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朱信福：養個保險寶寶好退休

很多人認同退休規劃的重要，卻很少人敢說自己已經逐步落實計畫。英國保誠人壽業務系統總經理朱信福認為，台灣民眾的退休觀念及執行度常出現三大迷思，包括搞不清人生目標的優先順序、退休金準備方法不對和妄想用「野花基金」賺退休金。
對於想落實退休金規劃的民眾，朱信福提醒，現代人不能盡信「養兒防老」，但可以透過養一個「保誠寶寶」防老。以下為訪談紀要：
問：你覺得台灣民眾落實退休規劃程度如何？
答：大多數人都認同儘早準備退休金，但有趣的是，我常聽到有些上班族花5萬元買名牌包包毫不貶眼，似乎將買名牌包看得比退休金重要。因為很多人沒搞清楚人生的priority（優先順序）。每個人的優先順序不同，但不外退休金、子女教育金和買房子等；等優先目標都完成了，才能去想買名牌等非必要性的花費。
問：落實退休規劃的要素為何？
答：首先是目標要清楚，包括需要多少錢當退休金、何時必須達成。再來是找對工具，例如養一個「保誠寶寶」。
現代人多數不會生太多小孩，也了解養兒防老不見得可靠。從出生到退伍，一個小孩大概得養25年，同樣每個月花1萬元，如果能找到一個小孩願意跟你簽約、「未來一定養你，每個月給你幾萬元」，你要不要養這小孩呢？同樣的邏輯，每個月花1萬元投入變額年金，養個與保險公司簽約的保險寶寶，對老年生活更有保障。
問：如何挑選一張適合的保單準備退休金？
答：有些業者建議客戶用躉繳或年繳商品，其實這並非最好的選擇；參考美國301K、新加坡退休金制度，都採取月繳，透過長期投資來分散風險、累積財富。
我建議累積退休金一定要用定期定額月繳型保單，例如變額年金；一旦選對工具，只要儘早開始投資，不必為了高報酬去連結高風險的單一市場或單一產業的「野花基金」。就退休規劃來說，這類基金仍然可以投資，但占比不宜超過整體資金的5%至10%。
問：以退休規劃為前提，建議如何選擇投資型保單的連結標的？
答：選擇兩檔全球型基金就好，可隨全球經濟成長而獲利，同時又不必面對太大的價格起伏。前提是要找值得信賴且有全球投資能力的基金商品。 <摘錄經濟C2版>

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