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2021/9/30 | 富達投資 未 | 富達:四步驟打造退休路線圖 |
對某些人來說,退休可能近在眼前,而寫下一個完整的退休計劃,或稱為退休路線圖,有助於釐清自己現在處於退休計劃旅程的哪個位置。對此,富達提出制定退休路線圖時要考慮的四個步驟。
步驟一:想想自己退休後的「完美一天」:您將會住在哪裡?想過什麼樣的生活?最感興趣的活動是什麼?
步驟二:估計您需要多少錢:利用「基線估算」,先決定維持基本生活所需要的最低月收入,再查詢該地平均通膨率,再往上加一些緩衝,以因應非必要的生活開支以及意外事件。
步驟三:計算您需要多少儲蓄:每年儲蓄至少20%的稅前所得。如果從30歲開始,那麼應該增加為24%,若是從35歲開始,則增為29%。儲蓄總額為30歲前達到年所得的2倍、40歲前5倍、50歲前8倍、60歲前11倍,和65歲前12倍。
步驟四:檢視您退休後所有收入來源:除了退休金之外,還可能有房地產收租、股票和房地產投資信託 (REIT) 的股息、儲蓄帳戶的利息以及債券票息,這些是收入方面。
投資創造退休收入
核心策略與考量因素
富達表示,如果退休路線圖顯示有缺口,透過謹慎投資,可以補足「退休金缺口」,亦即退休後收入與預期支出之間的差額。
投資可以透過創造收益或資本增值來提供報酬。債券、房地產投資信託 (REIT)、出租物業和配息股票是常見的收益性投資,因為可以定期提供現金分配。資本增值則是來自資產本身潛在價值增加。而建立退休投資組合的4大關鍵考量因素,包括:1.成長潛力,2.收益潛力,3.保本,4. 靈活度。
採取總報酬投資法
去除本金與收益界線
實務上,在評估如何利用投資組合幫助自己實現理想的退休生活時,一般咸認追求總報酬是好方法。總報酬投資基本上去除本金與收益之間的人為界線,結合前述四項考量因素。這表示當您從投資組合提取資金時,無需擔心來源是資本增值或是收益。
總報酬投資的關鍵,在於了解如何取捨,並在接近退休時逐步調整投資組合的風險水平。資產管理業者透過產品或投資策略的提供,皆可協助投資組合的建構。
您的投資組合
該保守還是積極?
一般認為,建構退休投資組合,只需要考量要積極還是保守的配置。積極的投資組合對股票配置比例較高,而保守的投資組合則偏向加碼債券和現金。
對此,富達分析,其實並不盡然。您的投資組合越是積極,潛在報酬高代表風險較高,確定性偏低。換句話說,提領率雖然較高,但要持續整個退休期間始終一致,機率不大。
所以重點在於您願意承擔多少風險。提領率雖然較高,但不確定性也高,您是否願意接受?或者您情願有更高的信心水準搭配較低的提領率?
好的資產管理機構
提供適當工具規劃
有這麼多因素要考量,感覺要規劃出可持續的退休投資組合似乎很困難。有幾點應該先想清楚:仔細考慮您想退休的時間,以及您想要的生活方式,然後估算需要多少錢。越具體越好。
問問自己可以承受多少風險,然後根據計算結果選擇合適的投資組合。不妨問自己一個引導性的問題:如果我的投資組合一夕之間下跌20%,我會有什麼感覺?
同樣地,根據自己的風險承受度來決定想要的可持續提領率。另外,要有心理準備,可能需要視情況進行調整。
最後,富達表示,不要低估好的資產管理機構所能帶給投資人的價值。他們可以幫助您依據您設定的報酬目標、風險承受度、現金流需求,提供相對應的投資產品或策略,成為您退休路線上所需具備的投資工具。
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2021/9/30 | 瀚亞投信 未 | 東協商品 三優勢吸睛 |
新冠疫情衝擊全球經濟,加上二次疫情及Delta變異株的出現,部分東協國家開始下調今年成長預估。就長期面而言,東協基本面仍引人矚目,看好未來東協的強勁成長將受益於三大機會,包括更大規模的區域整合、數位科技加速應用,及更重視永續發展。
瀚亞投資指出,疫情促使東協推動區域整合,各國間以更緊密的合作關係,提升整體競爭力。由於全球正減少對中國大陸供應鏈生態系統的依賴,跨國公司有望在東協建立區域製造中心,整合東協區域供應鏈生態系統,選擇東協國家的優勢包括,部分東協國家製造業工資較低;鄰近大陸的地理優勢,大陸在未來仍將保留大量供應鏈;東協致力於建立單一市場及生產基地;RCEP將占全球貿易約40%。
復華東協世紀基金經理人蔡佩珊表示,東協市場近半年受變種病毒擴散衝擊,使目前股市評價相對較全球股市低,不過,隨疫苗施打率提升、疫情逐步受控,評估GDP年增率在今年下半年至明年逐步改善轉為正增長,有利東協股市評價回升,相對看好金融及原材料等類股。
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2021/9/30 | 元大投信 公 | 台股主動基金 勝算大 |
台股經歷上半年飆漲,第3季陷入泥沼,象徵內資熱度的櫃買指數表現同樣疲弱,此時大盤操作,凸顯主動選股追求超額報酬的重要性。
元大投信表示,面臨當前台股量能偏低,缺乏主流類股引領,指數空間相對有限,但第4季過往行情表現佳,適合透過台股主動式基金率先進場布局,同時掌握2022年經濟成長及企業景氣擴張契機,建議投資人可留意績優基金。
台股第3季來震盪下跌3.2%,原先大漲的行情從籌碼面主導,轉向基本面扮演操盤核心,投資人也擔心產業景氣是否遭遇亂流,且戰且走的氛圍使大盤回測支撐頻率增加,法人指出,在此行情中,投資人若僅隨消息面操作,反可能成為落後市場的最後一棒,取而代之,應尋求專業的選股及細膩的進場策略,從中獲取超額報酬。
元大投信指出,第3季台股走勢,透露未來可據以操作的兩大特點,首先考量到企業獲利上修,彭博資訊顯示,加權指數目前的本益比,並沒有因為大漲偏貴,反而處於近二年平均值的偏低位置,提供資金「逢回進場」有利因素,這也代表台股的下檔支撐強勁。
其次,部分強勢股逆勢創高,惟資金四處點火,行情表現時間短,一般投資人要跟上並不容易,此時適合借助基金的「專業選股」進行克服,不錯失上漲契機。
元大投信建議,台股第4季投資可透過優質主動式的台股基金做布局,例如「元大五小福」台股系列基金-元大2001基金、元大卓越基金、元大多福基金、元大經貿基金及元大高科技基金,搭配逢回進場方式,積極參與台股基本面的成長機會。
若無法判斷高低點,法人建議,可將資金分為多筆定期定額,透過長期平均成本,穩健抓住行情表現。
元大投信表示,台股趨勢震盪,反映市場認為,全球景氣可能進入換檔階段,台灣外銷訂單及央行對經濟成長的預期資料中,年增幅度出現放緩跡象,呼應未來台股將由經濟動能持穩,創造溫和上升的長多格局,選股不選市的優勢將因此彰顯。
配合美國貨幣政策轉向,資金面有壓,建議第4季的台股投資策略,透過主動式台股基金更能亂世求勝。
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2021/9/30 | 華景電通 | 富邦證輔導 華景電通掛牌上櫃 |
富邦證券輔導的華景電通(6788)主要業務聚焦於半導體製程微污染防治設備與自動化系統解決方案的研發、生產與銷售,昨(29)日正式掛牌上櫃,發展前景樂觀看好。
華景電通董事長陳榮華表示,華景電通自2000年成立以來,初期從事自動化遠端監控設備、自動滅火系統安裝檢測等業務;2005年開發RFID相關產品,打入半導體供應鏈,因此經營團隊都在半導體領域歷練多年,公司一直專注於半導體晶圓製程微污染防治設備及智能化工廠自動派工解決方案。華景電通秉持經營理念,並以創新方式、創新產品、創新服務達成承諾,並分享成果於投資大眾。隨著IC製程線距愈趨縮小,客戶持續開發先進製程,華景電通產品在半導體產業鏈中扮演重要的角色,業績穩定成長;華景電通股票上櫃掛牌,象徵公司另一個里程碑的開始。
華景電通去年度營收為7.30億元,毛利率51.52%,經營成效及營收獲利表現穩健,去年度每股稅後盈餘(EPS)5.19元,今年發放現金股利達4元,股利發放率為77%。
展望未來,隨著IC製程線距愈趨縮小,客戶持續開發先進製程,預估在全球半導體產業在晶圓廠設備支出逐年持續走高之下,該公司將持續締造優良經營實績。(項家麟)
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2021/9/30 | 高雄捷運 未 | 國際中橡集團辦論壇 推升產業價值 |
國際中橡集團碳黑事業(Continental Carbon)以落實循環經濟為己任,致力創造企業永續,為能與高雄地區工業區夥伴增進聯繫,共同提升產業價值與能量,日前在高捷公司行控大樓舉辦「2021國際中橡集團 循環經濟技術論壇」,邀請台塑企業、李長榮化工等優質工業區夥伴現場分享,針對循環經濟、碳排與綠色供應鏈、工安等三大議題進行探討。(李福忠)
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2021/9/30 | 亞東預拌混凝土 未 | 亞東預拌透水混凝土 給大地呼吸空間 |
面對科技不斷精進,同時也面臨氣候極端變遷,在這鋼筋混凝土的城市叢林裡,如何減少碳排量、如何讓地球呼吸、如何讓水資源不會變成奢侈的民生必需品已成為當今最重要的課題,過去常聽到的海綿城市與今天探討的韌性城市都是為了讓生活環境更好。
透水混凝土與一般混凝土的型態不同,屬於多孔隙材料,因材料內部不連續孔隙,有利於排水與地表散熱功能,讓大地可以自由呼吸、調節溫度,讓台灣可以做到大雨不淹水、乾旱不缺水的蓄水功能。
亞東預拌率先開發出與過往不同的透水混凝土產品,經由系統化設計,搭配最適合的運輸工具與現場施作方法,做到連工帶料及運輸的一條龍管控,保障透水混凝土的最佳品質。同時可以因應客戶端的需求,調整透水混凝土的透水率、強度與粗細程度,做到未來容易保養、容易清洗的品質與服務。
亞東預拌的新型透水混凝土透過性能設計重建,搭配專用的化學摻劑,改良產品的「黏滯性」與「凝結時間」,大幅提升產品性能(透水係數達900cm/hr以上,黏滯性可維持2小時不損失),並改良產製順序,使預拌混凝土車即可進行裝載運送,解決「工區環境不佳」或「載運量太少」而無法運送的問題,施作方式採「日式回字工法」,使得產品完工後的美觀性與透水性大幅增加。
「韌性」意味著修改行為的能力來適應不斷變化的環境條件。氣候變化的影響和全球化的後果產生許多不確定性,社會和環境都必須適應這些不確定性,混凝土技術也是如此。亞東預拌不再只是追求強度,更要改良與開發新產品以順應環境變遷,當大氣溫度越來越高,隔熱混凝土就成為節能的重點產品;當雨勢越來越大,蓄水的透水混凝土就成為不可或缺的公共建設;當大樓越蓋越高,除了強度外,隔音混凝土可以提供一個安靜的休息場所,當變化已經變成常態,混凝土不能再以傳統思維去衡量它的價值,如何資源再利用、如何循環經濟、如何減少二氧化碳排放、甚至吸收大氣中的二氧化碳,都是未來亞東預拌努力的方向。(劉靜君)
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2021/9/30 | 鼎鼎聯合行銷 未 | HAPPY GO挺餐飲業度過疫情 |
振興五倍券即將上路,餐飲業者與各美食平台紛紛端出加碼優惠,HAPPY GO趁勢讓服務更升級,本月再串接Ocard美食平台新功能「線上點」,並將全台聯盟店家超過2,000家「RE紅包」納入HAPPY GO點數生態圈。
HAPPY GO指出,消費者可一站式完成「瀏覽店家資訊」、「線上點餐」、「線上支付」、「美食外帶/外送」與「點數回饋」五種步驟,希望能帶動消費,力挺餐飲業度過疫情。
鼎鼎聯合行銷顧客經營事業部副總經理李明城表示,今年疫情對產業衝擊更甚以往,面對被改變的生活習慣和消費模式,企業需以更多元的應變策略迎接挑戰。
HAPPY GO持續發展品牌異業結盟後更深層的合作關係,此次攜手Ocard美食平台和RE紅包(整合店家聯合現金點數回饋App),看好居家防疫的「宅經濟」興起,透過資源共享和聯盟共贏的點數生態圈,提供民眾最實質的消費回饋,打造出跨平台、跨會員、跨商店的點數循環經濟。
疫情期間,外送外帶商機蓬勃,HAPPY GO也與Ocard線上點合作,卡友只需透過HAPPY GO App,就能輕鬆搜尋在地鄰近的店家資訊,一指就能享有訂餐、選定外帶/外送功能、付款及點數回饋等一條龍服務,藉由低接觸和安心防疫,促進餐飲消費商機。
HAPPY GO下半年也再添新合作夥伴,即日起攜手RE紅包,透過「點數折抵,消費再累點」的點數循環回饋方式,再度擴大點數的使用場域。
RE紅包合作的優質聯盟店家超過2,000家,店家服務範圍涵蓋食、衣、住、行、育樂和生活等領域,更能涵蓋卡友的需求,結帳時不限任何支付方式,皆可累積HAPPY GO點數,同時也可利用點數實質折抵現金。
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2021/9/30 | 中租迪和 公 | 中租企金策略 創造雙贏 |
中租控股承作企金業務手法多元,認購標的公司發行私募有擔保公司債,對發行公司來說可以比銀行融資更快取得資金,對中租來說透過投資公司債等同融資,並有機會以較高的擔保率賺取固定收益。
過去中租控股旗下中國租賃就分兩次取得亞太工商聯公司發行的私募有擔保公司債共8億元,擔保品就是亞太工商聯所興建的信義區豪宅「陶朱隱園」,由於陶朱隱園單價高,因此債券擔保率頗高,對中租來說債權保障相當好,取得其私募發行有擔保公司債,等同對亞太工商聯進行專案性融資。
除了中國租賃採取投資取得私募有擔保公司債的方式,進行融資業務外,中租控股另一子公司中租迪和,昨(29)日也公告取得鼎越開發的私募有擔保普通公司債12.5億元,據了解,鼎越開發即為京華城標案的得標商,也屬威京集團中石化旗下公司,在以372億元標下京華城開發案後,正在積極拆除與重新規劃興建全新頂級商辦。中租透過取得其發行有擔保債券,也同樣具有專案融資、貸方可高效率取得資金的效果。
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2021/9/30 | 柏瑞投信 未 | 柏瑞:基本面好轉 高收益債看升 |
受惠於經濟復甦、加上企業獲利強勁、信用品質提升的支撐,高收 益債違約率持續下滑,市場預估2021年高收益債全年違約率將下降至 2%,低於過去10年長期均值的3.4%。甚至部分投行預期,高收益債 的違約率下降趨勢會維持到2022年底。
柏瑞投信表示,市場風險情緒仍高,追逐收益的需求亦維持強烈, 8月份資金轉為淨流入美國高收益債市。此外,美國高收益債存續期 較短、利率敏感性較低、殖利率相對較高,能提供緩衝保護,在未來 利率可能上行的環境中,仍為合適的資產配置標的。
柏瑞投信投資顧問部協理但漢遠表示,隨著全球低利環境持續,高 收益債企業發債籌資順利,且數倍超額認購的需求相當踴躍,都有利 於增添高收益債市的投資機會與交易動能。
按Fed過去貨幣寬鬆正常化的歷史經驗顯示,無論縮減QE、單純升 息、升息暨縮表期間,擁相對較高殖利率的全球高收益債表現亮眼。
根據統計,過去美國縮減QE期間,全球高收益債指數(ICE美銀全 球高收益債券指數)的報酬為2.96%。美國單純升息期間,該指數報 酬為25.51%。而升息加縮表期間,該指數報酬為10.77%。
展望未來,在疫後經濟強勁復甦、企業基本面可望增強的環境下, 均有利於高收益債市的上漲潛力,現在Fed尚未採取行動前為布局的 好時機。惟產業復甦迥異,仍應聚焦擇債以控風險,才能掌握超額報 酬的機會。
柏瑞全球策略高收益債券基金成立於2008年8月,是台灣境內最早 成立、唯一經歷金融海嘯、歐債危機、QE退場、油價崩盤等利空考驗 的全球高收益債券基金。
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2021/9/30 | 富邦投信 未 | 富邦基因免疫ETF 10/4掛牌 |
國內第一檔免疫醫療主題ETF-富邦基因免疫生技(00897)ETF將於 10月4日掛牌上市。該ETF經理人沈誌棠指出,在新冠疫苗施打覆蓋率 逐漸上升的同時,癌症會是中長期醫療領域的眾矢之的,現任美國總 統拜登曾說,當美國政府擊退新冠病毒之後,下一步要做的就是打敗 癌症。目前富邦基因免疫生技ETF追蹤指數中,癌症醫療成分股占比 近三成,是目前國內癌症醫療概念產業占比最高的ETF。
富邦投信領先業界推出第一檔免疫醫療主題ETF後,掀起一股基因 免疫投資風潮,相關商品也陸續將推出。富邦基因免疫生技ETF鎖定 mRNA技術的疫苗大廠,也就是精選疫苗品牌中的精品,把資源集中在 最精選的新型技術菁英,同時把個股權重上限設定在4%,達到穩定 指數波動、並增加高爆發成分股報酬貢獻率效果。
目前對人類健康的兩大威脅,除了新冠肺炎之外,就是癌症;沈誌 棠觀察到,面對這勢必到來的問題跟趨勢,生技醫療領域的專家正持 續針對這類疾病的藥物或是療程做努力。隨著癌症醫療技術的進步, 對抗癌症治療的方式也越來越多元,從傳統的外科手術、化療藥物、 放射線治療到近期的「癌症免疫療法」接續出現,成為人類解決醫療 難題的推手。現在歐洲、美國、日本很多成熟國家的生技製藥公司, 每年都投入大量資金在癌症免疫療法的研發,成長力道相當驚人。在 今年全球預估使用的前十大藥物裡(不含新冠疫苗),就有五項屬於 免疫療法、四項跟癌症直接相關,而今年全球前3大銷售藥品中即有 2項即屬癌症免疫藥物,過半與免疫相關。
因此,在第三波醫療創新逐漸成長的趨勢下,市場估計,未來五年 主要癌症免疫療法的營收,將會以每年超過20%的速度成長。隨著上 游政策的支持、中游技術的進步,加上下游癌症人口的需求,在多方 環境支持下,癌症免疫醫療相關的商機將具有非常大的想像空間,投 資人不妨藉由富邦基因免疫生技ETF參與相關商機。
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2021/9/30 | 鼎鼎聯合行銷 未 | HAPPY GO攜Ocard、RE紅包 挺餐飲業 |
近期疫情趨緩,警戒條件持續鬆綁,隨著振興五倍券即將上路,餐 飲業者與各美食平台紛紛端出加碼優惠,HAPPY GO也趁勢讓服務更升 級,繼上半年攜手Ocard美食平台後,本月再串接Ocard新功能「線上 點」,同時也將全台聯盟店家超過2,000家的RE紅包納入HAPPY GO的 點數生態圈,透過點數業內整合,消費者可一站式完成「瀏覽店家資 訊」、「線上點餐」、「線上支付」、「美食外帶/外送」與「點數 回饋」五種步驟,不僅盼望帶動消費,更要力挺餐飲業一起度過疫情 。
鼎鼎聯合行銷顧客經營事業部副總經理李明城表示,2021年疫情對 產業的衝擊更甚以往,面對被改變的生活習慣和消費模式,企業也需 要以更多元的應變策略來迎接挑戰。透過點數為會員卡友省荷包,甚 至進一步帶動卡友到合作夥伴的商家消費,疫起挺過疫情。
HAPPY GO持續發展品牌異業結盟後更深層的合作關係,因此攜手O card美食平台和RE紅包,不僅看好居家防疫的「宅經濟」逆勢而起, 同時藉助資源共享和聯盟共贏的點數生態圈,提供民眾最實質的消費 回饋,打造出跨平台、跨會員、跨商店的點數循環經濟。HAPPY GO也 因應後疫情時代推出一系列的品牌影片,希望用「Stay together, Stay HAPPY GO」的精神,傳遞快樂正向的品牌價值與理念,陪千萬 卡友疫起挺過,迎接更聰明、更美好的新生活。
疫情期間帶動外送外帶商機蓬勃發展,HAPPY GO也與Ocard線上點 合作,卡友只需要透過HAPPY GO App就能夠輕鬆搜尋在地鄰近的店家 資訊,一指就能享有訂餐、選定外帶/外送功能、付款及點數回饋等 一條龍的服務,藉由低接觸和安心防疫,促進餐飲消費商機。
線上點適用的餐廳包含鮮芋仙、這味泰泰Mrs.Thai、艋舺雞排及大 品餐飲集團等百大知名美食。HAPPY GO提醒,欲使用點餐功能需先於 HAPPY GO App卡+中綁訂Ocard,再點選點點好服務即可輕鬆訂餐和 享有點數回饋。
HAPPY GO下半年也再添新合作夥伴,即日起攜手RE紅包,透過「點 數折抵,消費再累點」的點數循環回饋方式,再度擴大點數的使用場 域。
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2021/9/30 | 富邦人壽 公 | 退休平台買神單 富邦人壽4建議 |
退休準備平台已上架逾30張保單,富邦人壽指出,25到34歲年輕世 代有34%會開始財務規劃,比率略高於35∼49歲中年族群的32%,若 想從退休平台以神單預先規劃退休及家庭保障,建議愈年輕開始省愈 多,且分未雨綢繆型、步步建構型、愛不留憾型來規劃保單。
金管會委由集保公司在基富通網站上架構的退休準備平台,首度加 入保險商品,小額終老、定期壽險及重大疾病,附加費用率都限制不 得逾總保費的10∼15%,比起市售同款保單附加費用20∼30%不等, 光附加費用一張保單就省10∼15%,同時因為是保障型商品又在退休 平台上架,保單預定利率1.25∼2%,比起目前新台幣保單普遍在1% 甚至更低,保費亦會便宜不少。
以富邦人壽上架的保單為例,若30歲男性要「買滿買好」,即小額 終老保額50萬元,加上7萬元的傷害附約,一年費要27,749元;定期 壽險保額450萬元一路保障到70歲,保費要21,645元,再加上重大疾 病保額50萬元,保障20年,一年保費2,055元,等於一年保費共要51 ,449元,平均每天要付141元,大約是一杯星巴克拿錢的費用。
若45歲時罹癌,46歲過世,則可領550萬元,若是車禍造成重度癱 瘓,二年後過世,則是總領557萬元。
富邦人壽第一項建議是年輕族群可利用退休準備平台自主規劃保障 ,且愈年輕投保,保費省愈大,例如一樣是「買滿買好」,25歲男性 一年保費45,154元,比30歲者省6,295元。
第二項建議是若是未雨綢繆型的年輕人,即風險意識較強,擔心自 己可能腦中風、癱瘓、急性心肌梗塞(重度)或罹癌(重度),可先 考慮重大疾病險,最高保額50萬元,最長保障20年,亦可選一年期保 費更便宜。
第三項建議是步步建構型的年輕人,即希望隨收入及責任逐步增加 保額者,就先選定期壽險,有5年期、20年期及保障到70歲,可視收 入及人生階段逐步增加保障。
第四項建議是愛不留憾型的年輕人,即擔心自己發生意外或提早離 世時,增加家人經濟負擔,就建議投保小額終老,有基本保障50萬元 ,若加上意外附約部分,最高增加7萬元。
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2021/9/30 | 南山人壽 公 | 退休準備平台 保費省很大 |
如果沒有600萬元因應病、殘、窮,千萬別老太快。南山人壽29日 指出,國人平均要有600萬元的老年準備金,才足以支撐老年生活、 長照及醫療費用,但多數人都太晚準備、加上低利率環境,將「準備 太少」,且有近四成青壯族群現在還沒想到老年這回事,也尚未開始 準備。
金管會委由集保公司規劃的基富通退休準備平台,9月23日除了基 金,還新上架九家的壽險保單,分別是小額終老、定期壽險與重大疾 病險。
南山人壽以20年繳費定期壽險為例,強調透過此平台投保,保費比 一般通路同規格保單便宜25∼62%。
同時此平台24小時都可上線投保,也沒有地域限制,不用接觸業務 人員,民眾可上網詢價、視需求投保適合的保額及商品,並試算保費 。
為協助民眾打造「晚美人生」,南山人壽亦提供退休準備平台的投 保三大攻略,一是人生基本保障的打底需求,就先看定期壽險,有5 年期、20年期及保障到70歲三款,分別適合社會新鮮人、小資族及三 明治世代,至少給家庭最起碼的保障。
二是人生最後一哩路的需求,就是小額終老保單,平台上的小額終 老保額最高50萬元,南山建議可依預算選6年或20年繳費,可加購小 額傷害險附約,保額最高7萬元,合計57萬元保障,作為走得風光、 不讓家人多負擔的費用,銀髮族、預算有限及三明治世代應優先考慮 此保單。
三是擔心因重病無法工作的醫療費用與經濟需求,平台上有涵蓋癌 症(重度)、急性心肌梗塞(重度)、腦中風後障礙(重度)、癱瘓 (重度)、末期腎病變、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀動脈 繞道手術等七類重度重大疾病的重大疾病定期險,目前已有五大壽險 上架,最高保額50∼100萬元不等,民眾可視需求選擇適合的保額, 小資族可選一年期、保證續保到70歲的保單,保費極低,若出現重大 疾病,可有一筆保險金安心治療,也暫時緩解治療期間無法工作的經 濟壓力。
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2021/9/30 | 群益投信 公 | 醫療概念股 掀投資熱潮 |
新冠肺炎疫情及變種病毒侵襲,全球出現疫苗荒,國內也吹起疫苗 及醫療概念股投資熱潮,國泰投信推出「國泰全球基因免疫與醫療革 命ETF」,鎖定三大領域「疫苗突破、基因技術、再生醫療」,是國 內第一檔完整囊括目前國際主流疫苗品牌的ETF,已在9月22日獲准申 報生效,預計11月初募集,募集額度為新台幣200億元。
國泰投信指出,國泰全球基因免疫與醫療革命ETF為追蹤「Solact ive全球基因免疫與醫療革命指數」,這次與Solactive指數公司攜手 合作編製該疫苗醫療新指數。該指數是從已開發市場國家(涵蓋台灣 、韓國)交易所的上市股票中,先依市值、流動性標準及FactSet的 產業分類,初步篩選可投資的公司標的,再利用AI人工智慧以大數據 搜尋與分析公司財報、金融新聞等最新資訊,藉此挑出在基因、免疫 學等醫療前緣產業有高度投入之公司,共計納入50檔成分股。
群益投信指出,群益NBI生技ETF(00678)也是可參與生物科技發 展趨勢,同時網羅新冠肺炎供應鏈個股且兼具成本低廉好處的投資工 具。該ETF成分股,持有多數知名新冠肺炎全球防疫概念股,投資比 重逾40%,在主流新冠肺炎疫苗股的投資比重更近18%,且知名美國 製藥商莫德納為第一大成分股,也值得投資人留意相關投資契機。
群益NBI生技ETF(00678)經理人林孟迪表示,隨著新冠肺炎疫情 流感化趨勢明顯,部分國家已將第三劑甚至第四劑疫苗施打納入計畫 ,疫苗話題持續延燒,龐大的獲利商機也具想像空間。
除此之外,生技醫療產業中,包括新藥研發、基因療法、醫材醫檢 等發展仍不間斷,在市場需求不減之下未來成長前景也值得關注,建 議投資人不妨善用生技相關ETF布局,一網打盡生技醫療產業投資商 機,其中,NBI生技指數成分股含括的指標企業多,營運動能強勁, 相關ETF值得投資人多加留意。
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2021/9/30 | 南山人壽 公 | 保單高CP值 外溢型弱體健康險搶市 |
保單現在也追求多功能、高CP值。南山人壽28日宣布開賣外溢型創 新健康險,特別針對三高族群,提供健康時年年還本、身故時100% 保本,健康指數達標最高增加保額25%,且結合遠距健康管理及醫生 諮詢的複合式「弱體保單」。
南山人壽引述世界衛生組織(WHO)的統計,強調全球真正健康的 人只占5%,大部分的人即75%左右都是亞健康狀態,所以健康險也 開始走「分眾」路線,針對不同族群提供強化保單,南山人壽表示, 繼針對糖尿病患者的專屬保單後,這次是針對40∼60歲具高血壓、高 血脂、高血糖(糖尿病)的三高族群推出專屬保單,相關指標符合一 定數值者,經評估為標準體後才納保。
三高問題普遍是男性比女生多,依據相關調查,18歲以上國人平均 每四人就有一人高血壓,1/4男性有肥胖問題,1/3有代謝症候群問題 。
先前已有國泰人壽針對三高族群推出弱體保單,但國壽的是定期健 康險,30∼65歲可投保,保障到80歲,除住院日額、門診手術及住院 手術給付、特定傷病給付外,身故給付1.06倍年應繳保費總額,但就 沒有生存還本金及外溢機制。
南山的新保單訴求三大特色,一是活著還本、身故保本,保障到9 9歲,即被保險人健康時每年有6倍日額的還本金,若身故則是年應繳 保費的100%保本,不扣還本金及已領保險金,即活著自用,身故就 作資產傳承。
二是保單搭配外溢機制,被保險人健檢結果若血壓、總膽固醇及空 腹血糖等三項指數,都控制「達標」,則保單第四週年保額增加25% ,例如住院日額1千元,就變成1,250元,鼓勵保戶維持良好健康習慣 ,改善體況。
第三是搭配所謂智慧健康管理跨業合作機制,提供遠距健康管理, 保戶可選擇方案,保單即有合作的醫院、生技公司、健康管顧等,協 助保戶在家自行測量生理數據、由健管師每月追蹤數據,提供健管報 告及改善建議,還有定期醫生線上諮詢。
這種生存還本兼身故保本型健康險,仍在試水溫階段,南山人壽表 示其類似保單今年約銷售1,500多張,保費收入2.5億元。
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2021/9/30 | 永慶房屋仲介 未 | 抗通膨巨獸 民眾首選不動產 |
錢變薄了嗎?調查顯示,95%消費者現在有感受到物價上漲,而且 有88%消費者預期未來一年物價水準會上漲,較第三季時的83%上升 了5個百分點。正因消費者擔心未來錢變薄,民眾紛找投資工具抗通 膨,其中最受歡迎二大投資工具是房屋及股票,至於過去被認為可以 抗通膨的黃金,則跌落到第三名。
隨著國內疫情趨緩,全國疫情警戒維持二級,全國防疫限制陸續鬆 綁,加上疫苗接種覆蓋率逐步提升中,消費者恐慌情緒降溫,對於國 內景氣看法保持正向樂觀。
根據永慶房屋調查消費者對今年第四季國內景氣的看法,36%的消 費者認為第四季國內景氣與第三季持平、維持不變,而33%消費者看 好第四季景氣,看好景氣比例則較上一季上升14個百分點。
景氣變好了,然而民眾卻擔心錢愈變小了,根據永慶調查結果顯示 ,有88%消費者預期未來一年物價水準會上漲,較第三季時83%,上 升了5個百分點;但認為未來一年物價水準不變及下降的受訪者都變 少了,只有11%及1%,分別比上季少了4個及1個百分點。
至於民眾如何投資抗通膨?根據永慶房仲業調查結果(受訪者可以 複選),未來一年物價水準若發生通膨,66%民眾會優先選擇不動產 做為抗通膨標的的比例最高,其次是買股票占37%,而買黃金及持有 現金的比例為33%則居第三。
不僅民眾不看好黃金的保值能力,連帶法人對金價後市並沒有太樂 觀,康和投顧產品研究部副總經理黃詣庭表示,過去一周國際金價表 現弱勢,9月22日聯準會利率決策會議透露出貨幣政策轉趨鷹派的訊 號,帶動美元及美債殖利率走升,進而對金價形成壓力,隨著美元短 線上漲力道趨緩,國際金價由急跌轉為弱勢整理。
但未來幾天,市場將更加關注美國債務上限議題,若民主黨及共和 黨遲遲無法就債務上限及臨時性政府支出法案達成共識,美元恐轉趨 弱勢,則會對短期國際金價帶來支撐。
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2021/9/30 | 永豐期貨 未 | 台指期逆價差擴大 |
美股重挫下,台股29日向下開低,跌破5日線、半年線,盤面上個 股幾乎面臨修正,終場加權指數跌325.98點、以16,855.46點作收, 跌幅1.90%,成交金額3,288億元。
台指期下跌347點至16,823點。價差方面,台指期逆價差擴至37.4 6點,電子期逆價差擴至3.13點,金融期轉為逆價差1.63點。
現貨部分,三大法人賣超436.03億元;而在台指期淨部位方面,三 大法人淨空單減少154口至10,090口,其中,外資現貨賣超354億,淨 空單減少276口至18,170口;十大交易人中的特定法人全月份台指期 淨空單減少242口至11,389口。
期貨商分析,美國債務上限問題,以及聯準會主席鮑爾預期,通膨 壓力在未來幾個月仍會居高不下,美國債券殖利率飆升,引發美國科 技股大跌,也讓股債同跌,台股又再度回測9月22日低點。
自營商選擇權淨部位,買賣權的部位稍多一些。近月選擇權籌碼為 中性偏空格局,賣權OI小於買權OI差距為1萬7,000餘口,買權OI增量 有明顯增加。周選方面,買權OI增量較多,買權總OI較賣權總OI多5 ,000多口,屬於中性偏空。
群益期貨指出,外資現貨賣超金額持續放大,避險空單反而減少, 在賣出股票後,並未增加期貨空單,自營商選擇權中性偏多,期貨淨 多單增加,月選以及周選中性偏空,整體籌碼面中性偏空。
永豐期貨指出,台股短、中期均線均呈空頭排列,技術線型轉弱, 但量能僅微幅增加,顯示恐慌性賣壓不高,近期不排除有反彈的可能 。
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2021/9/30 | 瑞鼎科技 | 弘凱、春日 申請上市 |
弘凱(5244)及春日(4544)29日向證交所日送件申請股票上市, 分別為今(110)年第17家及第18家國內公司申請股票上市。另,證 交所29召開上市審議委員會,審議通過瑞鼎(3592)上市案。
弘凱29日在興櫃收盤成交價為50.4元小跌0.47%,收盤均價為50元 。弘凱公司負責人為黃建中,實收資本額為6.04億元,主要產品為L ED 光電及智能化感測元件整合封裝製造;專業汽車光源、戶外亮化 及屏幕顯示元件等。去(109)年稅前純益2.52億元,每股稅後盈餘 (EPS)為3.43元。
春日29日在興櫃收盤成交價為22.9元小跌1.17%,收盤均價為23元 。春日公司負責人為陳其泰,實收資本額6.03億元,主要產品包括螺 絲、螺帽、零件成型機等;去年前純益7,227億元,EPS為0.94元。
瑞鼎申請上市資本額為6.69億元,董事長兼總經理為黃國裕,輔導 上市承銷商為凱基證券,主要業務為顯示器驅動IC、電源管理及時序 控制IC;在市場結構方面,內銷15.92%、外銷84.08%,全體7席董 事持股比率18.37%。瑞鼎29日在興櫃收盤成交參考價為369.5元小跌 0.01%,均價為364.66元。
瑞鼎107∼109年稅前純益各為6.55億元、7.86億元、9.98億元,今 年上半年達21.36億元,EPS各為8.68元、10.34元、13.12元及27.91 元。
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2021/9/30 | 春日機械工業 興 | 弘凱、春日 申請上市 |
弘凱(5244)及春日(4544)29日向證交所日送件申請股票上市, 分別為今(110)年第17家及第18家國內公司申請股票上市。另,證 交所29召開上市審議委員會,審議通過瑞鼎(3592)上市案。
弘凱29日在興櫃收盤成交價為50.4元小跌0.47%,收盤均價為50元 。弘凱公司負責人為黃建中,實收資本額為6.04億元,主要產品為L ED 光電及智能化感測元件整合封裝製造;專業汽車光源、戶外亮化 及屏幕顯示元件等。去(109)年稅前純益2.52億元,每股稅後盈餘 (EPS)為3.43元。
春日29日在興櫃收盤成交價為22.9元小跌1.17%,收盤均價為23元 。春日公司負責人為陳其泰,實收資本額6.03億元,主要產品包括螺 絲、螺帽、零件成型機等;去年前純益7,227億元,EPS為0.94元。
瑞鼎申請上市資本額為6.69億元,董事長兼總經理為黃國裕,輔導 上市承銷商為凱基證券,主要業務為顯示器驅動IC、電源管理及時序 控制IC;在市場結構方面,內銷15.92%、外銷84.08%,全體7席董 事持股比率18.37%。瑞鼎29日在興櫃收盤成交參考價為369.5元小跌 0.01%,均價為364.66元。
瑞鼎107∼109年稅前純益各為6.55億元、7.86億元、9.98億元,今 年上半年達21.36億元,EPS各為8.68元、10.34元、13.12元及27.91 元。
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2021/9/30 | 弘凱光電 | 弘凱、春日 申請上市 |
弘凱(5244)及春日(4544)29日向證交所日送件申請股票上市, 分別為今(110)年第17家及第18家國內公司申請股票上市。另,證 交所29召開上市審議委員會,審議通過瑞鼎(3592)上市案。
弘凱29日在興櫃收盤成交價為50.4元小跌0.47%,收盤均價為50元 。弘凱公司負責人為黃建中,實收資本額為6.04億元,主要產品為L ED 光電及智能化感測元件整合封裝製造;專業汽車光源、戶外亮化 及屏幕顯示元件等。去(109)年稅前純益2.52億元,每股稅後盈餘 (EPS)為3.43元。
春日29日在興櫃收盤成交價為22.9元小跌1.17%,收盤均價為23元 。春日公司負責人為陳其泰,實收資本額6.03億元,主要產品包括螺 絲、螺帽、零件成型機等;去年前純益7,227億元,EPS為0.94元。
瑞鼎申請上市資本額為6.69億元,董事長兼總經理為黃國裕,輔導 上市承銷商為凱基證券,主要業務為顯示器驅動IC、電源管理及時序 控制IC;在市場結構方面,內銷15.92%、外銷84.08%,全體7席董 事持股比率18.37%。瑞鼎29日在興櫃收盤成交參考價為369.5元小跌 0.01%,均價為364.66元。
瑞鼎107∼109年稅前純益各為6.55億元、7.86億元、9.98億元,今 年上半年達21.36億元,EPS各為8.68元、10.34元、13.12元及27.91 元。
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