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新冠肺炎症狀難以捉摸，有人可能出現永久性嗅覺喪失，壽險業者 表示，若有此症狀，失能險可依失能等級11級理賠，但可能只有一次 性失能保險金的5％，並沒有觸及月月或年年給付的失能扶助金理賠 。

　　至於新冠肺炎可能造成肺部纖維化，算不算失能？壽險業者說必須 要看實際狀況，即肺部損壞的程度，及可否工作、自理生活，因胸腹 部臟器機能遺存極度障害，終身不能從事任何工作，需要專人周密照 護者，是第一級失能，就是會啟動每月或每年給付的失能扶助金100 ％；僅是不能工作、生活需人扶助，是給付90％；若是還能自理生活 是80％；能從事輕便工作者是給付40％。

　　這些理賠都必須看各公司保單條款及理賠部門的判定，因為容易存 有爭議，壽險公司也不敢以此為號召，在疫情期間推薦失能險，同時 有些公司的失能險沒有等待期，恐造成損率難以預估。

　　國泰人壽指出，若失能險保戶罹患新冠肺炎而有永久性「兩側嗅覺 完全喪失」的情形，屬於因疾病所致的第11級失能，是否理賠給付應 依各別商品條款約定。

　　例如投保含有失能給付項目的傷害險，因新冠肺炎非屬意外事故， 所以無法給付；但如果是投保含有失能給付項目的健康險時，須再檢 視保障範圍，若保障範圍包括11級失能時，則可理賠。

　　富邦人壽表示，2020年1月1日前所銷售的失能險，針對鼻部失能， 條款約定僅有「鼻部缺損，致其機能永久遺存顯著障害者」的失能等 級，但從今年1月1日起才新增「鼻未缺損，而鼻機能永久遺存顯著障 害者」，也就是以前是鼻子一定要有缺損才能算11級失能，現在是嗅 覺喪失即可視為11級失能。

　　同時基於從新從優理賠原則，即便是今年1月1日前投保失能險的保 戶，若事故發生日是在今年1月1日後且經六個月治療後症狀固定，即 可申領失能保險金。

<摘錄工商>