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三保單最搶錢連動債、利率變動型、萬能變額壽險將持續熱賣

２００８年最受銀行財富管理業務推薦的保單是哪三張？答案是，「連動債保單、利率變動型保單、萬能變額壽險」將延續熱賣風潮，在金鼠年繼續在市場吸金。　根據壽險公會統計資料，截至今年１１月底，投資型保單共計賣出４，３３７．６億元，其中超過半數都是從銀行端賣出去。依連結標的區分，投資型保單可分為連結連動債、共同基金，當中又以連動債保單在銀行櫃檯最紅，因為去年以來投資環境大好，帶動相關投資績效，使得連動債保單單月動輒都能賣出數十億元。　萬能變額壽險也是投資型保單的一種，但以連結基金為主，同樣是銀行的長紅商品。不過，受到次級房貸風暴影響，全球投資環境丕變，一旦投資出現虧損，投資型保單客戶可能本金（投入的保費）不保，預期明年民眾購買投資型商品時，較為保守謹慎。　至於利率變動型保單，包括利變年金、利變壽險，雖然報酬率偏低，但因投資風險較投資型保單低，還是相當受到高資產族群的歡迎。　富邦人壽主管表示，由於壽險公司賣出的連動債保單都加上「保本」設計，對於穩健型民眾是不錯的選擇；而利變型保單雖然報酬率不高，但低風險，可做為保守型民眾的理財選擇，萬能變額壽險則可做為高資產族群的資產保護工具。　兆豐銀主管說，整體來說投資型保單銷售熱度高於傳統型保單，但是傳統的儲蓄型保單還是照賣，雖然儲蓄險收益率不高，但是對有節稅需求客戶，還是會買。　值得注意的是，銀行櫃檯推介客戶的保單以訴求投資的商品為主，保障型商品則是少之又少。英國保誠人壽主管以在玉山銀行櫃檯銷售醫療險的經驗指出，其實走進銀行的民眾不見得保障規劃均已足夠，建議民眾遇到理專推薦理財商品之前，不妨先想想自己及家人的身故及健康保障夠不夠。　中信銀是除了國泰等壽險金控之外，最大的保單銀行通路，中信銀財富管理處副總經理隋榮欣表示，最主要就是中信金壽險採開放平台，可以販售多家銀行保單，讓客戶選擇。　依據中信銀的統計，今年熱賣的保險商品，除上述商品之外，傳統的終身壽險、意外險、防癌健康險等，也很受到民眾的歡迎。<摘錄經濟B2版>

2008/1/5【台北車站雙子星招商土洋搶標美歐日港星與本土財團約30家領標】
2008/1/2【月薪存30%買保險向M型右端靠攏】
2008/1/2【基本保險富人窮人都必備壽險、醫療、意外及防癌險】
2007/12/31【三保單最搶錢連動債、利率變動型、萬能變額壽險將持續熱賣】
2007/12/28【聯徵中心表揚績優生共有新壽等 25個機構、27位金融保險人員受】
2007/12/26【保險業金鼠年碎步前進受投資型保單遺產稅爭議影響，國壽業績目】
2007/8/24【富邦人壽財務主管總經理鄭本源兼任】
2007/8/16【富爸爸撐腰富邦人壽每股EV56元】
2007/8/11【蔣國樑富邦人壽職務被解除】
2007/7/13【富邦人壽EPS 稱冠本國壽險】
2007/6/22【富邦金賣香港壽險股權獲利10億元】
2007/6/22【富邦人壽賣香港大都會】
2007/6/7【投資決策奇怪四壽險被盯上】
2007/5/1【半年內加碼52億富邦人壽大買中信金】

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