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產險業10月起開賣健康險，最大的罩門就是「不保證續保」，各

產險公司必須卯足全力拚推出有「特色」的保單，與提倡終身保

障的壽險業一較高下。

國泰產險新推的健康險最大特色是，保戶住院超過31（含）天，

住院日額就能享有兩倍理賠。國泰產表示，住院超過一個月，必

定是情況較為嚴重且經濟負擔重，希望提高倍數以降低保戶的經

濟負擔。

以投保國泰產1年期健康險、25歲男性為例，每年保費僅1,217元

，若住院低於30天，住院日額補助是每天1,000元；若同一事故住

院超過31天，住院日額補助就提高為2,000元，重大疾病則有10萬

元、初次罹癌5萬元的保障。

而為解決「不保證續保」、消費者可能的疑慮問題，泰安產險以

「重大疾病」採一次領取100%的保險金，做為保戶療養時的即時

金以彈性使用，由於已達保障目的，可解決產險業不保證續保的

問題。另外，主管也提醒保戶，壽險業在終身無上限醫療險紛紛

停賣後，保單附加的健康傷害險，也是一年期或定期式保單，到

特定投保年齡上限時，保單仍無法提供終身保障，保戶不可忽略

相關規定。

第一家通過健康險認證的外商產險─蘇黎世，則是以手術、住院

為前提，針對不同疾病，提供日額保險金兩倍到50倍不等理賠金

額，也是國內首張日額保險最高50倍的健康險商品。

以盲腸炎為例，投保蘇黎世健康險，手術住院可獲五倍理賠金額

；若是嚴重的冠狀動脈繞道手術，可獲住院日額50倍的保險理賠

。蘇黎世依照手術原因，給予不同倍數的加倍理賠，希望降低被

保險人因重大手術，而衝擊到家庭經濟。

產險公司各顯巧思，共通的特色就是不需要壽險主約，一年一保

的投保規範，讓消費者每年投保時，可依人生不同的階段，如學

生、社會新鮮人、更換職場跑道或結婚、生子等時，可調整保障

內容，使每塊錢都花在刀口上。

<摘錄經濟>