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2008/4/24 | 統一投信 公 | 統一投信:美景氣落底 台股利多 |
昨日台股開低震盪收小黑,統一投信店頭市場基金經理人陳朝政 表示,由於時序進入公布年報、季報最後階段,市場觀望氣氛較 濃所致;但以長線投資角度,下半年指數萬點可期,現階段應是 逢低擇優佈局的時點。
第一季新台幣大幅升值雖然樂了資產股,但對電子股獲利表現相 當不利,而最壞的情況應該也不過如此。陳朝政分析,美國股市 從去年次級房貸風波爆發以來,已經修正將近一年,加上FED經 過數次緊急降息後,預期4月底可能還會再降息一次,利率將來 到1.75%,如此將創造資金寬鬆的環境,這樣一來實質利率就達 負利率水準,可以推論美國景氣在第二季落底。
陳朝政認為,美國景氣即將落底,美元也可望回升,與美國連動 密切的台灣將站在絕佳的戰略地位。因為經過幾年來股市瘋狂上 漲又大幅修正過後,資金慢慢對新興市場心存恐懼,並開始尋找 獲利相對穩健又兼具成長性的標的,例如亞洲四小龍就是很好的 選擇。
最近不少亞洲國家都面臨新總統上任,例如韓國、馬來西亞,其 中,台灣是最沒有爭議,最受期待的新政府,一方面積極推動國 內建設,愛台12建設金額是歷年來之冠,加乘效應非常值得期待 。另一方面也朝兩岸開放政策規劃,可望吸引人潮、錢潮,國內 觀光業者莫不摩拳擦掌,股價也早早反映政策利多。
統一投信認為,現階段科技股將是最有潛力的一個族群,雖然第 一季電子股財報表現不佳,搭配美國景氣復甦腳步,陳朝政預期 第二季會稍微有起色,但不會立刻大好;不過,下半年起應該會 漸入佳境,配合股價相對跌深,強勁反彈行情值得期待,並可望 帶領台股衝破萬點行情。陳朝政表示,若以未來兩三年來觀察, 現在絕對是最佳進場時機,建議投資人以基本面良莠為選股標準 ,於還未大漲前分批佈局。 <摘錄工商B2版>
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2008/4/24 | 臺灣證券交易所 未 | 證交所5月辦三高股超級法說 |
由證交所出面主辦的超級法說會又將登場!四月下旬進入法說會 旺季,證交所不落人後,5月2日起,一連舉行6場高獲利、高成長 、高股息「三高」業績發表會,為台股萬點行情暖身。
證交所指出,台股本益比合理,且市場週轉率表現突出,現金殖 利率更稱冠亞洲鄰近市場。根據彭博資訊(Bloomberg)統計,去 年台股殖利率高達3.85%,稱霸亞洲鄰近市場。
且證交所董事長吳榮義認為台股有許多高股息、高獲利、高成長 的績優投資標的,資本市場臥虎藏龍,應該把好公司介紹給投資 人,因此一手促成這次的超級法說會。由於證券圈看好第三季台 股將再度挑戰萬點行情,市場解讀,證交所這次的「三高」超級 法說有為萬點暖身的意味。
證交所表示,5月2日第一場法說會開跑,將邀請高獲利公司,包 括華固、奇偶、立錡私三家;5月9日則為第二場高獲利法說,參 與公司有新日興、訊連、長華。
證交所指出,接下來兩場則是高成長公司,分別在05月15日,有 群光、研揚、飛捷等三家公司;以及6月6日,有文曄、創意、同 欣等三檔。
證交所表示,待四月底去年年報出爐後,將再依據年報表現,找 出六家連續多年高現金殖利率的公司,邀請業者與會,分別再辦 兩場高股息法說。因此高股息公司的超級法說最快要到五月初, 才會決定時間及標的。 <摘錄工商B2版>
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2008/4/24 | 天達證券投資顧問 未 | 高收益債基金 準備翻身 |
在次級房貸風暴中,被錯殺最慘的兩種基金,非高收益債券基金 與REITs基金莫屬。
不過,隨著市場對次級房貸利空的鈍化,目前具投資等級的公司 債,不但價格已相當便宜,而且長線介入的時機也已浮現,目前 已有三家法人公開看好。
除了聯博投顧以外,包括富達投顧與天達投顧,都在昨(23日) 指出現在高收益債的價格已經來到最吸引人的價位,而且在利差 擴大的前提下,未來布局高收益債,風險會比股票要來得小。
富達證券亞太固定收益投資總監葛瑞可.卡爾(Gregor Carle)認 為,儘管現在全球股市的氣氛已經轉佳,但具投資等級的公司債 ,卻有信用評級的保障;換言之,一旦股市又再度遭受震盪,具 投資等級的公司債,反而還會在信評的保護下,避免出現類似股 票狂跌的慘狀。 <摘錄工商D2版>
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2008/4/24 | 第一金證券投信 公 | 亞太REITs 基金經理人普遍看好 |
在受次貸風暴影響較小且全球資金流向亞洲的情況,亞太地REITs 前景看好,但專家提醒,在目前全球金融市場變數仍在,宜以定 期定額的方式投資,但無論是單筆或是定期定額,都要設停損和 停利點,以免戰果被市場修正所吞噬。
台壽保亞太不動產證券化基金經理人許派一表示,亞太REITs市場 基本面優於歐美市場,第一季因通貨膨脹升高造成補跌,如今連 美國REITs市場都以利空出盡來回應次貸風暴,不動產租金趨勢向 上的亞太市場更有理由上漲,最近1個月,如果扣除大陸26.5%的 跌幅,亞太市場其實漲勢領先全球其他市場,其中日本與香港漲 幅超過2成。
建弘全球不動產基金經理人馮玲書表示,亞太地區(除日本)舉 債程度較低約42%,顯示流動性充足,較不易發生資金短缺風險 ,整體而言,基本面看好亞洲為最有潛力的區域,其中,新加坡 較具防禦性,至於香港、日本及澳洲,雖然今年以來波動較大, 但近期股價對利空消息反應之下跌幅度縮小,顯示股價已逐步消 化負面訊息,目前處於盤整狀態。
雖然亞太地區的REITs被看好,但許派一提醒,國內的REITs基金 都是股票型,在次貸風暴中又首當其衝,所以波動劇烈,無論是 單筆介入或是定期定額,都要設停損點,對於獲利的部份,從最 高點拉回幅度如果和停損標準一樣,以免戰果被市場修正所吞噬 。 <摘錄工商D2版>
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2008/4/24 | 台壽保證券投資信託 公 | 亞太REITs 基金經理人普遍看好 |
在受次貸風暴影響較小且全球資金流向亞洲的情況,亞太地REITs 前景看好,但專家提醒,在目前全球金融市場變數仍在,宜以定 期定額的方式投資,但無論是單筆或是定期定額,都要設停損和 停利點,以免戰果被市場修正所吞噬。
台壽保亞太不動產證券化基金經理人許派一表示,亞太REITs市場 基本面優於歐美市場,第一季因通貨膨脹升高造成補跌,如今連 美國REITs市場都以利空出盡來回應次貸風暴,不動產租金趨勢向 上的亞太市場更有理由上漲,最近1個月,如果扣除大陸26.5%的 跌幅,亞太市場其實漲勢領先全球其他市場,其中日本與香港漲 幅超過2成。
建弘全球不動產基金經理人馮玲書表示,亞太地區(除日本)舉 債程度較低約42%,顯示流動性充足,較不易發生資金短缺風險 ,整體而言,基本面看好亞洲為最有潛力的區域,其中,新加坡 較具防禦性,至於香港、日本及澳洲,雖然今年以來波動較大, 但近期股價對利空消息反應之下跌幅度縮小,顯示股價已逐步消 化負面訊息,目前處於盤整狀態。
雖然亞太地區的REITs被看好,但許派一提醒,國內的REITs基金 都是股票型,在次貸風暴中又首當其衝,所以波動劇烈,無論是 單筆介入或是定期定額,都要設停損點,對於獲利的部份,從最 高點拉回幅度如果和停損標準一樣,以免戰果被市場修正所吞噬 。 <摘錄工商D2版>
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2008/4/24 | 第一金證券投信 公 | 最壞時機已過 靜待突圍 |
從去年下半年至今REITs市場波動劇烈,不少投資人受傷慘重,至 今仍有投資人持續認賠出場,但在REITs價格大幅下挫後,基金經 理人普遍認為,REITs市場最壞的時機已過去,投資人可以停看聽 ,靜待第二季之後的突圍而出,甚至在長期享有超跌的反彈利潤 。國內投信發行的13檔REITs基金(有些分配息和不配息),在去 年6月鼎盛時期,規模總計逾870億,但美國次貸風暴引爆後,隨 著REITs價格下滑,加上投資人的贖回,規模逐月下降,至今年3 月底的統計,只剩下353億。
雖然次貸是否已近尾聲,各方說法紛紜,但整體而言,除了一致 對美國市場仍持保留態度外,其他地區應己進入震盪築底階段, 投資人不必再殺低了。
寶來投信投資長楊定國表示,只要REITs連結的是信用評等較好的 標的物,現在已經開始反彈了,但是信評差的標的物則仍處於艱 困階段,但整體而言,在目前跌深反彈下,對要收取固定收益的 投資人,REITs還是優於定存和公債。
台壽保亞太不動產證券化基金經理人許派一表示,儘管歐美市場 不動產價格仍持續滑落,但是股價領先基本面變化,在今年第一 季底美國財報相繼公告後,對REITs市場的直接衝擊應告一段落, 加上全球陷入通貨膨脹的危機,而與不動產相關的REITs產品具備 抗通膨的功效,現階段許多區域的房地產已超跌,包括美國、 亞洲的REITs都出現大幅折價,具有長期投資的潛力。
建弘全球不動產基金經理人馮玲書指出,在各區市場多空消息紛 陳下,應持續關注「企業購併資產公司後續力道是否強勁」、「 信用市場資金流動性不足問題是否改善」及「金融機構對次貸壞 帳沖銷是否結束」等現象,因此預計短期內全球REITs依舊為盤整 走勢,靜待投資者信心恢復後,股價可望有較佳表現。 <摘錄工商D2版>
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2008/4/24 | 台壽保證券投資信託 公 | 最壞時機已過 靜待突圍 |
從去年下半年至今REITs市場波動劇烈,不少投資人受傷慘重,至 今仍有投資人持續認賠出場,但在REITs價格大幅下挫後,基金經 理人普遍認為,REITs市場最壞的時機已過去,投資人可以停看聽 ,靜待第二季之後的突圍而出,甚至在長期享有超跌的反彈利潤 。國內投信發行的13檔REITs基金(有些分配息和不配息),在去 年6月鼎盛時期,規模總計逾870億,但美國次貸風暴引爆後,隨 著REITs價格下滑,加上投資人的贖回,規模逐月下降,至今年3 月底的統計,只剩下353億。
雖然次貸是否已近尾聲,各方說法紛紜,但整體而言,除了一致 對美國市場仍持保留態度外,其他地區應己進入震盪築底階段, 投資人不必再殺低了。
寶來投信投資長楊定國表示,只要REITs連結的是信用評等較好的 標的物,現在已經開始反彈了,但是信評差的標的物則仍處於艱 困階段,但整體而言,在目前跌深反彈下,對要收取固定收益的 投資人,REITs還是優於定存和公債。
台壽保亞太不動產證券化基金經理人許派一表示,儘管歐美市場 不動產價格仍持續滑落,但是股價領先基本面變化,在今年第一 季底美國財報相繼公告後,對REITs市場的直接衝擊應告一段落, 加上全球陷入通貨膨脹的危機,而與不動產相關的REITs產品具備 抗通膨的功效,現階段許多區域的房地產已超跌,包括美國、 亞洲的REITs都出現大幅折價,具有長期投資的潛力。
建弘全球不動產基金經理人馮玲書指出,在各區市場多空消息紛 陳下,應持續關注「企業購併資產公司後續力道是否強勁」、「 信用市場資金流動性不足問題是否改善」及「金融機構對次貸壞 帳沖銷是否結束」等現象,因此預計短期內全球REITs依舊為盤整 走勢,靜待投資者信心恢復後,股價可望有較佳表現。 <摘錄工商D2版>
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2008/4/24 | 寶來證券投資信託 公 | 最壞時機已過 靜待突圍 |
從去年下半年至今REITs市場波動劇烈,不少投資人受傷慘重,至 今仍有投資人持續認賠出場,但在REITs價格大幅下挫後,基金經 理人普遍認為,REITs市場最壞的時機已過去,投資人可以停看聽 ,靜待第二季之後的突圍而出,甚至在長期享有超跌的反彈利潤 。國內投信發行的13檔REITs基金(有些分配息和不配息),在去 年6月鼎盛時期,規模總計逾870億,但美國次貸風暴引爆後,隨 著REITs價格下滑,加上投資人的贖回,規模逐月下降,至今年3 月底的統計,只剩下353億。
雖然次貸是否已近尾聲,各方說法紛紜,但整體而言,除了一致 對美國市場仍持保留態度外,其他地區應己進入震盪築底階段, 投資人不必再殺低了。
寶來投信投資長楊定國表示,只要REITs連結的是信用評等較好的 標的物,現在已經開始反彈了,但是信評差的標的物則仍處於艱 困階段,但整體而言,在目前跌深反彈下,對要收取固定收益的 投資人,REITs還是優於定存和公債。
台壽保亞太不動產證券化基金經理人許派一表示,儘管歐美市場 不動產價格仍持續滑落,但是股價領先基本面變化,在今年第一 季底美國財報相繼公告後,對REITs市場的直接衝擊應告一段落, 加上全球陷入通貨膨脹的危機,而與不動產相關的REITs產品具備 抗通膨的功效,現階段許多區域的房地產已超跌,包括美國、 亞洲的REITs都出現大幅折價,具有長期投資的潛力。
建弘全球不動產基金經理人馮玲書指出,在各區市場多空消息紛 陳下,應持續關注「企業購併資產公司後續力道是否強勁」、「 信用市場資金流動性不足問題是否改善」及「金融機構對次貸壞 帳沖銷是否結束」等現象,因此預計短期內全球REITs依舊為盤整 走勢,靜待投資者信心恢復後,股價可望有較佳表現。 <摘錄工商D2版>
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2008/4/24 | 天達證券投資顧問 未 | 黃金補漲空間大 Q2買點現 |
儘管國際金價目前仍在每盎司900美元附近徘徊,但對黃金的投資 後市而言,全球黃金的供需結構失衡,仍是刺激金價未來上揚的 關鍵;更重要的是,跟其他金屬的漲幅相比,黃金的漲幅相對落 後,所以現在進場布局黃金正是時候。
天達環球黃金基金經理人石令豪(Daniel Sacks)表示,美國現在 已經呈現實質負利率,在這種情況下,美元資產的吸引力遠遠不 及黃金,這是現階段黃金最具價格支撐的利基之一。
然而除美國低利率外,全球黃金在供需上的失衡,仍是刺激金價 未來會繼續走揚的因素;而且更重要的是,南非當前的黃金產出 ,也已從500多公噸下降到200多公噸,在此情況下,供不應求的 狀況會越來越嚴重,近而導致黃金價格在未來攀高。
石令豪指出,黃金ETF的出現,也大幅度增加了全球黃金的交易 需求,在ETF的需求推升、以及美元貶值的趨勢下,未來黃金ETF 的交易量將會持續擴大,所以從供需結構來看,可得知全球對黃 金的需求越來越高,但供給卻沒有增加;因此在可預見的未來, 金價的確有機會上看每盎司2000美元。更何況,以2007年黃金供 需結構分析,是飾金需求2700公噸佔黃金總需求3890公噸的近7成 ,而下半年飾金需求高峰,所以,趁著目前黃金價格在盤整期, 購買黃金基金是不錯的時機。
另外根據統計,過去十年來,在鎳、油、銅、白金與黃金等五大 金屬指數中,黃金與白金的漲幅明顯落後鎳、原油與銅,而在美 元趨貶、其它基本金屬漲多以及供需失衡的條件下,黃金未來沒 道理不漲。
天達環球資產配置組合經理人麥景成(Max King)表示,儘管金 價現貨漲幅明顯,但從2006年後,黃金類股的漲幅卻還不如黃金 現貨,所以現在投資黃金類股的股票,獲利的機會還比黃金現貨 大。
其實根據國內黃金基金近三個月的績效來看,雖然彼此表現互異 ,但平均仍有15.94%績效,優於大部分股票型基金。 <摘錄工商D2版>
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2008/4/24 | 南山人壽 公 | 陳忠瑞首張保單 挑意外險 |
一直都很有保險觀念的瑞展產經研究公司董事長陳忠瑞,昨日在 南山人壽新投資型保單發表會時表示,自己本身就是南山人壽長 達20年以上的保戶。
陳忠瑞指出,自己第一張保單是買意外險。由於自己是家庭的經 濟支柱,深怕「意外與明天不知哪個先到」,所以就為了家人投 保意外險,以免走得太突然,家庭經濟沒保障。
另外,醫療險也是必備的。由於生病住院乃是人生必經之事,加 上現在醫療費又逐年調升,因此除了健保之外,陳忠瑞認為完整 的醫療險也是必要的。
隨著資產的增加,陳忠瑞開始投保人壽保險。因為保險費、保險 金都可享有合法的稅賦優惠,所以他認為也要善加利用。
近年來火熱的投資型保單陳忠瑞也有投保。對他來說,投資組合 可以有很多,投資型保單則是較為保守穩健的部位,也是用來累 積退休金的好工具。不過,由於牽涉到投資,他認為要慎選投資 的機構與商品。
此次為了幫南山人壽「站台」,用語活潑的陳忠瑞還特別用心地 將南山人壽這張保單的特色整理出「五大心得」,包括東方不敗 (到期保本)、積小勝為大勝(鎖利機制)、主動出擊(景氣循 環、股債調整)、老中青皆宜(10年到30年的投資期間)、多樣 連結(8檔基金可選)。 <摘錄工商F4版>
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2008/4/24 | 南山人壽 公 | 保單逢高鎖利 退休族新選項 |
市場上具「逢高鎖利」功能的投資型保單再出一張!南山人壽昨 (23)日發表一張可以把投資基金的獲利鎖在高點,且到期保本 的投資型保單,但要此張保單只有保「美元」的本。
為何這張連動債投資型保單能把獲利鎖住呢?南山人壽壽險企劃 部副總經理劉桂如指出,主要是用了「固定比例投資組合保險策 略」(CPPI)為操作模式,可自動調整投資比例,並隨市場脈動 在每一評價日進行調整,使投資達到兼顧獲利及期滿保本的目 。
除了鎖高機制之外,比較特別的是這張投資型保單可依照投資人 想退休的期間來選擇5種目標的連動債。比如說,想在2018年退休 的人就可選擇連結「目標2018登峰連動債」,那麼前五年投資在 股票基金的比重就比較重,後五年投資在債券的比重就比較重。 也就是類似「生命周期」基金這樣,隨著退休年齡的遠近來調整 股債投資比重。
值得留意的是,想要拿到鎖高獲利,以及保本是有條件的。劉桂 如指出,必須持有到期滿才有保本,且是保「美元」的本。而期 滿保本的本金還要扣掉基本保費費用、保障費用等費用。
另外,如放的年期愈長,這張保單還提供「加值給付」。在契約 有效期間內,從第6保單年度開始,每年以前12個保單足月日的基 本保費帳戶價值的平均值,提供加值給付。第6年至第10個保單年 度為0.3%、第11保單年度(含)以後為0.6%。
不過,連動債商品銀行有推、保險公司的投資型保單也有連結, 到底投資人怎麼選?劉桂如表示,通常銀行的連動債會設計成短 期、不保本,較適合短期資金投資,而保單連結的連動債通常是 中長期、保本的,所以適合中長線資金規劃,如退休金的規劃。 <摘錄工商D4版>
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2008/4/24 | 安聯人壽保險 未 | 提前贖回機制擬喊卡 保險業跳腳 |
金管會保險局擬針對保險公司推出連動債投資型保單,斷絕提前 贖回機制,多家銷售連動債投資型保單的公司抗議聲大。
這些保險公司跳出來說,投資型保單連結連動債,如果到達提前 贖回條件,也僅是通知客戶,「完全不鼓勵提前贖回」,反而希 望客戶能轉到其他的連結標的,實務上也有六到八成以上的客戶 繼續放著,提前贖回解約的客戶不多。
壽險公司高階主管指出,如果要斷絕提前贖回,不就是禁止客戶 解約保單,問題將更為嚴重,放眼國際,沒有任何一家保險公司 敢這樣做,因此台灣若推出這樣的政策,將走回頭路。
壽險公司高階主管強調,保險業推出的連動債投資型保單,不但 早就是100%保本,更是訴求保險,跟銀行銷售不保本的連動債, 造成社會問題,本質完全不同,也希望金管會能仔細研究。
壽險公司高階主管表示,推出連結連動債的年期,不管是5年、 6年、10年,都僅是連動債的連結時間,到達提前贖回的標準,保 單還繼續有效,但保險公司會通知客戶已經到達提前贖回標準, 這也僅是例行的通知,客戶可以選擇改連結其他連動債、基金或 是選擇貨幣帳戶,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,就保險公司角度來說,當然希望錢能夠繼 續留在公司內,不希望也不鼓勵,更不贊成客戶解約,且客戶轉 換標的,也不需花費其他手續費收入,因此希望客戶能繼續持有 保單,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,其實任何保單,客戶都有隨時解約權力, 因此不可能改變現有做法,還是會讓客戶有解約權力,短期間, 連動債投資型保單的作法不會有任何改變。 <摘錄工商D4版>
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2008/4/24 | 法商法國巴黎人壽保險 未 | 提前贖回機制擬喊卡 保險業跳腳 |
金管會保險局擬針對保險公司推出連動債投資型保單,斷絕提前 贖回機制,多家銷售連動債投資型保單的公司抗議聲大。
這些保險公司跳出來說,投資型保單連結連動債,如果到達提前 贖回條件,也僅是通知客戶,「完全不鼓勵提前贖回」,反而希 望客戶能轉到其他的連結標的,實務上也有六到八成以上的客戶 繼續放著,提前贖回解約的客戶不多。
壽險公司高階主管指出,如果要斷絕提前贖回,不就是禁止客戶 解約保單,問題將更為嚴重,放眼國際,沒有任何一家保險公司 敢這樣做,因此台灣若推出這樣的政策,將走回頭路。
壽險公司高階主管強調,保險業推出的連動債投資型保單,不但 早就是100%保本,更是訴求保險,跟銀行銷售不保本的連動債, 造成社會問題,本質完全不同,也希望金管會能仔細研究。
壽險公司高階主管表示,推出連結連動債的年期,不管是5年、 6年、10年,都僅是連動債的連結時間,到達提前贖回的標準,保 單還繼續有效,但保險公司會通知客戶已經到達提前贖回標準, 這也僅是例行的通知,客戶可以選擇改連結其他連動債、基金或 是選擇貨幣帳戶,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,就保險公司角度來說,當然希望錢能夠繼 續留在公司內,不希望也不鼓勵,更不贊成客戶解約,且客戶轉 換標的,也不需花費其他手續費收入,因此希望客戶能繼續持有 保單,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,其實任何保單,客戶都有隨時解約權力, 因此不可能改變現有做法,還是會讓客戶有解約權力,短期間, 連動債投資型保單的作法不會有任何改變。 <摘錄工商D4版>
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2008/4/24 | 富邦人壽 公 | 提前贖回機制擬喊卡 保險業跳腳 |
金管會保險局擬針對保險公司推出連動債投資型保單,斷絕提前 贖回機制,多家銷售連動債投資型保單的公司抗議聲大。
這些保險公司跳出來說,投資型保單連結連動債,如果到達提前 贖回條件,也僅是通知客戶,「完全不鼓勵提前贖回」,反而希 望客戶能轉到其他的連結標的,實務上也有六到八成以上的客戶 繼續放著,提前贖回解約的客戶不多。
壽險公司高階主管指出,如果要斷絕提前贖回,不就是禁止客戶 解約保單,問題將更為嚴重,放眼國際,沒有任何一家保險公司 敢這樣做,因此台灣若推出這樣的政策,將走回頭路。
壽險公司高階主管強調,保險業推出的連動債投資型保單,不但 早就是100%保本,更是訴求保險,跟銀行銷售不保本的連動債, 造成社會問題,本質完全不同,也希望金管會能仔細研究。
壽險公司高階主管表示,推出連結連動債的年期,不管是5年、 6年、10年,都僅是連動債的連結時間,到達提前贖回的標準,保 單還繼續有效,但保險公司會通知客戶已經到達提前贖回標準, 這也僅是例行的通知,客戶可以選擇改連結其他連動債、基金或 是選擇貨幣帳戶,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,就保險公司角度來說,當然希望錢能夠繼 續留在公司內,不希望也不鼓勵,更不贊成客戶解約,且客戶轉 換標的,也不需花費其他手續費收入,因此希望客戶能繼續持有 保單,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,其實任何保單,客戶都有隨時解約權力, 因此不可能改變現有做法,還是會讓客戶有解約權力,短期間, 連動債投資型保單的作法不會有任何改變。 <摘錄工商D4版>
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2008/4/24 | 三商美邦人壽 | 提前贖回機制擬喊卡 保險業跳腳 |
金管會保險局擬針對保險公司推出連動債投資型保單,斷絕提前 贖回機制,多家銷售連動債投資型保單的公司抗議聲大。
這些保險公司跳出來說,投資型保單連結連動債,如果到達提前 贖回條件,也僅是通知客戶,「完全不鼓勵提前贖回」,反而希 望客戶能轉到其他的連結標的,實務上也有六到八成以上的客戶 繼續放著,提前贖回解約的客戶不多。
壽險公司高階主管指出,如果要斷絕提前贖回,不就是禁止客戶 解約保單,問題將更為嚴重,放眼國際,沒有任何一家保險公司 敢這樣做,因此台灣若推出這樣的政策,將走回頭路。
壽險公司高階主管強調,保險業推出的連動債投資型保單,不但 早就是100%保本,更是訴求保險,跟銀行銷售不保本的連動債, 造成社會問題,本質完全不同,也希望金管會能仔細研究。
壽險公司高階主管表示,推出連結連動債的年期,不管是5年、 6年、10年,都僅是連動債的連結時間,到達提前贖回的標準,保 單還繼續有效,但保險公司會通知客戶已經到達提前贖回標準, 這也僅是例行的通知,客戶可以選擇改連結其他連動債、基金或 是選擇貨幣帳戶,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,就保險公司角度來說,當然希望錢能夠繼 續留在公司內,不希望也不鼓勵,更不贊成客戶解約,且客戶轉 換標的,也不需花費其他手續費收入,因此希望客戶能繼續持有 保單,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,其實任何保單,客戶都有隨時解約權力, 因此不可能改變現有做法,還是會讓客戶有解約權力,短期間, 連動債投資型保單的作法不會有任何改變。 <摘錄工商D4版>
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2008/4/24 | 美商美國安泰人壽保險 | 提前贖回機制擬喊卡 保險業跳腳 |
金管會保險局擬針對保險公司推出連動債投資型保單,斷絕提前 贖回機制,多家銷售連動債投資型保單的公司抗議聲大。
這些保險公司跳出來說,投資型保單連結連動債,如果到達提前 贖回條件,也僅是通知客戶,「完全不鼓勵提前贖回」,反而希 望客戶能轉到其他的連結標的,實務上也有六到八成以上的客戶 繼續放著,提前贖回解約的客戶不多。
壽險公司高階主管指出,如果要斷絕提前贖回,不就是禁止客戶 解約保單,問題將更為嚴重,放眼國際,沒有任何一家保險公司 敢這樣做,因此台灣若推出這樣的政策,將走回頭路。
壽險公司高階主管強調,保險業推出的連動債投資型保單,不但 早就是100%保本,更是訴求保險,跟銀行銷售不保本的連動債, 造成社會問題,本質完全不同,也希望金管會能仔細研究。
壽險公司高階主管表示,推出連結連動債的年期,不管是5年、 6年、10年,都僅是連動債的連結時間,到達提前贖回的標準,保 單還繼續有效,但保險公司會通知客戶已經到達提前贖回標準, 這也僅是例行的通知,客戶可以選擇改連結其他連動債、基金或 是選擇貨幣帳戶,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,就保險公司角度來說,當然希望錢能夠繼 續留在公司內,不希望也不鼓勵,更不贊成客戶解約,且客戶轉 換標的,也不需花費其他手續費收入,因此希望客戶能繼續持有 保單,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,其實任何保單,客戶都有隨時解約權力, 因此不可能改變現有做法,還是會讓客戶有解約權力,短期間, 連動債投資型保單的作法不會有任何改變。 <摘錄工商D4版>
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2008/4/24 | 南山人壽 公 | 提前贖回機制擬喊卡 保險業跳腳 |
金管會保險局擬針對保險公司推出連動債投資型保單,斷絕提前 贖回機制,多家銷售連動債投資型保單的公司抗議聲大。
這些保險公司跳出來說,投資型保單連結連動債,如果到達提前 贖回條件,也僅是通知客戶,「完全不鼓勵提前贖回」,反而希 望客戶能轉到其他的連結標的,實務上也有六到八成以上的客戶 繼續放著,提前贖回解約的客戶不多。
壽險公司高階主管指出,如果要斷絕提前贖回,不就是禁止客戶 解約保單,問題將更為嚴重,放眼國際,沒有任何一家保險公司 敢這樣做,因此台灣若推出這樣的政策,將走回頭路。
壽險公司高階主管強調,保險業推出的連動債投資型保單,不但 早就是100%保本,更是訴求保險,跟銀行銷售不保本的連動債, 造成社會問題,本質完全不同,也希望金管會能仔細研究。
壽險公司高階主管表示,推出連結連動債的年期,不管是5年、 6年、10年,都僅是連動債的連結時間,到達提前贖回的標準,保 單還繼續有效,但保險公司會通知客戶已經到達提前贖回標準, 這也僅是例行的通知,客戶可以選擇改連結其他連動債、基金或 是選擇貨幣帳戶,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,就保險公司角度來說,當然希望錢能夠繼 續留在公司內,不希望也不鼓勵,更不贊成客戶解約,且客戶轉 換標的,也不需花費其他手續費收入,因此希望客戶能繼續持有 保單,但客戶也可以選擇解約。
壽險公司高階主管說,其實任何保單,客戶都有隨時解約權力, 因此不可能改變現有做法,還是會讓客戶有解約權力,短期間, 連動債投資型保單的作法不會有任何改變。 <摘錄工商D4版>
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2008/4/24 | 南山人壽 公 | 連動債保單 6年期以下停賣 |
提早出場型(Target redemption)連動債保單即將絕跡!保險局局 長黃天牧23日首度表示,連動債在6年以下,有失保險本質,保險 局希望連動債保單最好都在6年到10年之間,亦即保戶有機會在 1、2年內提早出場的連動債保單將禁售。
這幾年間,如安聯人壽、法國巴黎人壽、富邦人壽、三商美邦人 壽、ING安泰人壽、南山人壽都曾銷售過Target型的連動債保單, 據業者估算,去年加計今年第一季,更可能有800億元到900億元 的銷售量,尤其安聯人壽、巴黎人壽去年更各賣200多億元的提早 出場型保單,且兩家公司的提早出場率高達20%以上,市場反應 非常不錯。
但近來因為立委連番質詢連動債損失問題,保險局18日火速找來 主要壽險公司,訂定連動債保單自律規範,初步確定,連動債保 單只能賣6到10年期的,不能低於6年,不符保險長期保障的概念 ,也不能高於10年,怕投資風險過大。
黃天牧也說:「提早出場型的連動債,時間太短,我們覺得不好 。」據業者透露,18日當天的會議中,巴黎人壽已承諾配合政策 ,不再推提早出場型保單,安聯人壽則表示今年已不再銷售此類 保單,富邦人壽則表示將再內部討論,但應會配合政策。
業者私下表示,所謂提早出場型連動債,還是以保本為前提,但 會連結指數、股票價格等,首年或首半年保證配息10%或20%, 約定半年後或一年後若達到條件,配息率達0.5%或1%,保戶就 能提早出場,由於短期報酬率相當高,不少保戶都將資金投資在 此。
保險業者分析,保險公司銷售的提早出場型連動債,都是保本, 保險公司會負責,比銀行條件式保本安全很多,且保戶達到出場 條件時,也可自行選擇要不要出場,這是提供保戶多一項商品選 擇,但未來這項商品不能再賣,亦或是就算達到出場條件,也會 由保險公司提供利率,讓保戶將錢留在帳戶內至少6年。
業者抱怨,保險公司賣的連動債保單幾乎都沒有虧損,銀行出問 題,卻讓保險公司來承擔,真是不公平。 <摘錄工商D4版>
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2008/4/24 | 美商美國安泰人壽保險 | 連動債保單 6年期以下停賣 |
提早出場型(Target redemption)連動債保單即將絕跡!保險局局 長黃天牧23日首度表示,連動債在6年以下,有失保險本質,保險 局希望連動債保單最好都在6年到10年之間,亦即保戶有機會在 1、2年內提早出場的連動債保單將禁售。
這幾年間,如安聯人壽、法國巴黎人壽、富邦人壽、三商美邦人 壽、ING安泰人壽、南山人壽都曾銷售過Target型的連動債保單, 據業者估算,去年加計今年第一季,更可能有800億元到900億元 的銷售量,尤其安聯人壽、巴黎人壽去年更各賣200多億元的提早 出場型保單,且兩家公司的提早出場率高達20%以上,市場反應 非常不錯。
但近來因為立委連番質詢連動債損失問題,保險局18日火速找來 主要壽險公司,訂定連動債保單自律規範,初步確定,連動債保 單只能賣6到10年期的,不能低於6年,不符保險長期保障的概念 ,也不能高於10年,怕投資風險過大。
黃天牧也說:「提早出場型的連動債,時間太短,我們覺得不好 。」據業者透露,18日當天的會議中,巴黎人壽已承諾配合政策 ,不再推提早出場型保單,安聯人壽則表示今年已不再銷售此類 保單,富邦人壽則表示將再內部討論,但應會配合政策。
業者私下表示,所謂提早出場型連動債,還是以保本為前提,但 會連結指數、股票價格等,首年或首半年保證配息10%或20%, 約定半年後或一年後若達到條件,配息率達0.5%或1%,保戶就 能提早出場,由於短期報酬率相當高,不少保戶都將資金投資在 此。
保險業者分析,保險公司銷售的提早出場型連動債,都是保本, 保險公司會負責,比銀行條件式保本安全很多,且保戶達到出場 條件時,也可自行選擇要不要出場,這是提供保戶多一項商品選 擇,但未來這項商品不能再賣,亦或是就算達到出場條件,也會 由保險公司提供利率,讓保戶將錢留在帳戶內至少6年。
業者抱怨,保險公司賣的連動債保單幾乎都沒有虧損,銀行出問 題,卻讓保險公司來承擔,真是不公平。 <摘錄工商D4版>
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2008/4/24 | 三商美邦人壽 | 連動債保單 6年期以下停賣 |
提早出場型(Target redemption)連動債保單即將絕跡!保險局局 長黃天牧23日首度表示,連動債在6年以下,有失保險本質,保險 局希望連動債保單最好都在6年到10年之間,亦即保戶有機會在 1、2年內提早出場的連動債保單將禁售。
這幾年間,如安聯人壽、法國巴黎人壽、富邦人壽、三商美邦人 壽、ING安泰人壽、南山人壽都曾銷售過Target型的連動債保單, 據業者估算,去年加計今年第一季,更可能有800億元到900億元 的銷售量,尤其安聯人壽、巴黎人壽去年更各賣200多億元的提早 出場型保單,且兩家公司的提早出場率高達20%以上,市場反應 非常不錯。
但近來因為立委連番質詢連動債損失問題,保險局18日火速找來 主要壽險公司,訂定連動債保單自律規範,初步確定,連動債保 單只能賣6到10年期的,不能低於6年,不符保險長期保障的概念 ,也不能高於10年,怕投資風險過大。
黃天牧也說:「提早出場型的連動債,時間太短,我們覺得不好 。」據業者透露,18日當天的會議中,巴黎人壽已承諾配合政策 ,不再推提早出場型保單,安聯人壽則表示今年已不再銷售此類 保單,富邦人壽則表示將再內部討論,但應會配合政策。
業者私下表示,所謂提早出場型連動債,還是以保本為前提,但 會連結指數、股票價格等,首年或首半年保證配息10%或20%, 約定半年後或一年後若達到條件,配息率達0.5%或1%,保戶就 能提早出場,由於短期報酬率相當高,不少保戶都將資金投資在 此。
保險業者分析,保險公司銷售的提早出場型連動債,都是保本, 保險公司會負責,比銀行條件式保本安全很多,且保戶達到出場 條件時,也可自行選擇要不要出場,這是提供保戶多一項商品選 擇,但未來這項商品不能再賣,亦或是就算達到出場條件,也會 由保險公司提供利率,讓保戶將錢留在帳戶內至少6年。
業者抱怨,保險公司賣的連動債保單幾乎都沒有虧損,銀行出問 題,卻讓保險公司來承擔,真是不公平。 <摘錄工商D4版>
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