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2020/1/20 | 中國信託證券投資信託 未 | 月配息基金 投資新寵 |
瞄準退休金管理需求,投信業近來發行紛紛鎖定「月配息」產品,並透過創新機制拉攏市場目光;除境內基金發展具代表性的元大投信已確定募集國內首檔月配息+年終配的新型態台股基金,中國信託投信宣布推出債券ETF月配息,也創下台股商品每月都配息首例。
元大以及中信投信此次創新均寫下市場新里程碑。由於兩大投信還立下「創紀錄」的目標,更讓產品一問市就掀起廣大話題。
包括元大投信預備募集的「台灣高股息優質龍頭基金」傳出終極規模目標為千億元,中信投信的月配息ETF則瞄準市場第一寶座;目前該投信旗下最大為「中信高評級公司債」,規模667億元、已為第二大的ETF。
最新動向方面,又以中信投信宣布推出債券ETF可每月配息,創下市場首例特別受關注。
中信首波以兩檔大規模的中信高評級公司債、中信優先金融債ETF,率先將配息頻率改為月配息,是首二檔月配息的台股掛牌商品;最快3月底便進行月配息的首次評價。
中信投信債券ETF經理人張勝原指出表示,目前台股「存股」風氣興盛,從高息產品領息已漸為投資主流,然而不論上市櫃股票或ETF普遍每年配息一次,至多是每季配息,而且除息到領息還有一、二個月的等待時間。
著眼於現金流管理需求,該投信推出每月都配息的債券ETF,讓投資人立足台股也能每月領現金,對配息更「有感」。
舉例來說,若以100萬買入中信投信任何一檔月配息的債券ETF,該兩檔所追蹤的指數殖利率均在3.2%左右,換算成每月大約能領近3,000元左右,可用來支應生活開銷或轉入其他資產做再投資。而此次配息調整,主要將過往一年配四次的頻率改為12次,並不涉及本金使用。
張勝原表示,中信創新機制,想鎖定有計畫買入安全性債券,作為緩衝股票風險、打造多元現金流或長期退休理財的投資人。
另外,因該兩檔ETF全數投資海外債券型商品,配息將計入海外所得,每年若低於670萬元,可以免稅;同時一年經管費合計僅有0.26%、0.28%;證交稅為停徵。
元大台灣高股息優質龍頭基金則除了首創每月配息以外,年底還會評價是否配出資本利得。以近15年加權報酬指數年化報酬率大約有7%-8%,不排除該基金最高配息率突破10%,同樣瞄準退休族為主的需求。
<摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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2020/1/20 | 元大投信 公 | 月配息基金 投資新寵 |
瞄準退休金管理需求,投信業近來發行紛紛鎖定「月配息」產品,並透過創新機制拉攏市場目光;除境內基金發展具代表性的元大投信已確定募集國內首檔月配息+年終配的新型態台股基金,中國信託投信宣布推出債券ETF月配息,也創下台股商品每月都配息首例。
元大以及中信投信此次創新均寫下市場新里程碑。由於兩大投信還立下「創紀錄」的目標,更讓產品一問市就掀起廣大話題。
包括元大投信預備募集的「台灣高股息優質龍頭基金」傳出終極規模目標為千億元,中信投信的月配息ETF則瞄準市場第一寶座;目前該投信旗下最大為「中信高評級公司債」,規模667億元、已為第二大的ETF。
最新動向方面,又以中信投信宣布推出債券ETF可每月配息,創下市場首例特別受關注。
中信首波以兩檔大規模的中信高評級公司債、中信優先金融債ETF,率先將配息頻率改為月配息,是首二檔月配息的台股掛牌商品;最快3月底便進行月配息的首次評價。
中信投信債券ETF經理人張勝原指出表示,目前台股「存股」風氣興盛,從高息產品領息已漸為投資主流,然而不論上市櫃股票或ETF普遍每年配息一次,至多是每季配息,而且除息到領息還有一、二個月的等待時間。
著眼於現金流管理需求,該投信推出每月都配息的債券ETF,讓投資人立足台股也能每月領現金,對配息更「有感」。
舉例來說,若以100萬買入中信投信任何一檔月配息的債券ETF,該兩檔所追蹤的指數殖利率均在3.2%左右,換算成每月大約能領近3,000元左右,可用來支應生活開銷或轉入其他資產做再投資。而此次配息調整,主要將過往一年配四次的頻率改為12次,並不涉及本金使用。
張勝原表示,中信創新機制,想鎖定有計畫買入安全性債券,作為緩衝股票風險、打造多元現金流或長期退休理財的投資人。
另外,因該兩檔ETF全數投資海外債券型商品,配息將計入海外所得,每年若低於670萬元,可以免稅;同時一年經管費合計僅有0.26%、0.28%;證交稅為停徵。
元大台灣高股息優質龍頭基金則除了首創每月配息以外,年底還會評價是否配出資本利得。以近15年加權報酬指數年化報酬率大約有7%-8%,不排除該基金最高配息率突破10%,同樣瞄準退休族為主的需求。
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2020/1/20 | 臺灣證券交易所 未 | 市場監理…棒子胡蘿蔔齊下 |
元大投信和中信投信配息型基金獲准開發新機制,顯示創新產品仍有相當發展空間,不過近期傳出,主管機關也同步對於高風險或積極訴求高配息的產品加強控管,市場監理風向是「棒子和胡蘿蔔」齊下。
據了解,近來傳出主管機關加強管理的兩大方向,一是目標到期債券基金為主的新基金,被要求不得投資BBB+等級以下債券,其次是國泰投信發行的國泰股利精選30,雖然因高配息做大規模,但其股價波動劇烈且連日大幅溢價,引發市場廣大討論。
金管會近期新批准的新基金,仍然以目標到期債券基金為主流,包括?豐中華、安本投信等均有新產品獲准,不過傳出被「擋下」案件也不在少數,大多是基金中若有投資BBB+以下的高風險債券,可能被建議重新調整投資組合。
日前保險局指出,擬於2月規範新推出的投資型保單,其連結的目標到期債券基金均須投資BBB+以上債券,而新消息指向,主管機關已先從發行面控管,對於相關基金有投資高風險債券,會要求投信做更多說明。
業者解讀,新規定除了嚴控投資風險,更重要是降低高風險債券,也會壓低配息率,避免通路持續以高配息攬客;加大銷售難度。
至於國泰股利精選30方面,由於該ETF首次公告的配息率有7%,一度讓股價爆量飆漲停,而到上周ETF再做配息公告,盤中溢價仍高達5%。
造市為何未能有效控管風險,引發市場關切。
部分投資人另比對國泰股利精選30爆量前夕,恰好為媒體對該ETF積極宣傳;且過去國泰AI+Robo、國泰費城半導體等ETF也出現類似暴漲暴跌的狀況,似已為投信常用的促銷手法。
對此證交所表示已嚴加監視各ETF的折溢價和漲跌幅情形,若發生異常,會特別請投信公司說明,也呼籲投資人留意ETF管理狀況。
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2020/1/20 | 元大投信 公 | 市場監理…棒子胡蘿蔔齊下 |
元大投信和中信投信配息型基金獲准開發新機制,顯示創新產品仍有相當發展空間,不過近期傳出,主管機關也同步對於高風險或積極訴求高配息的產品加強控管,市場監理風向是「棒子和胡蘿蔔」齊下。
據了解,近來傳出主管機關加強管理的兩大方向,一是目標到期債券基金為主的新基金,被要求不得投資BBB+等級以下債券,其次是國泰投信發行的國泰股利精選30,雖然因高配息做大規模,但其股價波動劇烈且連日大幅溢價,引發市場廣大討論。
金管會近期新批准的新基金,仍然以目標到期債券基金為主流,包括?豐中華、安本投信等均有新產品獲准,不過傳出被「擋下」案件也不在少數,大多是基金中若有投資BBB+以下的高風險債券,可能被建議重新調整投資組合。
日前保險局指出,擬於2月規範新推出的投資型保單,其連結的目標到期債券基金均須投資BBB+以上債券,而新消息指向,主管機關已先從發行面控管,對於相關基金有投資高風險債券,會要求投信做更多說明。
業者解讀,新規定除了嚴控投資風險,更重要是降低高風險債券,也會壓低配息率,避免通路持續以高配息攬客;加大銷售難度。
至於國泰股利精選30方面,由於該ETF首次公告的配息率有7%,一度讓股價爆量飆漲停,而到上周ETF再做配息公告,盤中溢價仍高達5%。
造市為何未能有效控管風險,引發市場關切。
部分投資人另比對國泰股利精選30爆量前夕,恰好為媒體對該ETF積極宣傳;且過去國泰AI+Robo、國泰費城半導體等ETF也出現類似暴漲暴跌的狀況,似已為投信常用的促銷手法。
對此證交所表示已嚴加監視各ETF的折溢價和漲跌幅情形,若發生異常,會特別請投信公司說明,也呼籲投資人留意ETF管理狀況。
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2020/1/20 | 中國信託證券投資信託 未 | 市場監理…棒子胡蘿蔔齊下 |
元大投信和中信投信配息型基金獲准開發新機制,顯示創新產品仍有相當發展空間,不過近期傳出,主管機關也同步對於高風險或積極訴求高配息的產品加強控管,市場監理風向是「棒子和胡蘿蔔」齊下。
據了解,近來傳出主管機關加強管理的兩大方向,一是目標到期債券基金為主的新基金,被要求不得投資BBB+等級以下債券,其次是國泰投信發行的國泰股利精選30,雖然因高配息做大規模,但其股價波動劇烈且連日大幅溢價,引發市場廣大討論。
金管會近期新批准的新基金,仍然以目標到期債券基金為主流,包括?豐中華、安本投信等均有新產品獲准,不過傳出被「擋下」案件也不在少數,大多是基金中若有投資BBB+以下的高風險債券,可能被建議重新調整投資組合。
日前保險局指出,擬於2月規範新推出的投資型保單,其連結的目標到期債券基金均須投資BBB+以上債券,而新消息指向,主管機關已先從發行面控管,對於相關基金有投資高風險債券,會要求投信做更多說明。
業者解讀,新規定除了嚴控投資風險,更重要是降低高風險債券,也會壓低配息率,避免通路持續以高配息攬客;加大銷售難度。
至於國泰股利精選30方面,由於該ETF首次公告的配息率有7%,一度讓股價爆量飆漲停,而到上周ETF再做配息公告,盤中溢價仍高達5%。
造市為何未能有效控管風險,引發市場關切。
部分投資人另比對國泰股利精選30爆量前夕,恰好為媒體對該ETF積極宣傳;且過去國泰AI+Robo、國泰費城半導體等ETF也出現類似暴漲暴跌的狀況,似已為投信常用的促銷手法。
對此證交所表示已嚴加監視各ETF的折溢價和漲跌幅情形,若發生異常,會特別請投信公司說明,也呼籲投資人留意ETF管理狀況。
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2020/1/20 | 南山人壽 公 | 鼠來保…善用年終加強防護 |
上班族拿完年終獎金,春節紅包也入袋,如何善用理財是門大學問,保險專家建議從自身未來短、中、長年期需求,去思考如何因應人生各階段的資產規劃,保險專家建議不妨提撥部分獎金規劃保障或保單理財,讓自己及家人安心。
如何善用保單放大年終獎金累積資產,全球人壽表示,對初入職場沒幾年的社會新鮮人來說,年終獎金可說是難得的小確幸,全球人壽建議,20至35歲之間的青年族群,最好及早開始進行定期定額累積資產、建構防護網。
35至45歲,則是重在工具、選對方法放大資產、完善保障;這兩個階段可運用利變型增額壽險或投資型保險,同時達到有紀律累積資產及放大資產效果。
如果是45歲以上的階段,重在防守,穩健規劃、打造現金流,可選擇兼具有穩定成長及確定現金流特性的商品。
至於近年樂活風興起,南山人壽建議,上班族可妥善運用年終獎金,規劃保障,提早預約健康快樂的樂活人生,讓自己無後顧之憂。上班族分三大族群,保障規也大不同。
第一類是年齡25到35歲的「小資上班族」。南山人壽首推保費實惠的定期型商品,如意外險、實支實付醫療險、特定重大傷病保險,以小錢換大保障,也可考慮結合住院、手術及重大疾病的多功能三合一保障,保障相對周全。
第二類「頂客上班族」的人數也日漸增加。此族群民眾雖然無子女教育費需求,但有奉養與照顧長輩需求,也需要為自己的將來預做準備,因此像重大疾病險、長期照顧保障就是協防人生重大風險的最佳防護線,而固定利率還本型的台幣壽險保障則是退休準備相較穩當的規劃。
最後,第三類「三明治上班族」,上有父母要奉養,下有子女要照顧,這類族群通常是家庭主要經濟來源,保障規劃則建議先完善自身的風險防護為主。所以除了重大疾病險與長期照顧險等必備保障,保障型的台幣╱美元利變壽險則是協助準備退休生活與資產傳承的好幫手。
值得留意的是,台灣已進入高齡社會,長壽與健康風險更應及早準備。南山人壽在保障規劃上,三大族群均可考量近年推出的外溢保單,只要健康指標分數或健檢數據達標,依保單機制,還另享有保費折減或保障增額。
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2020/1/20 | 全球人壽保險 公 | 利變增額壽險 CP值高 |
歲末年初,拿到年終獎金除了發給長輩、晚輩紅包外,保險專家建議,也要為自己的未來好好規劃,透過高CP值利變型增額壽險,放大獎金紅包。
但也要注意是否有豁免保險的功能,萬一發生特定疾病或失能,不但不用再繳保費,保險公司還會幫你繼續繳完剩下的保費,讓退休計劃不中斷。
全球人壽商品部副總鄭中安表示,目前部分利變型增額壽險商品除了有累積退休財源的功能外,同時還兼具在人生責任重大階段提供適足的家庭保障,所以CP值高。
勞工朋友在拿到年終獎金時,除了可依照自己的退休需求進行規劃外,同時還可以依照家庭保障的需求,選擇最適合自己保障需求的商品。
另外,市場上可以達到累積退休財源或實現未來的財務目標的金融工具有很多,選擇透過利變型增額壽險來規劃的優點,除了這類商品可以提供前述的保障功能外,如果願意再增加一點點預算,投保提供豁免保險費功能的利變型增額壽險,或加保豁免保險費附約,則可以在遭逢意外導致重大失能而無法工作時,原本預計達成的財務目標也不會因此中斷。
全壽人壽表示,利變型增額壽險相對穩健、風險較低、穩定性高,且繳費年期多元,可長、可短,可以依個人需求進行配置,是適合做為退休財源的工具,若宣告利率大於預定利率時,就有機會可領到增額回饋分享金。
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2020/1/20 | 全球人壽保險 公 | 鼠來保…善用年終加強防護 |
上班族拿完年終獎金,春節紅包也入袋,如何善用理財是門大學問,保險專家建議從自身未來短、中、長年期需求,去思考如何因應人生各階段的資產規劃,保險專家建議不妨提撥部分獎金規劃保障或保單理財,讓自己及家人安心。
如何善用保單放大年終獎金累積資產,全球人壽表示,對初入職場沒幾年的社會新鮮人來說,年終獎金可說是難得的小確幸,全球人壽建議,20至35歲之間的青年族群,最好及早開始進行定期定額累積資產、建構防護網。
35至45歲,則是重在工具、選對方法放大資產、完善保障;這兩個階段可運用利變型增額壽險或投資型保險,同時達到有紀律累積資產及放大資產效果。
如果是45歲以上的階段,重在防守,穩健規劃、打造現金流,可選擇兼具有穩定成長及確定現金流特性的商品。
至於近年樂活風興起,南山人壽建議,上班族可妥善運用年終獎金,規劃保障,提早預約健康快樂的樂活人生,讓自己無後顧之憂。上班族分三大族群,保障規也大不同。
第一類是年齡25到35歲的「小資上班族」。南山人壽首推保費實惠的定期型商品,如意外險、實支實付醫療險、特定重大傷病保險,以小錢換大保障,也可考慮結合住院、手術及重大疾病的多功能三合一保障,保障相對周全。
第二類「頂客上班族」的人數也日漸增加。此族群民眾雖然無子女教育費需求,但有奉養與照顧長輩需求,也需要為自己的將來預做準備,因此像重大疾病險、長期照顧保障就是協防人生重大風險的最佳防護線,而固定利率還本型的台幣壽險保障則是退休準備相較穩當的規劃。
最後,第三類「三明治上班族」,上有父母要奉養,下有子女要照顧,這類族群通常是家庭主要經濟來源,保障規劃則建議先完善自身的風險防護為主。所以除了重大疾病險與長期照顧險等必備保障,保障型的台幣╱美元利變壽險則是協助準備退休生活與資產傳承的好幫手。
值得留意的是,台灣已進入高齡社會,長壽與健康風險更應及早準備。南山人壽在保障規劃上,三大族群均可考量近年推出的外溢保單,只要健康指標分數或健檢數據達標,依保單機制,還另享有保費折減或保障增額。
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2020/1/20 | 全球人壽保險 公 | IFPA帶領會員 邁向保險4.0 |
面對大環境不斷變遷的挑戰,保險與理財規劃人員協會(IFPA)理事長劉先覺認為,站在業務最前線的保險從業人員,更要與時俱進,才能因應客戶以及市場的需求。
劉先覺說,現在台灣保險業所遇到的情況,就是市場飽和,這時唯有專業的分析能力,才能發掘客戶潛在需求,這也是IFPA引進保險人員的EMBA執照「FChFP特許財務規劃師」課程的原因,而該課程主要指導業務人員如何協助客戶進行未來20年的一個全方位的財務規劃推估準備。
劉先覺強調,保險從業人員提升自我多元化的知識非常重要,以未來金融科技的趨勢來講,保險員有可能會被機器人所取代,因此一定要有轉型成全方位風險規劃師的準備。IFPA就好比是保險業務員的家,特別是他接任理事長後,持續致力穩健協會財務,期望投入更多資源在各式教育訓練課程上,藉以強化業務員專業能力的深度與廣度。
此外,協會每年會舉辦國際性研討會「IFPA DAY」,提供海內外學員能互相交流的平台,其中在會中另舉行「天勤獎」及「金勤獎」頒獎典禮,帶領保險業務菁英一同邁進保險4.0時代,發揮自己的專業展現超強的競爭力。
在保險業界活躍30多年的劉先覺,擁有數學、統計雙碩士學位,僅利用5年的時間取得美國精算師資格,創下華人保險界紀錄,也曾任全球人壽總經理、董事長要職,帶領全球人壽屢創成功里程碑,即便學經歷已相當傲人,他仍遠赴美國麻省理工學院攻讀取得FinTech證照,期許打造IFPA成為保險業務夥伴學習交流的平台,積極提升保險從業人員在傳統保險專業能力之外的數位行銷展業能力。
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2020/1/20 | 中龍鋼鐵 公 | 中鋼跨足房產 首戰奏捷 |
鋼鐵龍頭中鋼跨足房地產市場首戰成功,百分百持股子公司中欣開發去年獲利35億元,賺贏中碳、中運等,躍居子公司獲利王,尤其在去年國際鋼鐵市場低迷之際,中欣適時展現賺錢活力,儼然成為集團新銳金雞母。緊接著中欣橋頭新市鎮有近350戶建案將完工,預計4、5月推出,緊咬橋頭科學園區議題,將再成為不動產界話題。
中鋼財務副總楊岳崑說,目前子公司獲利狀況正在會計師查核中,但可以確定中欣開發是第一名,主要來自「欣灣時代」完銷,成為獲利最好的公司。
中鋼集團子孫公司上百家,長期來子公司貢獻獲利約落在每年80億元至120億元之間,其中中碳、中鋼運通、中龍、中鴻等都占有一席之地,尤其鋼鐵業景氣好的時候,鋼鐵投資事業如中龍、中鴻獲利回饋母公司更顯分量,但去年鋼市蕭條,中龍約打平、中鴻同顯艱辛,中欣大賺適時補位,猶如即時雨,甚至擠下傳統非鋼鐵事業的中碳、中運等。
法人表示,「中欣前鎮住宅大樓」快速完售,預估中欣全年獲利35億元入袋,初估占中鋼集團子公司回饋總額的三至四成。
中欣開發總經理徐逸治表示,去年獲利增加主要是員舍的開發模式產生帳上調整。當年是先將土地分割賣給集團各子公司,再由子公司配售給員工,屬於合建分售性質,土地利益沒有顯現,去年開始交屋再回沖土地收益,加上外售的「欣灣時代」出清入帳,共同帶動銷售利得。
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2020/1/20 | 中鋼運通 未 | 中鋼跨足房產 首戰奏捷 |
鋼鐵龍頭中鋼跨足房地產市場首戰成功,百分百持股子公司中欣開發去年獲利35億元,賺贏中碳、中運等,躍居子公司獲利王,尤其在去年國際鋼鐵市場低迷之際,中欣適時展現賺錢活力,儼然成為集團新銳金雞母。緊接著中欣橋頭新市鎮有近350戶建案將完工,預計4、5月推出,緊咬橋頭科學園區議題,將再成為不動產界話題。
中鋼財務副總楊岳崑說,目前子公司獲利狀況正在會計師查核中,但可以確定中欣開發是第一名,主要來自「欣灣時代」完銷,成為獲利最好的公司。
中鋼集團子孫公司上百家,長期來子公司貢獻獲利約落在每年80億元至120億元之間,其中中碳、中鋼運通、中龍、中鴻等都占有一席之地,尤其鋼鐵業景氣好的時候,鋼鐵投資事業如中龍、中鴻獲利回饋母公司更顯分量,但去年鋼市蕭條,中龍約打平、中鴻同顯艱辛,中欣大賺適時補位,猶如即時雨,甚至擠下傳統非鋼鐵事業的中碳、中運等。
法人表示,「中欣前鎮住宅大樓」快速完售,預估中欣全年獲利35億元入袋,初估占中鋼集團子公司回饋總額的三至四成。
中欣開發總經理徐逸治表示,去年獲利增加主要是員舍的開發模式產生帳上調整。當年是先將土地分割賣給集團各子公司,再由子公司配售給員工,屬於合建分售性質,土地利益沒有顯現,去年開始交屋再回沖土地收益,加上外售的「欣灣時代」出清入帳,共同帶動銷售利得。
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2020/1/20 | 富邦投信 未 | 他,集團智囊 善用比喻 |
鮮少接受媒體採訪的富邦投信董事長史綱,現在雖任職在富邦投信,但他更是富邦集團智囊之一。
史綱集完整產學經驗於一身,他畢業於台灣大學經濟系,是美國紐約市立大學經濟學博士,更曾在中央大學財金系擔任教授。
在產業經歷方面,歷任美國橋水集團(Bridgewater)副總裁、國際證券副總經理、富邦期貨董事長、富邦證券董事長,資歷豐富完整,對於各項業務都相當熟悉。
也因為史綱的「老師」性格,總是善於把艱澀複雜的金融觀念以有趣的比喻傳達。例如在他口中,投信的角色就好像是007的軍火庫,通路是7-11,豬(產品)要先養好,風大(大趨勢)時候連豬也會飛,每一個比喻都能引發聽者共鳴。
曾任財金系教授,擁有「學者型」個性的他,對台灣未來資產管理的發展,也有很深的期許,期待有更多創新型的商品,也期待市場更開放。
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2020/1/20 | 富邦投信 未 | 富邦投信扮演金控軍火庫 |
低利、老齡、投資全球化時代來臨,如何讓投資人在收益與長壽風險的天平兩端找到平衡點,成為全球資產管理業共同面臨的課題,也是富邦投信董事長史綱回鍋後最重要的工作。
尤其富邦投信自去年12月30日起,由富邦金控孫公司調整成為第一層的子公司,與銀行、產壽險、證券共同成為富邦金控重要支柱之一 ,正是金控董事長蔡明興看到台灣長年貿易出超與高額儲蓄力,造就台灣的資金充沛,「資產管理及財富管理的需求愈來愈殷切,這也是富邦金控未來最具發展潛力的業務領域」,所以他特別將史綱從富邦證券調回投信,交付的任務就是「希望強化富邦投信資產管理業務對金控策略發展的重要性,同時富邦投信也將與金控其他重要子公司更緊密溝通合作,發揮資源綜效。」
擁有資本市場與資產管理市場雙重豐富經驗的史綱說,為了達到富邦投信新的使命,他定位富邦投信是R&D研發中心、扮演007的軍火庫「Mr. Q」的角色,只要好好因應市場趨勢,抓對趨勢,就如同近年市場上很夯的說法站在風口上,連豬都會飛。史綱說,養好養大「REITs」、「生命周期退休商品」、「私募股權基金(PE)」、「ETF」這些金豬,就等待「風來了讓豬順勢高飛」。以下是史綱專訪紀要:
問:睽違三年再回到投信,短中長期目標為何?
答:投信是資產管理中心,銀行、保險、證券則都是通路客戶群,投信的任務是提供好的產品給這些大的客戶群做好資產管理。投信既然是產品研發中心,就要以長期、抓出看好的大趨勢,將架構、產品先準備好。
贏者全拿
確立競爭優勢
大趨勢是什麼?第一就是投資全球化、第二是老齡化、第三是低利率甚至是負利率。台灣在全世界投資的金額非常龐大,中央銀行統計,淨境外投資金額應是排在全球五名以內;老齡化社會的來臨,退休基金也是未來台灣資產管理、財富管理重要產品開發的大區塊;至於低利率甚至負利率,這是投信要突破的現狀以提供穩定的收益。
金融商品往往是市場第一名「全拿」,因此要了解自己的相對優勢。富邦金控全球化的部分相對外資沒那麼強,但相對優勢是區域化,在亞洲就有相對優勢,台股更不用說。
從客戶優勢來說,比如富邦人壽是三大壽險之一,未來在退休基金區塊上會加速發展;台北富邦銀行也在發展高端客戶,提供穩定的收益,而私募、REITs都會是未來發展的方向。富邦證券也是三大券商之一,ETF定時定額業務的成績也是市場數一數二。未來還可透過更多元的產品,提供證券做更好的連結。
所以,富邦投信定位為產品研發,提供各個銷售單位,與各個子公司絕對是相輔相成,這也是把投信調整為金控子公司的原因,可以更直接跟人壽、證券、銀行做等距離的接觸,畢竟我們的獲利僅5億元、只占金控1%,KPI就是成為金控的「軍火庫」,像去年債券ETF的爆發就是個最好的例子;重點就是豬要先養好,養得肥肥白白胖胖的,風來的時候連豬都會飛,但風不知道從哪個風口來?因此要在我們有利基的地方,擺好養好這些豬。
長期產品的發展跟自己相對優勢,在這個趨勢上端出最好的產品,才能贏。
問:愈來愈多投信公司進軍ETF及PE,富邦未來的策略如何?
答:這是我們養的金小豬之一。台灣ETF在亞洲是非常蓬勃發展的市場,並進入成熟期。但就台灣證券市場而言,ETF比重還會相對增加。此外,金管會在2017年8月開放投信轉投資可跨足私募股權基金(PE Fund)業務,在目前台灣低利率環境下,收益率明顯不足,私募股權基金可以提供另類投資的機會,可能投資的來源包括台灣產業升級、併購、基礎建設、能源、綠色經濟等產業。
問:傳統的ETF市場已發展差不多了,最近金管會正在考察新加坡、日本等地的REITs發展,但現行的REITs在台灣發展並不算是很成功,怎麼看投信投入REITs市場?
答:為何台灣發展REITs不如新加坡、日本?REITs是資本市場的產物,某種程度上應該是要能靈活操作的,管理上應該要能有積極的操作,出售、買進新的物業,類似這樣的操作,涉及的是建築經理、物業管理、投資銀行的專業,但台灣的不動產證券化條例,將信託部定義為負責任的管理者,很難有積極的操作。
退休理財
養第三隻金豬
台灣投資人在新加坡買了很多REITs,金管會的宏觀是將錢留在台灣,買台灣的REITs不是更好?在財富管理市場,這就會是好的商品,新加坡的REITs、期貨就是讓它能在資本市場還保有現在的地位,台灣以後也會是這樣的走向。這是我們要養的第二隻金豬。
問:富邦未來在退休理財的推廣規劃?
答:談到退休市場,「生命周期商品」正是第三隻金豬。存退休金的起始應該是打從一開始工作時就要做,而不是到中年才有警覺性。生命週退休商品的投資時間應該拉長。
還有一個問題,在長期投資方面,愈早期的投資,理論上應該在股票,而非債券。但台灣現在反而跑去買固定收益型的保險居多,以退休基金投資來講,因為債券及定存增值很低,到退休時可能退休金反而不足,因此應要提高大家對股票長期投資的意願。生命周期產品設計方面,10年、20年投資的目標概念上不難,但現在投資人對退休金投資的正確觀念尚有待加強。
今年富邦投信會發「Life cycle」商品,這跟目前「目標到期」很多是純債券的商品是不同的。
VIX商品下市危機…積極應變
問:最近市場最熱的話題,就是堪稱台灣ETF產品最具特色的「富邦VIX」已瀕臨強制下市門檻,未來何去何從?
答:主管機關希望分割、反分割要召開受益人大會、證券周邊單位也需要停牌交易,這些我個人沒有意見,本公司也會配合相關規定作業。
富邦VIX這檔商品,不能視為傳統的基金,它是亞洲唯一可以分散所有資產風險的負相關商品,風險與報酬的特性完全可以符合財務理論的各種檢視。
富邦VIX成立於2016年底,當時我也參與策劃,會想發展這檔ETF,初衷很單純,希望引進國際上知名的金融投資工具,讓投資人因應風險事件時,有更好的報酬及風險效率。
從金融商品的風險報酬理論來說,VIX因為和其他資產的關聯度極低甚至為負數,常態投資報酬為負值(風險溢酬),但風險事件爆發時,VIX的報酬是任何資產都無法匹敵。
在發行的第一年,富邦VIX價格開始走跌,富邦投信從發行開始,就不斷推廣這檔產品的特性和交易觀念。2018年2月碰上股災,富邦VIX一天跳漲55%,多數投資人反向贖回,基金規模不增反減,也顯示台灣投資人對產品有一定的認知,並能從中獲利。富邦VIX也因此逐步成為亞洲交易量最大的VIX ETF,很多外資喜歡交易這檔產品,著眼的就是流動性。
我知道近期市場上對富邦VIX有一些誤解,認為從上市以來股價持續走跌,讓投資人賠錢。其實,這檔商品的特性,可以用簡單的買保險來做個理解。舉例來說,大家都會為自己的房子買地震險,為的是如果有一天地震把房子震垮了,就可以由保險公司得到理賠,為自己買一個保障;相反的,如果隨著時間過去,都沒有因為地震,房子受損,繳出去的保費,保險公司也不會退還給我們。換言之,我們也不能說,房子沒有震壞,要保險公司把保費退回,甚至保費要增值償還給保戶。
富邦VIX的產品特色類似上述,它形同你為自己的資產買一個保險,如果黑天鵝沒有來,它的股價很自然會下跌,就形同你繳出去的保費,這在全世界的VIX都是一樣的。富邦VIX能夠擁有數以萬計的投資人,也吸引許多亞洲外資機構在此交易,投資人對這檔商品的需求,不言可喻。對於不了解的投資人,我們公司也是持續不斷進行教育,希望讓投資大眾能更清楚這檔商品,以做出最佳的投資判斷。
若是富邦VIX最後連反分割也趕不上,有沒有機會再發行同一檔ETF讓投資人轉換?這其實也是解決之道,在國外這樣的情形是很常見的。在富邦VIX外,更重要是整體台灣ETF市場的管理政策,宜以積極的態度化解問題,而非關閉市場,我們希望主管機關能持續鼓勵創新。
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2020/1/20 | 集邦科技 未 | 記憶體漲價 模組廠進補 |
DRAM晶片廠醞釀調升價格的預期心理帶動下,下游模組廠率先漲價。記憶體通路商表示, 以美光為首的記憶體模組近期漲價3%至5%, 加上通路端備貨需求浮現, 預料農曆年後漲勢全面發動,助攻威剛、創見、宇瞻、十銓、廣穎等模組廠本季營運。
記憶體通路商表示,本季記憶體漲勢仍以儲存型快閃記憶體(NAND Flash)較大,主要受惠於企業和客戶端對固態硬碟(SSD)需求強勁。
另一方面,最近DRAM模組終端售價也已開啟漲勢。由於通路端一般對價格敏銳度極高,通路商研判,這是原廠庫存端水位降到合理水位後,開始拉升DRAM售價的徵兆。
稍早集邦科技調查,本季DRAM價格將由繪圖用DRAM和伺服器用DRAM領漲,繪圖用DRAM漲幅逾5%,伺服器用DRAM則漲約5%。
不過,近期以美光為首的記憶體模組零售價格也調漲3%至5%,反映通路商看好農曆年前備貨,以及寒假遊戲業進入旺季,通路商對DRAM模組備貨需求轉強,加上三星、SK海力士和美光等主要DRAM晶片廠也都傳要漲合約價,帶動整體買氣轉強。
法人預估,DRAM和NAND Flash雙漲,去年下半年備貨積極的威剛、十銓因有可觀低價庫存,將是主要受惠模組廠。
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2020/1/20 | 元大投信 公 | 元大台股新基金 預訂3月募集 |
台股走出史上最長萬點行情,一方面國際經濟情勢溫和成長,全球 低利率環境帶來充沛資金行情;另一方面因台灣企業本身表現亮麗, 台股體質已不同,競爭力與殖利率吸引外資。元大投信提醒,台股體 質轉變,投資態度及方法也要跟著改變。建議看待台股的眼光從衝刺 資本利得轉向專注穩健經營,與股東分享利潤的企業。
元大投信表示,台灣上市企業目前有幾個特色,一、高股息:根據 統計,台股近十年平均殖利率4%以上,在全球居前,尤其2013年以 來,企業獲利表現與發放的現金股利穩健成長。
二、優質:全球首個企業永續投資評比指標DJSI成立20年,每年超 過上千家企業受邀評比,僅前10%企業入選成分股,台灣企業入選家 數持續成長,2019年共23家入選,入選新興市場指數企業家數共22家 ,全球第一。
三、龍頭:台灣擁有科技島美名,為全球科技產業重要供應鏈所在 ,在傳統產業中包含製鞋紡織等各領域也有多家台灣之光,都是該領 域雄霸一方的龍頭企業。
台灣許多優質龍頭企業進入穩健成長期,重視環境永續、社會責任 與公司治理,重視股東權益,每年穩健配息,不但吸引外資,國內也 有許多存股族樂於擁抱優質台股當作儲蓄。
元大投信長年立足台灣,放眼世界,持續挖掘台股投資價值,洞察 台灣企業轉變及投資人需求,順勢推出元大台灣高股息優質龍頭基金 ,預計3月中旬開始募集。
該基金從台股市值最大之龍頭企業中,配合財務指標,精選高股息 優勢企業,並設計月月配、年終配的機制,設有配息/不配息級別選 擇,帶給國人現金流收益的新選擇。
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2020/1/20 | 匯豐(台灣)商業銀行 公 | 匯豐 幫助弱勢婦女就業 |
為響應政府致力提升婦女勞動力參與率,並鼓勵弱勢婦女勇於求職 與多元瞭解就業市場,匯豐(台灣)商業銀行自2019年底 起投入超過新台幣一千萬元,攜手勵馨基金會推展為期兩年的弱勢婦 女就業計畫;昨(19)日在台北共同舉辦台灣首場「弱勢婦女就業博 覽會」,邀請超過百名弱勢婦女及友善雇主到場,透過攤位與講座分 享,現場為婦女檢測職能、簡介求職資源並面對面提供就業媒合。
看見弱勢婦女的困境與需要,匯豐自去年底開始與勵馨 一同推展為期兩年的弱勢婦女就業計畫。該計畫將與100 家友善雇主 、企業合作,釋出更多工作機會;規劃部分經費作為婦女微型創業的 基金;並為640名弱勢婦女提供一對一深度化、就業個案服務,更於 今年起匯豐與勵馨合辦五場就業博覽會,預計吸引逾500 名弱勢婦女參與、協助更多婦女其釐清自我性向與能力,並獲得就業 資訊。兩年計畫期間,預計協助、陪伴近千名弱勢婦女,朝就業、創 業邁進。
匯豐(台灣)商業銀行企業永續發展處副總裁李清如表 示,匯豐長年與勵馨基金會合作,也認同勵馨在協助弱勢 婦女的專業。藉由專業社工服務與培力計畫,協助更多弱勢婦女有力 量「自己釣大魚」,翻轉自己未來。
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2020/1/20 | 台灣土地銀行 公 | 老行庫轉骨 鎖定年輕、頂級客 |
為積極強化開發年輕族群,老行庫持續朝年輕化及頂級族二端前進 ,除了深耕數位存款帳戶外,並鎖定年輕世代,原先的頂級客群更是 努力耕耘。
合庫銀主管說,看好頂級客群高消費力道,以及小資族及年輕族群 消費潛力,將持續經營銀行的頂級卡客群,同時深耕年輕e世代族群 ,打造產品亮點。
合庫銀目前積極將核心及利基卡種的不同客群消費行為,推出各類 差異化行銷活動,塑造產品差異化優勢,打造產品亮點,一點一滴貼 近卡友的日常需求,目標就是讓合庫銀的信用卡成為卡友生活中必備 的信用卡。
其中,在2020年開始,合庫銀在信用卡就有明顯差異,像是頂級卡 (世界卡及無限卡)卡友符合機場接送資格者,新增台北市、新北市 、基隆市至基隆港接送服務,提供頂級卡友更貼心的服務。
深受年輕人喜愛的卡娜赫拉的小動物icash聯名卡,於1月起,增加 二款全新戶首刷禮,包含卡娜赫拉的小動物陶瓷保溫杯及旅行收納組 ,給年輕卡友更多樣化的選擇。
華南銀行爭取年輕e世代及小資族客群,數位存款帳戶推出新一年 度優惠方案,其中祭出最高2%的活存優惠利率最受矚目。
華銀主管表示,自2016年全國首家銀行推出數位存款帳戶SnY以來 ,一直受到年輕族群青睞,40歲以下的用戶占比達八成,針對存戶最 在意的優惠利率,華銀也喊出高於定存利率的活存優利,打破市場存 款微利的氛圍,另外也鎖定精打細算的小資族推出多項轉帳免手續費 措施及理財投資等台外幣帳戶共十大優惠。
土地銀行則是強化icash2.0聯名鈦金卡,為擴增信用卡規模,發掘 市場潛在客戶及擴展新型態客戶群,於2019年11月發行萬事達「臺灣 土地銀行icash2.0聯名鈦金卡」,還加上電子票證「icash2.0」功能 ,自發行日起至2021年12月31日止現金回饋加碼,一般消費不限金額 國內享1%,國外享2.5%;且即日起至5月31日止,還有新戶首刷滿 額禮。
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2020/1/20 | 新安東京海上產物保險 未 | 投保租車險 春節出遊免煩惱 |
民眾春節假期計劃返鄉或出遊,若會向友人借車或向租車業者租車 ,產險業者建議,每日只要花小錢投保短期租車險,即可降低日後花 大錢的煩惱。
怕春節假期被堵在高速公路上,愈來愈多民眾都選擇坐高鐵、台鐵 到一定點再租車出遊,使得連假期間租車件數大數,但多數行車事故 ,都須由借車或租車的駕駛人來承擔賠付的風險,因此,萬一發生交 通事故,賠償費用負擔可能會欲哭無淚。
為規避此一風險,產險業者表示,在出發前即可花小錢投保短期租 車險,租車幾天就保幾天,讓租車擦傷免煩惱,旅平租車險也可以透 過網路投保。
明台產險表示,2020年起於該公司官方網站推出國內租車旅遊專屬 「旅平租車險」網路投保新險種,「旅平租車險」保障內容除包含旅 行平安保險之身故或失能保險金及傷害醫療費用保險金等,也保障旅 行期間汽車駕駛人第三人責任保險及車體損失責任保險等,保險期間 不小心擦傷租來的車也免煩惱,連自撞也在保障範圍內。
以車體損失責任保險20萬元的方案為例,一天只需約350元,租幾 天就保幾天,輕鬆無負擔。
明台產險也提醒,「明台旅平租車險」保障範圍僅包含投保本人, 沒有包括其他乘客,因此,其他乘客要另外投保旅遊平安保險。而如 有輪流駕駛狀況,則建議每位駕駛各自投保一張「旅平租車險」才能 享有完整保障。
至於新安東京產險的「吉時保」也有「短期租車險」。新安東京海 上產險表示,短期租借車保險兩天保費只要386元,即可有以下保障 :1、借來的車損傷,最多可賠10萬元(只限與其他車輛碰撞的事故 );2、對方人受傷,每人最多可賠50萬元,每個事故最多100萬元; 3、對方車損傷,最多可賠10萬元。
產險業者表示,目前市面上大部份的租車公司提供民眾租車時加贈 保險的額外服務,其保險內容不外乎提供基本的汽車強制險、任意第 三人責任保險、車體損失險、乘客責任險和車輛失竊險,該保險看似 完整,其實有自付額。民眾想要轉嫁租車時的風險,還是要自己買保 險補缺口。
泰安產險說,租車民眾可搭配購買駕照保險來轉嫁車體損失時的自 付額,倘若出險,原本需要負擔車體損失自付額上萬元的花費,駕照 保險的限額5萬元理賠是可以彌補此項支出,同時也可以提高租車時 的任意第三人體傷、財損和乘客責任的保險金額上限,用最低的花費 來轉嫁租車時的風險負擔。
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2020/1/20 | 泰安產物保險 公 | 投保租車險 春節出遊免煩惱 |
民眾春節假期計劃返鄉或出遊,若會向友人借車或向租車業者租車 ,產險業者建議,每日只要花小錢投保短期租車險,即可降低日後花 大錢的煩惱。
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至於新安東京產險的「吉時保」也有「短期租車險」。新安東京海 上產險表示,短期租借車保險兩天保費只要386元,即可有以下保障 :1、借來的車損傷,最多可賠10萬元(只限與其他車輛碰撞的事故 );2、對方人受傷,每人最多可賠50萬元,每個事故最多100萬元; 3、對方車損傷,最多可賠10萬元。
產險業者表示,目前市面上大部份的租車公司提供民眾租車時加贈 保險的額外服務,其保險內容不外乎提供基本的汽車強制險、任意第 三人責任保險、車體損失險、乘客責任險和車輛失竊險,該保險看似 完整,其實有自付額。民眾想要轉嫁租車時的風險,還是要自己買保 險補缺口。
泰安產險說,租車民眾可搭配購買駕照保險來轉嫁車體損失時的自 付額,倘若出險,原本需要負擔車體損失自付額上萬元的花費,駕照 保險的限額5萬元理賠是可以彌補此項支出,同時也可以提高租車時 的任意第三人體傷、財損和乘客責任的保險金額上限,用最低的花費 來轉嫁租車時的風險負擔。
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2020/1/20 | 明台產物保險 未 | 投保租車險 春節出遊免煩惱 |
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