好好證券總經理楊少銘指出,自2022年初開始,美國聯準會共升息 11次,累積升息21碼(525基準點),利率拉上5.25%至5.50%,是 22年來最高利率區間。2023年美元利率飆新高,加上區域銀行發生倒 閉引發金融危機感,美國人已經有約6兆美元現金,存放在銀行之外 的貨幣市場基金。
這波升息前,低利率已十多年,讓很多人忽略現金管理。投資人錢 進貨幣市場基金,並不等同存款,買賣台灣的投信基金獲利,屬資本 利得免課所得稅。
投信分析,以報酬率來看,兆豐美元貨幣市場基金2023年報酬4.7 8%,目前台灣一般銀行美元活存落在1.75%、一年期定期存款牌告 利率大約4%,相比下美元貨幣基金投報率更形優渥。新台幣部分, 兆豐寶鑽貨幣市場基金報酬1年期、2年期和3年期各為1.2%、1.75% 和1.97%,目前銀行以1年期(以上)定存在1.5至1.6%。貨幣基金 沒有投資上限,不會遇到大額存款被拒存的狀況,長期持有的報酬因 有經理人主動式操作,複利效果也不遜色,還有節稅優勢。
兆豐投信董事長陳佩君指出,貨幣市場基金因具高流動性,較股票 及債券的風險低,機構投資人常當作資金停泊的工具。其管理費低廉 ,是備受大戶青睞的原因。
不過,過去參與貨幣市場門檻較高,即便資產配置觀念已普及,一 般人投資股票、債券後,可能還留有一筆現金,卻較少有機會接觸貨 幣基金。現在,客戶的閒錢,可透過好好證券平台申購或全支付電支 雞買賣基金,讓普惠金融更創新。
全支付總經理游金榮認為,許多保守型用戶,不想冒太大風險,錢 多半放銀行,常要跑三點半,但用電支雞買貨幣市場基金,不必綁約 、無到期日,沒有提前解約的損失或打折,有利客戶靈活應對生活突 發狀況。 <摘錄工商>