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三強攜手 打造雙幣別理財新商品

  台灣投資型保險領導品牌安聯人壽委託富蘭克林華美投信,推出國內首張雙外幣類全委保單-「安聯人壽富貴雙收(外幣)變額萬能壽險」,連結到「精選收益型(月撥回)投資帳戶」,以美元╱澳幣計價,滿足客戶雙幣別的資產配置,並由臺灣企銀獨家銷售,三方攜手競逐類全委保單的市場,集結保險保障、財務規劃與專家管理於一體,為客戶財富追求更高價值!

  人腦加電腦

  導航方向精準

  臺灣企銀董事長黃添昌表示:「臺灣企銀創立已一百年,經驗豐富也提供更優質的服務,近年來,更將財富管理業務列為重點發展業務之一,陸續舉辦理財及稅務說明會,為客戶的資產做最有效的配置及規劃,此次獨賣『安聯人壽富貴雙收台外幣變額萬能壽險』,以長線穩健增值的理財配置,達成資產穩定成長的目標,讓客戶不需為市場波動擔心,輕鬆享受樂活人生,絕對是忙碌現代人理財投資的最佳選擇。」

  安聯人壽總經理林順才指出,投資型壽險保單的優點在於透明、彈性且保額規劃符合成本效益,讓客戶輕鬆轉嫁人生風險並享有財務規劃,「安聯人壽富貴雙收(外幣)變額萬能壽險」連結到富蘭克林華美投信代為操作管理的「精選收益型(月撥回)投資帳戶」就是在這個訴求下因應而生的投資型保險商品策略。

  理財專家指出,投資型商品兼顧保障和理財。在投資方面,主要是追求資產穩健增值,金融海嘯之後,民眾的心態轉趨保守,對於風險資產是既期待又怕受傷害,擔心空頭市場來臨可能損及到本金,其實,投資就像天氣一樣,不可能一年到頭晴空萬里,如果因為下雨就不出門,可能會錯失掉美好的機會,在這種情況下,有專家打理的類全委保單有效控制風險,提供雨衣、雨傘等防護措施,即使氣候不佳也能從容應對,克服大家不想出門吹風淋雨的問題。

  理財專家舉例說明,就像最近原油價格大幅修正、高收益債波動加大,可能會讓投資人不知如何應對變化快速的金融市場,但透過富貴雙收「精選收益型(月撥回)投資帳戶」,除了有專業經理團隊隨時監控市場行情變化之外,同時還有計量模組輔助操作,也就是運用人腦加上電腦適時調整投資組合。其中,計量模型除了有追蹤中長期景氣變化,以判斷出春耕、夏耘、秋收、冬藏四季位置的長期景氣模型之外,另外還有依不同節氣的變化,以監測短期市場流動性的數量模型,透過長短期指標的綜合輔助判斷,提供更精準的導航方向,經理人可以調整布局,建構股債黃金比例,以追求中長期穩健效益的目標。

  追求穩定收益

  靈活規劃資金

  「安聯人壽富貴雙收(外幣)變額萬能壽險」為國內首張美、澳雙幣別的類全委保單,安聯人壽銀行保險部楊承清資深副總經理指出,「國際貨幣市場近幾年的美元與澳幣走勢常呈反向走勢,剛好可讓投資大眾做為相互平衡的投資工具,富貴雙收保險商品提供以美元/澳幣計價的平台,可依個人需求做選擇,不僅可以讓因美國量化寬鬆政策(QE)逐步退場後,看好美元走強的民眾搶先積極布局;或是持有澳幣卻不知投資何種標的的客戶,直接選擇以澳幣繳交保費,或是美元、澳幣計價帳戶各放一半,以達匯兌自然避險的效用,也讓財務規劃更靈活。」

  在資產撥回部分,理財專家分析,以每月固定提減撥回為訴求的投資型商品,因為可以滿足靈活資金與固定收益的需求,已成為資產配置的重要標的,而「精選收益型(月撥回)投資帳戶」設計每月每單位固定金額撥回,且如果投資帳戶淨值增加,還有機會獲得季度加碼,領到額外的撥回金額,一次滿足靈活運用資金及期待績效穩健的需求。

  不過,資產撥回率不代表投資帳戶的報酬率,投資帳戶的淨值仍可能隨著市場因素上下波動,而且投資帳戶若以外幣計價,相對於新台幣也存有匯率風險。

  資產配置

  攻守皆宜

  臺灣企銀指出,現代人為了生活每天忙得不可開交,沒有時間關注市場變化,加上市場快速波動,難以客觀應變,「全權委託帳戶」最大的優勢在於股票或債券投資比例靈活,並委由專業團隊代為操作管理,運用財務工程克服投資追高殺低的人性弱點,精確掌握金融情勢和投資契機,不必傷腦筋在眾多的投資標的中挑選,成為一般投資人財務規劃的利器。

  在資產配置上,「精選收益型(月撥回)投資帳戶」以股債型基金作雙核配置,可因應市場變化作靈活調整。且可投資標的多元,可因應不同的市場狀況,讓經理團隊做出最佳的投資組合,除了囊括富蘭克林坦伯頓全球投資系列基金外,還加入其它基金公司的標的,甚至在美元帳戶,加入各類型的ETF,主要投資的地區、產業、股債類型等幾乎都有涵蓋,提供帳戶操作的靈活度以因應瞬息萬變的市場。

  除此之外,理財專家指出,比起一般平衡型基金有一定的股債比例限制,「精選收益型(月撥回)帳戶」的股債型子基金操作彈性更大,甚至當市場有大幅修正疑慮時,最高可將現金或債券配置比重調升至100%,充分發揮下檔保護的效果。

  目前國際金融市場詭譎多變,利多或利空等小道消息經常滿天飛,如何選擇標的及掌握最佳

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