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澳幣連動債保單最夯

今年以來澳幣連動債保單成為最熱門保險商品，因為保本保息，吸引保守型資金瘋狂進駐，幾乎檔檔都募滿。這類商品雖到期都有高於國內銀行定存的報酬，但是投資人仍應留意費用率，且要有匯率風險將可能使其報酬不如預期的認知。　
由於全球性原物料需求增強，澳洲原物料出口量高居不下，帶動澳幣強勢亮麗，澳幣定存利率維持高檔，一直是高定存利率貨幣之首選。　
國內壽險業者今年推出澳幣連動債保單也因強調保本保息，其中「息」的部分，每年都只少有五％以上，遠高於台幣一年期定存二．六％，因此能在市場上狂賣。　
除了已經銷售完畢的國泰、ＩＮＧ安泰人壽以外，台壽、富邦、大都會國際人壽本月都開賣類似商品，其中富邦七年期的保單強調保本保息率高過業界平均一五五％，且費用率較低，預期又將掀起一波搶錢潮。　
大都會國際人壽則訴求業界年期最短的澳幣連動債保單，可以讓資金不用鎖到六年，且主要透過銀行通路銷售。　
隨著這類商品熱度逐漸升高，據悉最近業者銷售態度轉趨低調，主要是因為金管會希望業者不要銷售過多類似商品，以免拉高財務上的風險，因此業者多透過業務團隊銷售，並不願主動在媒體上有太多曝光。　
目前業務員在銷售這類保單時，通常以繳費多少、到期時拿回多少來解釋商品，例如投資六年一百萬可領回一百四十三萬，聽起來確實還挺有賺頭，但是消費者須留意其他相關成本，包括危險保費和營運成本費，一百萬的話大約就要扣掉四萬四千元左右，自己還要仔細精算，且把匯率風險考量進去，才能算出接近事實的年報酬率。　
另外，投資人不要只比較保本保息率，雖然這數字越高表示給的報酬越高，但是更重要的是各家收取的費用率也在三至五％不等，所以實際上的年報酬率可能不如業者宣稱的那麼高。　
至於當結構型債券投資期滿，不論當初是以台幣匯兌成澳幣、或是直接以澳幣投資，保戶均可選擇一次領回原計價幣別的保單帳戶價值之本息金額，或是分期以年金方式領取，適合作為退休金規劃的一部分。　 <摘錄工商C1版>

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