未上市  

　　國內第二家中外合資壽險公司合作金庫人壽聚焦投資型保險的策略奏效，成立第三年就虧轉盈，創下業界最快損平紀錄。

　　總座張志杰表示，今年首要任務為達成股東要求的盈餘目標，稅後純益至少要維持去年水準。

　　合庫人壽去年稅後純益3.74億元、年增56.49%，連續第二年獲利，國內壽險業大者恆大、小公司生存不易，因而表現相對亮眼。張志杰說，今年要深耕現有通路、搭建數位化平台，朝專業的銀行保險公司邁進。

　　商品線方面，合庫壽去年投資型保單總保費收入319億元、年增9%，占公司整體總保費收入93%，為第一大核心商品。張志杰指出，今年投資型總保費要再成長10%，另項主力商品房貸壽險也希望維持二位數成長，合庫壽的房貸壽險去年總保費收入12.4億元、年增25%。以下為訪談摘要：

　　問：壽險公司一般要成立七、八年後才會賺錢，合庫壽為何可以花不到一半時間？

　　答：從公司經營來講，投資型商品是很快就可以有獲利的，不用等到七年。分離帳戶是它的一大特色，保戶自負盈虧、公司沒有投資風險，保單銷售量若能達到一定規模，帶進的手續費收入就可以支付員工薪水與公司固定費用支出。

　　傳統型保單因為需要提列較多的責任準備金與風險資本，且需支付較高的首年銷售佣金，會有所謂的新契約盈餘侵蝕，公司得先賠錢經營，再靠後續年度的保單利潤（死差、利差、費差等）慢慢貢獻回來。

　　如果賣太多的傳統型商品，公司成立迄今才五年，我沒辦法做到那麼快的損益兩平，保險資本適足率（RBC）也無法維持在現在的高水準。

　　問：對核心通路合庫銀行的客戶覆蓋率？

　　答：合庫銀700萬名客戶當中，目前僅1%多持有我們的保單，代表還有很多客群沒有開發，應該把手上有的牌先打好，因此今年要深耕現有通路，第一階段希望能涵蓋到20萬人。

　　保險公司和銀行合作，接觸的通常是信用卡或財富管理客戶，房貸壽險因為商品屬性關係，多了放款戶。合庫銀還有龐大的企金戶，我們現在積極想跟他們談這塊，畢竟同一集團比較容易產生共識，路很漫長但值得去做。

　　我們也和土銀、淡水一信、新竹一信、台中二信合作銷售房貸壽險，土銀今年起還開賣我們的投資型保單。土銀與合庫都有官股背景，信合社與合庫銀有歷史淵源，我們希望在高層深度默契下，穩紮穩打、慢慢往前推進。

　　問：合庫壽的數位化發展計畫？

　　答：我們希望對銀行的客戶進行多元行銷，從銀行臨櫃、ATM、壽險電銷、手機App，到網路平台等等，讓客戶可以接觸到多元的服務。

　　我們會參與合庫銀的Bank 3.0會議，當銀行要強化數位化平台時，人壽一開始就被考慮在裡面。<摘錄經濟>