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　　投資市場瞬息萬變，再加上年金改革帶來的不確定性，讓國人紛紛 開始思考退休金是否不足。富邦人壽認為，退休準備不外乎兩個重點 ，資產保值、退休後可固定領取現金。在此前提下，由壽險公司承擔 風險，提供保戶最低身故保證的附保證保單，對追求低波動風險與高 明確保障的退休族群來說，是不錯的核心選擇。

　　近期剛推出附保證類全委年金保單的富邦人壽，從3個面向剖析保 單特性：「專家理財」、「提解機制」、「身故保證」。

　　特性一，「專家理財」，附保證保單結合類全委投資帳戶，透過資 產管理公司主動投資管理，在風險性資產與非風險性資產的比重靈活 調整，降低投資波動，有助於長期資產增值，讓小額投資人享有法人 級的代操服務。

　　特性二，「提解機制」，因應保戶喜歡每月固定收益特性，類全委 投資帳戶，往往設有每月提解機制，讓保戶支應生活費所需，不過過 高的提解比例，將會影響帳戶淨值，因此提解機制合理性相形重要。 富邦人壽建議投資人可參考階梯式的提解機制，依照淨值區間，提供 不同提解金額，當帳戶淨值高時，拉高提解金額，適時獲利了結，而 市場震盪淨值走低時，降低提領金額，才有機會參與市場反彈契機。

　　特性三，「身故保障」，投資市場變化萬千，身故時的保單帳戶價 值可能低於投保時所繳的保費，而附保證保單提供的最低身故保本機 制，可以讓保戶依自己需求設定開始領年金時間，年金累積期間若身 故，將啟動最低身故保本機制，至少返還所繳保費（假設無匯差）， 而且不用扣掉已經領取的每月提解資產，有助於資產保全。

　　富邦人壽董采苓執行副總經理表示，國人退休規劃意識逐年提高， 偏好投資債券型固定收益產品，難以全面因應經濟情勢變化；而透過 全權委託帳戶，由專家主動管理與多元資產動態均衡配置，分階段收 益分配機制，有效啟動下檔保護機制，並提供長期每月現金流與資產 增長，適合作為退休規劃的核心資產配置。不過富邦人壽也特別提醒 保戶，附保證保單導入身故保本機制，是以長期資產規劃為出發點， 若提前解約，會酌收解約金，投資前還是要多加詳閱保單內容。

<摘錄工商>