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台灣金進軍老人安養信託

國營台灣金控將發揮4大優勢，大舉進軍老人安養信託！台灣金控已挾旗下客戶群，以及信託市佔率第2名等優勢，擬妥進軍老人安養信託的全方位計畫，除了台灣銀行，台銀人壽也將扮演重要角色，台灣金控高層對此透露，台銀人壽的首張長期照護保單預計11月份推出，未來將有更多相關保單產品陸續上線，估算可透過銀行結合壽險的方式，使台灣金控推出的老人安養信託內容，比起其他金融機構更為多樣化。
　　台灣金控暨台銀董事長李紀珠，上任以來積極推動台灣金控旗下台灣銀行及台銀人壽的資源共同發展老人安養信託，在她催生之下，台灣銀行現已完成旗下169家分行的全面訓練，並擬好安養信託的制式化契約，未來台銀轄下客戶一旦有安養信託方面的需求，將可直接接觸台銀的全國通路進行安養信託的安排。
　　台灣金高層表示，台灣金控不僅為國營金控，有品牌保證，更可說是國內第一家結合人壽子公司、銀行信託部大舉推展老人安養信託的金控。台灣金預估，老人安養信託業務上，台灣金未來將有四大發展利基，包括：1.台銀本身的客戶即以中高齡客層居多；2.台銀信託業務在市場上有一定市佔率；3.台灣金控本身有台銀人壽推出專門量身訂作的壽險商品加以結合；4.台銀本身有18％的優存客戶約40多萬名，相關利息可透過信託方式作妥適的退休生活安養規劃。
　　對於安養信託在社會上的需求日益增加，台銀高層對此分析，近年來子女爭產，或是對老年人詐騙事件層出不窮，使民眾的退休財產安全保障機制更加重要，再加上失智症等疾病罹患率越來越高，這些都突顯安養信託發展的重要性。
　　對於保險產品與信託業務的結合，台銀指出，包括年金險、長期照護險，以及重大傷殘疾病險的保險給付，未來均可指定由信託架構來進行資金管理。舉例來說，倘若客戶購買的是年金險，在安養信託契約確定之後，未來年金給付可直接匯到該客戶的信託戶頭，進行專款專用的管理，如此一來，即使客戶後來罹患失智症等疾病，缺乏資金管理能力，在銀行的信託管理之下，後續仍有信託資產可保護其之後的生活、疾病醫療等資金需求無虞。
　　尤其，比較其他銀行的獨特之處，在於台銀還特別設置了「信託監察人」，除了可由信託人指定信賴的親友出任之外，台銀也正在評估，某些個案是否可結合相關社團法人成員作為信託監察人，使得信託人日後在大額或其他急用資金撥款上，更能免於資金的誤用。
　　對於台銀轄下的18％優惠存款戶，台銀高層指出，目前統計約有4 0多萬戶，這些客戶除了本金之外，若含蓋多年孳息累計已超過200萬元的存款戶，所在多有，未來在台銀推出的安養信託架構之下，這群存款戶也可將新增利息用於安養信託的規劃。<摘錄工商>

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