未上市  

２００８年最受銀行財富管理業務推薦的保單是哪三張？答案是

，「連動債保單、利率變動型保單、萬能變額壽險」將延續熱賣

風潮，在金鼠年繼續在市場吸金。

根據壽險公會統計資料，截至今年１１月底，投資型保單共計賣

出４，３３７．６億元，其中超過半數都是從銀行端賣出去。依

連結標的區分，投資型保單可分為連結連動債、共同基金，當中

又以連動債保單在銀行櫃檯最紅，因為去年以來投資環境大好，

帶動相關投資績效，使得連動債保單單月動輒都能賣出數十億元

。

萬能變額壽險也是投資型保單的一種，但以連結基金為主，同樣

是銀行的長紅商品。不過，受到次級房貸風暴影響，全球投資環

境丕變，一旦投資出現虧損，投資型保單客戶可能本金（投入的

保費）不保，預期明年民眾購買投資型商品時，較為保守謹慎。

至於利率變動型保單，包括利變年金、利變壽險，雖然報酬率偏

低，但因投資風險較投資型保單低，還是相當受到高資產族群的

歡迎。

富邦人壽主管表示，由於壽險公司賣出的連動債保單都加上「保

本」設計，對於穩健型民眾是不錯的選擇；而利變型保單雖然報

酬率不高，但低風險，可做為保守型民眾的理財選擇，萬能變額

壽險則可做為高資產族群的資產保護工具。

兆豐銀主管說，整體來說投資型保單銷售熱度高於傳統型保單，

但是傳統的儲蓄型保單還是照賣，雖然儲蓄險收益率不高，但是

對有節稅需求客戶，還是會買。

值得注意的是，銀行櫃檯推介客戶的保單以訴求投資的商品為主

，保障型商品則是少之又少。英國保誠人壽主管以在玉山銀行櫃

檯銷售醫療險的經驗指出，其實走進銀行的民眾不見得保障規劃

均已足夠，建議民眾遇到理專推薦理財商品之前，不妨先想想自

己及家人的身故及健康保障夠不夠。

中信銀是除了國泰等壽險金控之外，最大的保單銀行通路，中信

銀財富管理處副總經理隋榮欣表示，最主要就是中信金壽險採開

放平台，可以販售多家銀行保單，讓客戶選擇。

依據中信銀的統計，今年熱賣的保險商品，除上述商品之外，傳

統的終身壽險、意外險、防癌健康險等，也很受到民眾的歡迎。

<摘錄經濟B2版>