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投資型保單力推下檔保護機制

資本市場動盪，具有下檔保護機制的投資型保單開始積極行銷，宏泰人壽今（廿三）日將在銀行通路銷售保證繳費期間最少是三％或四％複利滾存的投資型保單，投資人在投資二十三檔基金的同時，還有最少三％或四％利率的下檔保護，不會侵蝕本金，宏泰人壽預估，此時推出時機正好，適合將退休又打算長期投資理財的人。
國泰人壽去年率先推出有下檔保護機制的投資型保單，只要保戶依生命週期配置基金投資比率，即積極、穩健及保守三類基金依年齡調整投資比重，國壽即給予最低一．五％的下檔保護，即如果基金不幸虧損，保戶不止不虧本還至少有一．五％的報酬率。
目前市場上還有南山人壽、宏利人壽，以及中泰人壽推出保證型投資型保單，南山保證最低年金金額，退休時不論投資績效好壞，保戶將可領回所繳保費總和；宏利保證提領總額，舉例來說，投入十萬美元，最少保證提領十萬美元，中泰的保單則是在累積期提供年複利五％的保證，在保證提領期間，提供客戶二十年每年領回保證提領金額的五％。
宏泰這張則是由宏泰的投資團隊選出二十三檔基金，四○％配置在股票型基金、四○％配置在平衡型基金、二○％則是放在債券型基金；宏泰保證繳費期間最低複利三％或四％計息，繳費期滿也有保證每年提領七％到一○％的機制，等於保戶以年金方式領越久，就能領越多。
業界分析，在全球股災的情況下，不少投資人想投資，又怕受傷害，具保證機制的投資型保單，既可享有基金的投資績效，在資本市場下檔時，又有壽險公司保證最低報酬率或保本，在此時的確是有宣傳的話題，因此不少壽險公司也還在研究是否要推出類似保單。 <摘錄工商A12版>

2008/1/28【全球股災掛保證保單當道】
2008/1/25【增額型年金險竄紅壽險業力推宏泰人壽：年繳 1萬利率 4% 10年】
2008/1/24【送高級健檢、預約停車壽險業強攻財富管理】
2008/1/23【投資型保單力推下檔保護機制】
2008/1/17【國壽新壽富邦壽險業前三大三家去年包辦四成七保單】
2008/1/16【投資型保單若課稅金管會：爭取不溯及既往】
2008/1/16【投資型保單課稅將不溯既往】
2008/1/15【壽險公司評比南山四冠王】
2008/1/11【投資型保單要課綜所稅財部強調分離帳戶為投資收益，應全額計算】
2008/1/10【避免與金控旗下銀行業務衝突壽險業財管業務遲未開辦】
2008/1/8【投資保單收入首度超過傳統壽險】
2008/1/8【富邦人壽富邦人壽總保費突破千億國內第五家今年新契約保費目】
2008/1/5【壽險業去年前10月賺908億創新高】
2008/1/4【南山人壽雲林分公司開業】

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