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開放銀行催速 五面向鬆綁

金管會分三階段推動開放銀行（Open Banking），今年將邁入最重要的第三階段「交易面資訊」。據了解，銀行公會已增修相關自律規範，敲定存款、貸款、信用卡、支付及手機門號轉帳等五大類交易資訊做開放，該自律規範已送交金管會，並建議給一年資訊系統調整的緩衝期，金管會已正審議中。

「開放銀行」核心概念是：將原本屬於民眾自己的個人、與交易資料「還歸於民」，客戶資料不再是銀行獨享，民眾可以把自己的個人資料打包帶走，自己作主要把個資分享給任何一家銀行、或是第三方服務業者（TSP）。

資料共享後，民眾可更方便整合管理個人的金融資料、和進行金融交易，打破傳統銀行業「單向」的服務場景，民眾金融自主權提高，滿足多元金融需求。

例如民眾有三家銀行戶頭、五張信用卡，過去只能一家家查有多少存款、交易紀錄，現在可透過第三方業者（如集保）的App，一次幫你查詢這三家銀行存款總額、五張刷卡紀錄，未來要更進一步，替你做帳戶間轉帳、支付或扣款。

據銀行公會最新增修的「銀行與第三方服務提供者合作的自律規範」，增訂了五大類「交易面資訊」的民眾授權同意書。

這五大類項目開放，主要是允許「申請、解約、變更、取消、轉出、註冊」等六大交易關鍵，包括一、存款類：申請定存解約、活存轉定存、定存到期轉期等，二、貸款類：申請信貸、車貸、房貸等，三、信用卡類：申請刷卡信用額度、申請或取消信用卡分期等。

四、支付類：轉出請求交易、轉出交易查詢項目，這塊就包括轉帳交易。五、手機門號轉帳類：註冊、更新或取消門號綁定，查詢門號註冊、門號轉出請求交易等。

這未來可能「交易」開放的情境是：客戶授權並同意自己在銀行所有金融資料提供給第三方甲公司（如集保、遠傳），甲替客戶整合帳戶資訊，並當客戶發現另一家銀行有高利定存時，就可透過甲公司開發的App，直接導引到客戶的銀行帳戶做轉帳，最終交易仍會在銀行介面上完成。

金管會正檢視銀行公會的自律規範，最晚會在今年底前完成備查，並給各銀行與第三方業者重新洽簽或增補契約及系統調整期一年，可望在2025年元旦起適用，屆時各銀行可向金管會申請與TSP業者合作，邁向開放銀行第三階段的最終曲。

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