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王耀興：土銀擴版圖評估組金控

金融海嘯吹襲全世界，已從金融層面擴及實體經濟，各國政府紛紛編列巨額預算，展開拯救經濟的具體行動。在這一波金融海嘯下，台灣算是災情較輕的區域，但多數企業難以倖免，少數全身而退的金融業乃至企業，堪稱是海嘯下的幸運兒。這些企業如何躲過風暴，靠的是什麼「武林祕笈」護身？本報特地走訪這些企業，解析它們的致勝祕訣，並展望2009年，以提供所有企業參考。
為壯大規模，土地銀行在退出台灣金控後，正積極尋找擴大版圖機會，土銀董事長王耀興表示，目前一方面在評估上海辦事處升格分行的地點，一方面也請企畫部門評估一年內籌組金控的各種可能性。
為配合三挺政策，王耀興上任以來已經到全省分行走透透，了解各地建商及客戶的財務狀況，也將發行次順位債，強化資本，擴大授信能量。
第一次東南亞金融風暴時，王耀興擔任財政部金融局長，這波全球金融海嘯，他轉換跑道變銀行業者，角色不同，有更深的感受，以下是訪談內容：
優秀主管行員最大特點
問：土銀在本國銀行中有何特色？
答：土銀是國內最大的不動產專業銀行，但也承作消費性貸款、企金放款等商業銀行的業務，獲利穩健，資產品質良好，目前有143家分行，三家海外分行和兩家辦事處，具備商業銀行的營運規模，同時擁有經驗豐富的部室主管及奉公守法的行員，這也是土銀最大的特點。
問：面對全球金融海嘯，身為不動產專業銀行的土銀，如何落實「政府挺銀行，銀行挺企業」？
答：面對全球金融海嘯，對銀行來說經營環境也更為險峻。我上任以來，已經藉著到全省分行走透透的機會，拜訪台中磐石會、高雄港都會、嘉義、台北縣、南投、桃竹苗等地區的建商與客戶，了解不景氣對不動產市場的衝擊。
海外分行投資把關趨嚴
經過這次實地訪談，發覺這次金融海嘯雖然給國內建商帶來教訓和啟示，但也充分表現出業者應變的能力與韌性。以高雄的業者為例，就以自律推案控制供給量，高雄房地產供給量也從去年的1.2萬戶降到今年約2,400戶；加上高雄的不動產在這波房價走勢中漲幅不大，相對來說價格下跌也有限，業者受傷並不嚴重。
嘉義、南投等地業者，規模不大，推案量也都在一、二十戶左右，正因「輕薄短小」，資金壓力不大。台中因為重劃區供給量大，不過業者前二年獲利頗豐，大概還可以支撐一年到一年半，加上業者已暫緩推案，算是明智之舉。
為配合政府政策，在擴大放款的同時，為維持11%以上的資本適足率，土銀也計劃發行次順位債，強化資本。
問：歷經這波金融風暴，土銀在內部經營策略有何改變？
答：土銀的風控機制和IT（資訊系統）較其他銀行強，在面對金融風暴時，可以提供即時充分的動態資訊，幫助我們更加了解客戶；我們也可以透過IT做好分行管理。
之前我擔任土銀常董時，就要求土銀風控部門要依照新版巴塞爾協定，在信用風險、作業風險和市場風險的原則授信。以這次風暴為例，土銀早在今年初就已出脫冰島和二房債券，僅虧損24萬元，至於結構性投資工具（SIV）的損失，已提列6億元資產減損，在國內算受傷最輕。
此外，過去海外分行的投資，我們都是當成授信案，只要常董會審核即可過關，但在這次風暴後，為加強風控，海外分行投資已經列為董事會的投資案，有更多的把關流程。
結盟保險業者衝刺理財
問：歷經金融海嘯，未來新的一年，土銀有何新的計畫？
答：在海外版圖方面，土銀在上海已設有辦事處，希望在其他地區也可以設立分行。大陸規定，辦事處升格分行的地點，不一定要和原本的辦事處一樣，因此有必要評估辦事處升格地點。
土銀近期規劃由總經理帶國外部的人到大陸拜訪銀監會官員，並評估蘇州、東莞等台商較多的地區，做為未來擴展據點的參考。
除了登陸，也會尋求在紐約、倫敦和東京等國際金融中心籌設分行的機會，以期在國際聯貸、拆款業務搶得先機，和掌握國際金融市場動態，也避免在次級市場籌資的高成本。
此外，土銀企畫部已在規劃籌組金控的可能性，面對這波金融海嘯，土銀若可以併購保險、證券業者，除了能替金融市場解決問題，也可以壯大自己。目前土銀資產規模300萬元以上的貴賓戶約有十餘萬戶，如果能和保險業合作，可以開發相關理財業務。
土銀旗下的保險經紀人公司獲利不錯，對土銀來說，目前最大的利基就是跟保險結合，土銀的房地產授信業務，也可以用策略聯盟的方式，與保險業者合作，土銀的行舍也可充分利用，作為保險公司營業據點。
甚至可以考慮採取股權交換方式，只要換股後，對方持股在40%以內，或者49%以內，土銀都還是能維持公營金控。
土銀規模不小，百分之百是政府持股，成立金控的整個評估計畫，還是要向財政部、行政院報告後，才能做最後決定。
目前土銀的資本額是250億元，我們也希望在一年內先擴大資本，可以盈餘轉增資、資本公積轉增資的方式擴大資本約六、七十億元，目標是逐年邁向成立金控

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