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外溢保單拚風控限時限量銷售

　　投保保單可讓你更健康。金管會14日宣布，為鼓勵保險公司多推出「外溢保單」，修正保單相關規定，就算沒有3～5年經驗統計資料可作為費率設計基礎，各公司仍是可以推出新保單，但必須要有風險控管措施，如限量銷售。
　　金管會也表示，目前共有5家壽險公司推出7張外溢保單，即國泰人壽鍾愛健康、新光人壽活力勇健，依健檢相關指數給予保費折扣的重大疾病健康險；富邦人壽天行健、台灣人壽步步盈及中國人壽GO健康，即健走一定步數減保費的健康險；給付健檢的實物給付保單，即新壽的實健幸福、富邦的健康樂，7張保單今年前10月共賣出9,216件、保費收入6,963萬元。
　　保險局表示，外溢保單即保險公司在保單設計上，給予保戶「鼓勵機制」，以鼓勵被保險人落實或提升自身健康管理觀念及行為，如多運動、不抽煙、減肥、降低膽固醇、降血壓等，能促進健康的正向效果，而這些鼓勵機制，可以是降低保費或提供現金給付（如回饋金）；提高全部或部分保險給付項目的保險金額；或以非現金方式給付鼓勵被保險人落實健康管理，例如保單提供健檢。
　　現行保單設計，金管會都會要求保單費率必須符合適足性、合理性及公平性，就是收的保費及給付保險金必須要說得出理由及計算方式，一般都要有經驗資料，如某些年齡心臟病發生機率、存活率等，必須要有3～5年的統計資料，但外溢保單屬於創新型態保單，國內外可能都沒有相關數據，例如無法證明每天健走1萬步，能讓身體健康的程度有多少，或是早睡早起就能減保費，也無法有實證證明相關保費關係。
　　保險局為鼓勵更多外溢保單加速問世，未來壽險公司若推出保單相關鼓勵機制，都可免去3～5年的統計資料作為佐證，只是各公司要控管風險，例如要設定最高可承受的件數或金額，即可能外溢保單要「限時限量搶購」。
　　現行銷量最好的是國壽的外溢保單，保單第二周年時提供免費健檢，只要保戶的尼古丁、身體質量指數（BMI）、膽固醇、血壓等符合一定範圍，第三到第十年即可減保費，去年9月推出就有3萬多件銷量，今年則已「限量銷售」。<摘錄工商>

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