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| 2024/7/10 | 匯豐(台灣)商業銀行 公 | 普惠金融奏效 國銀分行逆勢增 |
數位金融時代，國外實體分行都在縮減，國銀反逆勢增。銀行局組 長張嘉魁9日指出，截至今年4月底，國銀分行家數達3,393家，年增 8家，主要有三原因：一是普惠金融，分行有其價值，像是開戶需求 、老人數位落差、或偏鄉等仍需要實體分行服務；二是高資產財富管 理，複雜度較高；三是有些銀行改採縮減樓層或坪數等方式，提升分 行營業效率取代直接裁撤分行。
金管會公布，今年已核准中信銀在高雄左營、及宜蘭信合社在宜蘭 羅東各設一處分行和分社。這是從2023年11月中信銀申設新竹湖口設 分行後，再新增高雄左營據點，顯示中信銀仍積極拓展實體分行。
張嘉魁表示，為提高金融機構增設分支機構的彈性，及推動普惠金 融，放寬金融機構得於每年5月及11月分別提出申請外，對於金融機 構分支機構家數待增加地區的申設，金融機構可隨時向金管會申請， 且申設條件未有財業務條件限制。
前五月僅中信銀和宜蘭信合社兩家申請，因均符合相關申設條件給 予核准。從2021年近三年來看，已核准本國銀行設點者，除去年底中 信銀新竹湖口分行外，其餘已准都已開業，顯示國銀已加快分行開業 腳步。
國銀申請裁撤分行的個案也在減少。據統計，近三年國銀裁撤分行 高峰是2022年，當年共五家銀行裁23處，尤以渣打、星展和滙豐銀砍最多。去年僅裁撤兩處，星展和新光銀各裁掉一家分行， 2024年5、6月間僅合庫因分行使用效率考量，裁撤3家分行，顯示裁 撤速度已趨緩。金管會指出，截4月底國銀分行家數計3,393處，國內 每10萬成年人平均擁有本國銀行分行家數17.3處。
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| 2024/7/10 | 星展(台灣)商業銀行 公 | 普惠金融奏效 國銀分行逆勢增 |
數位金融時代，國外實體分行都在縮減，國銀反逆勢增。銀行局組 長張嘉魁9日指出，截至今年4月底，國銀分行家數達3,393家，年增 8家，主要有三原因：一是普惠金融，分行有其價值，像是開戶需求 、老人數位落差、或偏鄉等仍需要實體分行服務；二是高資產財富管 理，複雜度較高；三是有些銀行改採縮減樓層或坪數等方式，提升分 行營業效率取代直接裁撤分行。
金管會公布，今年已核准中信銀在高雄左營、及宜蘭信合社在宜蘭 羅東各設一處分行和分社。這是從2023年11月中信銀申設新竹湖口設 分行後，再新增高雄左營據點，顯示中信銀仍積極拓展實體分行。
張嘉魁表示，為提高金融機構增設分支機構的彈性，及推動普惠金 融，放寬金融機構得於每年5月及11月分別提出申請外，對於金融機 構分支機構家數待增加地區的申設，金融機構可隨時向金管會申請， 且申設條件未有財業務條件限制。
前五月僅中信銀和宜蘭信合社兩家申請，因均符合相關申設條件給 予核准。從2021年近三年來看，已核准本國銀行設點者，除去年底中 信銀新竹湖口分行外，其餘已准都已開業，顯示國銀已加快分行開業 腳步。
國銀申請裁撤分行的個案也在減少。據統計，近三年國銀裁撤分行 高峰是2022年，當年共五家銀行裁23處，尤以渣打、星展和滙豐銀砍最多。去年僅裁撤兩處，星展和新光銀各裁掉一家分行， 2024年5、6月間僅合庫因分行使用效率考量，裁撤3家分行，顯示裁 撤速度已趨緩。金管會指出，截4月底國銀分行家數計3,393處，國內 每10萬成年人平均擁有本國銀行分行家數17.3處。
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| 2024/7/10 | 中華開發資本 公 | 問號磚頭裡，藏有無敵星星 |
創投界常常在說兩件事，這間公司的upside能多大、downside又可 以多糟糕。我曾在「估值就是講故事」的書中，看到一張投資判別的 矩陣圖。這個矩陣圖呈現出投資人在看一家新創時所在意的兩大維度 ，也就是是「管理團隊的合適度」與「創業項目的吸引力」。
當管理團隊還沒到位、創業項目也還不行的情況下，投資人自然先 不考慮出手。而當管理團隊ok、創業項目也ok時，當然也就毫無懸念 地搶著投資。然而，在現實世界裡，100分的deal幾乎是不存在的。 真能達到面面俱到的公司少之又少，絕大多數的公司還是處在要上不 上、要下不下的「問號區間」。
■沒有完美的新創，關鍵在找出它們的「亮點」
儘管如此，如同超級瑪利歐裡的「問號磚頭」藏著「超級蘑菇」、 「無敵星星」等稀有寶物，上面問號區間裡的新創也藏著不少璞玉。 只不過，我們需要「找出它們的亮點」，甚至是想盡辦法，透過自身 的力量去「放大它們的亮點」。
舉個例子，我就看過不少公司，一開始的產品不怎麼樣，但創辦人 在業界的人脈相當廣，也非常會募資，因此募了一堆錢、估值也墊了 上去。之後，再透過投資人介紹，去國外透過現金或股權併購了幾個 技術能力很強的公司。這樣一來，不僅優化了自己的產品線，也打開 了國際市場，事業越做越大。
在這個例子，創辦人「業界人脈廣」、「募資能力強」正是這些公 司的亮點，而船上的投資人也透過了手上的資源及對行業敏感度，協 助它們到海外進行資本操作，藉此「放大它們的亮點」。如此一來， 就算產品一開始爛，也不至於阻擋它後來的成功。
再舉個例子，我最近在看《馬斯克傳》（Elon Musk）。這本書很 厚，大概800多頁，但真的非常精彩，我也從中得到不少啟發。我不 禁想著，如果有機會我能搭著時光機回到16年前，也就是2008年特斯 拉（Tesla）遇上經營危機時，我是否會投資他呢？
■特斯拉（Tesla）執行長 馬斯克教我們的事
大家都知道，創投在評估一個投資案時，通常會去市場上探聽大家 對於創辦人的評價。如果我回到2008年的時空去盡職調查（Due Dil igence；簡稱DD）時，我可能會蒐集到以下資訊：
1、馬斯克在1999年創辦P2P支付公司X.com沒多久，共同創辦人就 跟員工發動叛變要求他下台。
2、X.com跟PayPal在2000年合併後，PayPal的共同創辦人們也聯手 發動叛變，要求馬斯克讓出執行長（CEO）寶座，由Peter Thiel來接 任。
3、2003年創辦特斯拉之後，馬斯克也與其他幾位創辦人鬧翻，把 原本的CEO踢走，最後自己下來擔任CEO。
根據這些負面資訊，我想我當時應該99.9999％ 會drop這個deal吧 ，基本上他把身邊所有人都得罪光了。跟他共事過的人，大多覺得馬 斯克就是個混蛋。
當時，馬斯克也曾向紅杉資本合夥人Michael Moritz募資，但後來 也遭到拒絕。那時Moritz對外的說法是，他認為特斯拉很難跟豐田（ Toyota）打對台，但事實上，那並不是遭拒的真正原因。多年之後， Moritz才表示：「Elon做事很堅決，但我不欣賞。」
不過，以後見之明來看，也許我們都忽略了馬斯克的其他「亮點」 ：
第一，他是個「成功」又「有錢」的連續創業家。他的第一間公司 Zip2在成立四年後被康柏電腦以3.07億美元收購，27歲的馬斯克分到 2,200萬美元。接著，他的第二間公司PayPal在2002年被Ebay以15億 美元收購，馬斯克又從中得到2.5億美元。這些錢讓他在日後特斯拉 、SpaceX遇到經營困難時，還能幫忙解一些燃眉之急。此外，一般來 說，過去有成功經驗與視野的創辦人，通常下一個連續創業不會比原 來的創業規模小。
第二，雖然他總是與人處不來，但不可否認的，他是個非常有遠見 的人，而且極度喜歡冒險，甚至會讓自己走到無路可退的地步。跟他 打過牌的朋友就曾分享：「馬斯克打牌的策略是，每次都把自己的籌 碼全押上，輸掉之後，再投入更多的籌碼，然後加倍下注。直到輸了 很多次之後，他再度把所有的籌碼壓上，在大贏之後，他就不玩了。 」
我就在想，也許像特斯拉、SpaceX這種改變世界的高難度硬體創業 ，就是需要像馬斯克這種三個標準差以外的Outlier出現，敢冒大險 、不按牌理出牌，才有機會改變既有產業僵化的格局。
當然，馬斯克的這些亮點也未必能適用於所有行業，而且這些亮點 有時也是把雙面刃，好的時候很好，但情況轉糟的時候，投資人還能 不能一直保有信仰與大心臟，那就又是另外一回事了。
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| 2024/7/10 | 國泰世紀產物 公 | 國泰金 H1稅後純益 大勝去年全年 |
國泰金控9日公布6月自結稅後純益128億元，累計上半年突破700億 元至716.1億元、為去年的1.2倍，更超過去年全年的515億元，每股 稅後純益（EPS）4.66元，上半年獲利及EPS，皆創歷史次高紀錄。子 公司國泰世華銀行、國泰產險、國泰證及國泰投信上半年稅後純益也 都創歷史新高，國泰人壽創歷史次高。
國泰金上半年獲利最大貢獻來自國泰人壽，6月稅後純益89.4億元 ，累計稅後純益482.6億元，賺逾去年全年167億元，較去年上半年獲 利暴增2.7倍。國泰金表示，主要反映資本利得及經常性收益貢獻， 6月國內外股市大漲，掌握時機實現資本利得，加上股息收入及國內 外不動產評價利益挹注獲利。
另6月新台幣微貶3分或0.1％，整體避險成本較上月好，外匯價格 準備金仍在接近400億元偏高水位，下半年匯率波動時，有利於獲利 維持平穩。
國泰世華銀行6月稅後純益34億為歷年同期新高，上半年稅後純益 達201.7億元、年增15％，創歷史新高，主因是淨利息收入、淨手續 費收入與投資及其他淨收益皆雙位數成長。
淨手續費收入成長最多，因信用卡海外簽帳金額增加及財富管理保 險、基金及債券等商品銷量增，帶動淨手續費收入增加。
淨利息收入受惠升息及放款動能強健，並把握利率高檔持續布建外 幣有價證券，股市6月漲也帶動投資及其他淨收益成長，累計淨利息 收入與投資及其他淨收益均雙位數成長。
國泰產險上半年累計純益13.3億元，創同期新高；國泰證上半年累 積稅後純益則達21.7億元已逾去年全年，並創同期新高，主因國內景 氣復甦，台股成長動能穩健；國泰投信上半年稅後純益11.4億元、年 增38％，總管理資產規模達1.93兆元。
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| 2024/7/10 | 富邦產險 公 | 富邦金 超會賺 重返金控三冠王 |
富邦金控6月自結稅後純益216.3億元，唯一單月破200億元，累計 上半年稅後純益810.6億元，較去年同期大增88％，並創歷史同期次 高紀錄，每股稅後純益（EPS）5.95元，單月獲利、累計獲利與EPS均 居各金控之冠，重返三冠王寶座。
富邦金表示，子公司富邦人壽、台北富邦銀行6月單月獲利均創歷 年同期新高，成為金控6月獲利衝高主因。富邦人壽6月投資收益主要 為國內外股票與基金資本利得與股息收入，單月獲利137.1億元，累 計上半年稅後純益515.8億元，為歷年上半年第三高紀錄。
台北富邦銀行6月獲利29.7億元，累計上半年稅後純益162.2億元、 年增24％，均續創同期新高，獲利成長主要來自利息淨收益及手續費 淨收益分別較同期成長12％及46％，帶動營收較同期成長19％。各項 業務動能穩定成長，其中存放款餘額較同期成長9％及12％，財富管 理收益較同期成長41％，信用卡簽帳金額年成長超過4成。
受惠6月台股指數續創新高，子公司富邦證券經紀、財管與承銷等 業務獲利顯著成長，累計前上半年稅後純益49.7億元，較去年同期大 增45％，續創歷年同期新高。
富邦產險6月稅後純益3.0億元，累計獲利24.4億元，相較去年同期 大幅改善。6月整體簽單保費59.7億元，工程險因掌握綠能保險業務 ，單月簽單保費成長110％，累計上半年簽單保費收入340.2億元，年 成長12％，簽單市佔24.6％續居市場龍頭。
富邦金因獲利表現出色，帶動股價8日收盤創86元新高，今年每股 配發2.5元現金股利，在7月19日除息，另有0.5元股票股利將另行公 布除權交易日，共計325億元現金將在8月21日發放。
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| 2024/7/10 | 富邦人壽 公 | 富邦金 超會賺 重返金控三冠王 |
富邦金控6月自結稅後純益216.3億元，唯一單月破200億元，累計 上半年稅後純益810.6億元，較去年同期大增88％，並創歷史同期次 高紀錄，每股稅後純益（EPS）5.95元，單月獲利、累計獲利與EPS均 居各金控之冠，重返三冠王寶座。
富邦金表示，子公司富邦人壽、台北富邦銀行6月單月獲利均創歷 年同期新高，成為金控6月獲利衝高主因。富邦人壽6月投資收益主要 為國內外股票與基金資本利得與股息收入，單月獲利137.1億元，累 計上半年稅後純益515.8億元，為歷年上半年第三高紀錄。
台北富邦銀行6月獲利29.7億元，累計上半年稅後純益162.2億元、 年增24％，均續創同期新高，獲利成長主要來自利息淨收益及手續費 淨收益分別較同期成長12％及46％，帶動營收較同期成長19％。各項 業務動能穩定成長，其中存放款餘額較同期成長9％及12％，財富管 理收益較同期成長41％，信用卡簽帳金額年成長超過4成。
受惠6月台股指數續創新高，子公司富邦證券經紀、財管與承銷等 業務獲利顯著成長，累計前上半年稅後純益49.7億元，較去年同期大 增45％，續創歷年同期新高。
富邦產險6月稅後純益3.0億元，累計獲利24.4億元，相較去年同期 大幅改善。6月整體簽單保費59.7億元，工程險因掌握綠能保險業務 ，單月簽單保費成長110％，累計上半年簽單保費收入340.2億元，年 成長12％，簽單市佔24.6％續居市場龍頭。
富邦金因獲利表現出色，帶動股價8日收盤創86元新高，今年每股 配發2.5元現金股利，在7月19日除息，另有0.5元股票股利將另行公 布除權交易日，共計325億元現金將在8月21日發放。
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| 2024/7/10 | 統一期貨 公 | 台股大怒神 盤中續寫新高 |
台積電9日一早衝高後1,055元新高後，如自由落體般狂殺30元，前 後半個小時內，先助攻加權指數大漲248點到24,126點、再蒸發270點 ，如同大怒神上沖下洗達518點，最後小漲21點收23,900點，盤中與 收盤再創歷史新高，成交量放大到6,099億元為6月以來最大。
而輝達9日開盤大漲逾4％，是否繼續帶動台股AI概念股走強，並推 升加權指數續創新高，值得關注。
台積電占台股權重9日已達35.55％歷史次高；台股8日及9日高低沖 刷各505點及518點，連兩天高低震盪逾500點，隨指數衝高至24,000 點，法人認為震盪動輒500點將成新常態，尤其外資9日期貨空單增加 5,353口到3.47萬口，為近三年單日最大，留意17日台指期結算及18 日台積電法說會展望。
台積電續刷新紀錄，包括盤中最高1,055元、收盤翻紅漲5元收1,0 40元、盤中市值27.36兆元、收盤26.97兆元，帶領蘋概股廣達、日月 光投控及大立光等指標股衝鋒，大盤日K收紅十字線，多空激戰但加 權指數順利創高。
外資9日對台股再賣超157.18億元，累計7月來轉為賣超144億元， 內外資多空對決，內資暫居上風，7月來指數再漲867點或3.77％。
第一金投顧董事長陳奕光、群益投顧董事長蔡明彥及華南投顧董事 長儲祥生都認為，台積電仍有機會續創高，蔡明彥還強調，美股基本 面佳續看多、資金行情持續發酵下，台股不排除持續往25,000點衝。 陳奕光表示，台積電若股價衝1,100元，指數有可能站上24,500點之 上，1,200元則指數攻25,000點。
另，外資9日加大台指期淨空單到34,785口，為近三年單日最大， 統一期貨專業經理盧昱衡表示，除與窄基指數7月底生效，台積電上 千元後一檔跳動5元，指數上下洗刷加劇，也造成停損與追加單更容 易被觸發，不過外資普遍仍看好台積電法說將釋利多。
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| 2024/7/9 | 台灣期貨交易所 未 | 永續期 伺機操作 |
台股近期在權值股領軍下，呈現均線排列向上的上漲格局，其中，在台積電股價突破千元後，每向上跳動一檔，對加權指數將造成約40點震幅。台股行情展望向好，投資人若想參與行情，可以透過期交所推出的「臺灣永續期貨」。
展望未來，股市短期將受到本周、11日公布6月CPI數據，影響市場降息預期，中期則受到本月中旬將公布的美股財報季影響，留意美國科技巨頭、AI相關類股的公司營收及獲利和未來財測展望，將進一步帶動美股和台股的走勢。
「臺灣永續期貨」屬於小型契約，交易門檻低。其主要追蹤臺灣永續指數，該指數由永續表現較佳的上市櫃公司所組成，與加權指數相關性高，資金運用也更為靈活，但須注意期貨槓桿特性，留意風險，做好資金管控。
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| 2024/7/9 | 台灣期貨交易所 未 | 微型台指期 29日掛牌 |
備受市場期待的期交所微型台指期貨（微台）將於29日上市掛牌交易，為廣大交易人提供更彈性且多元的交易選擇，提高交易便利性並擴大期貨市場參與。
期交所指出，微台交易時間與大、小台相同，包括日盤及夜盤交易，且交易人可按大台、小台及微台的契約規模比例（20:5:1）進行部位互抵，方便跨商品交易。
期交所表示，微台為台股期貨（大台）的微型（Micro）版本，其合約價值與原始保證金金額為大台的20分之一、小型台指期貨（小台）的五分之一，契約乘數為每點新台幣10元。微型契約的設計，方便交易人分批進場或加減碼，且相同資金可配置於更多樣金融商品，增進資產配置效率。
隨著台灣金融市場蓬勃發展，交易人對於多樣化、靈活性的交易工具需求日益增加。微台不僅可滿足市場交易需求，提升市場流動性，還可提供有效風險管理工具，降低整體投資風險。
微台推出後，交易人可更彈性增減或調整部位，更可透過微台搭配個股期貨、類股指數期貨及台指選擇權等商品，靈活從事價差交易或其他策略交易，掌握更多元交易機會，並於期交所近全天候的平台進行交易，隨時因應國內外重大事件，機動調整部位以有效管理風險。
期交所表示，微台的推出，標誌著台灣期貨市場的重要里程碑。期交所將持續觀察市場反應，並根據需求進一步完善產品設計與交易結算制度，為交易人提供安全且更好的交易環境。
期交所也提醒，交易人進行交易前，應充分了解相關風險，謹慎操作，以有效運用期貨市場交易工具。
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| 2024/7/9 | 臺灣證券交易所 未 | 投資資訊中心2.0 三特色 |
臺灣證券交易所近日推出投資資訊中心推出2.0版，具有三大特色，包括全新介面與視覺化分析報表、強化資訊比較功能，以及豐富交易、統計及監理資訊等。
證交所解釋，投資資訊中心本次改版簡化投資者滑動畫面查找所需資訊的步驟，將原整合式報告頁面改為分頁式頁面，可透過一鍵操作找到所需資訊，主要介面設計並保留「整體市場」、「單一公司」、「市場比較分析」以及「市場公告與服務」等四大分頁。
此外，本次改版針對各項視覺化分析報表進行優化，提供更友善的行動裝置使用環境與圖形設計。特別是在圖樣選擇與色彩編排上，提供投資者更直觀的視覺體驗。
有別於1.0版僅提供買賣超、融資融券及成交三項排名資訊，本次擴充至八大類比較分析資訊，並提供前十名排行及自選個股比較功能，投資者可自由選取二到十家公司進行比較，並保留所選取公司在八大類資訊中自由切換，簡化再次選取步驟。
證交所參考投資者建議，新增當沖交易、市場統計資訊、注意及處置股票、財務資訊與交易資訊專區等監理資料，並豐富財務面的個股及比較分析資訊，期望能滿足投資者對投資資訊的需求，完善一站式資訊平台的功能。
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| 2024/7/9 | 臺灣證券交易所 未 | 證交所談永續 回響熱烈 |
臺灣證券交易所日前攜手國泰金舉辦「2024國泰永續金融暨氣候變遷高峰論壇」，吸引國內外產官學者逾4,800人次共襄盛舉。證交所董事長林修銘指出，台灣企業對於碳風險管理需求增加，證交所將透過鼓勵企業揭露永續資訊等四大行動協助企業迎戰永續轉型的挑戰。
這場論壇以「淨零轉型競爭力」為主題，聚焦淨零解方和永續金融，統計與會出席所代表的企業在台股市值占比達82%、碳排占比54%，共同探討永續金融和氣候變遷的重要趨勢及實務發展，反應十分熱烈，充分展現台灣企業重視永續及淨零的決心。
林修銘於論壇中以「趨勢剖析：迎接碳價時代，國際資本市場氣候行動」為題進行演講表示，證交所作為資本市場的重要平台，積極配合主管機關推動永續發展政策，助上市公司實現2050年淨零排放目標。
配合「上市櫃公司永續發展行動方案（2023年）」以治理、透明、數位、創新的四大主軸，證交所將重點推動引領企業淨零永續治理、精進永續資訊揭露透明、推動ESG評鑑及數位化、強化利害關係人溝通等項目。
林修銘並指出，證交所透過四大行動協助企業迎戰永續轉型的挑戰。首先，鼓勵企業揭露永續資訊、積極接軌國際，提升永續資訊揭露之廣度與品質；第二，證交所將以公司治理評鑑架構為基礎，於三年內循序建構ESG評鑑，透過外部評鑑激勵企業減碳，形塑市場永續價值文化。
第三，為協助企業加強與利害關係人溝通，證交所及指數子公司將持續協助企業IR媒合及精進ESG資訊加值服務，增進中小型企業與機構投資人的連結度，促進IR及ESG議合，建構企業氣候韌性。
最後，證交所攜碳交所推動碳交易，除引進國際碳權外，有望在年底前推出國內碳權交易平台，協助企業完成淨零最後一哩路，滿足國際供應鏈的碳中和要求，並支持淨零創新產業發展，解決企業碳焦慮。
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| 2024/7/9 | 群益投信 公 | 股債多元配置 可攻可守 |
群益投信昨（8）日舉行第3季投資展望指出，全球經濟軟著陸可期，貨幣緊縮環境不再，有利風險資產，但仍須留意漲高回檔及地緣政治變化，尤其是美國總統大選。股、債投資契機兼具，建議透過多元配置，同時掌握趨勢題材及穩健收益。
而台股受惠於景氣面復甦、資金面充沛等雙利多加持，加上AI議題持續發酵，台灣扮演關鍵供應鏈要角，多頭格局可望延續。群益店頭市場基金經理人吳胤良表示，台股與美股、印度股市一樣，今年來屢創歷史新高，且後市持續看多。
群益投信指出，第3季投資人可採用「STAR」配置策略。S代表穩健收益（Stable income），包括長天期ESG BBB級公司債ETF、全球非投資等級債、金融次順位債等優質收益資產；T代表趨勢題材（Trending news），包括成長性、題材性俱佳的美股基金、生技基金及台股基金。
A代表多元配置（Allocation），以一檔產品滿足跨資產、跨市場靈活配置的需求，可留意多重資產基金、目標風險組合基金；R為潛力之星（Rising star），可留意景氣強勁、政治相對穩定且政策題材加持的印度基金，以及官方維穩政策支持、評價有望上調的大中華基金。
在穩健收益方面，群益全球優先順位非投資等級債券基金、群益全球策略收益金融債券基金經理人徐建華表示，美國聯準會（Fed）維持高利率的時間加長，優質高息債有吸引力。在投資級債中，以金融次順位債最值得留意；在非投資等級債中，則最看好BB-B等級或具擔保品條件的優先順位非投資級債。
就趨勢題材來說，群益美國新創亮點基金經理人向思穎表示，美國經濟數據雖放緩，但景氣維持上行，通貨膨脹趨緩有利美股發展，人工智慧（AI）科技題材持續看好。
向思穎也是群益大印度基金經理人。她表示，印度經濟動能強勁、通膨穩定下降、政局穩定與政策延續性高，投資人宜把握總理莫迪3.0股市收成期。
在類股方面，持續看好受惠於政策與資本支出的族群，包括國防、鐵路、製造業等。
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| 2024/7/9 | 群益投信 公 | 月配息非投等債 亮眼 |
月配型高息ETF是近年吸引散戶投資人資金進駐的重點，這股風潮從高股息ETF擴散到債券ETF。翻開目前市面上月配息債券ETF，赫然發現若從每承擔一分風險可以獲取多少報酬來看，近一月以凱基美國非投等債（00945B）的報酬風險比2.02表現讓人驚豔。
法人觀察，近一個月僅三檔月月配債券ETF的報酬風險比為正，其中，00945B的近一個月波動率0.92%，顛覆一般投資人對非投資等級債的刻板印象，遠比其他月配息的投資等級債與高評級債來得低；加上近一個月報酬率1.86%也在月配息債券ETF中拿到相較其他投資等級債與高評級債好的成績，因此可以創造優異的報酬風險比，不僅是高CP值的展現，真正為投資人實現債券商品穩定收益的特性。至於由季季配改為月月配富邦全球投等債報酬風險比也有0.1。
凱基美國非投等債經理人鄭翰紘指出，隨著利率在去年第4季見頂，市場對降息行情的期待也不斷升溫，引發投資人追逐債券的資本利得行情；但6月的FOMC會議，聯準會再次向市場展現看到經濟、通膨數據允許才會大動作降息的決心。只要利率環境還處在高原期，存續期間較短的債券，承受的利率風險相對小。
加上美國經濟穩健，企業獲利持續成長，美國企業發行的債券，違約風險相對低。因此，純粹投資美國企業發行的短天期非投資等級債券是值得留意的投資機會，並提醒投資人，把債券當債券買，追求收益優先，同時也要留意違約風險與利率風險對債券價格的影響，才有助於打造每月現金流的投資計劃。
群益投信ETF及指數投資部經理人邱郁茹表示，現階段布局非投等債除了領高息收外，也同步受惠聯準會降息，建議留意選債機制納入信用因子加權，其中，群益優選非投等債ETF（00953B）就是台灣首檔採用此機制的非投等債ETF。
00953B預計將在8月5日開募，發行價為10元，也有平準金機制，票面利率鎖定6%以上，收益力求領先非投資等級債，風險向投資等級債靠攏，適合穩健投資型的債券投資人。
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| 2024/7/9 | 富邦投信 未 | 00740B年化配息率衝16% |
7月多檔債券ETF已公告預估配息金額，以目前公告來看，最受市場歡迎的月月配ETF每張可領金額在72至150元之間，但有法人留意到本月開始改月配制的富邦全球投等債（00740B）ETF，這次配息相當於一次可領到累積三個月的債息，且參考過去經驗，投信實際配息金額大多比前期預估高，估計00740B首次月配的年化配息率有機會接近16%，投資人在7月15日前買進就可享有配息。
時序進入下半年，市場對美國降息看法逐漸明朗，債券ETF也持續受到卡位降息利多的股民追捧，根據投信投顧公會公布的最新統計資料顯示，截至今年5月底，國內債券ETF規模已達2.54兆元，今年至今成長逾25%，各家投信陸續推出新產品，要在債券ETF市場占有一席之地，平準金機制及月配息儼然已是必備。
也因此，7月各家投信旗下ETF陸續公告配息資訊令市場格外關注，其中富邦全球投等債ETF是富邦投信旗下第一檔月月配ETF，日前公告每單位預估配息0.534元，在7月15日以前買入，持有一張就可以領超過500元的紅包，在月配債券ETF當中格外突出。
富邦全球投等債ETF經理人陳仲愷認為，隨著最新公布的ISM製造業指數不如預期、非農就業數據前值下修，且最新私部門的新增就業人口大幅趨緩之下，市場對於今年降息預期情緒升溫，投資等級公司債殖利率隨著美債殖利率下行，資金再度湧入債券市場，市場樂觀看待降息帶來的債券價格漲幅。
另外，陳仲愷指出，債市表現受美國聯準會貨幣政策左右，其中聯準會官員發言、就業數據及通膨數據皆可能影響市場降息預期，進而使債券價格產生波動，而牽動聯準會貨幣政策最重要依據的通膨，降溫趨勢已相當明確，當前基準利率並沒有持續調升理由，現在即是布局債市最佳時機。
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| 2024/7/9 | 安聯投信 未 | 固定收益債ETF 錢景亮 |
上半年表現較溫吞的債券市場，7月以來出現明顯反彈，過去一周各大債市ETF多獲資金淨流入，整體固定收益型ETF淨流入95.5億美元，主要以美國獲55.7億美元淨流入所挹注，亞洲也獲8.5億美元淨流入，但歐洲遭2.1億美元淨流出。就債券信評類別來看，投資級債ETF獲得57.6億美元淨流入，但非投資級債ETF面臨2.4億美元資金淨流出。
富蘭克林投顧指出，儘管川普勝選的機率上升，投資人擔心其政策恐推升通膨及擴大財政赤字，然因美國公布的就業相關、工廠訂單、製造業和服務業數據偏弱，聯準會主席鮑爾表示抗通膨已取得相當大的進展，市場樂觀看待降息前景，推升美國公債上漲。
富蘭克林坦伯頓精選收益基金經理人桑娜．德賽表示，由於美國通膨降速仍具不確定性，投資人在調整利率預期時易引發市場震盪。在此情境下，團隊維持看好偏短天期的高品質企業債，因其仍能提供相對較高且安全的殖利率收益，只是目前利差無法提供景氣若下行或金融市場意外震盪時太多的緩衝保護，此外非投資級公司債於高資金成本壓力下的贏家與輸家獲利表現將持續分歧，因此需要嚴選持債。
安聯投信表示，在債市布局上，建議宜以收益作為核心策略，抵禦波動環境。近期美國通膨仍然維持高於預期的狀態，聯準會可能需要更多時間來觀察通膨及就業，市場普遍預期年內降息幅度僅1-2碼，加上目前美債殖利率曲線仍呈現倒掛，債券配置短中天期投資效率相對較佳，可在參與降息所帶來的資本利得前，收取較高收益以累積報酬。
安聯投信指出，布局著重品質與收益。
考量今年經濟仍以軟著陸為主，布局上將著重高品質債券，建議可透過配置全球債與投資級債來維持投組較高的信用評級，軟著陸的經濟下也有助於企業違約率的控制，在品質與收益的角度上，偏好BBB-B信用級別的債券。
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| 2024/7/9 | 安聯投信 未 | 外資買 亞股 最愛南韓 |
外資上周在新興亞股買多賣少，買超以對南韓的13.1億美元最多，其次是印度的7.7億美元、台灣的3.5億美元；賣超不重，以對印尼賣超1.6億美元最多，其次是越南的0.9億美元。亞股上周普遍上漲，以越南大漲3%最強，其次是印尼漲2.6%、南韓及台股漲2.3%。
今年以來，外資對新興亞股只買超三個市場，即南韓的184.3億美元、台灣的47.3億美元、印度的11.2億美元；賣超則以泰國的32.5億美元最重，再來是越南的21.6億美元。
今年以來，新興亞股仍以台灣漲33.1%最強，再來是越南的13.6%，但泰國跌6.9%最弱。
外資持續買超印度，群益印度中小基金經理人林光佑表示，印度經濟強韌態勢不變，全年成長率預估落在8.2%高水準，主要受惠於投資帶來的乘數效應，通貨膨脹則持平。企業財報方面，市場預估今、明兩年獲利成長率維持15%以上。此外，總理莫迪順利連任，關鍵部會首長多由上屆閣員續任，有利經濟與產業中長期發展。
台股迭創歷史新高。PGIM保德信店頭市場基金經理人廖炳焜指出，台股及美股四大指數全在短中長天期均線之上，美股強勢有利台股。
目前市場變數主要為美國聯準會（Fed）降息及美國總統大選。統計近40年Fed升息循環結束後，啟動首次降息前後美股經常波動加劇，特別是前後一個月指數較壓抑。在Fed降息前，多頭仍有發揮的空間。
安聯投信台股團隊指出，考量各產業成長性不一，聚焦能見度可達二至三年的產業、如人工智慧（AI）、蘋概、矽智財（IP）及特殊應用IC（ASIC）、光通、重電等；另一方面，由於7月為除權息旺季，伴隨高股息ETF換股結束，接下來盤面資金風格或將由高股息輪換至財報與法說動能，聚焦基本面與產業展望。
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| 2024/7/9 | 元大投信 公 | 台日股納配置核心 重押65%資金 |
元大投信指出，在第3季布局基金，建議持續以台、美、日股等強勢資產為核心，聚焦參與優質股市成長，鎖定龍頭企業資產為主要標的，並搭配美債、投資級債作為現金替代選項。其中，台股可占30%，日股占35%，美國及全球優質股債可占35%。
台股上半年漲勢稱冠亞股，並迭創歷史新高。元大投信分析，主要原因在於電子權值股高度受惠於人工智慧（AI）趨勢，在美國維持基準利率不變的前提下，台股可望持續吸引外資回補。投資人可以布局元大台灣50（0050）及元大台灣高股息優質龍頭基金，來參與台股的多頭行情。
0050是台灣第一檔ETF，追蹤台灣50指數，成立滿21年，也是規模最大的ETF，最新規模為4,272億元。元大統計，今年以來外資買超0050成分股逾5,000億元，同步推動台灣50指數上半年含息上漲40.4%，超越大盤達11個百分點，可望改寫最佳年度紀錄。2014年以來，台灣50指數已有七個年度領先大盤，顯示台股重點權值股高度參與市場主流趨勢，吸引資金集中推升市值。
至於元大台灣高股息優質龍頭基金，則是國內首檔納入月配、年終配設計與收益平準金機制的基金，瞄準國內高股息優質龍頭企業，到5月底的規模為425億元，是規模最大的台股基金。目前基金以半導體股占44.1%最多，其次是電腦及周邊設備股的9.1%；前五大持股為台積電、聯發科、聯詠、長榮、聯電。
美股主要指數今年同樣屢創新高。元大投信指出，台股表現與美股行情是否穩定高度相關。在維持高利率到正式降息這段期間，美股將反映利率持平與企業獲利上修，可望持續挑戰新高；美債則具有高殖利率的吸引力。
元大S&P500追蹤S&P500指數，相對於波動較顯著的科技股指數，具有產業占比分散及獲利長期穩定成長的特色，成分股涵蓋美股11大產業；元大美債20年則是國內第一檔也是規模最大的債券ETF，最新規模來到2,314億元。
元大投信指出，投資人可透過元大全球優質龍頭平衡基金，參與美國聯準會（Fed）降息前的股債市行情。這是國內最大的跨國平衡型基金，規模達120億元，鎖定全球龍頭企業股債資產，可因應市場變化彈性調整。
元大全球優質龍頭平衡基金不配息，目前的股票部位逾七成，債券及現金近三成；美股及美債占58.8%最多，其次是加拿大、日本、台股等；產業以資訊科技股占24%最多，其次是工業股的11.5%、原材料股的6%；前五大持股為輝達、亞馬遜、蘋果、台積電、微軟。
日股去年以來表現優異，最近日經225指數重回40,000點並再創歷史新高。元大投信分析，今年以來日股利多因子延續。日圓維持弱勢有利日本製造業出口，同時日本半導體產業於全球的布局也逐漸有成效，5月半導體設備銷售額首次突破4,000億日圓，年增率更創2022年10月以來新高。
元大日本龍頭企業基金成立剛滿一年，為國內最大的日股基金，到5月底的規模逾423億元。基金的產業分布以資訊科技股占27.2%最多，其次是工業股的25.5%、金融股的14.6%。投資人也可以搭配元大日經225ETF，這檔ETF今年來已上漲近兩成。
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| 2024/7/9 | 友上科技 公 | 友上物料搬運系統 半導體領域實績豐 |
生成式AI應用崛起，半導體產業熱度持續攀升，牽動著上下游產業的發展，而晶圓廠的成長趨勢，也推動潛在設備需求，致力於半導體領域地面型物料搬運系統（Ground AMHS）的領先開發公司-友上科技，不僅擁有自主研發、製造及終端應用的最完整產品，在光罩廠、長晶切片廠、前段晶圓廠、先進封裝廠、傳統後段封測廠及基板廠都有應用實績，廣受業界好評。
友上科技表示，因應半導體工廠對於整廠智慧自動化的需求，以自身完整產品線，搭配豐富產業經驗，提供業界完整系統整合方案，協助客戶從資訊系統整合自動化，到自動搬運設備的落實，逐步打通瓶頸障礙，朝向智慧製造邁進。目前在半導體領域的地面型物料搬運系統，包括物料控制系統（MCS）、設備自動化（EAP）、遠端控制管理（RCM）、手型機器人（AMR、Mobile Cobot、Humanoid Robot）、儲存單元（Stocker）、電子料架（Erack）等，都有應用實績。
隨著生成式AI應用帶動半導體產業潛在設備需求，在整體系統規畫過程中，亦同步思考AI智能系統的應用與導入時機點，讓工廠可以順暢地從自動化走向AI智能製造，目前友上科技與英國、新加坡、馬來西亞、日本、法國等半導體廠多有合作，特別是針對新建工廠的智能AMHS系統規畫，更是未來主力推展方向。
友上科技致力於工廠自動化技術與產品有近20年經驗，早在2012年就推出單臂類人型機器人，並成功應用在半導體廠，多年來累計應用已超過300套。隨著AI科技持續進步，亦著手發展適合不同領域產業的智能系統，包括人型機器人（Humanoid Robot）、半導體用半人型機器人（Semi Humanoid Robot、Mobile Robot、AMR）、半導體用地面型物料搬運系統、其他產業半人型機器人及AMHS等研發、製造及終端應用，並鎖定AI人工智慧、永續發展、智能化供應鏈等領域發展，帶動產業邁向智能科技的未來。
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| 2024/7/9 | 台灣銀行 公 | 國銀插旗日本 十家挺進 |
跟隨台積電腳步，國銀掀起插旗日本熱潮，金管會於2日同意台北富邦銀行向日本主管機關申請設立東京分行，為國銀第十家赴日設點的銀行。另一方面，國銀今年首季在日本稅前盈餘為9.9億元，年增高達54.4％，是國銀海外主要市場，獲利成長幅度最高，銀行業也看好未來發展商機。
近二年國銀加速插旗日本腳步，目前已有八家本國銀行在日本設點，包含臺灣銀行、第一銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣中小企業銀行、玉山銀行、台新銀行及中信銀行，共設有十家分行及一家子行；合庫銀行在今年2月獲得同意可向日本主管機關申設東京分行，台北富邦銀行在本月獲得許可，可向日本主管機關申請設立東京分行。
考量台積電熊本一廠已於今年2月開幕，日本九州首府福岡及熊本也成為國銀布局熱點，包含玉山銀福岡分行已於去年9月正式開業，成為第一家插旗日本九州的國銀，如今也在規劃設置熊本支行；中信銀行東京之星子行則在去年12月於熊本設立事務所；台新銀行福岡支行於今年4月23日開業，宣告正式進軍日本九州市場；臺灣銀行福岡代表人辦事處也於6月10日正式開業，也是第四家赴日本九州設點的國銀。
檢視國銀在日本獲利狀況，2018、2019年兩年都有獲利50億元以上，但2020年受到疫情影響，全年獲利僅剩7.7億元，2021年則回溫至30.6億元，2022年則因國銀針對聯貸案提列較高的呆帳費用，導致整體由盈轉虧至10億元。金管會統計，2023年全年國銀在日本市場「轉虧為盈」，大賺31.6億元，是近四年高點，今年首季稅前盈餘達9.9億元，較去年首季大幅成長54.4%，是至少近三年同期最高。
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| 2024/7/9 | 花旗台灣商業銀行 公 | 花旗挺台商中東歐布局 |
台歐貿易快速成長，台廠也開始擴大投資歐洲，部署供應鏈移轉，其中又以鄰近西歐、連結亞洲與歐盟市場門戶的中東歐地區最為熱門。
花旗（台灣）商業金融事業群與勤業眾信聯合會計師事務所近日共同舉辦「變動下的契機—中東歐貿易供應鏈布局戰略」客戶論壇，與台灣企業分享中東歐供應鏈優勢、經濟概況與跨國金融解決方案。
中東歐優越的近岸外包地理優勢，發達的製造業基礎，成為歐洲的製造中心。政府也積極鼓勵台商赴歐投資，目前行政院國發會已與斯洛伐克、捷克和立陶宛三國簽署18項合作備忘錄，並主導成立2億美元的中東歐投資基金，以及10億美元的中東歐融資基金。
花旗（台灣）商業金融事業群負責人余苑菱表示：「受到地緣政治的影響，加上中東歐政府積極建立友善的投資環境，全球供應鏈逐漸開始向中東歐移轉。看好中東歐的市場潛力，花旗預期未來幾年內，此區域將成為全球供應鏈的關鍵經貿走廊。」
余苑菱進一步表示：「花旗透過遍布歐洲市場的綿密網絡、通曉多國語言的優秀人才以及對當地市場的了解，相信能夠提供台商及跨國企業客戶專業的服務。作為客戶的最佳金融夥伴之一，花旗致力運用我們的跨國優勢，支持客戶在海外的業務拓展計畫，協助台灣企業走向國際。」
花旗國際企業金融業務中歐區負責人Jacek Czerniak強調：「花旗擁有獨特的全球網絡，在波蘭、捷克、斯洛伐克、匈牙利、羅馬尼亞及烏克蘭等國皆設有據點，且在中東歐國家擁有高技能、專業的員工。
在企業持續進駐中東歐的趨勢下，花旗透過歐洲與亞洲團隊的緊密合作，針對台灣企業客戶的需求提供全面的金融服務，協助跨境投資布局。」
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