格破發,依規定不能用資本 利得配息,只能配股息,未必能有高配息率。
四是指數調整頻率高,不停換成份股,可能賺了股息,賠了股價; 五是換股比例高會增加換股成本、比例低配息效果可能較差;六是股 息股價成長都想要,要看選股策略是否有跟上,以免兩頭空;七基金 先後換股,恐出現抬轎或被放空現象;八是指標檢驗期間過短,追求 高股息卻未避開景氣循環股;九是跟著外資買賣,但外資買賣變化快 ,未必能與外資站同邊。
彭衍翰點出三種人不適合投資高股息ETF,一是借貸族,借信貸、 房貸來投資;二是套利族,解定存投資高股息,但高股息ETF可能跌 價,反不如三年定存利息;三是吃豆腐族,等別檔ETF換股抬轎,小 心吃到臭豆腐。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 復華投信 公 | 專家獻策 抱對ETF股債兩頭賺 |
2024年進可攻、退可守的投資策略,復華投信新金融商品部副總經 理廖崇文表示,2024年金融市場主旋律,即AI科技發展、通膨尾聲, 上半年股優於債、下半年債優於股;中國信託投信固定收益投資科主 管張勝原建議,可把閒錢投資有月配息的債券ETF,再用每月配息定 期定額買股票ETF,當股價修正時再賣掉債來買單筆加碼,進可攻、 退可領息,股債兩頭賺。
統一投信新金融商品發展處資深副總經理張美媛指出,今年美國朝 經濟軟著陸,甚至不著陸方向,年內預防性降息可能性大,應以美股 和台股為核心主軸,美股可長期持有大型科技股作核心資產,搭配台 股高息,同時參與成長與領息。
張美媛說,美國十大科技股雖股價高、但EPS也跟上作支撐,PE仍 在合理範圍,可採定期定額方式投資。而美國降息預期延後,反而提 供利率彈升、債券價格下跌的布局時機,未降息前,先以領息為主, 再耐心等待降息的資本利得。
廖崇文強調,現在不怕高低點,只要找好標的,如大型龍頭股依舊 是趨勢領航者,若覺美股、台股貴,日股有很多標的很便宜,景氣循 環下,大公司也較抗震,未來AI發酵會是各產業雨露均霑。未來降息 時,債券飆升將比股票恐怖,選A級公司債,在景氣逆風還有下檔保 護。
群益投信基金經理人洪祥益認為,若想賺降息財,投資級債、美公 債可用8比2或7比3來配置,因為投資級債有信用利差,公司基本面向 上,即有好表現,美公債是反應美政府利率變化,降息有利長天期債 ,此種搭配夏普值較高。
南臺科技大學財務金融系助理教授朱岳中解析,若買債是為了賺降 息的價差,歐洲6月就要降息,歐債是不錯考量,現在就可布局。至 於美國不知何時降息,可買短債,像巴菲特波克夏財報顯示買了1,3 00多億元短債、長債只買200億元,因為短債殖利率就有5%,投資級 債也超跌,可分批布局,美長天期公債可等真的要降息再進場,雖然 少賺一波,但至少不會套牢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 群益投信 公 | 群益投信 AI大勢才正要開始 |
AI熱潮才正要開始,投資正當時。群益投信基金經理人洪祥益分析 ,人工智慧(AI)相關股票從去年至今雖已漲很多,但過去至今,每 個新科技趨勢的循環大約是十年,像手機、電腦、網路等都是,AI發 展仍要大量算力、伺服器,「現在才剛開始,股價及基本面之後才會 慢慢表現」。
洪祥益指出,AI發展不只有晶片技術,還包括基礎建設、AI軟體創 新、雲端儲存、光速傳輸、光通訊等,現在才剛開始發展,相關概念 股開始受惠,不是漲很多,尤其美國AI概念股的本益比多已30多倍, 台股相關股票本益比才20倍,仍是相當看好,投資人可把握機會,透 過科技型或市值型ETF等,有機會享有這波科技創新紅利。
洪祥益指出,股息殖利率與投資報酬率總是難以兼得,若是看好科 技,壓電子指數、市值型指數,那麼股息率一般會較低,若想賺高股 息、依股利率選股,可能報酬率又可能跟不上大盤。看好對的趨勢、 買對的股,報酬率才會上來。
至於什麼是對的趨勢,目前無疑是科技股,尤其是台灣晶片產業上 中下游,券商預估今年半導體將迎來爆發性的成長,獲利年增率預期 將高於非科技類股。
在選對股票方面,就是要同時兼顧科技、高息、成長因子才能拉高 勝率,洪祥益說,獲利成長主要看的就是企業的EPS、毛利率,另外 ,外資持股占比也是重要的關鍵,因為外資資金部位龐大,一般不會 短進短出,會透過專業團隊分析,找到未來三至五年成長性強的公司 ,因此外資持股高的企業,代表外資認同度高。
也許有投資人會認為外資持股往往是落後指標,看到指標時可能外 資已殺出,以台積電為例,十年前台積電的外資持股僅30%、40%, 現在已拉高至70%,代表外資在買台股時,若長線看好,就會拉高持 股。
洪祥益強調,選股兼顧科技、高息、成長因子,更經得起多空淬鍊 ,跟漲抗跌力更強,可從2019年中美貿易戰降溫、降息循環、2020年 新冠肺炎疫情等多空事件中獲得驗證,鎖定股利率高的、外資持股占 比高的、獲利成長性高者,更能掌握這波科技黃金十年的大波段。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 統一投信 公 | 專家獻策 抱對ETF股債兩頭賺 |
2024年進可攻、退可守的投資策略,復華投信新金融商品部副總經 理廖崇文表示,2024年金融市場主旋律,即AI科技發展、通膨尾聲, 上半年股優於債、下半年債優於股;中國信託投信固定收益投資科主 管張勝原建議,可把閒錢投資有月配息的債券ETF,再用每月配息定 期定額買股票ETF,當股價修正時再賣掉債來買單筆加碼,進可攻、 退可領息,股債兩頭賺。
統一投信新金融商品發展處資深副總經理張美媛指出,今年美國朝 經濟軟著陸,甚至不著陸方向,年內預防性降息可能性大,應以美股 和台股為核心主軸,美股可長期持有大型科技股作核心資產,搭配台 股高息,同時參與成長與領息。
張美媛說,美國十大科技股雖股價高、但EPS也跟上作支撐,PE仍 在合理範圍,可採定期定額方式投資。而美國降息預期延後,反而提 供利率彈升、債券價格下跌的布局時機,未降息前,先以領息為主, 再耐心等待降息的資本利得。
廖崇文強調,現在不怕高低點,只要找好標的,如大型龍頭股依舊 是趨勢領航者,若覺美股、台股貴,日股有很多標的很便宜,景氣循 環下,大公司也較抗震,未來AI發酵會是各產業雨露均霑。未來降息 時,債券飆升將比股票恐怖,選A級公司債,在景氣逆風還有下檔保 護。
群益投信基金經理人洪祥益認為,若想賺降息財,投資級債、美公 債可用8比2或7比3來配置,因為投資級債有信用利差,公司基本面向 上,即有好表現,美公債是反應美政府利率變化,降息有利長天期債 ,此種搭配夏普值較高。
南臺科技大學財務金融系助理教授朱岳中解析,若買債是為了賺降 息的價差,歐洲6月就要降息,歐債是不錯考量,現在就可布局。至 於美國不知何時降息,可買短債,像巴菲特波克夏財報顯示買了1,3 00多億元短債、長債只買200億元,因為短債殖利率就有5%,投資級 債也超跌,可分批布局,美長天期公債可等真的要降息再進場,雖然 少賺一波,但至少不會套牢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 統一投信 公 | 統一投信 股票核心、債券衛星 |
場期盼美國聯準會(Fed)降息,已從年初樂觀估計降6碼(1碼 等於0.25個百分點),到目前僅估降息1碼∼2碼,統一投信新金融商 品發展處資深副總經理張美媛指出,若今年只降1碼可能是預防性降 息,股市將可能續漲,建議2024年資產配置,以股票為核心,債券為 衛星,標的上建議美國科技成長型股為核心,衛星部位以美國公債、 台股高股息為主。
市場研判Fed今年一定會降息,張美媛表示,美國核心通膨已在下 降,租金通膨緩步降溫中,房價指數年增率2023年第二季已觸底,通 常房價指數領先租金價格14個月左右,故租金價格約當2024年第三季 觸底;就業市場也穩健緩慢降溫中,市場分析師綜合預估2024年底通 膨朝向Fed目標2.6%邁進。美國經濟仍有韌性,個人消費為主要貢獻 ,4月美國ISM製造業和服務業成長放緩,但不至衰退。
張美媛認為,美國企業獲利穩健,主要來自美國五大科技巨頭。據 5月3日FactSet估算S & P 500家企業2024年的EPS成長率為11%,其 中有四個產業獲利表現大幅領先整體企業平均,分別為通訊服務的2 1.4%、資訊科技的18%、金融的12.6%及非必需消費的12.2%;通 訊服務、資訊科技及非必需消費,主要EPS成長率最大貢獻者為谷歌 和臉書、輝達及亞馬遜。
張美媛說,在美國經濟數據表現佳,無衰退跡象、未來盈餘逐季增 加,主要由大型科技股引領,且美國通膨緩慢下降的環境下,今年可 能降息1到2碼或甚至不降。
建議今年資產配置以股票為核心,債券為衛星,股票首選具有未來 長線趨勢的股票,如AI主題或尖牙股,若風險承受度低,可提高台股 高股息ETF比重,抵禦股市空襲來臨。
債券部位,若是長線投資人今年布局債券主要以領息為主,逢利率 上彈分批佈局,資本利得則需耐心等待未來降息,短線投資人得進行 利率區間操作;若風險承受度高,可自行預設美債殖利率區間,針對 美債ETF做靈活的區間操作;若風險承受度低,可提高高評級公司債 比重,即使降息時點延遲,仍有債息收入。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 元大投信 公 | 贏家策略 ETF當理財神隊友 |
台灣每四個人就有一個人投資台股高息ETF,究竟誰適合投資這類 商品?元大、富邦、國泰三大投信與學者針對如何創造ETF贏家策略 進行高峰對談,建議不同族群據本身投資需求,選擇適合的ETF,學 習檢視投資ETF的風險,才能打造最適切的ETF配置方案。
富邦投信總經理林欣怡認為,高股息絕對是投資組合中可配置的一 環,但並非全部,尤其要回歸「投資能配出高息企業」的初衷,而不 是選可配出高額現金的ETF。若以年紀來區分,年輕人投資可積極參 與、累積投資經驗,建議投資長期有潛力的產業或未來展望有利基的 市場,若沒有現金流需求,不如將投資效益擴大,透過市值型ETF可 更有效參與市場成長。
國泰投信量化暨指數事業處副總鄭立誠建議,年輕朋友在挑選ETF 時,可多了解指數規則,多元佈局,分散風險,避免過度集中在同類 型產品。例如許多年輕投資人以00878(國泰永續高股息ETF)做為核 心存股標的,這是偏價值型的投資,建議可再投入台股市值型標的, 或海外股票型ETF來分散風險,減少重複性,同時也有助提升資產累 積速度。若有現金需求的投資人,如退休族等,建議可以高息股加債 券ETF各半方式,利用股債雙存打造月退俸提款機。
政治大學財務管理學系教授周冠男指出,年輕人因還在工作,有固 定收入,不應該只想著要從投資裡定期獲取現金流,即不要想拿回配 息,應是長期投資,讓資本不斷累積,因為時間是年輕人投資時最好 的朋友。
隨著年齡增長,股票投資比例降低,持債比例增加。年輕或壯年投 資人應盡量選擇不配息或低配息頻率的ETF,讓本金與時間可增長。 年老或退休族,因無固定收入,在稅率低,股利不會被課稅下,可依 現金流出頻率,選擇相對應配息頻率的ETF商品。
如何挑選高股息ETF,專家一致認為,「絕對不能只挑配息率高的 」。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 富邦投信 未 | 贏家策略 ETF當理財神隊友 |
台灣每四個人就有一個人投資台股高息ETF,究竟誰適合投資這類 商品?元大、富邦、國泰三大投信與學者針對如何創造ETF贏家策略 進行高峰對談,建議不同族群據本身投資需求,選擇適合的ETF,學 習檢視投資ETF的風險,才能打造最適切的ETF配置方案。
富邦投信總經理林欣怡認為,高股息絕對是投資組合中可配置的一 環,但並非全部,尤其要回歸「投資能配出高息企業」的初衷,而不 是選可配出高額現金的ETF。若以年紀來區分,年輕人投資可積極參 與、累積投資經驗,建議投資長期有潛力的產業或未來展望有利基的 市場,若沒有現金流需求,不如將投資效益擴大,透過市值型ETF可 更有效參與市場成長。
國泰投信量化暨指數事業處副總鄭立誠建議,年輕朋友在挑選ETF 時,可多了解指數規則,多元佈局,分散風險,避免過度集中在同類 型產品。例如許多年輕投資人以00878(國泰永續高股息ETF)做為核 心存股標的,這是偏價值型的投資,建議可再投入台股市值型標的, 或海外股票型ETF來分散風險,減少重複性,同時也有助提升資產累 積速度。若有現金需求的投資人,如退休族等,建議可以高息股加債 券ETF各半方式,利用股債雙存打造月退俸提款機。
政治大學財務管理學系教授周冠男指出,年輕人因還在工作,有固 定收入,不應該只想著要從投資裡定期獲取現金流,即不要想拿回配 息,應是長期投資,讓資本不斷累積,因為時間是年輕人投資時最好 的朋友。
隨著年齡增長,股票投資比例降低,持債比例增加。年輕或壯年投 資人應盡量選擇不配息或低配息頻率的ETF,讓本金與時間可增長。 年老或退休族,因無固定收入,在稅率低,股利不會被課稅下,可依 現金流出頻率,選擇相對應配息頻率的ETF商品。
如何挑選高股息ETF,專家一致認為,「絕對不能只挑配息率高的 」。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 元大投信 公 | 元大投信 以股票型ETF切入台日美 |
隨國內ETF商品多元發展,透過ETF可掌握全球市場的投資脈動,元 大投信董事長劉宗聖建議,投資人今年可透過股票型ETF把握台、日 、美三地的經濟成長,搭配債券、貴金屬、外匯等不同資產多元布局 。
劉宗聖表示,台、美、日三地股市後市看俏。其中日本整體趨勢向 上,尤其身為美國重要亞太戰略夥伴,外資積極布局是日股本波漲勢 的最大推手,未來隨利率政策正常化、反映經濟復甦、勢必將吸引更 多外資將資金配置在日本市場,尤其日本NISA帳戶提高免稅額度新制 ,亦將引導內資入市,可望再添銀彈。
台股同樣在資金持續流入下後市看好,加上全球庫存調整進入尾聲 ,商品需求穩步回升,加上HPC、AI等科技應用持續創造市場新需求 ,挹注台灣製造業、工業生產、出口動能。另外,外資去年買超2,7 55億元,終結三年連賣,今年初至3月中旬已買超2,099億元,買超程 度大幅超越過往第一季水準,顯示外資持續看好台股後市。同時隨著 國人退休需求增加,透過ETF為自己布局未來退休生活漸成民眾青睞 方式,國人也持續投入台股市場,也成為台股長期利多基石。
美股則在生成式AI勢不可擋下,將引領美股後市走高。尤其觀察近 期引領美股走揚的科技七巨頭本益比,在獲利攀升的情境下仍處過往 歷史平均水準,顯示投機泡沫仍未成形,美股還未過熱。此外Fed釋 出降息風向時,則將啟動債券ETF行情。
俄烏戰爭後,投資人對地緣政治風險關注度增加,避險需求推升黃 金、白銀買盤,投資人亦可透過相關商品ETF進行多空操作。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 富邦投信 未 | 富邦投信 挑對市場 市值型ETF穩穩賺 |
選對市場後,投資市值型ETF有助聚財。富邦投信投資策略師徐翊 達表示,投資市值型ETF,「選市」最重要,只要是長期成長的市場 ,市值型ETF不需擇股、定期定額則不需擇時,兩者搭配,是長期投 資增值財富很不錯的方式。
徐翊達指出,市值型是指ETF成份股加權方法,公司市值愈高,會 有愈高的投資比重,目前國內市值型ETF中成份股一定有相當比率投 在台積電,近年市值型ETF不斷進化,陸續將公司治理、科技題材納 入,以強化特色,從成份股來看,目前「含積量」多寡是主要差異, 但大致上都能掌握到台股成長的主軸。
市值型ETF投資最重要是選對市場,由於市值型ETF已挑選這市場最 具代表性的個股,即便經濟發展長期向上的市場,仍會面臨股市波動 ,因此建議投資人再透過定期定額,來分散時間風險,ETF不需擇股 ,加上定期定額投資不需擇時,有助長線累積資產。
但定期定額必須把握三大要點,一是起點不重要,終點才重要。據 統計,定期定額買在相對高點或危機入市,長期下來平均年化報酬率 差距非常小,但是期間若歷經景氣循環,能在相對高點出場,不經歷 股市大回檔的財富清零,會比選對入場時點效益更高。
二是低點不停扣,高點要減碼,市場低迷之際切勿停止扣款,把握 低檔累積單位數,獲利過高時,則可適度贖回減碼;三是微笑曲線是 投資要勇敢,學習在過熱時清醒,大家看壞時,勇敢加碼或繼續扣款 。
徐翊達分析,今年經濟發展的變數聚焦在美國降息及總統大選,高 利率、弱復甦、大選年是今年必須持續觀察的三大重點,尤其美國總 統大選牽動的可能是利率政策的轉向,今年還需關注製造業和服務業 的復甦,及下半年消費復甦力道,都攸關景氣強弱程度。
利率方面,今年以來美國通膨仍未有效壓制,沒有大幅降息的可能 ,政策利率短期內難以回到非常低的水準,因此債券投資人可再耐心 等待,債券價格大反彈「要等很長一段時間」。
2024年的投資建議為股債並重、缺一不可,只是債市投資需再觀察 降息的時間。股市方面可以用大科技加上高利率產品為核心;投資風 險必須留意全球通膨未歇可能再起,及陸股投資仍須觀察。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 統一速達 未 | 集團獲利增長 統一Q1財報佳 |
統一企業首季合併營收1,587.56億元,年成長20.8%,受惠轉投資 統一超商、統一中控、統一食品本業等表現穩定,稅後純益55.34億 元,年成長10.6%,每股稅後純益(EPS)為0.97元,較去年同期增 加0.09元。
統一重要的金雞母統一中控首季淨利人民幣4.57億元,年減人民幣 0.3億元,若是排除去年處分合肥統一部分土地及建物一次性收益, 稅後淨利年增人民幣2.33億元,主要受惠食品及飲品業績同步增長, 加上原物料價格同比下跌及產能利用率提高,帶動整體營運效益。
統一指出,統一中控通路庫存維持健康,首季主要由飲品帶動營收 ,茶、果汁和奶茶表現較為突出;方便麵食品業務持續打磨產品力, 豐富多元化場景,營收保持穩健增長。
金雞母統一超商首季稅後純益29.44億元、年增4.4%,主要因台灣 及菲律賓7-ELEVEN、統一生活(康是美)、統一速達(黑貓宅急便) 等獲利增長。統一超商今年首季合併營收首度衝破800億元,創同期 新高,主要在於持續深耕在地,線上線下積極展店等等均表現亮眼, 有效挹注營收,加上家樂福營收於去年7月起併表,使得首季便利商 店及流通物流事業部整體營收較去年同期大增252.48億元。
至於統一實因鐵產品售價較同期降低影響獲利,首季稅後純益1.5 3億元、年減49%,唯首季營收轉正成長,主要是飲料包裝市場因需 求及成長力道維持而銷量增加,鐵產品銷量亦較同期增長,致第一季 包裝容器事業部整體營收年增2.1億元、成長3.8%。
台灣神隆則因新藥委託開發等業務挹注,首季製藥事業部整體營收 年增2.35億元、成長36.2%,稅後純益1.4億元、年增233.3%。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 南山人壽 公 | 金融AI智能客服 解答率逾九成 |
不再只是陪客戶「線上聊天」。金融業2016年起陸續推出AI智能客 服,八年有成,在各公司強力發展、持續訓練學習下,AI客服已做到 24小時線上待命,可回應題庫大增,各家智能客服每日對答逾萬人, 真人取代率逾7成∼9成,節省客戶打電話等待時間外,亦可省下大量 客服人力,轉作其他服務。
金融業積極發展智能客服,如國泰金控的「阿發」、中信銀「小C 」、台新銀「Rose」、台北富邦銀「邦妮」、玉山銀「小玉」、凱基 銀「荷包君」、新光人壽「小新」、台灣人壽「阿龍」及全球人壽「 伊將」等。
目前金融智能客服主要以文字互動為主,透過AI技術即時判讀客戶 問題,立刻回應需求,客戶可用電腦、行動裝置,24小時隨時進行線 上諮詢服務。據調查,目前金融業智能客服回覆後,大部分都可解決 客戶的問題,不用再轉真人客服,真人取代率普遍逾7成∼9成。
國泰金所有子公司智能客服均為阿發,2018年上線後已服務國壽客 戶逾1,300萬人次,回覆解決率達95%;國泰世華銀每月也約有100萬 人∼120萬人上線找「阿發」。
玉山銀小玉2016年上線後,累計服務逾3,300萬人次,去年服務量 更超過660萬人次;台新銀Rose亦是2016年上線,逾5成客戶問題可由 Rose協助處理,解決80%客戶問題;凱基銀荷包君在前年上線,至今 協助211萬件客戶提問,可回覆96%的客戶問題。
中信銀表示其小C自2017年上線,已累計達5,000萬次服務量,平均 月使用量110萬次,客戶滿意度達94%;北富銀邦妮2016年上線後, 累積服務3,500萬人次且逐年增長,平均月使用量100萬人次。
新壽小新2017年上線至今已回覆230萬筆問題,轉接真人文字客服 比例僅1.8%,代表能解決大部分問題;全球人壽伊將2020年上線, 已服務99萬人、回答過191萬個問題;台壽阿龍2022年上線已回覆約 31萬個問題,約能解決7成客戶進線問題。富邦人壽智能客服去年上 線至今已回覆逾46萬個問題,可解決率超過94%;南山人壽今年3月 陸續在各管道上線,已服務累積近萬人。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 全球人壽保險 公 | 金融AI智能客服 解答率逾九成 |
不再只是陪客戶「線上聊天」。金融業2016年起陸續推出AI智能客 服,八年有成,在各公司強力發展、持續訓練學習下,AI客服已做到 24小時線上待命,可回應題庫大增,各家智能客服每日對答逾萬人, 真人取代率逾7成∼9成,節省客戶打電話等待時間外,亦可省下大量 客服人力,轉作其他服務。
金融業積極發展智能客服,如國泰金控的「阿發」、中信銀「小C 」、台新銀「Rose」、台北富邦銀「邦妮」、玉山銀「小玉」、凱基 銀「荷包君」、新光人壽「小新」、台灣人壽「阿龍」及全球人壽「 伊將」等。
目前金融智能客服主要以文字互動為主,透過AI技術即時判讀客戶 問題,立刻回應需求,客戶可用電腦、行動裝置,24小時隨時進行線 上諮詢服務。據調查,目前金融業智能客服回覆後,大部分都可解決 客戶的問題,不用再轉真人客服,真人取代率普遍逾7成∼9成。
國泰金所有子公司智能客服均為阿發,2018年上線後已服務國壽客 戶逾1,300萬人次,回覆解決率達95%;國泰世華銀每月也約有100萬 人∼120萬人上線找「阿發」。
玉山銀小玉2016年上線後,累計服務逾3,300萬人次,去年服務量 更超過660萬人次;台新銀Rose亦是2016年上線,逾5成客戶問題可由 Rose協助處理,解決80%客戶問題;凱基銀荷包君在前年上線,至今 協助211萬件客戶提問,可回覆96%的客戶問題。
中信銀表示其小C自2017年上線,已累計達5,000萬次服務量,平均 月使用量110萬次,客戶滿意度達94%;北富銀邦妮2016年上線後, 累積服務3,500萬人次且逐年增長,平均月使用量100萬人次。
新壽小新2017年上線至今已回覆230萬筆問題,轉接真人文字客服 比例僅1.8%,代表能解決大部分問題;全球人壽伊將2020年上線, 已服務99萬人、回答過191萬個問題;台壽阿龍2022年上線已回覆約 31萬個問題,約能解決7成客戶進線問題。富邦人壽智能客服去年上 線至今已回覆逾46萬個問題,可解決率超過94%;南山人壽今年3月 陸續在各管道上線,已服務累積近萬人。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 富邦人壽 公 | 國泰金好猛 連三月賺逾百億 |
連三個月每月賺逾百億元。國泰金控9日公告4月單月稅後純益137 .4億元,是去年同期的2.3倍,累積前四月稅後獲利509.4億元,創其 同期歷史獲利次高,年增近297%,也是已公布4月獲利的13家金控中 ,首家賺破500億元,每股稅後純益(EPS)3.53元,暫居單月、累計 及每股獲利的三冠王。
開發金控亦公告4月稅後純益24.25億元,累計前四月稅後獲利突破 百億,達106.39億元,年增近153%,也是第六家進入獲利百億元的 金控。
中信金控4月稅後純益51.07億元,累積前四月稅後獲利260.27億元 ,EPS為1.33元,單月獲利目前排名亞軍,累計及每股獲利應是第三 名,4月獲利比3月減少逾3成,主要是中信銀行4月放款動能強勁,依 規定需提列相關備抵,單月稅後僅賺26.37億元,未能夠蟬聯金控下 銀行單月獲利王。
國泰金下銀行、產險、證券、投信前四月累計稅後純益皆創歷史新 高,壽險則是歷史次高。主要貢獻來自國壽4月稅後大賺104億元,累 計稅後賺351.4億元;國泰世華銀獲利4月稅後純益30.5億元,暫列4 月金控下銀行第一名,累計稅後純益134.7億元,年成長12%,主要 是今年把握利率高檔,增加外幣有價證券投資,累計淨利息收入年增 逾1成,財管、信用卡帶動淨手續費收入呈雙位數成長。
14家金控僅剩富邦金尚未公告,其餘13家前四月稅後獲利合計1,6 77.95億元,比去年同期成長87.2%,估計金控前四月稅後肯定可賺 破2,000億元,年增8成以上。
首季稅後純益303.8億元的富邦金,第一季暫列獲利亞軍,子公司 富邦人壽投資大量台積電,在4月應有極大的未實現獲利,就看是否 趁機實現,加上目前銀行獲利穩定、證券亦受惠台股交易量增,估計 富邦金4月獲利亦不差。
前四月賺破百億元的金控已有六家,包括國泰、富邦、中信、兆豐 、元大、開發,第一金有望在5月晉升百億元行列,預估不用等到6月 ,就有半數金控獲利可衝破百億元。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 國泰世紀產物 公 | 國泰金好猛 連三月賺逾百億 |
連三個月每月賺逾百億元。國泰金控9日公告4月單月稅後純益137 .4億元,是去年同期的2.3倍,累積前四月稅後獲利509.4億元,創其 同期歷史獲利次高,年增近297%,也是已公布4月獲利的13家金控中 ,首家賺破500億元,每股稅後純益(EPS)3.53元,暫居單月、累計 及每股獲利的三冠王。
開發金控亦公告4月稅後純益24.25億元,累計前四月稅後獲利突破 百億,達106.39億元,年增近153%,也是第六家進入獲利百億元的 金控。
中信金控4月稅後純益51.07億元,累積前四月稅後獲利260.27億元 ,EPS為1.33元,單月獲利目前排名亞軍,累計及每股獲利應是第三 名,4月獲利比3月減少逾3成,主要是中信銀行4月放款動能強勁,依 規定需提列相關備抵,單月稅後僅賺26.37億元,未能夠蟬聯金控下 銀行單月獲利王。
國泰金下銀行、產險、證券、投信前四月累計稅後純益皆創歷史新 高,壽險則是歷史次高。主要貢獻來自國壽4月稅後大賺104億元,累 計稅後賺351.4億元;國泰世華銀獲利4月稅後純益30.5億元,暫列4 月金控下銀行第一名,累計稅後純益134.7億元,年成長12%,主要 是今年把握利率高檔,增加外幣有價證券投資,累計淨利息收入年增 逾1成,財管、信用卡帶動淨手續費收入呈雙位數成長。
14家金控僅剩富邦金尚未公告,其餘13家前四月稅後獲利合計1,6 77.95億元,比去年同期成長87.2%,估計金控前四月稅後肯定可賺 破2,000億元,年增8成以上。
首季稅後純益303.8億元的富邦金,第一季暫列獲利亞軍,子公司 富邦人壽投資大量台積電,在4月應有極大的未實現獲利,就看是否 趁機實現,加上目前銀行獲利穩定、證券亦受惠台股交易量增,估計 富邦金4月獲利亦不差。
前四月賺破百億元的金控已有六家,包括國泰、富邦、中信、兆豐 、元大、開發,第一金有望在5月晉升百億元行列,預估不用等到6月 ,就有半數金控獲利可衝破百億元。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 台灣電力 公 | 士電、中興電 首季獲利齊高歌 |
機電業吞台電強韌電網計畫釋單大補丸,推升士電(1503)、中興 電(1513)第一季營收雙雙改寫同期新高,士電外銷有斬獲,又有業 外收益挹注,第一季每股稅後純益(EPS)從去年同期1.52元攀升至 2.27元,改寫單季獲利新高紀錄;中興電在手訂單破420億元,首季 EPS從去年同期1.56元增至1.93元,創同期新高。
台電強韌電網計畫持續釋單,士電、中興電、亞力(1514)、華城 (1519)等機電四雄,第一季營收全面改寫同期新高,目前在手訂單 均破百億元,訂單能見度至少看到2026年。四雄首季財報上菜秀,士 電、中興電打頭陣,9日兩家公司董事會承認第一季財報,華城、亞 力分別在10日、14日召開董事會承認第一季財報。
士電第一季合併營收99.18億元,本業獲利9.57億元,加上業外、 轉投資收益挹注,稅後純益11.8億元、EPS攀升至2.27元,全面改寫 同期新高,其中EPS則是單季新高。
士電表示,士電重電事業因台電強韌電網計劃及外銷美國訂單激增 ,產能爆滿,目前大型變壓器交期至少一年半,小型變壓器交期一年 以上,在手訂單超過百億元。重電事業一枝獨秀,今、明兩年訂單滿 載,開始接2026、2027年訂單。重電事業為消化訂單,目前新竹新豐 廠三班生產;電裝品及機器事業今年營運可望成長、自動化事業受工 具機產業景氣尚未明顯復甦影響,營運相對偏弱。
士電近年也積極投入電動二輪、三輪及四輪動力系統總成開發,以 及布局電動汽機車充電樁內外銷。
中興電GIS開關訂單主要來自台電強韌電網計畫釋單,加上統包工 程,目前在手訂單超過420億元。
中興電第一季合併營收達61.39億元、本業獲利12.25億元、稅後純 益9.53億元,EPS攀升至1.93元,全數創同期新高。
中興電自結4月合併營收19.13億元、年增33.61%,前四月合併營 收80.51億元、年增10.7%,單月與累計營收均改寫同期新高。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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2024/5/10 | 台灣電力 公 | 大同4月營收 六年同期新高 |
大同(2371)自結4月合併營收38.99億元,月增6.23%、年增0.9 3%,創近六年同期新高,係因電力事業群受惠台電強韌電網計畫及 基礎電力設備升級的強勁需求。大同前四月營收147.2億元、年減1. 77%,主要受集團內電子代工事業群傳統淡季影響。
大同表示,在政府及民間電力設備需求續增、公司穩定出貨下,大 同的重電、電線電纜、智慧電表、商業空調等四大事業部喜迎雙位數 成長,其中重電及智慧電表事業部增長幅度最為顯著。
大同重電事業部近期拿下台電161kV電力變壓器與161kV並聯電抗器 標案,總金額為同業之冠。
海外布局方面,大同繼取得美國UL認證後,擴大參加5月7日於加州 登場的美國國際電力展覽會,預計將與相關客戶洽談訂單爭取合作商 機。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |
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