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ETF年終理財便宜聰明好搭配

儘管每個人領到的年終獎金各有不同，但共同的特色，就是「說大不大，說小不小」。若要用年終獎金理財，投資專家建議，不妨可用ＥＴＦ做資產配置，以其低成本、操作靈活的特性，反而更能將年終獎金的有限效益發揮到極致。　目前國人最常接觸到的ＥＴＦ，就是寶來與富邦兩家投信所推出的多檔台股ＥＴＦ。不過，這兩家業者都認為，國人對ＥＴＦ總有個錯覺，就是當大盤在下挫時，追蹤指數的ＥＴＦ一定也會下挫。　話雖如此，但ＥＴＦ交易的特性相當靈活，在大環境震盪不安，但個股又難以選擇時，兼具平衡風險與低成本的ＥＴＦ，其實是個相當方便的理財工具。
寶來投信指數投資處資深協理黃昭棠表示，在海外，用ＥＴＦ來做資產配置其實相當盛行，如果年終獎金在二十萬以內，與其用如此有限的金額來長期操作基金，還不如用ＥＴＦ來做短期的波段操作。　黃昭棠表示，尤其在目前股市震盪幅度加劇的情況下，用ＥＴＦ投資，不但可以掌握「買黑不買紅」的原則來賺波段行情，更可以利用ＥＴＦ追蹤指數標的分散的特性，避免押錯寶的情況發生。　富邦投信ＥＴＦ基金管理部經理人張菁惠表示，當越來越多共同基金投資股市，在籌碼增加的情況下，共同基金要創造α值（超額報酬）也會越來越難；在此情況下，儘管ＥＴＦ是被動式管理，但若能透過追蹤不同指數的ＥＴＦ做搭配，還是可以創造超額報酬。　以寶來、富邦所推出的ＥＴＦ為例，寶來旗下除了有追蹤大型股的台灣卓越五十以外，也有台灣中型一○○、台灣電子科技、台灣金融、台灣高股息、台商收成、台灣加權股價指數等；而富邦投信旗下也有台灣科技指數ＥＴＦ、台灣摩根、台灣發達與台灣金融等ＥＴＦ。換言之，台股中的三大區塊：電子、金融、傳產，國內都有相對應的ＥＴＦ可供投資人選擇，在資產配置上，可發揮的空間相對較大。　
投信業者補充，若國人的年終獎金超過二十萬，不妨把追蹤大型股的ＥＴＦ當作核心部位，再把追蹤傳產或金融的ＥＴＦ當衛星布局，如此一來，用ＥＴＦ來做資產配置，可謂簡單便宜又聰明。 <摘錄工商C3版>

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