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「投資型保單」即將問世保誠人壽、保誠投信今舉辦說明會

鉅亨網記者李長錦／台北‧ 7月23日 07/23 19:39
保誠人壽與保誠投信今(23)日下午舉辦一場結合保險與基金的「投資型保單」說明會，保誠人壽表示，隨著保險法修法開放，此種在西方國家已經有 40-50年歷史的投資型保單，即將陸續在台灣的壽險市場推出，壽險業對這種兼具保險和基金投資功能的投資型保單均寄予厚望，而保誠人壽也已經向主管機關申請 2項商品，只要法令許可即可結合保誠投信推出「投資型保單」。
保誠人壽副總經理柳志堅表示，投資型保單屬於高度靈活和透明度，保戶應以本身財務安全規劃的需求為依歸。投資型保單在40多年前首先在歐洲推出，亞洲在1986由日本開始引進，香港、新加坡、馬來西亞、印尼、中國大陸也都已經開放投資型保單，各國投資型保單的市場佔有率，似乎有凌駕傳統型壽險保單的趨勢，在台灣地區更是一項新的商品。

保誠人壽副總柳志堅指出，一般而言，有幾個指標可以判斷市場是否適合推出投資型保單：例如投資工具多元化、開放的金融環境、基金投資的普及及低利率環境等，目前台灣已經具備大部份條件。至於投資型保單包括變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險、變額年金等類型，主要特點是壽險保障結合基金投資，保戶可以自由選擇投資基金種類，另外保戶可以隨時調整壽險保障和基金投資的額度。
柳志堅表示，投資型保單兩大特色是高度靈活度和透明度，除保險金額和基金額度可靈活調整，基金可自由轉換之外，保障部分還可以附加傷害險、健康險等附加保險。投資型商品的保費流向也高度透明化，保費中屬於保障保費、保險公司行政費用或投資管理費用、投資金額等費用結構都會清清楚楚地讓保戶知道，讓客戶可以得到完整的商品和基金帳戶的相關訊息。
保誠投信總經理曹幼非表示，以台灣投資環境而言，有長期投資理財規劃的投資人，投資型保單是另一個便利的理財工具，長期持有，可以擴大收益並降低風險。而投信在投資型保單中則是需要持續追求良好的管理績效和做好資產管理能力。將來保誠人壽的投資型商品整合集團資源，必然是結合保誠投信基金，進入投資型保單的新領域。

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