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工作一輩子，每人都希望退休，離退休日子一天天接近，準備退休生

活的計劃，已在很多人的腦中盤旋，從保險角度來看，投資型保單兼

顧靈活理財及風險保障，是最佳的退休金準備計劃。　

用來作為退休金準備的保險商品可概略分為投資型保單（包含變額萬

能壽險、變額壽險及變額年金）、及傳統保單（包含萬能保單、分紅

保單、利變型壽險及利變型年金等）。　

統一安聯人壽表示，傳統型商品的利變型年金、分紅保單、利變型壽

險雖提供保障功能，並因保險公司提供最低的保證，因此風險程度很

低，但在理財靈活性及變現性上有較多限制，對抗通貨膨脹率的能力

較為有限。萬能壽險雖在理財靈活性及變現性上的限制較少，但同樣

無法有效對抗退休理財的一大敵人∼通貨膨脹；而重點放在儲蓄功能

的傳統年金商品，因無法在保單期間提供壽險保障的功能，失去保險

保障的基本意義，亦非退休金準備的上策。　

統一安聯人壽說明，目前熱賣的投資型保單因為結合了共同基金靈活

理財的彈性，以及高度變現性的優點，再加上保險保障的功能，最適

合執行退休理財計劃。有保險需求者，投資型保單能提供保障；而對

於保險需求度較低者來說，透過投資型保單來購買基金與在銀行購買

基金的方式類似，以變額萬能壽險為例，客戶即可透過投資與保險功

能二合一，提供充足的保障額度以及理財來保障家庭生活。　

另外值得重視的是投資型保單中的變額年金，雖提供終身領年金的好

處，並能適當地對抗通貨膨脹，但目前除統一安聯人壽新趨勢變額遞

延年金外，其他變額年金在累積期間幾乎都沒有提供壽險保障。所以

對同時有保障及理財需求的人來說，變額萬能壽險亦會是執行退休金

準備計劃的較佳選擇。　

台灣已是生育率最低的國家，去年人口成長率不足千分之三，已符合

聯合國定義的高齡化社會，養兒防老的觀念不再實際可行。為免未來

成為別人的負擔，政府在勞退新制實施後，也鼓勵民眾自己額外提撥

退休準備之下，統一安聯人壽建議，選擇投資型保單作為退休準備的

工具，及早規劃自己未來的退休生活，輕鬆沒煩惱。

<摘錄經濟A15版>