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銀行風控像踢足球 有三防線

  台灣銀行昨(10)日舉辦「接軌國際法遵,跨域防制洗錢」金融論壇,台銀董事長呂桔誠致詞時表示,傳統的風險控管是把防線設在稽核部門,但稽核其實是最後防線;銀行風控應該要有三道防線,分別是作業部門、法遵風控與稽核,「道理就像踢足球一樣,這三道防線分別擔任前鋒與中鋒、後衛及守門員角色」。

  呂桔誠昨日以熱門的世足賽為例,強調銀行控管風險就像踢足球,有三道防線,「第一道防線是作業部門,就像足球賽的前鋒跟中鋒,第二道則是法遵、風控、風管部門,就像足球賽的後衛,第三道防線就像守門員,也就是稽核」。

  呂桔誠說,「當問題穿過第一道、第二道防線,到了守門員跟前,那就是兵臨城下,光靠稽核是不夠的,每道防線都要重視,銀行應具備防範能力」。

  呂桔誠昨日問台下的銀行從業人員,「銀行員的垃圾桶,要放左邊還是右邊?」最後公布答案為:右撇子要放左邊、左撇子要放右邊。

  呂桔誠說,垃圾桶放在慣用手的同一邊,曾發生行員不小心把10萬元的鈔票丟進去,如果是放在非慣用手的方向,會多一個時間差,降低作業部門犯錯的機率。

  另外,針對歐盟最嚴個資法GDPR上路,台銀法遵處處長陳蕙萍昨日表示,歷經幾個月時間,台銀已經完成內部的因應措施。

  首先是倫敦分行,台銀已依照當地法規設置DPO(個人資料保護長),因總行會與倫敦跨境傳輸,內部也簽署相關合約,把當地傳回來的牽涉到歐盟客戶的資料,完全依照當地規定保管。

  此外,針對發現個資外洩,72小時內必須通報當地主管機關規定,台銀也配合修訂內規並進行演練,對於GDPR上路的相關因應工作已全數完成。<摘錄經濟>

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