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　　因為養不起、不敢生，台灣總生育率僅0.9％，全世界排名最低， 連帶老化指數也高達69％，老年化程度僅贏過日本。

　　台灣民眾面對未來退休問題又該如何準備？身為精算師的永達保經 董事長吳文永認為備足退休金才能讓老年生活過得有尊嚴。退休金要 準備多少才足夠？吳文永認為退休後每個月的所得代替率至少要現有 薪水的75％才足夠。根據目前我國勞健保退休制度，一般人退休後， 國家所支付的退休保障僅達45％，尚有30％的退休金缺口必需由民眾 自行籌措。

　　日本311地震時，吳文永觀察到日本災民並不會呼天搶地，他分析 日本人之所以可以如此冷靜，有一項重要因素是日本民眾普遍保險投 保率高，雖然家園沒了，但他們透過保險理賠可以度過災後重建生活 。吳文永說，台灣雖然人人有保單，但保障金額及項目是否足夠有待 商榷。

　　吳文永認為民眾可透過保單規劃，讓人生的風險可以分散並進一步 獲得保障，從資產結構來看，台灣90％以上都是受薪階級的升斗小民 ，一定要有至少20年以上長期規劃退休金的概念，才能有足夠的老本 。如何選擇適合退休規劃的保單？吳文永建議可以購買輕鬆的長年期 保單，由於現階段台灣利率相當低，保單的預定利率也到了新低點， 透過「增額型保單」，這類型「保額」可增值且享有終身保障。

　　吳文永進一步建議，由於美元仍是全世界強勢貨幣，保戶可以根據 自己的狀況適度搭配「美元增額型保單」，進行適度資產配置，輕輕 鬆鬆備足退休金，讓自己的老年可以高枕無憂。<擷錄工商>