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根據衛福部最新「國人健康平均餘命」統計，2018年國人的平均壽命為80.69歲 ，健康餘命達72.28歲，也就是說「不健康生存年數」長達8.41年，創歷史新高，不過，不少人顧慮長期照顧險保費較高，保險業者建議，可選擇外溢加長照，藉由外溢保單所設計的健康促進機制，來提升健康管理動力，有助於延長健康餘命，想辦法讓自己更健康外，也儘早妥善安排投保長照險，替自己未來的老年生活加添保障。

長照2.0自2017年1月上路，但根據台灣人壽跟政大商學院2020年合作的調查顯示，有一半以上的受訪者沒有投保商業型的長照險。

南山人壽建議，可透過混搭方式提前布局，在年輕人預算有限的階段，可先從定期長照險著手，等到財力較寬裕了 ，再搭配購買終身險。另外，也能考慮選擇長年期附約的方式投保，加強補足保障，提前為老年生活建構防護網。

以30歲男性投保南山人壽活力洋溢特定重大傷病定期健康保險（10TSDD）、再加上南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險（10TLTC）各新台幣100萬元保額為例，年繳保費合計約為1萬5,600元；10TSDD商品提供了特定傷病的保障，最高可達440萬元，10TLTC商品則提供長期照顧的保障，最高可達1,700萬元。

如果身為公教人員，還有更經濟實惠的長照保險，國泰人壽推出「呵護公教長期照顧終身健康保險」，是一張專為公教族群設計的外溢型長照保單，保險金額1萬元為例，公教人員本人及15足歲以上子女不論年齡、性別，一年保費1,500元，配偶一年保費則為2,600元，CP值相當划算。

國泰人壽表示，為了鼓勵公教人員養成走路的習慣，這款長照系列保險商品只要走路步數達標，並且符合保險金給付要件者，皆另外按保險金額3%給付步數達標額外保險金，以保險金額1萬元，長期照顧保險金或意外失能生活補助保險金最高給付192次為例，等於最高增加5.76萬元的保險金給付。

面對國人不健康生存年數增加，南山人壽表示，提早妥善安排投保長照險，才可替自己未來的老年生活加添保障。

<摘錄經濟>