未上市  

前言：萬元的現階段資產配置模組，開始朝十五年、每年平均報

酬率一五％，增值到一千六百萬元目標邁進，結果發現以全球型

股、債及平衡基金作核心資產，結合新興市場、原物料、台股、

能源等多元化衛星配置標的，是多數專家現階段的最愛。

本次工商財富總體檢邀集專家群，先提出這二百

又如果在既定理財目標不變，結合期間持續性的定期或不定期加

碼補強措施，又能有效抵銷股災、通膨等減損效應，使得這等值

於今天一千六百萬元價值的資金部位，在十五年後到了您手上時

，如何做到終老都有錢花，本金不致於嚴重縮水、甚至還能穩健

成長。以下為各專業理財機構所提供現階段最適當兩百萬元十五

年變一千六百萬元，及一千六百萬元永續穩健成長資產配置模組

。

　錯誤的決策有時甚至比天災人禍更可怕！同理，理財族要落實

二百萬元十五年變一千六百萬元的目標，也得有一套具體可行、

或者可供遵循的最高指導原則，這套原則實現在理財市場就是投

資策略。

專業投資機構提出的策略絕對有它一定的參考價值，包含針對具

備相關性較低、長年績效相對優異等特質的市場，進行多元配置

、投資，便是多數專家的標的篩選法則。

保誠投信推薦的二百萬十五年變一千六百萬投資策略，重點在

六○％資金持續放在核心組合（穩健財），標的以長期績效優異

或受惠於全球龐大人口的消費基金；二成資金放在衛星組合（成

長財），標的以成長動能較強的新興市場或產業型基金（如亞太

基礎建設）；剩下二成資金放在流動資產（機會財），如短時間

（一周內）大跌超過一○％，便可考慮投資因人性貪婪與恐懼所

醞釀的反彈財，但建議獲利一五％即出場。

德盛安聯投信提出四點投資策略，依序是一、選擇風險回報率較

高基金作資產配置核心，再選擇趨勢長期向上產業或區域型基金

作衛星配置； 二、挑選基金時可將資產管理公司是否具有跨國研

究資源列入考慮，才能精確掌握全球投資脈動；三、依個人需求

，當波段報酬率達一五％至二五％時將獲利落袋為安；四、堅守

高波動市場不修正一成不入市紀律。

群益投信投資心法分三點，分別為一、巴菲特式投資策略：堅守

危機入市原則，市場恐懼時，要多一點貪婪；市場貪婪時，要多

一點恐懼，即中國的俗諺說的富貴險中求。二、定期定額投資要

持之以恆。三、有紀律的投資原則：既然是十五年大計，當年報

酬率達一五％時，記得一定要先獲利了結，因為沒有行情是一直

往前不會修正的。

富蘭克林證券投顧建議，投資人不妨以三十法則：包含一、.成立

時間超過十年以上；二、成立以來年平均報酬率一○％以上；三

、單年報酬率跌幅平均不超過一○至一五％以上的優質基金篩選

法則挑選標的。其次，以穩健為主訴求的核心基金比重更應提高

到九成。

元大投信特別提出留意基金經理人流動性，建議的投資策略依序

為一、 組合一套相關係數較低區域、產品配置模組；二、配置比

例確定後，依基金類型挑選如三個月、一年、三年期績效前

三分之一標的；三、注意投資組合內各基金經理人流動率；四、

參考各基金月簡介，注意投資組合基金的投資標的不要太雷同；

五、設定目標報酬率，例如達一五％可考慮將部位獲利落袋，再

達二五％時再部份贖回。

日盛投信在策略上設定上下各二成的操作波動空間，實際執行策

略則是一、組合一套相關係數較低區域、產品配置模組；二、配

置比例確定後，採四四三三法則挑選投資標的；三、波段報酬率

達二○％，可考慮將一半部位獲利落袋；五、堅守危機入市準則

，高波動市場修正二成即可入市。

<摘錄工商C2版>