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社會新鮮人近期陸續領到人生第一分薪水，但在高物價時代因起薪 較低，加上對人生閱歷不多且涉獵金融市場不深，累積財富需要更多 花心思。銀行與資產管理業者建議社會新鮮人，只要避開兩大理財陷 阱，並用保險、儲蓄及投資打造出財務鐵三角，用耐心與紀律管理辛 勤賺來的薪水，就可幫助人生儲備第一桶金。

　　凱基銀行理財規畫部資深協理張冠雄表示，在理財過程中，社會新 鮮人應避開兩大理財陷阱。

　　陷阱一是「慾望的魔鬼」，因為縱容性的任意消費累積起來也是一 筆可觀的數字，破除方式為養成有紀律的消費習慣，做到減少非必要 的臨時消費；陷阱二是「追求短期致富」，想短期致富便會投機，押 注式地投資在號稱報酬率極高的產品上，但忽略了高報酬的背後也要 承擔高風險。

　　張冠雄建議，社會新鮮人月收入不高，可善用保險、儲蓄及投資三 大方式，建構牢不可破的財務鐵三角。薪水扣除生活必須花費後，剩 下的一部分資金應用來加強保障，保費可設定為約占薪水的十分之一 ，用來購買定期壽險、醫療險及意外險等項目，預算可控制在每月2 千元以內，一年約2萬多元，才不致造成過大的負擔。

　　扣除保費後，剩餘薪資可分配三成在儲蓄，放在如定存及具保本效 益等低風險的產品，做為緊急預備金。

　　張冠雄建議，選擇保本商品時，可優先考慮報酬率要超過通貨膨脹 率，目前建議可挑選利率高於2％的保本商品，中長期而言，外幣保 單或優惠定存產品可達到這樣的目標。

　　剩下的七成薪資則可配置在投資，定期定額扣款投資基金就是不錯 的選擇，利用錢滾錢創造出更大的財富。張冠雄表示，基金是一籃子 股票或債券的組合，較能分散單一投資標的風險，可設定每年5∼6％ 的投報率目標，並定期檢視投資績效，嚴格執行停利停損。

　　群益投信投資長李宏正指出，年輕人對理財有興趣是好事，不過不 能想一夜致富，首先要先建立一些正確的理財觀念，像是透過「資產 配置」、「長期紀律投資」加上「複利效果」，可以極大化投資報酬 率，透過均衡配置的投資組合，進而提升整體投資效益。

　　由於薪資成長有限，因此建議一定要投資理財達成目標，其中具有 風險分散與專業管理優勢且交易成本最低最透明的共同基金將是最佳 選擇，長期透過定期定額的方式，每個月持續投入3千至5千元，可達 到強迫儲蓄的目的，更有機會提早為自己掙得人生的第一桶金。

<摘錄工商>