投資型保單成為上半年熱銷險種,其中包括國泰人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽、合庫人壽等4家,單靠這類商品,新契約保費收入(FYP)就進帳超過百億元,尤其國泰人壽更賣超過570億元,成為業界第一。
事實上,國內民眾購買保單,有極大比重是希望能儲蓄增值,因此投資型保單一直是詢問度極高商品,但先前受到金融海嘯影響,沉寂一段時間,現在又重新受青睞。
業者指出,目前投資型保單多數採取每月固定資產撥回的每月配息方式,就是要滿足台灣投資人喜歡落袋為安的投資習性。
至於銷售通路方面,據統計,目前投資型保單銷售超過百億元的4家業者,除國泰人壽,其餘3家銷售主力都是靠銀保通路,顯示搭配客戶財務管理,不少人願意埋單。
合庫人壽表示,今年上半年投資型保單的業績,已經超越去年整年,也占公司整體總保費收入9成以上。合庫人壽指出,目前銷售保單的主要通路,主要都是靠銀保,且除了自家的合作金庫後,還陸續已結盟土地銀行,以及地方金融機構淡水一信、新竹一信、台北九信、台中二信等。
至於安聯人壽、法國巴黎人壽,也積極拓展銀保通路,今年分別與中國信託、台新銀行採取獨賣的形式,來強化銀保的策略聯盟。
不過,安聯人壽強調,目前雖然FYP約8成來自銀保通路,但正積極調整比重,希望讓經代、電銷及業務員等通路的銷售占比也能提高,尤其是希望業務員通路貢獻倍增。
法國巴黎人壽今年除了台新銀行,還曾與華南銀行、台灣企銀等結盟,多方銷售旗下的投資型保單。
儘管下半年投資市況可能反轉,但合庫人壽認為,現在投資型保單幾乎採類全委形式,交由專家管理,還是有機會支撐一定的買氣,而且商品幣別也可望愈來愈多元。<摘錄工商>