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分紅保單大吃紅保費省多多

過去有買分紅保單的消費者，今年都大吃紅！以中國人壽、富邦人壽來說，分紅率都比去年多，平均算下來今年分的紅利可讓保費少繳6％到7％！
以中國人壽迎向陽光甲型保單為例，35歲男性、20年期、保額10萬元，年繳保費3,474元，今年可領到243元的紅利，紅利占保費的比例為6.99％，等於是保費省了近7％！
若以「富邦人壽真享受終身分紅保險甲型」40歲男性、20年期、保額100萬元、年繳保費39,900元，今年度實際可拿到保單紅利金額為2,600元，為可能紅利1.15倍，紅利金額占當年度保費約6.52％！
中國人壽資深協理洪祝瑞表示，中國人壽旗下分紅保單今年全部平均下來比可能紅利好1.6倍，有些保單甚至還到績優紅利的水準，也就是比可能紅利高2到4倍。
洪祝瑞分析，會影響分紅保單紅利多寡，主要有三個來源：死差、利差、費差。在費差的部分各家保險公司都差不多，而中壽今年能有此好成績基本上有二個因素。一是死差益較高，由於中壽嚴選良體承保，因此保戶死亡率較低，死亡指數僅40，低於業界的60。
二是利差益較高。去年許多保險公司有投資到次貸相關商品，產生不少虧損，而中壽因為沒有投資到相關商品，影響較小，且台幣升值匯損的部分也不多，因為去年有做好完善的避險工作。
洪祝瑞認為，分紅保單適合不懂投資或是保守的人來作長期投資。因為跟投資連結型商品來比，分紅保單的紅利維持均衡，保單回報率未必受市場波動影響，但投資連結型商品的回報率，與其投資標的的資產價值有更直接的關係。
另外，分紅保單部分現金利益獲得保單保證，而投資連結型商品的現金利益則取決於該保單的投資價值，而且不受保證。
富邦人壽則表示，消費者應檢視自身的需求來選擇合適的商品，而不是單就紅利發放的多寡來作選擇，另外，還要考量穩健經營的保險公司，才能讓自己長期穩健分享紅利。 <摘錄工商D5版>

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